신용카드를 갚지 않은 경우 집을 사기 위해 대출을 받을 수 있나요?
신용조회는 인민은행에서 발행한 개인신용정보를 기록한 것입니다. 중국 시중은행이 개인 신용기록에 따라 대출 자격 및 신용 기록을 검토하는 기준입니다. 대출업무를 신청하려는 중국은행 지점에 문의하시는 것이 좋습니다.
위 내용은 참고용이므로, 실제 영업규정을 참고하시기 바랍니다.
신용카드를 갚지 않은 경우 집을 사기 위해 대출을 받을 수 있나요?
그렇습니다. 연체되지 않는 한 모기지를 신청할 수 있습니다. 연체된 경우 주택담보대출 신청이 어렵습니다.
신용기록이 점점 더 중요해지고 있지만, 중국의 현 생활에서는 널리 사용되지 않고 외국처럼 모든 곳에서 사용되지는 않을 것입니다. 현재 가장 큰 용도는 은행에서 돈을 빌릴 때 참고용으로 사용하는 것입니다. 우리 같은 일반 사람들은 집을 살 때 은행에서 대출을 받을 뿐이고, 일반적으로 신용 기록을 이용할 기회가 없습니다.
그러나 신용 불량 기록이 멀리 있다고 생각하지 마십시오. 빚을 갚지 못하면 신용 불량으로 이어질 뿐만 아니라, 의도하지 않은 많은 행동도 신용 불량으로 이어질 것입니다. 신용기록 관리를 위한 주의사항과 해결방안에 대해 자세히 설명드리겠습니다.
1. 신용기록에 다음과 같은 3가지 상황이 있을 경우, 은행은 대출을 직접 거부할 것이므로 주의가 필요합니다.
잘못된 신용 카드 기록, 잦은 신용 기록 조회, 본인 명의로 대출이 너무 많은 것은 주택 구매자가 저지르는 가장 흔한 실수입니다. 이 세 가지 상황에서 은행은 일반적으로 주택 구매자에게 직접 대출을 거부합니다. 주의를 기울여야 합니다.
1. 신용카드 기록이 불량하면 신용 기록도 나빠집니다.
신용카드 기록 불량은 주택 구입자가 저지르는 가장 흔한 실수이자 신용에 가장 큰 영향을 미치는 실수이기도 합니다.
(1) 신용카드를 자주 신청하지 말고, 숫자는 5개 이내로 유지하세요.
우선 우리 명의로 신용카드를 너무 많이 갖고 있지 않도록 주의할 필요가 있다. 많은 주택 구입자들이 신용카드로 선물을 받기 위해 신용카드를 대량으로 신청하는 경우가 많다. 카드를 개설하지 않으면 신용에 영향이 없을 것이라고 생각할 수 있습니다. 하지만 이것은 잘못된 것입니다. 카드를 열든 안 열든 신용 기록이 기록됩니다. 귀하의 이름으로 카드가 너무 많으면 은행이 귀하의 재정 상황을 판단하는 데 영향을 미칠 것입니다. 은행은 귀하가 많은 신용 카드를 사용하고 있다고 의심하여 주택 구입 대출을 거부할 것입니다.
(2) 사용하지 않는 신용카드는 취소해야 합니다. 사용하지 않는 신용카드에도 연회비가 부과됩니다.
신용카드를 너무 많이 보유하고, 상환을 잊어버려서 연체되는 일이 없도록 자주 사용하지 않는 신용카드는 해지하는 것을 잊지 마세요. 이 신용카드에도 연회비가 청구될 수 있으며, 카드를 개설하지 않기 때문에 은행에서 귀하에게 연체 사실을 전혀 알리지 않습니다. 신용 기록.
(3) 신용카드 연체는 1년 내에 3회를 초과할 수 없으며, 불량 기록은 5년간 보관되며 5년 후 삭제됩니다.
