2005년 9월 신화보험 후베이지점에 입사해 영업사원, 사업이사, 시간강사 등을 역임했으며 후베이신화드래곤시티의 5성 회원이다. 2006년에는 "우한아침신문"이 주최한 "제2회 재무관리대회" 단체우승자 중 한 명이었습니다. 2007년에 그는 후베이성 보험 규제국이 주최한 "제1회 후베이성 보험 재정 계획 대회"의 그룹 우승자 중 한 명이었습니다. 현재 그는 신화보험 후베이 지점의 브랜드 디렉터를 맡고 있습니다.
고객의 관점: 저희는 평범한 화이트칼라 가족입니다. 저와 아내는 대기업의 중간 간부입니다. 최근 주식시장과 펀드가 별로 좋지 않아서 투자도 해봤지만 항상 만족스럽지 못했어요. 금융에 대해서도 잘 모르고, 재무관리에 대해서도 이야기하기가 불가능했어요. 최근 방카슈랑스라는 상품이 있다는 것을 알게 되었는데, 이해하고 보니 은행상품이나 보험상품과는 다르다는 것을 느꼈습니다. 위험이 있나요?
(후베이성 우한 류 씨)
최근 몇 년간 주식시장, 펀드, 금, 부동산 등 투자와 재무관리에 대한 대중의 관심이 높아지고 있다. 시장 등이 지속적으로 개선되면서 재정 관리에 대한 주민들의 열정도 계속해서 사상 최고치를 기록했습니다. 그러나 실제 조사 결과에 따르면 대다수의 주민들은 어떤 금융상품이 자신에게 적합한지 혼란스러워하고 당황하는 것으로 나타났습니다.
은행보험은 보험사가 은행 단말기 채널을 통해 판매하는 새로운 형태의 상품이다. 하지만 판매채널이 은행을 통하기 때문에 방카슈랑스는 기존 생명보험과 판매 방식, 영업사원의 업무 성격, 상품 등이 모두 매우 다릅니다.
판매 방법 좀 더 정확하게 말하면, 고객이 은행 창구 직원이나 보험사의 특별 위원에게 상담한 후 보험 신청서를 작성하는 것이 일반적입니다. 정책은 영업일 기준 3~5일 이내에 발행됩니다. 고객은 개인보험과 마찬가지로 보험금을 받은 날로부터 10일의 유예기간을 갖습니다.
영업사원의 성격도 개인 보험 마케터의 성격과 다르다. 회사별로 은행 보험 대리점의 영업사원의 성격도 다르지만 기본적으로는 직원 중심, 즉 일종의 개인보험 영업사원이 아닌 보험사 직원이다.
상품별 가장 큰 차이점은 은행대리보험 상품은 개인 보험영업사원 채널을 통한 상품과 많이 다르다는 점이다. 대부분 단기지불, 정기지불 상품으로 단기지급과 정기지급 상품이 대부분이다. 중기 재무 관리 제품입니다. 현재 다양한 회사에서 판매하는 방카슈랑스는 주로 유니버셜보험, 투자연계보험, 참여보험 등이다. 기본적으로 은행대리보험과 개인보험 채널을 통한 보험은 상품 면에서 매우 차별화되어 있으며 이는 대부분의 보험사가 내부 경쟁을 피하는 좋은 방법이기도 합니다.
모든 투자에는 위험이 있으며 위험을 어떻게 보는가에 달려 있습니다. 위험의 종류는 대략 다음과 같습니다. 1. 원금 위험: 대부분의 대중은 원금이 보존될 수 있는지에 대해 우려합니다. 은행 보험 상품의 경우 사전에 인출하지 않는 한 상환될 수 있습니다. 만기시에는 관리수수료가 발생하지만 고객이 계속 지불하는 한 기본적으로 각 회사에 보상이 제공됩니다. 따라서 만기 후에는 보험사의 투자 수익이 이상적이지 않더라도 기본적으로 유지하는 데 문제가 없습니다. 교장. 현재까지 방카슈랑스의 만기가 원금보다 낮은 선례는 없습니다. 2. 금리 리스크: 금리 리스크는 상대적 리스크입니다. 고객은 방카슈랑스를 은행 예금 금리, 펀드, 주식, 기타 수익률과 같은 기간 동안 비교하게 됩니다. 따라서 만기 금리 리스크는 고객이 주목하는 두 번째 리스크입니다.
은행보험, 특히 유니버셜형은 보장금리가 회사마다 다르지만 대부분 2%~2.5% 사이에 집중돼 있다. 각 회사의 월별 정산에 대한 실제 연환산 이자율은 적어도 기본적으로 같은 기간 은행의 1년 이자율보다 높습니다.
2008년 펀드 신화가 붕괴되면서 각종 보험사의 방카슈랑스가 전국적인 매출 성장을 이끌었다. 그러나 우리는 고객에게 평화로운 마음을 유지하고 재정적 목표를 달성하기 위해 갑작스러운 부에 너무 많이 의존하지 말라고 조언합니다. 이는 위험할 뿐만 아니라 달성하기 어렵습니다. 따라서 재무관리 목표를 달성하기 위해서는 여전히 은행, 펀드, 보험의 비율을 합리적으로 일치시키는 것이 필요합니다.
은행 보험은 이상적인 재무 관리 방법입니다
Xiong Yuexiang
1998년 생명 보험 업계에 입사하여 영업 사원, 사업 관리자에서 업계에 종사했습니다. , 지역 운영 이사의 교육 강사. 2002년부터 2004년까지 그는 신화보험 후베이 지점으로부터 3년 연속 올해의 우수 직원상을 받았습니다. 2005-2006년에는 신화보험공사 우수강사상을 받았습니다.
현재 그는 신화보험 후베이지점 은행사업부 우한본부장을 맡고 있다.
고객의 관점: 저는 은행에 VIP 업무를 신청한 평범한 시민입니다. 최근 은행보험을 권유하기 시작했는데, 대략적으로는 이해가 되지만 구체적인 내용에 대해서는 명확하게 알 수 없었습니다. 그렇다면 방카슈랑스가 우리 국민에게 적합한지 알아보기 위해 관련자들과 상담을 하고 싶습니다. 어떤 제품이 있나요?
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