P2P 투자 위험에는 높은 수준부터 낮은 수준까지 여러 주요 유형이 있습니다.
1. 폭주 위험: 플랫폼 예치금이 사라집니다
이것이 가장 큰 위험입니다. P2P 업계에서도 가장 흔한 위험입니다. 핵심은 플랫폼이 투자자들에게 막대한 돈을 사취한 후 세상에서 사라지고 투자자들이 눈물을 흘리게 된다는 것입니다.
리스크 소스: 이러한 위험이 발생하는 이유는 플랫폼을 설정하는 사람들이 일반적으로 고객을 유치하기 위해 높은 이자율을 사용하는 경우가 많으며 대부분의 프로젝트도 허위입니다. 자금이 이체되어 귀하의 주머니에 들어갑니다.
2. 악성 부채 위험: 차용인이 돈을 갚을 수 없음
악성 부채 위험은 플랫폼이 투자자로부터 자금을 조달한 다음 대출 만기일에 이를 차용자에게 분배한다는 것을 의미합니다. , 차용인이 여러 가지 사유로 상환을 할 수 없고, 상환 가능성도 없는 경우. 예를 들어 차용인의 회사가 파산한 경우.
갚을 수 없는 상태에서 차용인도 처분할 담보가 없거나, 담보가 있는데도 담보가 다른 사람에게 담보로 잡혀 있는 상태인데, 상환 순서를 보면 우리가 마지막이다. 이번에는 부실채권의 위험이 확립되었습니다.
즉, 차용인은 대출금을 상환할 수 없으며 보상할 다른 담보도 없습니다.
위험 원인: 악성 부채 위험은 일반적으로 느슨한 플랫폼 검토, 부적절한 위험 통제 및 비전문성으로 인해 발생합니다. 예를 들어 플랫폼은 차용인의 은행 신용 기록에 대한 자세한 조사를 수행하지 않았으며 모기지 또는 담보 절차를 수행하지 않았습니다.
이런 플랫폼은 사기 의도는 없지만 팀이 약하고 신용에 선배가 없어서 너무 공격적입니다! 초기에는 일부 유명 인터넷 기업이 소유한 플랫폼에도 문제가 있었는데, 이것이 바로 그렇습니다!
3. 연체 위험: 차용인은 제때에 상환할 수 없습니다
부실 위험에 비해 연체 위험은 훨씬 적습니다. 즉, 차용인이 돈을 상환할 수 있다는 의미입니다. 그러나 합의된 상환 기한 내에 상환할 수 없거나, 상환할 수 없는 경우에도 자산을 매각하여 대출금을 상환할 수 있습니다.
위험 원인: 이 위험은 주로 플랫폼의 열악한 위험 관리 조치로 인해 발생하며 오늘 아침 대출 후 추적에서 문제가 발견되지 않았습니다. 예를 들어, 상환 기일 전날까지 차용인에게 상환할 돈이 없다는 사실을 알게 된 경우에는 어떠한 구제 조치도 취할 수 없습니다.
4. 유동성 위험: 계좌에 있는 돈은 인출할 수 없습니다.
대부분의 P2P는 가상 계좌를 제공하며 먼저 재충전한 다음 상환도 진행해야 합니다. 그러면 이 가상계좌로 돈을 인출할 수 있습니다.
일명 유동성 리스크란 현금을 인출하러 갔을 때 인출할 수 없다는 것을 알게 된 후 플랫폼이 여러 가지 핑계를 대며 선동하는 것입니다. 은행 계좌에 돈이 없어서 기다려야 한다고 알려줍니다.
위험 요인:
이런 종류의 플랫폼은 펀드 풀이어야 합니다. 펀드 풀에 참여해야만 자금을 인출할 수 없는 상황이 발생합니다. 소위 자금 풀은 귀하의 돈이 플랫폼의 은행 계좌로 직접 들어간 다음 플랫폼이 자금을 할당하는 것을 의미합니다. 이는 국가 명령에 의해 금지된 행위입니다.
이 경우 플랫폼은 주식 투기에 자신을 사용하는 등 다른 작업에 자금을 유용했으며 결과적으로 지난 이틀 동안 주식 시장이 급락했습니다. 그러면 이 구멍은 절대로 없을 것입니다. 채워져 출금이 어렵거나 출금이 제한될 수 있습니다.
5. 정책 위험: 국가가 플랫폼의 운영을 허용하지 않을 것입니다
정책 위험은 국가가 조건을 충족하지 못하는 플랫폼을 퇴출시키기 위해 일련의 통제 조치를 도입한다는 것을 의미합니다. 사업의. 이러한 위험은 주요 위험이 아닙니다. 자금 풀링을 하지 않거나 자체 자금 조달을 수행하는 등록 자본금이 3천만 이상인 플랫폼을 선택하면 기본적으로 그러한 위험이 없습니다! Xiaocaimi Financial Management는 등록 자본금이 1억 2천만 달러이며 Tsinghua University에서 개발한 플랫폼은 위험이 없습니다.