실수로 카드 연체를 했다면 은행에서는 이러한 예상치 못한 상황을 고려했기 때문에 걱정하지 마세요. 일반적으로 신용카드 연체 횟수는 1년에 3회를 넘지 않습니다. 본의 아니게 잊어버렸고, 잊지 않을 것입니다. 자금에 문제가 있는 것으로 판단됩니다. 단, 연체횟수는 연 3회를 초과할 수 없다는 점을 꼭 기억하세요. 연체금이 발생한 후에는 신용기록을 더욱 소중히 여기고 대출금을 진지하게 상환해야 하며, 5년이 지나면 연체기록이 말소됩니다.
2. 귀하의 신용 기록에 대한 빈번한 문의는 귀하의 신용 기록에 영향을 미칩니다.
(1) 신용 보고서는 자주 확인하면 안 되며, 반년에 3번을 넘지 않아야 합니다.
이것은 주택 구매자가 확인할 때 가장 흔히 저지르는 실수이기도 합니다. 신용 보고서를 너무 많이(반년에 3번 이상) 세 번) 은행에서 거부될 가능성도 높습니다. 이제 신용 보고서는 대출에만 사용되기 때문에 귀하의 신용 보고서는 자주 조회되며 이는 귀하가 어디에서나 자금을 빌리고 있음을 나타내며 이는 큰 위험을 수반합니다. 또한, 문의하신 기관도 귀하의 신용 보고서에 기록될 것입니다. 은행에서 다수의 대부업체 및 대부업체라고 판단할 경우 귀하의 재무 상태가 좋지 않아 귀하의 대출을 거부할 것입니다.
(2) 신용카드 신청, Alipay, Suning Renzhipay, JD Baitiao 및 기타 온라인 결제 개시 시 신용 기록이 확인됩니다.
이러한 상황을 피하려면 어떻게 해야 합니까? 신용 기록 조회는 귀하의 승인을 받아야 한다는 점을 명심해야 합니다. 귀하의 승인 없이는 다른 기관에서 조회할 권리가 없습니다. 현재 주택 구매자는 두 가지 유형의 공인 신용 기록 조회만 접하는 경우가 많습니다. 첫 번째 유형은 다양한 신용 카드를 신청할 때이고 두 번째 유형은 다양한 기관에서 대출을 신청할 때입니다.
첫 번째 유형은 주택 구매자가 신용 카드를 자주 신청할 가능성이 거의 없습니다. 두 번째 유형은 모든 사람이 빠지기 쉽습니다. Alipay, Suning Yinzhipay 및 기타 온라인 결제가 동일하다는 것을 모를 수도 있습니다. 예를 들어, 처음 Alipay를 열고 돈을 빌릴 때 기관에 대출을 신청할 때 Apply를 클릭하면 Jiubei에서 빌릴 수 있는 금액이 표시됩니다. 신청하시면 Jiubei가 귀하의 신용 보고서를 확인하도록 승인하게 됩니다. 모든 대출 상품의 첫 번째 단계는 귀하의 신용 보고서를 확인해야만 대출 상품에서 귀하가 빌릴 수 있는 금액을 알 수 있다는 것입니다.
이러한 온라인 결제상품을 자주 신청하시면, 결국 대출을 받지 못하시더라도 여러 대출회사에서 고객님의 신용조회를 수시로 조회하므로 은행에서는 고객님의 재정상황이 악화되는 것을 느낄 수 있습니다 그리고 당신에게 대출을 거부합니다.
3. 대출 기관은 자신의 이름으로 많은 대출금을 보유할 수 없습니다.
(1) 신용 기록에는 JD.com Baitiao, Ant Borrowing, Suning Renzhipay, Weilidai, Baidu Finance 등과 같은 온라인 제품 소비 기록이 포함됩니다.
