2021년 4분기 중앙은행 금융기관 평가 결과에 따르면 전국 1,649개 농촌은행 중 103개 은행이 고위험은행으로 분류돼 전체 농촌은행 중 7개를 차지했다.
저자: 동윤풍
편집자: 예동
허난성 일부 마을과 마을과 기타 지역에서는 은행에서 돈을 인출하는 데 어려움이 여전히 진행되고 있습니다.
중국 은행보험감독관리위원회 관련부서 담당자는 5월 18일 중국 은행보험감독관리위원회와 중국인민은행이 온라인 폐쇄에 계속 주의를 기울이고 있다고 밝혔다. 허난성 4개 농촌 은행의 서비스 채널을 관리하고 허난성 은행 보험 규제국과 중국인민은행 정저우 센터에 다음과 같이 지시했습니다. 각 지점은 현지 감독 책임을 성실히 수행하고 현지 당위원회, 정부와 긴밀히 협력했습니다. 및 유관부서에서 안전하게 처리해 드립니다.
공식 보고서에 따르면 4개 농촌 은행의 주주인 허난 뉴 포춘 그룹은 내외부 공모, 제3자 플랫폼 및 펀드 브로커 이용 등을 통해 공금을 흡수했으며 불법적인 혐의를 받고 있다. 공안기관은 조사를 위해 사건을 개시했습니다. 현재 농촌은행 4개 지점의 입출금 서비스는 정상적으로 운영되고 있으며, 법규를 준수하여 처리되는 모든 업무는 국가법의 보호를 받습니다.
이번 사건은 최근 몇 년간 발생한 또 다른 지방은행 위기인데, 이번 사건 자체에는 은행 내부 통제 문제와 인터넷 예금 업무가 관련된 사건이라 사건 자체가 더 복잡하고 어렵다는 게 특징이다.
현재 상황에서 이번 위기는 1,600개 이상의 농촌 은행에 큰 시험이 될 수 있습니다.
01
우리나라 은행산업은 오랫동안 안정적인 영업질서를 유지해 왔습니다.
지난 10년 동안 일부 지방의 소규모 은행들이 자금 인출에 어려움을 겪었지만 별다른 파장을 일으키지 않았다.
비교적 잘 알려진 사실은 2014년 3월 24일 장쑤성 서양 농촌상업은행 일부 매장에서 소문이 퍼지면서 예금자들이 돈을 인출하기 위해 줄을 섰다는 것이다. 황하이농촌상업은행도 피해를 입었다. 지방자치단체와 규제기관의 강력한 개입으로 3월 26일 오후 두 은행 지점의 질서가 회복됐다.
2019년부터 지방 중소은행 관련 소란이 잦아들었지만, 관계자들의 발빠른 대처와 단호한 대처로 빠르게 진압됐다.
2019년 11월 6일 랴오닝성 잉커우연안은행 예금자들이 지점별로 집중 인출을 한 이유는 개인 네티즌들이 온라인에 '잉커우연안은행 재정이 위기'라는 허위 발언을 올렸기 때문이다.
2019년 10월 29일, 허난성 이촨농촌상업은행 예금자들이 집중적으로 예금을 인출한 것이 주된 이유는 이촨농촌상업은행 주요 담당자가 관련자들의 심문을 받기 위해 연행되었기 때문이다. 이틀 전 이 소식이 퍼지자 예금자들 사이에 패닉이 닥쳤다.
2020년 6월 16일, 자금이 파손되고 은행장이 도망갔다는 소문이 돌자 산시성 양취안시 상업은행에서 집중 인출이 발생했다”고 반박했다. 소문이 퍼지는 것과 동시에 현지 주민들도 빠르게 검거됐다.
2020년 6월 20일, 허베이성 바오딩시 왕두현 공안국은 해당 현 주민 왕모우잔(Wang Mouzhan)과 왕모우쥔(Wang Moujun)이 최근 바오딩 은행에 대한 거짓 진술을 조작하고 유포했다고 보고했다. 이 사태로 인해 진실을 모르는 사람들이 보정은행에 가서 예금을 미리 인출하게 되었습니다.
