1. 5단계 대출 분류, 정상, 특별 언급, 고정 이하, 의심, 손실의 특징은 무엇입니까?
(1) 일반 대출: 차용인은 다음을 수행할 수 있습니다. 계약을 체결했지만, 충분한 사유가 없어 대출금 원리금을 제때 전액 상환하지 못하는 것으로 의심됩니다. (2) 대출에 집중: 대출자가 현재 대출금의 원리금을 상환할 수는 있지만 상환에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 요인이 있습니다. (3) 서브프라임 대출 : 대출자의 상환능력에 명백한 문제가 있으며, 정상적인 영업수익만으로는 대출금의 원리금을 전액 상환할 수 없습니다. (4) 의심스러운 대출: 차용인은 대출금의 원리금을 전액 상환할 수 없으며, 보증이 이행되더라도 분명히 더 큰 손실을 초래할 것입니다. (5) 대출 손실: 가능한 모든 조치나 필요한 모든 법적 절차를 밟은 후에도 여전히 원리금을 회수할 수 없거나 극히 일부만 회수됩니다.
2. 5단계 대출 분류, 정상, 특별 언급, 고정 이하, 의심, 손실의 특징은 무엇입니까?
1998년 5월 중국인민은행은 " 대출분류 지도원칙''은 시중은행이 대출자의 실제 상환능력을 기준으로 대출 품질을 5개 범주로 분류하도록 요구한다. 즉, 대출을 위험 수준에 따라 보통, 특별 언급, 고정 이하, 의심, 손실의 5개 범주로 분류한다. 마지막 3개는 표준 이하 범주, 의심 및 손실 범주는 부실 대출입니다.
다음으로 5가지 분류의 정의와 특징을 자세히 소개하겠습니다.
1. 일반대출의 정의
차입자가 계약을 이행할 수 있고 원리금을 상환할 수 없다고 의심할 만한 충분한 사유가 없는 대출을 말합니다. 가득 차 있고 정시에.
주요 특징:
1) 차용인의 생산 및 운영 활동이 정상적이고, 운영 효율성이 양호하며, 재무 관리가 표준화되고, 주요 재무 지표 및 현금 흐름 구조가 합리적입니다.
2) 차입자는 상환의사가 강하고, 은행 및 기타 은행에서 원리금을 정상적으로 상환하고 있으며, 신용기록이 양호합니다.
3) 차입자가 주요 경고 징후가 없음
4) 차용인의 대주주, 고위 관리자 및 조직 관리 구조가 대출 상환에 불리하게 변경되지 않았음
5) 보증이 완전하고 효과적입니다. 보증인의 운영 활동 및 재정 상태가 정상이고 모기지/담보가 손상되지 않았습니다.
6) 신용 파일 및 중요 문서가 손상되지 않았습니다.
7) 차용인의 결제 거래가 그대로 유지됩니다. 정상.
2. 특별 언급 대출의 정의
차입자가 현재 부채의 원금과 이자를 상환할 수 있음에도 불구하고 부채에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 요인이 있음을 의미합니다. 계속 발전하면 부채 상환에 영향을 미칠 수 있습니다.
1) 원리금이 연체되지 않았음에도 불구하고, 차입자가 합병, 조직개편, 분할 등을 통해 은행채무를 악의적으로 탈취한 혐의를 받고 있다.
2) 오래된 대출금을 갚거나 다른 자금 조달 방법을 통해 상환해야 하는 대출금을 갚는 경우
3) 차용인이 합의된 목적에 맞게 자금을 사용하지 않는 경우
4) 차용인이 채무를 불이행하는 경우 이자 또는 원금, 분할상환 및 대출금
5) 다른 은행의 차용인의 채무가 부실화되었습니다.
6) 관련 법률을 위반하여 발행된 대출;
3. 고정이하여신의 정의
차입자의 상환능력에 명백한 문제가 있어 원금과 이자를 전액 상환할 수 없음을 의미합니다. 정상적인 영업수익에만 의존하는 부채로 인해 보증이 이행되더라도 일부 손실이 발생할 수 있습니다. 이러한 대출에 대한 원금과 이자의 손실은 일반적으로 60%를 넘지 않을 것으로 예상됩니다.
1) 차용인이 이자 및/또는 원금을 불이행하거나, 분할 상환을 하지 않거나, 91일에서 1년(포함) 동안 선지급하는 대출의 경우, 받을 수 있는 이자는 더 이상 이자 금액에 포함되지 않습니다. 현재 손익.
2) 차입자가 합병, 분할 등을 통해 은행채무를 악의적으로 회피하여 원리금이 연체된 경우.
4. 의심스러운 대출의 정의
차입자가 채무의 원리금을 전액 상환할 수 없다는 뜻이며, 보증이 이행되더라도 분명히 더 큰 손실이 발생할 수 있음을 의미합니다. 사상자 수. 이러한 대출에 대한 원리금 손실은 일반적으로 90%를 초과하지 않을 것으로 예상됩니다.
1) 이자 및/또는 원금, 분할 상환 연체 및 선불이 1년 이상 연체된 경우
2) 차용인이 심각한 지급 불능 상태가 되어 어려움을 겪고 있는 경우 심각한 영업 손실
3) 대출금은 큰 손실을 입게 되지만 차용자 구조 조정, 합병, 모기지(담보) 처분, 계류 중인 소송 또는 완료되지 않은 집행 등의 요인으로 인해 손실은 아직 확실하지 않습니다.
5. 손실대출의 정의
모든 가능한 조치나 필요한 모든 법적 절차를 밟은 후에도 원리금을 회수할 수 없거나 극히 일부만 회수할 수 있음을 의미합니다. 회복될 것입니다. 이러한 대출에 대한 원리금 손실은 일반적으로 90% 이상일 것으로 예상됩니다.
1) 차용인과 보증인이 법에 따라 파산선고를 받았고, 법적 상환 후에도 대출금을 상환할 수 없는 경우
2) 차용인이 법적 계약을 종료하지 않았음에도 불구하고 개인 신분으로 인해 사업 활동이 중단되었으며, 차용인이 명목상으로만 존재하지 않게 되었으며, 업무 재개의 가망이 없고, 상환 불능이 확인된 대출금입니다.
3 ) 차용인이 중대한 천재지변이나 사고를 당해 막대한 손실을 입고, 상환불능이 확인된 대출금의 일부 또는 전부, 보험보상 후 상환불능이 된 대출금
4) 국무원의 상각 승인을 받은 연체 대출
5) 차입 해당 개인이 법에 따라 취소, 폐쇄, 해산되었으며 법인 자격이 부여되었습니다. 해지되었으며, 대출금은 상환불능이 확인된 경우
6) 차주나 보증인 모두 집행할 재산이 없으며, 집행이 종료된 후, 해지 또는 정지된 경우, 은행이 아직 회수할 수 없는 대출;
추가 정보:
5단계 대출 분류의 연체 일수
M1은 0~30일입니다. (포함), M2는 31~60일(포함), M3는 61~90일(포함), M4는 91~120일(포함), M5는 121~150일(포함), M6은 151~180일 (포함) 실제로 중앙은행이 일수를 결정합니다. 엄격하고 빠른 규칙은 없습니다. 은행은 자체 상황에 따라 자체 대출 분류를 결정할 수 있습니다. 이 연체 일수는 특정 은행에서 참고용으로 설정합니다.