1. 개인 주택공제자금 대출
개인 주택공제자금 대출은 주택공제금을 제때에 기금관리센터에 납부하고 자택을 구입하여 건축하는 단위의 직원을 말한다. 본 도시의 주택(중고주택 포함)을 담보로 보유하고 보증능력이 있는 법인이 보증하여 자금관리센터에 대출하는 것입니다. 대출은 기금관리센터가 위탁한 은행에서 발행할 수 있습니다.
(1) 개인 주택공적자금 대출기간 및 이자율
개인 주택공적자금 대출기간은 1~30년(이 중 중고주택 구입을 위한 대출기간) 대출기간은 1~10년)이며, 대출자의 법정 퇴직연령보다 길지 않으며, 퇴직연령이 다가오는 직원의 경우 대출상환능력에 따라 대출기간을 1~3년 정도 적절히 완화할 수 있습니다.
개인 주택 공제 자금 대출의 이자율은 중국인민은행의 관련 규정에 따라 주택제도개혁위원회가 시행합니다. 대출기간 동안 국가 법정이자율이 조정되면 이에 따라 대출금리도 조정됩니다. 지급된 대출금은 해당 연도 내에는 조정되지 않으며, 조정 시기는 내년 1월 1일이 됩니다. 대출기간이 1년 이내(1년 포함)인 경우 대출금리는 조정되지 않습니다.
(2) 개인 주택 공적 기금 대출 금액
1차 시장 주택 및 자가 건축 주택 구매에 대한 최대 대출 금액은 150,000위안이며, 최대 대출 비율은 다음 금액을 초과할 수 없습니다. 중고 주택 구입 시 대출 한도는 80,000위안이며, 주택 구입 총액의 70%, 주택 감정가의 50%를 초과할 수 없습니다.
1. 대출 금액은 차용인(배우자 포함)의 상환 능력보다 높지 않은 계수에 따라 결정됩니다.
두 가지 모두. 주택비는 본인과 부인이 부담합니다. 월 급여소득 합계×12개월×35×대출 기간(채무자의 배우자가 주택공제금을 정상적으로 납부하지 않은 경우 월 급여소득에는 포함되지 않습니다.) 배우자).
2. 차용인의 배우자 중 한 사람만 주택공제금을 정상적으로 납부하는 경우 대출 금액은 총 구매 및 건축 가격의 50%를 초과할 수 없습니다.
3. 구체적인 대출 금액은 위 규정과 차입자의 대출 상환 능력에 따라 대출은행과 주택개혁위원회 자금관리센터가 종합적으로 결정한다.
(3) 개인 주택 적립 자금 대출 운영 전체 과정
1. 양식을 상담하고 받습니다.
2. p>
3. 대출 계약 및 모기지 계약에 서명합니다.
4. 주택 등록 절차를 처리합니다. p>6. 주택 재산 보험 처리
7. 대출 이체
8. 대출 정산 및 취소.
(4) 개인 주택 공제자금 대출 신청
공제자금 대출을 신청할 때 차용인은 먼저 "직원 개인 주택 공제자금 대출 신청서"를 작성해야 합니다. 고용주의 도장을 받고 다음 증빙 자료와 함께 대출 은행에 제출하세요.
1. 차용인과 부부 모두의 신분증, 호적 및 결혼 상태 증명서(원본 제공) 및 사본)
2. 주택 구입 시 차용인과 부부가 발행한 '경제적 소득 증명서' 및 '선후 자금 지급 증명서' , 구매 계약서 또는 계약금 영수증을 제출해야 하며, 자가 주택을 건축할 경우 주택 건축 승인 증명서를 제출해야 합니다.
4. 대출 은행에서 요구하는 지원 자료.
차입자는 개인 중고주택 선지급자금 대출을 신청할 때 다음 정보를 제공해야 합니다.
1. '국유 토지 이용 증명서' 및 '주택 소유 증명서' " 구입한 주택
2. 구입한 주택의 감정서
3. 매도인과 그 부인의 신분증 및 호구부
4. 주택 구입 계약
( 5) 차입자가 대출금을 상환함
대출 은행과 차입자가 체결한 '대출 계약'에 따라 차입자는 매월 대출금을 상환해야 함 대출이 발행된 후 다음 달에 대출자가 스스로 선택하는 두 가지 구체적인 방법이 있습니다.