2019년 5월 중국에서는 신용 기록의 새로운 버전인 이 신용 기록은 모든 온라인 쇼핑 웹사이트의 거의 모든 결제 상품을 기록합니다. 이전에는 이러한 결제 상품이 신용 보고서에 표시되지 않았습니다.
요즘 온라인쇼핑사이트에서는 할부결제를 유도하는 경우가 있는데, 예전에는 문제가 되지 않았지만 이제는 신용기록에 모두 기록되기 때문에 책임을 져야 하는 상황이 됐다. 은행은 귀하의 상환 능력을 계산할 때 이러한 부채를 공제합니다. 예를 들어 월 할부금이 500위안이고 월급이 5,000위안이라면 은행에서는 실제 수입을 월 4,500위안으로 간주하고 이를 토대로 빌릴 수 있는 대출 금액을 추정합니다.
따라서 주택 구입자들은 재정 건전성을 높이기 위해 대출을 신청하기 전에 온라인 할부 대출을 최대한 모두 갚아야 한다.
(2) 장식대출, 자동차론, 서브프라임 모기지론 모두 신용기록에 나타난다
장식론, 자동차론 등은 과거 신용기록에 기록되었다. 위에서 언급한 바와 같이 이제 새 버전의 신용 보고서에서는 이러한 기록 방법이 변경되어 각 대출이 자세히 기록됩니다. 부부 공동대출인 경우에는 1차 대출기관의 신용기록에만 대출기록이 기록되고 2차 대출기관의 신용기록에는 기록되지 않습니다. 그러나 이제는 1차 대출기관과 2차 대출기관 모두 기록됩니다. 대출조건을 기록합니다.
주택구입자는 배우자 쌍방의 신용기록 문제를 피하기 위해 장식대출, 자동차대출, 주택담보대출 신청 시 둘 중 하나를 대출로 이용할 수 있어 배우자의 신용을 보장받을 수 있다. 상대방의 신용 기록이 양호합니다.
(3) 회사 대출 및 타인 보증 대출
주택 구입자의 신용 기록에는 기타 민간 대출 및 타인에 대한 대출 보증 기록이 있습니다. 무신용대출, 신용카드대출 등 기타 개인대출이 있는 경우에는 기본적으로 주택구입자금대출을 받을 수 없습니다. 이것이 사실인지 확인해 보겠습니다.
미지급 신용카드 할부금이 주택 융자에 영향을 미치나요?
미납 신용카드 할부금이 있어도 고객의 대출 신청 자격에는 영향을 미치지 않습니다. 주택 대출. 고객은 관련 정보를 준비하고 개발자를 통해 대출 신청서를 작성한 후 검토를 위해 작성된 양식과 정보를 은행에 제출합니다. 고객은 신용카드 상환 시 개인 신용을 양호하게 유지하고 연체금이 발생하지 않도록 주의하면 됩니다.
일반적으로 고객의 개인 신용이 양호하고, 소득이 안정적이며, 제때 상환 능력이 있고, 주택에 담보대출 가치가 있는 한 담보대출을 성공적으로 신청할 수 있습니다. 고객이 신용 카드를 상환할 때 연체된 경우 단기적으로 모기지를 신청하지 못할 수도 있습니다.
연체된 신용카드는 중앙은행의 신용조회에 보고되기 때문에 고객의 개인신용조회에 불량기록이 남게 되며, 은행에서도 적발되면 고객의 신용조회를 확인하게 됩니다. 고객의 신용기록에 연체된 불량기록이 있는 경우에는 당연히 고객의 신용문제로 인해 대출 승인이 거부될 가능성이 매우 높습니다.
신용 보고서의 연체 기록은 단시간에 삭제될 수 없습니다. 고객이 빚을 갚은 후 최소 5년 동안 보관해야 삭제되는 경우가 많습니다. 그러므로 고객은 양호한 개인신용을 유지하는데 주의를 기울여야 합니다.