2020년 7월 15일, 허베이성 헝수이시 지방 공안국에서는 일부 지역 주민들이 꾸며낸 내용으로 “은행이 문을 닫는다고 들었는데” 등의 거짓 뉴스를 올렸다는 공고문을 냈습니다. 이 소문으로 인해 Hengshui 예금자들은 Zaoqiang현, Gucheng현, Wuqiang현, Jingxian현 및 기타 도시의 Hengshui 은행 지점에서 집중적으로 돈을 인출하게 되었습니다.
2020년 8월 3일, 왕설령 전 후루다오 은행장이 조사를 받기 위해 연행되면서 후루다오 은행에 대한 소문이 들불처럼 퍼지며 집중 인출이 이어졌다.
02
과거와 다른 점은 이번 위기가 인터넷예금사업과 밀접한 관련이 있다는 점이다.
4월 18일과 19일, 허난성과 안후이성의 6개 농촌 은행은 '시스템 업그레이드'로 인해 온라인 뱅킹과 모바일 뱅킹 서비스를 중단한다는 공지를 발표했습니다.
동시에 예금자들은 온라인 뱅킹, 모바일 뱅킹 앱, 위챗 미니 프로그램을 통한 전자 계좌의 예금과 제3자 인터넷 금융 플랫폼을 통해 이루어진 일부 예금은 인출이 불가능하다고 신고했습니다. .
이 6개 농촌 은행에는 허난성 4개, 안후이성 2개가 포함됩니다. 즉, 허난성 쉬창시의 Yuzhou Xinminsheng 농촌 은행, 주마뎬시의 Shangcai Huimin 농촌 은행, Shangqiu시의 Zhejiang Bank Chenghuanghuai 농촌 은행, 카이펑시의 뉴오리엔탈 뉴오리엔탈 뉴오리엔탈 농촌은행, 안후이성 방부시의 구전신화이허 농촌은행, 황산시 이셴신화이허 농촌은행. 그 중 허난성 4개 농촌은행이 현재 중점을 두고 있다.
The Paper에 따르면 인터뷰에 응한 많은 은행 예금자들은 1~2년 전 인터넷 플랫폼을 통해 관련 농촌 은행의 예금 상품을 구매했다고 밝혔습니다. 인터넷 예금은 대부분 마을 은행의 지시에 따르며, 온라인 뱅킹과 모바일 뱅킹 채널을 통해 은행의 위챗 애플릿이나 APP를 통해 운영된다.
4월 19일, 관련 마을 은행 4곳의 기술 서비스 제공업체인 Junzheng Zhida (Shenzhen) Technology Development Co., Ltd.는 위의 4개 마을이 관련 부서에 서면 보고서를 제출했습니다. 은행은 인터넷 플랫폼의 기존 인터넷 예금 규모가 수백억 달러를 초과하고 거의 백만 명의 고객이 참여하고 있습니다.
Junzheng Zhida가 제공한 데이터에 따르면 이번 위기에는 많은 수의 비현지 예금자가 포함될 수 있으며, 이는 또한 위험을 처리하는 데 있어 관련 부서에 어려움을 초래할 수 있습니다.
위에서 언급한 6개 농촌은행 중 후원은행이자 5개 은행의 대주주가 쉬창농촌상업은행이다. 2020년 말 현재 은행의 총 자산은 136억 3800만 위안, 연간 수입은 4억 800만 위안, 순이익은 966억 3900만 위안, 부실채권은 3억 3500만 위안, 부실채권 비율은 4.99.
쉬창농촌상업은행의 문제는 규모가 작고 힘도 약하다는 점 외에도 소유구조에 있다. 언론 보도에 따르면 최소 12개 회사가 대리 보유를 통해 Xuchang Rural Commercial Bank의 비밀 주주입니다. 현재 이러한 담보 주식은 거의 7억 6천만 주에 달하며 대부분이 동결되었습니다. 은행이 공시한 주주 76명 중 25명이 배임죄로 집행 대상자로 등재됐다.
왜 그러한 은행이 여러 농촌 은행 설립을 시작할 수 있습니까?
03
현재 관점에서 보면 이번에는 다르다.