1. 대출금의 원금과 이자를 상환합니다. 매월 1일부터 20일까지 현금 지급
2. 대출 은행에 상환 보류를 위임합니다. 차용인은 대출은행과 '원천징수상환약정'을 체결하고 개인상환저축카드를 신청합니다. 대출자는 상환금액을 한 번에 여러 달에 걸쳐 선입금하거나, 매월 20일 이전에 가까운 은행 저축은행에 상환금액 전액을 입금하면 은행이 대출원금과 이자를 대출자의 저축계좌에서 직접 인출해 줍니다. .
차입자는 대출원금과 이자를 모두 한꺼번에 미리 상환할 수도 있고, 대출원금의 일부를 미리 상환할 수도 있다.
1. 대출 원금과 이자를 모두 상환한 경우, 대출 은행은 실제 대출 이용 일수를 기준으로 차용인의 남은 대출 원금과 이자를 재평가합니다.
2. 대출 원금과 이자의 일부를 미리 상환하고, 대출 은행은 남은 대출 원금을 기준으로 대출자의 월별 상환 금액이나 대출 기간을 다시 계산합니다.
2. 개인 주택 구입 대출
개인 주택 구입 대출은 구입한 주택을 담보로 차용인이 은행에서 발행하는 대출을 말하며, 비계획 모기지 대출 및 기존 주택 모기지도 포함됩니다. 대출. 그 중, 비계획 주택은 건설 중인 주택 또는 완공 및 승인을 받고 주택 소유권 증명서를 받고 있는 주택을 의미하며, 기존 주택은 완공되어 검사 승인을 받고 주택 소유권 증명서를 취득한 주택을 의미합니다. 은행이 제공하는 개인주택대출 한도는 매매금액의 80%이다.
(1) 개인 주택 대출 기간
개인 주택 대출의 최대 기간은 30년입니다.
(2) 개인 주택 대출 이자율
개인 주택 대출 이자율은 중국인민은행의 관련 규정에 따라 시행됩니다. 대출기간 동안 국가 법정이자율이 조정되면 이에 따라 대출금리도 조정됩니다. 지급된 대출금은 당해 연도 내에는 조정되지 않으며, 조정 시기는 내년 1월 1일이며, 금리 등급에 따라 새로운 금리 규제가 시행될 예정이다.
(3) 개인 주택대출 운영 전 과정
개인 주택대출 전 과정은 크게 3단계로 나누어진다.
첫 번째 단계는 신청서 제출, 은행 조사 및 승인
두 번째 단계에서는 모기지, 보험 및 기타 절차가 완료되고 은행에서 대출을 제공합니다.
세 번째 단계 , 대출금은 원금과 이자가 모두 상환될 때까지 약정된 대로 매월 상환됩니다. 담보대출을 취소합니다.
(4) 개인 주택대출에 필요한 사항
개인 주택대출을 신청하는 경우, 차용인은 먼저 "개인 주택대출 신청 승인서"를 작성하고 다음 사항을 제공해야 합니다. 동시에 정보 제공:
1. 차용인 정보: (1) 차용인의 법적 신분 증명서, (2) 차용인의 경제적 소득 증명서 또는 직업 증명서, (3) 배우자가 있는 차용인은 결혼 관계 증명서를 제출해야 합니다. (4) 공동 차용인이 있는 경우에는 차용인의 모든 당사자가 서명한 상환 책임을 명확히 명시한 서면 약정서를 제공해야 합니다. (5) 보증인이 있는 경우 보증인의 관련 정보를 제공해야 합니다.
2. 구입한 주택에 관한 정보: (1) 차용인과 개발업자가 체결한 "상업용 주택 구입 의향서" 또는 "상업용 주택 매매(선)매매 계약서" (2) 첫 번째 지불을 위한 은행 예금 개발자가 발행한 영수증 및 계약금 영수증 사본 (3) 대출 기관이 요구하는 기타 서류 또는 정보.
(5) 개인 주택 대출에 대한 모기지 등록 절차를 처리합니다.
대출이 승인된 후 주택 구매자는 대출 은행과 대출 계약 및 모기지 계약을 체결하고 이를 제출해야 합니다. 부동산 소유자에게 다음 정보를 제공하십시오. 관할권의 부동산 관리 부서에서 모기지 등록 절차를 처리합니다. (1) 주택 구매자와 부부 모두의 신분증 및 결혼 증명서 원본 및 사본 (2) 사본 1부; (3) 부동산 모기지 신청서 검토 및 등록 양식 (4) 모든 주택 구입 계약서 (5) 부동산 부서에서 요구하는 기타 정보.