개인주택대출은 소비자대출의 일종으로, 자가사용을 위한 일반주택 구입을 위해 대출기관이 차입자에게 발행하는 대출을 말한다. 대출 기관이 개인 주택 대출을 발행할 때 차용인은 보증을 제공해야 합니다.
차용인이 기한 내에 대출원금과 이자를 상환할 수 없는 경우, 대출기관은 법에 따라 저당권 또는 질권을 처분할 권리가 있으며, 보증인은 대출금 상환에 대해 연대책임을 져야 합니다. 원리.
대출은 민사 행위에 대한 완전한 능력을 갖춘 자연인을 대상으로 합니다. 대출 조건은 도시 거주자가 자가용으로 일반 주택을 구입하고, 주택 구입 계약 또는 약정을 맺고, 원리금 상환 능력이 있고, 신용이 좋고, 주택 구입에 필요한 자금의 30%를 계약금으로 지불하는 것입니다. , 은행 등으로부터 대출보증을 인정받은 자
개인 주택대출은 자가용 일반 주택 구입과 도시 거주자가 자가용 주택을 수리하거나 건축하는 데에만 사용할 수 있으며, 고급 주택 구입에는 사용할 수 없습니다.
개인 주택대출은 자가용 일반 주택 구입을 위해 대출기관이 차입자에게 발행하는 대출을 말한다. [2] 개인주택대출사업은 시중은행의 주요 자산사업 중 하나이다. 차용인이 최초 주택(즉, 부동산 개발자 또는 기타 자격을 갖춘 개발 기관이 개발 및 건설한 주택을 개인에게 판매하는 주택)을 구매할 수 있도록 상업 은행이 차용인에게 제공하는 대출을 의미합니다.
신용카드가 연체되지 않은 경우 주택담보대출을 신청할 수 있나요?
신용카드가 연체된 경우 집을 사기 위해 대출을 받을 수도 있습니다.
카드 소지자는 상환 과정에서 연체나 기타 개인 신용에 영향을 미치는 문제가 없는 한 주택 구입을 위해 대출을 신청할 수 있습니다. 대부분의 경우 각 은행은 이 측면에 대해 특별한 제한을 두지 않고 카드 소지자의 대출 승인 조건 중 하나로만 사용하기 때문입니다. 신용카드 대금을 지불하지 않은 사람들의 경우 은행은 이를 개인 부채로 계산하여 카드 소지자의 대출 금액에 영향을 미칩니다.
신용카드는 개인의 신용상태를 반영하는 것으로, 장단점이 있다. 신용카드에 불량 기록이 있으면 대출 신청이 쉽지 않다. 그러면 신용카드 빚이 있는데 집을 사기 위해 대출을 받을 수 있나요?
신용카드 대출의 경우 은행에서는 주로 재정 상태를 조사합니다. 귀하의 신용 카드가 처리되는 한 정상적인 사용에서는 연체 또는 불량 신용 기록이 없으며 약간의 부채가 귀하의 대출 신청에 영향을 미치지 않습니다. 은행은 개인 사정에 따라 대출 여부와 대출 금액 등을 종합적으로 고려할 예정이다. 그러나 귀하의 손에 있는 모든 카드가 심각하게 초과 인출된 경우, 은행은 귀하의 상환 능력에 의문을 제기할 것입니다.
신용카드 잔액이 남아 있고, 연체금 등으로 신용불량자가 있다면 성급하게 카드를 해지하지 마세요. 신용카드를 취소한다고 해서 신용 불량 기록이 없어지는 것은 아니라는 사실을 모르실 수도 있습니다. 이자 복리를 피하기 위해 부채를 즉시 갚는 것이 좋습니다. 한 번에 갚을 수 없는 큰 금액의 신용카드 대금은 연체를 피하기 위해 분할 상환하는 것이 비용 효율적이다.
