1. 2023년에는 모든 P2P가 지급되나요?
2023년에 P2P 업계가 전액 상환할지 여부에 대해서는 현재로서는 확실한 답이 없습니다. P2P 플랫폼의 결제 능력은 플랫폼 자체의 자본 상태, 자본 유입 및 유출과 같은 요소에 따라 달라지며 규제 정책, 경제 상황 및 기타 요소에도 영향을 받습니다.
2018년 P2P 업계 리스크 사건이 발생한 이후 중국 규제 당국은 업계에 대한 감독을 강화하고 업계를 시정, 표준화, 정리하기 위한 일련의 정책과 조치를 도입해 기존 리스크를 점차 완화해 왔다. .
현재 대부분의 P2P 플랫폼은 운영을 중단하거나 변화를 거듭하고 있습니다. 아직까지 운영되고 있는 플랫폼들은 지속적으로 리스크 관리 역량을 강화하고 결제 역량을 향상시키고 있습니다. 지속적으로 개선되는 규제환경 속에서 P2P산업의 환매리스크는 과거에 비해 감소하였지만, 여전히 리스크에 대한 경계는 필요합니다.
일반적으로 2023년 P2P 업계가 전액 상환할 것인지에 대해 명확한 답을 주는 것은 불가능하다. 규제 정책과 산업 발전을 종합적으로 판단해야 한다. 투자자는 주의를 기울여야 하며 모든 생명체를 죽이는 것을 피하고 위험 관리에 특별한 주의를 기울여야 합니다. 당사자 간의 정보 및 자산 흐름을 촉진하는 것도 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다.
2. P2P 업계 현황을 분석해 보면
P2P 금융상품 선택 시 주의해야 할 점은
1. 상품 리스크 관리:
선택한 p2p 금융 상품의 플랫폼이 표준화되어 있는지, 리스크 관리 및 제어 기술이 완벽하게 갖추어져 있는지, 담보대출이 있는지, 엄격한 신용 심사 프로세스가 있는지 확인하세요. , 성숙한 위험 관리 팀이 있는지, 상환 위험이 있는지 여부, 모든 부채가 매우 투명한지, 청구서 및 부채 목록이 매월 고정된 시간에 고객에게 발송되는지 등은 매우 중요한 질문입니다. , 그래서 고객은 선택을 할 때 확실히 이해해야 합니다.
2. 선택한 제품의 플랫폼 강점:
일반적으로 플랫폼이 클수록 위험 관리 및 통제가 더 엄격해집니다. 플랫폼이 크기 때문에 모든 주장을 엄격하게 검토해야 합니다. 승인되기 전에 대출 기관으로 이전됩니다. 또한 기업의 강점과 규모 역시 기업의 표준화 여부를 가늠하는 매우 중요한 지표이다. 또한 회사의 등록 자본금과 전국 영업 부서의 규모도 매우 중요한 지표입니다.
3. 계약 표준화:
상품 가입 시 계약서의 모든 조항을 주의 깊게 읽고 각 단어의 구체적인 의미를 이해하십시오. 규칙이나 규정에 대해 전혀 알지 못한 채 부주의하게 계약을 하게 된다면, 나중에 위험이 발생한다면 후회하기에는 너무 늦을 것입니다.
3. P2P 산업이 지금의 모습에 이르게 된 계기는 무엇인가요? 이 업계를 어떻게 보시나요?
P2P 산업은 하나가 아닌 수천개다. 법적으로 생존할 수 있는 기간은 1년이 아니라 5, 6년 이상입니다. 그것은 소리 없는 확장이 아니라 대규모 언론 선전이다. 아래에서 위로뿐만 아니라 위에서 아래로. 하지만 하루아침에 불법이 되었고, 대출기관도 불법자금조달에 가담하게 되었습니다. 보통 사람들은 대출이 예로부터 채권자의 권리이고 합법적이며, 계약은 오랜 세월에 걸쳐 법으로 보호되어 왔다고 믿습니다. 대출을 하려는 국민은 신중한 고려 끝에 대출을 하고, 금융혁신이 국민에게 더 큰 재산 혜택을 가져다 줄 수 있다고 믿고 있다고 해야 할 것이다. 이들은 평생 쥐처럼 소심한 합법적이고 정직하며 신중한 시민입니다. 그들이 인생에서 유일하게 믿음에 의지하여 담대히 빌려준 때가 이토록 큰 구덩이에 빠졌다고 할 수 있습니다. 그렇게 큰 구덩이를 파낸 사람은 누구일까요? 수년 동안 파낸 끝에 하룻밤 사이에 수억 명의 사람들이 그 속에 묻혔습니다. 이 순진한 사람들은 어떻게 생각할까요? 이제 바닥에 여기저기 쌓인 닭털은 누가 치울까요? 어떻게 하면 진정으로 국민의 이익을 보호할 수 있을까요? 이 산업이 살아날 수 있을까? 당연하다고 생각합니다.