부동산 관리 부서에서 모기지 등록을 처리하는 데 일반적으로 영업일 기준 15일이 소요됩니다. 모기지 등록 절차가 완료된 후, 저당권자는 부동산 관리 부서에서 발행한 "전체 계획 모기지 증명서" 또는 "기타 재산권 증명서"를 대출 은행에 넘겨 보관해야 합니다.
(6) 개인 주택 대출에 대한 주택 재산 보험 처리 절차
주택담보대출은 채무자 또는 제3자(저당권자)가 주택의 법적 소유 재산권을 다음과 같이 사용하는 것을 의미합니다. 대출 상환 보증은 그 권리의 가치가 대출 상환을 보장하는 데에만 사용됩니다. 채무자가 상환 의무를 이행하지 못하는 경우 채권자(저당권자)는 먼저 주택을 경매, 판매 또는 할인하여 대금을 받을 수 있습니다. 따라서 모기지 기간 동안 저당권자는 해당 주택을 담보로 점유하지 않고 저당권자가 자신의 용도로 사용하며, 천재지변으로 인한 주택의 훼손을 방지하기 위한 보험에 가입하는 등 주택을 적절하게 보관할 의무가 있습니다. 기타 사고로 인한 손해 및 피해.
중국 인민은행이 공포한 '개인 주택 대출 관리 방법'에는 저당 주택에 대해 반드시 재산 보험에 가입해야 한다고 명시되어 있습니다. 과실은 보상되지 않습니다. 주택의 파손 및 파손으로 인한 저당권자의 손실은 차용인이 부담합니다.
주택보험 절차는 대출은행에서 처리할 수 있으며, 보험회사는 대출자가 스스로 선택할 수 있다. 현재 보험료를 계산하는 방법에는 두 가지가 있습니다.
(1) 대출 금액 기준: 보험료 = 대출 금액 × 0.5‰ × 대출 기간 기준; 집 가격 보험: 보험료 = 주택 총액 × 0.5‰ × 대출 기간;
위 두 보험 방법의 보상 금액은 서로 다른 보상 범위에 따라 계산됩니다. 주택 가격 기준으로 보험이 적용되는 경우 실제 손실 금액을 기준으로 전액 보상됩니다. 대출 금액 기준으로 보험이 적용되는 경우 보상 금액은 "실제 손실 금액 × (대출 금액 ¼)로 계산됩니다. 저당된 재산의 대체 가격)'에 따라 부족액을 계산하며, 차용인이 책임을 집니다.
(7) 대출금을 기한 내에 상환하지 못한 경우 차용인이 부담해야 하는 결과
1 대출금의 원리금을 상환하는 방법에는 두 가지가 있습니다. 대출기관과 은행의 합의에 따라야 합니다.
(1) 원금균등상환방법. 대출기간 동안 대출원금은 매월 균등분할상환되며, 대출이자는 원금에 따라 매월 감소됩니다. 계산식은 다음과 같습니다.
월 상환액 = 대출 원금/대출 기간 수(월 단위로 계산) (대출 원금 - 누적 상환 원금) × 월 이자율
2. 차용인이 "대출 계약"에 명시된 대로 대출금을 매월 상환하지 않을 경우, 대출 은행은 중국인민은행 관련 규정에 따라 연체된 대출금에 대해 일일 2.1%의 벌금 이자를 부과합니다. 다음 상황 중 하나가 발생하면 대출 은행은 법에 따라 담보 주택을 처분합니다.
(1) 차용인이 대출 기간 중 6개월 연속으로 대출금의 원리금을 상환하지 못한 경우
(2) 차용인이 3개월 동안 대출금을 상환하지 않은 경우 원금과 이자의 "대출 계약"이 만료된 후.
(8) 차용인이 다음 상황 중 하나에 해당하는 경우 은행은 개인 주택 대출을 수락하지 않습니다.