안전하고 믿을 수 있는 P2P 금융 플랫폼을 선택하려면 어떻게 해야 할까요?
1. 회사의 강점을 확인하십시오.
회사의 강점을 확인하기 위해 플랫폼의 등록 자본금이 일부를 반영할 수는 있지만 무작정 볼 수는 없습니다. 플랫폼의 강점은 등록 자본금이 너무 작으면 강점이 없을 가능성이 매우 높지만 등록 자본금이 너무 크면 반드시 강하지 않을 수 있습니다. 또한 다음 사항에 주의해야 합니다.
1. 금융 배경이나 금융 유전자가 있습니까?
P2P는 항상 인터넷 금융의 중요한 실용적인 형태였습니다. 여전히 금융서비스이지만, 단지 더 빠르고 편리한 서비스 방식일 뿐입니다. 운영팀의 엄격한 재무적 배경은 P2P 플랫폼의 리스크 통제가 엄격한지 여부를 직접적으로 결정합니다.
전통적인 금융 위험 관리 방법을 사용하는 중국에서 비교적 성공적인 P2P 플랫폼입니다.
2. 보증회사가 강한가?
이 방식은 주로 P2P 금융 플랫폼과 제3자 보증회사 간의 협력을 통해 이루어지며, 제3자 보증회사가 제공하게 됩니다. 플랫폼의 모든 거래에 대한 보증. 공동 책임 보증을 수행하는 거래. 차용인이 연체금을 지불하지 못할 경우 제3자 보증 회사가 투자자에게 원리금 전액을 선지급합니다. 많은 P2P 금융 플랫폼이 이 방법을 사용하여 담보를 제공합니다. Xiao Cai Fan은 자금 보관을 위해 Sina Pay를 사용하며 보안이 매우 좋습니다.
2. 운영 모델은 플랫폼의 비즈니스 내용과 범위를 결정할 뿐만 아니라 플랫폼의 안정성도 결정합니다.
P2P는 본질적으로 대출 기관과 대출 기관 모두를 위한 정보 서비스 플랫폼입니다. 국내의 크고 작은 플랫폼들은 자신들의 강점을 바탕으로 O2O(온라인에서 오프라인으로), P2B(개인에서 기업으로), 기타 비즈니스 대출 모델로 등장했습니다. 퇴역 군인들은 모두 P2P가 개인 대 개인 대출 모델이고 개인 부채에는 무한 책임이 있다는 것을 알고 있습니다. P2B는 개인 대 기업 모델이며 유한 책임 회사가 파산할 경우 부채 회수가 매우 희박할 것입니다. P2P에 속합니다 시대의 혁신으로 온라인에서 오프라인으로 직접 연결되는 모델은 비교적 안전한 P2P 재무 관리 모델이기도 합니다. 기본적으로 온라인에서는 투자자를, 오프라인에서는 차용자를 찾고, 제3자 보증을 도입하거나 금융기관 보증 및 물리적 모기지 금융을 도입합니다.
3. 리스크 관리가 매우 중요합니다
우선 플랫폼이 투자보증회사로부터 보장을 받는지, 보증회사가 충분히 튼튼한지 여부에 달려있습니다. 제3자 자금 관리가 있습니까? 둘째, 단일 프로젝트에 모금된 자금 총액이 너무 커서 P2P 플랫폼 전체 거래량의 5%를 초과하는지 여부입니다. 이들 중 다수는 원리금에 대한 완전한 보장을 제공하지만 고유한 위험 통제 메커니즘도 갖추고 있습니다. 대량의 자금 차입이나 자본 풀 운영을 피하십시오.
둘째, 리스크 관리 역량이 충분히 강력한지 여부에 달려 있다. 리스크 관리 부문에서는 주로 두 가지 업무를 수행하는데, 그 중 하나는 대출 입찰이 초기에 승인될 때 리스크를 평가하는 것입니다. 리스크가 통제 범위를 벗어나면 거부됩니다. 다른 하나는 대출 후 후속 조치를 취하고, 차용자의 운영 상황을 정기적으로 파악하고 방문 조사를 실시하는 것입니다.
또한 오프라인 수집 기능은 위험 통제 기능을 반영합니다. 이 판단 기준은 주로 다음을 기반으로 합니다.
(1) 담보 처리 능력;
(2) 공안국, 검찰청, 법률의 사회적 자원을 조정하는 능력,
(3) 차용인의 심리를 분석하고 처리하는 능력.
4. 플랫폼에 연체된 부채가 있는지 여부와 연체된 부실채권 비율의 구체적인 상황
P2P 플랫폼은 차용자와 투자자에게 효과적인 정보 매칭 서비스를 제공하여 투자자의 자금을 극대화합니다. 사람들은 소액금융의 혜택을 누립니다. 차용자와 대출자를 일치시키는 과정에서 분명히 몇 가지 확률이 낮은 이벤트가 있을 것입니다. 이러한 상황은 투자자와 플랫폼이 가장 싫어하는 부실 및 연체 대출이며, 국내에서 가장 권위 있는 은행 업계에서도 피할 수 없는 상황입니다. .