이것은 네트워크 IPC 인증서, 은행 자금 보관, 전자 계약을 갖춘 사기 업계입니다.
대출 기관의 돈은 하룻밤 사이에 사라지고 플랫폼 소유자는 자유롭고 무인 상태가 됩니다.
지체하지 말고 도난당한 물건을 찾고 손실을 복구하기 위해 최선을 다하십시오.
P2P 산업이 지금의 상황에 이르게 된 원인은 무엇입니까? 이 업계를 어떻게 보시나요? 이론적으로 P2P 산업에는 사회적 요구가 있습니다. 개인에게는 여유 자금이 있는 사람도 있고, 외부 자금이 필요한 사람도 있습니다. 여유 자금이 있는 사람과 외부 자금이 필요한 사람을 연결해 주는 연결 고리가 있으면 개인, 기업, 사회, 기관 모두에게 이익이 됩니다.
하지만.
P2P가 흥망성쇠를 겪는 것은 놀라운 일이 아니다.
왜 그런 말을 하는 걸까요?
첫째, 현재 국민의 질은 법을 준수하고 신뢰할 수 있는 수준과 거리가 멀다. P2P 대출을 받는 분들 중에는 창업을 위해 꼭 자금이 필요한 분들도 계시지만, 어려운 바다에서 낚시를 하고 싶고 부추와 양모를 수확하고 싶은 분들도 많이 계십니다. 그런 사람을 만나면 어떻게 해야 할까요? 합법적인 수단을 사용하는 것은 기본적으로 효과가 없으며, 불법적인 수단을 사용하는 것은 법으로 허용되지 않습니다. 이 경우 기관은 이자 차등을 얻고 싶어하고 개인은 원금을 "돌려받기"를 원하는 막다른 골목에 도달하게 됩니다. 이런 환경에서 P2P는 도저히 살아남을 수 없습니다.
둘째, 현재 많은 P2P 기관도 혼합된 상태입니다. 실제로 표준화된 서비스를 통해 돈을 벌고 싶어 하는 P2P도 있지만, 법과 규정이 아직 완성되지 않은 상태에서 처음부터 합법적으로 운영할 생각은 전혀 없이 돈만 벌고 도망가는 조직도 많습니다. 그리고 당신은 등록 초기부터 "도망갈" 준비가 되어 있었습니다. 합법적으로 추징금을 수집할 능력이 없는 기관도 있는데, 검사인 척만 하고 인신공격, 포토샵 사진, 친인척 괴롭힘 등 낮은 수준의 수법만 할 뿐이다. 구타는 필연적으로 규제 당국의 관심을 끌고 있습니다.
그래서 P2P 기관 입장에서는 현재의 종합 정리가 올바른 방향이다. 이로 인해 발생하는 문제를 제때 처리하지 않으면 혼란을 야기하는 데 오랜 시간이 걸리지 않을 것입니다.
저는 수십년 동안 금융업계에 종사해왔기 때문에 이 업계에 대해 조금 아는 것 같아서, 옳고 그름을 논하지 않고 제 감정을 공유하고 싶습니다.