1. 차용인이 18세(단독) 미만이거나 65세 미만입니다. 노인(제외) 위의 신청자
2. 민사 행위에 대한 충분한 능력이 없는 자연인
3. 합법적이고 유효한 신분증, 소득 증명서를 제공할 수 없는 신청자; 또는 직업 증명서를 제출하거나 허위 증명서를 제출한 자
4. 신용 불량자로 판명된 지원자.
2. 개인 중고 주택 대출
개인 중고 주택 대출은 중고 주택 구입을 위해 은행이 차용자에게 제공하는 대출을 말합니다. 그 중 중고주택은 완전한 재산권을 확보하고 2차 부동산 시장에 진출해 유통 및 거래가 가능한 주택을 말한다.
대출을 신청하는 중고 주택의 연령은 일반적으로 대출 기간과 주택 연령의 합이 15년을 초과하지 않습니다.
차입자가 개인 중고 주택 대출을 신청하는 경우 개인 주택 대출 신청에 사용된 차용인 정보 외에 다음 정보도 제공해야 합니다.
1. 중고 주택 구입 내역 부동산 소유권 증명서 사본 또는 등록된 "분양 계약서" 원본
2. 주택 판매자와 주택 판매자가 제공한 양도 계좌 번호
3. 대출 기관이 인정한 평가 기관에서 발행한 담보 평가 보고서
4. 대출 기관이 요구하는 정보.
3. 개인 주택 장식 대출
개인 주택 장식 대출은 은행이 대출자에게 자신의 주택 장식을 위해 제공하는 대출을 의미합니다. 최대 비율은 50%를 초과할 수 없으며, 최대 대출 기간은 5년을 초과할 수 없습니다.
차용인이 개인 주택 장식 대출을 신청하는 경우 개인 주택 대출에 사용되는 차용인 정보를 제공하는 것 외에도 다음 정보도 제공해야 합니다.
1 .집 장식 계약서 또는 의향서 원본, 개조 예산 견적 및 관련 정보
2. 지정된 송금 판매자가 있는 경우 판매자의 은행 계좌 번호를 제공해야 합니다.
3. 대출자의 주택이 은행에 의해 처리된 경우 주택담보대출이 전액 상환되지 않은 경우, 원래 개인 주택대출의 "개인 주택 구입 대출 계약서" 사본과 "기타 소유권 증명서"를 제출해야 합니다. 담보대출이 설정된 경우
4. 대출 기관이 인정한 평가 기관에서 발행한 담보 평가 보고서.
4. 개인 가계소비대출
개인 가계소비대출은 은행이 가계비를 위해 차입자에게 발행하는 대출을 말한다. 최대 이자율은 담보 평가액의 50%를 초과할 수 없으며, 최대 대출 기간은 10년을 초과할 수 없습니다. 차용인이 개인 주택 융자를 신청하는 경우, 개인 주택 융자에 사용된 차용인 정보 외에 다음 정보도 제공해야 합니다.
1. 구매 의향서 또는 계약서 원본.
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2. 지정 양도업자가 있는 경우, 가맹점의 은행 계좌번호를 제공해야 합니다.
3. 은행에 있고 전액 상환되지 않았으며 원래의 개인 주택 대출을 제공해야 합니다. "개인 주택 구입 대출 계약서" 및 모기지가 설정된 "기타 소유권 증명서" 사본
4. 대출 기관이 인정한 평가 기관에서 발행한 모기지 평가 보고서.
5. 개인 상업용 주택 대출
개인 상업용 주택 대출은 자가 운영 상업용 주택 및 사무용 주택 구입을 위해 은행이 대출자에게 제공하는 대출을 의미합니다. 구매한 상업용 주택은 기존 주택이어야 하며, 최대 비율은 60%를 초과할 수 없으며, 최대 대출 기간은 10년을 초과할 수 없습니다.
6. 개인 주택 포트폴리오 대출
개인 주택 포트폴리오 대출은 주택공적자금대출과 주택보증대출로 구성된 대출을 말한다. 주택 구입에 필요한 자금을 조달하기에는 부족한 주택자금대출, 필요할 때 부족한 부분에 대해 은행에서 상업용 주택대출을 신청할 수 있는 두 가지 대출이라고 합니다. 두 대출은 적립금 대출 이자율과 상업 대출 이자율에 따라 별도로 산정되며, 대출 조건은 동일합니다. 차용인은 선지급 기금 대출을 받는 은행으로부터 포트폴리오 대출을 신청할 수 있습니다.