진주화 사건 농민 황모 씨가 재배업에 종사했고, 파종철이 되자 황씨의 자금에 문제가 생겨 대출을 통해 응급처치를 하고 싶었다. 그래서 황 씨는 한 은행과' 대출계약' 을 체결하고, 한 농촌 상업은행이 황 씨에게 8 만원을 빌려 1 년 동안 이자를 면제하고, 대출용도는 회전, 대출 유형은 담보대출이라고 계약했다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 대출명언) 양측은 또 대출자가 기한 내에 대출 원금을 돌려주지 않고 연장도 승인되지 않아 기한이 지난 날부터 벌금을 내야 한다고 합의했다. 대출은행이 담보를 요구했기 때문에 황씨는 그의 형제 황모모씨를 찾아 담보를 제공하고, 황모씨는 농촌 집단 소유 토지의 주택으로 상술한 대출에 담보담보를 제공하는 것에 동의했고, 두 사람은 그 은행과' 최고담보계약' 을 체결하고 담보등록을 했다. 이후 농작물 수확이 좋지 않아 대출이 만료된 후 황씨는 은행 대출금을 상환할 힘이 없었고, 이 은행은 법원에 기소해 황모씨에게 빚진 대출과 기한이 지난 벌금을 상환할 것을 요구하며 황모모모모씨가 제공한 담보물 경매, 매각 또는 할인처리 수익금에 대해 우선보상권을 요구했다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언) 이번 사건의 쟁점은 황모모씨가 제공한 주택 담보가 유효한가? 이에 대해 두 가지 의견이 있다. 첫 번째 의견은 본 사건의 주택 담보가 무효라는 것이다. 이는 우리나라' 보증법' 제 37 조 제 2 항,' 물권법' 제 184 조 제 2 항 모두 경작지, 택지, 자류지, 자류산 등 집단 소유의 토지사용권을 담보할 수 없다고 명시했기 때문이다. 반면' 땅을 따라 집을 따라가다' 는 원칙에 따라 본 사건 계약의 주택 점유 범위 내에 있는 택지사용권도 저당잡히게 될 것으로 보인다. 이는 앞서 언급한 법률 규정을 직접 위반한 것이다. 한편' 토지관리법' 제 62 조는 농촌 촌민 한 가구만 택지를 가질 수 있고, 농촌 촌민이 주택을 팔고 임대한 뒤 택지를 신청하는 것은 비준되지 않는다고 규정하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 토지관리법, 토지관리법, 토지관리법, 토지관리법, 토지관리법, 토지관리법, 토지관리법) 주택은 사람들의 생활에서 없어서는 안 될 거처이다. 만약 농민들이 자신의 모든 주택을 담보로 사용한다면 담보권을 실현한 후에는 주택지 주택을 더 이상 신청할 수 없고, 담보인은 정착할 수 없고, 사회의 안정에 불리하게 될 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 주택명언) (윌리엄 셰익스피어, 주택, 주택, 주택, 주택명언) 두 번째 의견은 황모씨가 모든 부동산을 황모 씨의 대출에 담보를 제공하고 담보계약을 체결하고 담보등록을 처리했으며 담보행위가 합법적으로 유효하다는 것이다. 필자는 두 번째 의견에 동의했다. 우선,' 보증법' 과' 물권법' 은 농가 사용권 담보를 금지하고 있으며, 이는 농민들이 주택과 택지를 잃고 유랑하는 것을 막기 위해 사회 안정을 지키기 위한 것이다. 그러나 이에 따라 농촌 주택 소유권도 담보할 수 없는 것으로 이해되고, 농촌 사유주택에 대한 유동 규제는 너무 가혹하고, 그 규제는' 토지관리법' 등 법률의 규정을 훨씬 넘어 농민들이 사유주택 담보로 융자하는 현실적 요구에 맞지 않는다. 토지관리법 제 62 조 제 4 항에 따르면 농촌 촌민들은 주택을 팔 수 있다. 즉 사유주택의 소유권을 다른 소유자 간에 이전할 수 있다. 소위 담보는' 보증법' 제 33 조와' 물권법' 제 179 조의 규정에 따라 담보채무의 이행을 위해 채무자나 제 3 자가 재산에 대한 소유를 이전하지 않고, 그 재산을 채권의 담보로 삼고, 채무자가 만기채무를 이행하지 않거나 당사자가 약속한 담보권을 실현하는 경우, 채권자는 법에 따라 그 재산을 할인하거나 경매로 매각할 권리가 있다 담보권은 결국 담보재산을 할인, 경매, 매각하는 세 가지 방식을 통해 실현되는데, 그것은 매매와 본질적인 차이가 없다는 것을 알 수 있다. 농촌 주택이 법에 따라 매매할 수 있기 때문에 담보를 설정하는 것은 법의 의리가 되어야 한다. 둘째, 현재의 법률 규정으로 볼 때 농촌 주택 담보를 금지하는 규정이 없다. 보증법 제 43 조는 "당사자가 다른 재산으로 저당잡히는 사람은 자발적으로 담보물 등록을 할 수 있으며, 담보계약은 서명일로부터 효력이 발생한다" 고 규정하고 있다. 법무부가 반포한' 공증기관 담보등록방법' 제 3 조에 따르면 농촌에 위치한 개인 사유재산은' 보증법' 제 43 조에 규정된' 기타 재산' 에 속한다. 한편' 보증법' 제 34 조는' 담보인의 모든 주택과 기타 지상 정물' 을 담보할 수 있도록 규정하고 있으며,' 물권법' 제 180 조는' 건물과 기타 토지 부착물' 을 담보로 사용할 수 있도록 규정하고 있다. 요약하자면, 우리나라 법률은 농촌 주택을 담보할 수 있다고 직접적으로 규정하지는 않지만, 관련 법률 규정에 비추어 볼 때 농촌 주택은 담보를 허용해야 한다.
(저자 단위: 장시성 석성현 인민법원)