우선 업계 자체가 상대적으로 강한 재무적 속성을 가지고 있는데, 이는 인간의 본성이 가장 시험되는 부분입니다. 그러나 많은 기업이 중소기업에 서비스를 제공한다는 이상을 가지고 시작했습니다. 너무 쉽게 돈을 벌게 된 후 점차 초심이 바뀌어 각종 투자, 부동산 투기, 과도한 소비 등으로 인해 이 업계에 종사할 의향이 없어지고 점차 폰지 사기를 형성하게 되었고 결국에는 사기꾼이 되었습니다. 다양함 다양함 이러한 사기 행위는 개탄스럽습니다.
둘째, 업계에는 스스로 사기꾼인 회사가 많습니다. 이 업계에 종사하는 사람들은 돈을 사기 위해 여기에 있습니다. 1년, 2년, 심지어 한두 달 안에 도망가면 작은 이익에 욕심을 내서 원금 손실을 초래하지 마십시오. . 사실, 금융 지식이 조금이라도 있는 사람이라면 이런 회사를 구분할 수 있을 것입니다. 자본금이 많을수록 좋습니다. 다음으로 기초 자산 여부에 따라 다릅니다. 자동차대출이냐, 주택대출이냐, 소비냐, 기업이냐. 대출의 경우에는 이 기업의 운영을 유지하는 논리가 실생활에서 통할 수 있느냐에 달려 있다. 다음으로 고위 경영진을 살펴보십시오. 전문적인 일을하는 것이 매우 중요합니다. 금융은 말하기는 쉽지만 실행하기는 어렵습니다. 중국의 가장 강력한 금융 혁신 인물은 모두 Tilanqiao Prison에 있습니다. 내부적으로는 금융의 위험 속성을 보여줍니다. 기업 경영진이 규제 업계에 대한 배경 지식을 갖고 있는 것이 가장 좋습니다. 그래야 국가 정책을 이해하고 한계선을 밟지 않을 수 있습니다.
마지막으로 결말을 말씀드리자면, 성실한 사업이든, 순수 무료이든, 심지어 전문화 된 사업이든 업계의 원죄가 있기 때문입니다. 현재 감독은 점점 강화되고 있으며, 산업 변혁이 임박해 있습니다. 어떤 일이 있어도 진정으로 유능한 기업은 계속해서 발전하고 더 좋아질 것입니다.
무작정 투자하지 않고, 마음 편하게 돈 벌고, 행복하게 투자할 수 있도록 투자 친구들의 질문에 답할 수 있었으면 좋겠습니다.
P2P는 전혀 혁신이 아니라 위장된 금융입니다.
p2P 심볼을 보니 가슴이 먹먹해졌습니다.
본래 의도는 돈이니까 이 지경에 도달하는 것은 불가피하다
P2P가 현재에 이르렀고, 비교할 수 없는 것에서 깃털이 가득한 것까지, 확실히 한두 가지 이유가 없습니다. 그 뒤에는 일반적으로 업계 전체가 이러한 P2P 폭발에 대해 반성할 필요가 있습니다.
업계 차원에서 감독이 부족한 금융상품은 큰 문제를 일으킬 수밖에 없다. 이는 P2P뿐만 아니라 이전 보증 및 후속 사모 배치에도 문제가 있을 수 있습니다. 새로운 금융상품에 직면한 업계에서는 건전하고 효과적인 관리 메커니즘을 구축하는 것이 가장 중요합니다.
플랫폼 관점에서 표준화된 검토 메커니즘의 부재는 매우 치명적입니다. 물론, 이 논의에서는 돈을 벌기 위해 의도적으로 시장에 진입하는 사람들을 제쳐두고 일반적인 플랫폼을 살펴 봅니다. 왜냐하면 차용인이 신용 조사 기관을 확인하지 않고 대출 자격을 검토하지 않았기 때문에 많은 족쇄와 투기꾼이 있습니다. 돈을 빌리러 왔는데, 대출금이 상환되지 않으면 플랫폼은 대출금을 회수할 수 없게 되면 자금이 파손되어 폭발하게 됩니다.