대출자가 대출을 신청할 때 은행에서는 대출자의 신용기록을 엄격하게 확인하는 것으로 이해된다. , 이러한 이유로 대출을 받기가 쉽지 않습니다. 이러한 상황에 더해 은행에서는 차용인의 연체 기간을 확인하여 지정된 기간 내에 상환하지 않을 경우 결정을 내립니다. 또한, 빚을 갚을 수 있게 된 후에는 은행에 대출을 신청할 수 있습니다.
다만, 신용기록 등으로 인해 은행에 대출을 신청할 수 없는 경우 민간업체, 전당포 등 비은행 대출기관을 통해서도 대출을 신청할 수 있다. , 보증회사 등 이러한 대출기관이 요구하기 때문에 느슨하다면 대출을 받을 확률도 크게 높아질 수 있습니다.
따라서 일상생활에서 자신의 신용기록을 관리하는 것이 매우 필요하며, 연체 등의 행위는 피하는 것이 가장 좋습니다. 등. 좋은 신용 기록은 대출 신청의 디딤돌입니다. 신용 기록이 좋지 않으면 대출 신청이 거부될 가능성이 높습니다.
신용카드 빚이 있는데 집을 사기 위해 대출을 받을 수 있나요?
신용카드 빚이 있어도 주택담보대출 승인에는 영향을 미치지 않지만 전제는 다음과 같습니다. 신용카드 빚은 정상적으로 상환되어야 하며, 개인 신용 보고서는 은행의 조건을 충족해야 합니다.
먼저 일반적인 상황에서 주택담보대출을 신청할 때 은행 신용평가 원칙은 3연속, 6연속, 즉 3연속, 6연속이라는 뜻이다. 최근 2년간 연체금액이 6회 이상이어야 합니다. 즉, 개인신용기록부에 3회 연속 연체기록이 있는 경우 원칙적으로는 불가능합니다. 승인을 받으세요.
또한 은행마다 신용 보고에 대한 요구 사항이 다를 수 있습니다. 일반적인 상황에서 은행은 3연속, 6연속의 원칙을 따르지만 일부 은행은 다음과 같습니다. 예를 들어, 1년 이내에 연체된 지원서가 4번 이상일 수 없거나, 지난 6개월 동안 연체된 지원서가 2번 이상 있으면 기본적으로 거부될 가능성이 높습니다.
둘째, 은행은 주택담보대출을 검토하고 승인할 때 신용보고 외에도 신용카드 당좌대출 횟수만 고려하지 않고 신용카드 당좌차월, 신용 기록, 개인 소득 등을 고려합니다. 종합적인 평가를 거쳐 점수를 획득하게 되는데, 종합적인 점수가 은행의 요구사항을 충족해야만 모기지 승인을 받을 수 있습니다.
일반적으로 신용카드를 사용할 때는 더 주의를 기울여야 합니다. 신용카드 연체를 하지 않도록 하고, 신용카드 한도를 초과하지 않도록 하고, 가능한 한 소액으로 자주 구매하는 것이 좋습니다. 카드 관리에도 도움이 됩니다. 또한, 신용정보를 자주 확인하지 마세요. 항상 신용정보를 자주 확인하시면 은행에서 거절될 수도 있습니다.
추가 정보:
연체된 신용카드 상환으로 인한 심각한 결과는 무엇입니까?
1. 연체된 이자 및 손해배상액
신용카드 연체로 인해 이자 및 위약금이 불가피하게 발생하게 됩니다.
2. 신용불량기록
만료일 이후에는 개인신용기록부에 신용불량기록이 남게 됩니다. 이는 매우 중요하며 대출 및 신용카드를 신청하는 카드 소지자와 관련이 있습니다.
3. 은행추심으로 범죄적 문제 발생
만기일 이후에도 장기간 대출금을 상환하지 않고 연체금액이 큰 경우 은행추심에 직면할 수 있음 . 추심 후에도 은행이 여전히 지불을 거부하는 경우 형사 문제에 직면할 수 있습니다.