중국 은행보험감독관리위원회 관계자에 따르면 이번 사건은 단순한 공공은행과 농촌은행 간의 거래가 아니라 다른 주체도 연루돼 거래구조가 매우 복잡했다고 한다. 4개 농촌 은행의 주주인 허난 뉴 포춘 그룹(Henan New Fortune Group)은 제3자 플랫폼이나 펀드 브로커를 이용해 공공 자금을 흡수했으며, 이는 불법 범죄 혐의로 현재 공안 기관에서 조사를 받고 있습니다.
중국 은행보험감독관리위원회는 이번 사건의 최종 결과는 아직 공안기관의 조사 결과를 기다리고 있으며 관련 법률, 규정, 증거에 따라 처리될 것이라고 강조했다.
현재 시장에서 추측되는 시나리오 중 하나는 Xuchang Rural Commercial Bank가 후원 은행으로서의 역할을 수행하지 못했고 New Fortune Group이 실제로 4개의 농촌 은행을 통제하고 은행의 껍질을 이용해 무엇이든 할 수 있다는 것입니다. 싶었고 공공 자금을 개인 주머니에 압수했습니다.
그러나 일반 저축자들은 New Wealth Group에 대해 잘 모릅니다. 그들이 가장 중요하게 생각하는 것은 플랫폼에서 추진하는 예금 보험 보호입니다.
상하이원다오유청법률사무소의 관점에서 보면, 은행의 거래상대방은 제3자 인터넷 금융 플랫폼이나 은행 자체 운영 네트워크 플랫폼(모바일뱅킹, 온라인뱅킹, '')을 통해 관여한 것으로 보인다. 모바일뱅킹 등) 관련 상품을 구매한 고객은 '예금자' 자격을 갖습니다. 단, 일부 예금자는 New Wealth Group 및 기타 단위 및 개인의 범죄 행위를 충분히 알고 있으며 높은 수익을 얻기 위해 이 사건과 관련된 불법 및 범죄 활동에 적극적이고 적극적으로 참여하는 경우 해당 "예금"은 법으로 보호되지 않습니다.
소란의 이면에 대다수 농촌은행의 생존상황은 더욱 주목받을 만하다.
2021년 4분기 중앙은행 금융기관 평가 결과에 따르면 은행 금융기관 4,398개 중 농촌은행은 1,649개이며, 그 중 고위험은행으로 분류된 비율은 1,649개이다. 모든 시골 은행은 7입니다.
5월 20일 열린 보고회에서 중국 은행보험감독관리위원회 담당자는 최근 몇 년간 중국 은행보험감독관리위원회가 엄격한 감독을 주장해 왔다고 소개했다. 초기 및 소규모를 목표로 삼고 모든 당사자의 책임을 강화하며 농촌 발전을 위해 모든 노력을 기울였습니다. 중소기업 은행은 비즈니스를 개혁하고 위험을 제거했으며 여러 위험 지점을 안전하게 처리하고 수익성을 유지했습니다. 위험. 중소 규모 농촌 은행의 위험은 일반적으로 통제 가능하고 수렴됩니다.
자료에 따르면 2018년 이후 총 627개 고위험 농촌 중소은행이 처분됐고, 부실채권도 2조6000억위안 처분돼 전체 처분액을 넘어섰다. 지난 10년간의 금액입니다. 중국 은행보험감독관리위원회는 또한 재정부, 중국인민은행 및 기타 부서와 협력하여 지방정부 특별채권을 혁신하여 중소기업 은행의 자본을 보충하고 289개 농촌 소규모 은행에 1,334억 위안을 투입할 예정입니다. 그리고 중형은행.
중국 은행보험감독관리위원회(China Banking and Insurance Regulatory Commission)는 또한 우수한 은행, 보험회사 및 기타 자격을 갖춘 기관이 농촌 중소형 은행의 인수합병 및 재편성에 참여하도록 권장한다고 밝혔습니다. 관련 부서와 협력하여 중소기업 은행의 합병 및 재편성을 장려하고 중소기업 은행의 합병, 재편성 및 지역 통합의 원칙에 따라 농촌 지역을 촉진하기 위한 지원 정책을 시행합니다.
중소은행의 테스트 순간은 은행업계에도 대대적인 개편의 순간이 될 것이다.
너무 많은 비용을 지불하지 않기를 바랍니다.