투자자 입장에서 보면 투자 상식이 없으면 높은 수익과 낮은 위험에 도취되기 쉽습니다. 이는 우리나라 금융산업이 급속히 발전하고 있음에도 불구하고 금융지식은 대중화되지 않았음을 반증하기도 한다. 많은 사람들은 플랫폼이 고수익, 저위험이라고 말한다면 반드시 고수익, 저위험이어야 한다고 생각하므로 뉴스가 나올 때 그들은 이를 믿지 않으려고 합니다. 실제로 업계에 물어보면 연간 수익률이 5 이상이면 높은 것으로 간주되며, 리스크도 높다고 P2P가 높은 수익률과 낮은 리스크를 달성할 수 있는 이유는 무엇일까요? 누구도 심각하게 생각하지 않고 이익만 생각하고 위험을 무시합니다.
P2P가 국내에 진출하는데 현지 실정과 심각하게 불일치하는 상황이다. 우리나라는 적절한 금융 감독 시스템이 부족하고, 해외에서 P2P가 인기를 끄는 이유는 외국인이 태어날 때부터 하는 모든 일이 엄격하게 개인 신용과 연결되어 있고, 엄밀히 말하면 어느 정도 위험을 회피하기 때문입니다. 비록 우리가 다른 사람들을 설득할 수는 없더라도, 점점 더 많은 금융 상품에 직면했을 때 모든 투자자가 이성을 갖고 신중하게 투자할 수 있기를 바랍니다.
소위 금융혁신은 서비스 방식과 서비스 수단의 혁신으로 금리를 이자, 플랫폼 서비스 수수료, 보험, 참수 이자 등으로 나누는 것이 아니다. 이런 감독 회피다. , 불법수집, 사회를 위협하는 금융 유사혁신은 단호히 근절되어야 합니다.
IV. P2P 업계 현황에 대한 분석은 무엇입니까?
온라인대출홈의 방식은 컴파일된 점수 방식과 가중치 결정 방식을 기반으로 합니다. 검증 가능한 플랫폼에서 공개한 신용점수를 결정된 가중치에 따라 합산하여 개발지수로 신용등급을 표시하며, 다수의 참여플랫폼을 기준으로 순위를 매깁니다. 이 지수와 해당 기관의 자체 권장 사항이 제공됩니다. 그 중 개발지수 = 브랜드 포인트 × 18% 분산 포인트 × 16% 투명성 포인트 × 16% 레버리지 포인트 × 14% 인기 포인트 × 13% 거래 포인트 × 8% 기술 포인트 × 5% 유동성 포인트 × 5% 준수 포인트 ×5 %. Rong360에서 사용하는 지표는 배경 운영 능력, 정보 공개, 규정 준수 및 사용자 경험입니다. 정성적 방법과 정량적 방법을 조합하여 우리나라의 일부 국내 학자들의 신용 평가 시스템을 비교하지만 평가의 목적은 대부분 다음과 같습니다. 이에 비해 신용도는 구체적으로 평가되지 않았으며, 등급지표는 대부분 정성적 지표를 사용하고 정량적 지표에 대한 강조가 부족하였다.
우리 나라 P2P 플랫폼의 3가지 신용 등급
3.1 등급 지표 선택 원칙
우리나라의 온라인 대출 플랫폼에는 신용 등급에 영향을 미치는 많은 요소가 있습니다. 플랫폼의 거래량, 차입자 수, 자본금 등을 종합적이고 객관적으로 선택할 수 있는지 여부 등의 신용등급은 참여 플랫폼의 등급의 합리성에 큰 영향을 미치게 됩니다. 전반적인 상황을 고려하고 플랫폼의 신용도를 객관적이고 공정하게 반영하기 위해 본 글에서 신용등급 지표의 선정은 다음과 같은 원칙에 따라 이루어집니다.
1. 포괄성
최종 반영으로 인해 연구를 위해 선택된 평가 지표는 최대한 포괄적이고 체계적이어야 하며 플랫폼의 실제 신용 수준을 높게 요약해야 합니다. 예를 들어 P2P 플랫폼 외에도 플랫폼 운영 및 관리에 대한 정성적 지표도 고려해야 하며, 정성적 지표와 정량적 지표 모두에서 선택하여 주요 영향이 포괄되도록 해야 합니다.
2. 공정성
p>신용등급은 관련 플랫폼, 규제 기관 및 기타 이해관계자와 관련이 있습니다. 따라서 참여 플랫폼의 신용 수준은 객관적이어야 합니다. 객관적으로 반영했습니다.
즉, 지표 시스템을 구축할 때 실제 발전은 물론 우리나라의 국가 상황과 거시적 환경을 토대로 플랫폼 데이터에 유익한 지표가 독립적인 제3자 관점에서 시작되어야 합니다. 국내 P2P 플랫폼의 특성과 특성을 파악하고, 그 특성에 맞춰 지표를 선정하고 등급체계를 구축하는 동시에 실무적으로 지속적으로 개선하여 우리나라 자체 평가에 적합한 신용등급을 확립하도록 하겠습니다.
4. 독립성
등급 지표의 선택은 중복이나 누락이 없이 과학적이고 합리적이어야 하며, 각 지표의 상호 독립성을 유지해야 합니다. P2P 온라인 대출 플랫폼의 시스템은 온라인 대출 플랫폼은 물론 전체 온라인 대출 산업에도 매우 유용합니다.
3.2 등급지표 심사
13년의 개발 이력으로 기존의 기업 및 금융신용등급지표와 다르기 때문에 낮은 정보투명성과 감독은 중요하지 않습니다. P2P 온라인 대출 플랫폼의 발전 특성에 적합한 등급 지표입니다.
신용등급에 관한 문헌과 관련 전문가들이 구축한 평가 시스템을 참고하고 우리나라 P2P 온라인 대출 산업의 특수성을 결합해 정량적 지표와 정성적 지표를 결합한 방식을 사용하기로 결정했다. 질적 지표의 평가 가중치는 최종 종합 점수가 실제 상황을 더 잘 반영하도록 사용됩니다.
정성적 지표로는 플랫폼의 배경강도, 정보공개 정도, 보장상황 등을 반영한 지표를 주로 선정한다. 정량지표로는 운영능력, 재무상태, 유동성의 3가지 측면을 주로 반영하는 8개의 세부지표를 선정하여 연구하였다. 동시에 이러한 요소를 바탕으로 국내 P2P 온라인 대출 플랫폼 신용평가 시스템의 1차 지표(차원)를 구축하고, 각 1차 지표 아래에 상응하는 2차 지표를 구축합니다. 예비적으로 구조화된 정량적 지표 시스템은 아래 표와 같습니다.
표 3-1 정량적 지표 체계 및 설명
차원별 구체적인 지표 설명
P2P 플랫폼의 성공 여부를 나타내는 운영 능력 및 거래량 단위 시간 내 대출 거래 건수는 수요와 공급을 반영합니다. 플랫폼이 잘 작동하면 주기 전반에 걸쳐 거래량과 매출액이 높아집니다.
평균 기대 수익률은 P2P 온라인 대출 플랫폼에 대한 투자자의 평균 투자 수익률입니다. 높고 안정적인 수익률은 플랫폼의 자금 활용도를 반영합니다.
운영 시간 P2P 온라인 대출 플랫폼의 운영 시간이 길어질수록 운영이 더욱 안정적이 되어 위험에 대한 대처 능력이 더욱 강해집니다.
재무상태 1인당 투자금액은 P2P 온라인 대출 플랫폼의 기존 자금 총액을 투자자 수로 나누어 구한 값이 높을수록 플랫폼의 자본 체인 붕괴 가능성이 낮다는 것을 의미합니다. .
상환잔액이란 P2P 온라인 대출 플랫폼을 통해 차입자 또는 금융기관에 빌려준 자금 중 아직 상환되지 않은 금액을 말한다. 상환해야 할 잔액이 클수록 보유하는 운영 자금의 규모는 커지고 플랫폼이 직면할 수 있는 위험은 작아집니다.
등기자본금이란 플랫폼이 등록 및 설립된 시점부터 플랫폼의 총 자본금으로, 자체 재산의 금액을 의미합니다.
유동성 자금 순유입은 자금의 흐름, 즉 특정 기간 동안 P2P 온라인 대출 플랫폼으로 유입되는 외부 자금의 잔액을 나타내는 지표입니다.
평균 차입 기간은 모든 외부 차입자가 플랫폼의 대출 잔액을 점유하는 평균 기간을 의미하며, 기간이 길수록 플랫폼 전체의 유동성 능력이 저하되고 보유가 용이해집니다. 신용 위험.
3.3 분석 계층 프로세스의 적용
이 글에서는 종합적인 분석을 위해 정성적 지표와 정량적 지표를 결합하고자 합니다. 분석 계층 프로세스는 바로 이러한 의사결정 방법이자 동시에 시간 자체 분석 단계가 엄격하고 객관적이며, P2P 플랫폼 등급 지표에 가중치를 부여하는 데에도 적합합니다. 즉, 각 지표를 계층적으로 분류하고 각 요소의 수준에 따라 영향을 분석함으로써 사고 과정이 가능합니다. 최종 요구에 도움이 되는 체계화되고 모델링되었습니다. 종합 점수에 대한 과학적이고 합리적인 설명을 제공합니다. 본 글에서 분석 계층 프로세스를 적용하는 단계는 다음과 같습니다.
1. 대상 레이어와 요인 레이어를 결정합니다. 대상 레이어는 최종 종합 점수에 해당하고 요인 레이어는 해당 항목에 해당합니다. 등급 데이터 표시기.
본 글에서는 정성적 지표와 정량적 지표를 별도로 분석하여 최종적으로 정리한다.
2. 판단 매트릭스를 구성하고 각 요소를 2개씩 비교하여 비교 척도표를 얻습니다. 판단 행렬의 aij 요소는 각 요소를 서로 비교하여 얻은 채점 결과에 미치는 영향의 비례값으로, aij=1/aji이다. 중요도에 대한 정량적 비율은 다음과 같습니다.
표 3-2 정량적 비율표
지표 비교(전자가 후자보다 좋음) 정량적 가치
중요도는 동일함 매우 중요함 약간 중요함 매우 중요함 매우 높음 13579
중간 값 2, 4, 6, 8
3 이후 각 지표의 중요도를 분석합니다. 마지막으로 수준을 정렬하고 구축된 행렬의 최대 고유근 λ의 고유벡터를 정규화하여 W로 기록하여 선택된 지표가 최종 평가 결과에 미치는 영향의 가중치를 결정합니다. 그런 다음 일관성 지수 CI를 사용하여 일관성 테스트를 수행합니다(이 지수는 일관성 결과에 반비례합니다). 일관성 지수는 CI=(λ-n)/(n-1)으로 정의됩니다. 여기서 n은 행렬 차수입니다. 동시에 무작위 일관성 지수(Random Consistency Index) RI가 계산되며, 그 값은 순서와 관련하여 결정된 값입니다. 세 가지 정량적 차원은 3차 행렬이고, 해당 RI 값은 0.58이다. 모든 정량적 지표에 대해 구성된 판단 행렬은 8차 행렬이고, 해당 RI 값은 1.41이다.
4. 마지막으로 테스트 계수 CR=CI/RI를 계산합니다. 판단 매트릭스가 일관성 테스트를 통과하기 위한 전제 조건은 테스트 계수가 0.1보다 작다는 것입니다. 요인지수와 종합점수 사이에는 합격하지 못합니다.
먼저 정성적 지표에 개별적으로 가중치를 부여하며 그 결과는 다음과 같다.
표 3-3 정성적 지표 판단 매트릭스 및 가중치
평가 플랫폼 배경 정보 공개 보증 현황 W
플랫폼 배경 1230.55
정보 공개 1/2110.24
보증 현황 1/3110.21
가장 큰 특징 정성적 지표 구성 행렬 루트 λmax는 3.0183이고 일관성 비율 CR=0.0176≤0.1이며 일관성이 허용됩니다. 정량지표 전체 체계를 분석하여 구축한 판단 매트릭스와 일관성 테스트 결과는 다음과 같다.
표 3-4 정량지표 - 수준지표 판단 매트릭스 및 가중치
Scoring Operation 능력 재무상태 유동성 W
영업능력 11/21/30.1634
재무상태 211/20.2972
유동성 3210.5396
모두 정량적 The 지표차원으로 구축한 일관성 검정 판단 행렬의 최대 특성근 λmax는 3.0092이고, 일관성 비율 CR=0.0088≤0.1로 일관성을 합격으로 한다. 다음은 20개 플랫폼의 데이터를 조사한 것이다.