보험중개기구의 정보화 건설과 관리는 금세기 초 국가감독부서가 보험중개업 발전에 대해 제기한 중요한 발전 목표이다. 2007 년 4 월 10 일 보험 중개 업계의 규범화, 전문화 경영을 촉진하기 위해 보험감독회는' 보험 중개 기관의 정보화 건설 강화에 관한 통지' (이하' 통지') 를 발표하고' 보험 중개 기관의 정보화 건설 강화' 를 요구했다.
그러나 문서는' 보험 중개 업무 및 재무 관리 소프트웨어 구축' 과' 보험 중개 업무 기록 전자 관리 강화' 를 중심으로 초보적인 발전 요구 사항을 제시하고 최근 몇 년 동안 국내 보험 중개 시장의 급속한 발전에 따라 보험 기관 수가 날로 증가하고 있다. 일부 보험 기관은 정보 거버넌스 미비, 정보 시스템 건설 불규범, 정보 보안 메커니즘 불건전 등의 문제를 드러내며 보험 중개 기관의 규정 준수 경영과 건강 발전에 심각한 영향을 미치고 있다.
2020 년 이후 은감회는 보험 중개 시장 규범 관리를 지속적으로 강화하여 처음으로 신형 보험 중개 시장 체계 건설을 추진할 것을 제안했다. 보험 중개인의 정보화 건설과 관리 임무가 다시 일정에 올랐다. 202 1, 1, 12, 은감회는' 보험 중개 기관 정보화 감독 방법' 을 발표하고 보험 중개 기관 정보화 건설 및 관리에 대한 전면적인 요구 사항을 제시하며' 방법' 요구 사항을 충족하지 않음을 분명히 밝혔다.
첫째, 중점 분석
2007 년' 통지' 의 초보적인 발전 요구와 달리' 방법 * * * 은 6 장 36 조를 포함해 보험 중개 기관의 정보화 건설과 관리에 대한 전면적인 요구를 제시했다. 여기서는 정보 시스템, 중개 주체, 관리 요구 사항 등 주요 내용을 중점적으로 분석했다.
정보 시스템
방법' 의 중점이자 핵심 내용으로 제 3 장' 정보 시스템' 은 보험 중개 기관의 정보화 건설과 관리에 대한 명확한 임무 요구 사항을 제시했다. 업무 규모와 발전 요구에 따라 업무 관리, 재무 관리, 인사 관리 등과 일치하는 정보 시스템을 구축하는 것이다.
1
업무 관리 시스템은 업무 계약, 보험 업무 상세내역, 고객 정보, 관련 증빙 등의 업무 상황을 기록하고 관리할 수 있습니다.
2
재무 관리 시스템은 재무 총계정 원장, 계정 상세 원장, 외상 매출금, 회계 명세서, 송장 등을 기록하고 관리할 수 있습니다.
셋；삼；3
인사 관리 시스템은 보험 중개 종사자의 기본 정보, 채용 및 퇴직, 고용 계약, 실무 등록, 인사 급여, 훈련, 상벌 등을 기록하고 관리할 수 있다.
사
업무 관리, 재무 관리 및 인사 관리 시스템의 데이터는 서로 일치하고 검증할 수 있습니다.
한편' 방법' 은 보험 중개 기관 정보 시스템이 보험회사 시스템, 보험 중개 감독 관련 정보 시스템과 데이터 도킹을 이뤄야 한다고 요구했다.
1
기술 수단을 통해 협력 보험 회사와의 시스템 상호 운용성, 비즈니스 상호 연결 및 데이터 도킹을 실현할 수 있습니다.
2
규제 요구 사항을 충족하는 데이터 파일을 생성하고 기술적 수단을 통해 보험 중개 감독과 관련된 정보 시스템의 데이터 도킹을 실현할 수 있습니다.
중개주체
방법' 의 큰 하이라이트는 정보화 건설 관리가 직면한 중개주체를 분명히 하는 것으로 보험전문중개기구와 보험겸직기관을 모두 포함한다. 즉, 4S 상점, 여행사 등 보험 기관은 전문 보험 기관, 보험 중개 기관, 보험 평가 기관처럼 자신의 업무 관리, 재무 관리, 인사 관리 등의 정보 시스템을 구축해야 하며' 방법' 의 기타 관련 정보화 건설 관리 요구 사항을 충족해야 한다는 뜻입니다.
이전에는 수량이 많고, 분포가 넓으며, 업종이 복잡하며, 주영 업무 재무 및 업무 채널이 포괄되었기 때문에 정상적인 시장 규제나 동적 검사가 매우 어려웠으며, 업계 관리의 큰 문제가 되었습니다. 방법' 이 출범한 후 관련 부서장은 기자의 질문에 답하면서 파트타임 기관이 보험대행 업무만 운영하고 있지만, 해당 대행사 활동에 관련된 업무와 소비자 개인 정보는 전문기관과 거의 같다고 분명히 밝혔다. 중소아르바이트기관은 보험대행 업무관리, 재무관리, 종업원 관리 등 방면에서 전문기관 규범보다 못한 경우가 많기 때문에 감독을 강화해야 한다. 따라서 시간제 기관은 보험 대행 업무에서 전문 기관과 일치하는 정보 요구 사항을 유지해야 합니다.
관리 요구 사항
1. 독립과 성실
"방법" 은 보험 중개 기관의 중요한 정보 메커니즘, 시설 및 관리가 독립적이고 완전해야 하며, 관련 기업 관련 시설과 효과적으로 격리되어야 하며, 정보 시스템 및 데이터의 액세스, 사용, 전송 및 복제를 엄격하게 규제해야 한다고 규정하고 있습니다. 관련 기업에 보험증서, 개인 정보 등의 데이터 정보를 누설해서는 안 된다.
2. 데이터 도킹
"방법" 에 따르면, 보험 중개 기관의 정보 시스템은 재무, 비즈니스 및 인력 정보를 적시에 완전하고 정확하게 기록하여 협력 보험 회사와의 시스템 상호 운용성, 비즈니스 상호 연결 및 데이터 도킹을 실현할 수 있어야 합니다. 한편, 규제 요구 사항을 충족하는 데이터 파일을 생성하여 기술 수단을 통해 보험 중개 규제와 관련된 정보 시스템에 대한 데이터 도킹을 실현할 수 있습니다.
3. 규제 집행
"방법" 요구 사항에 따라 은감회는 각 파출기관이 보험 중개기구 정보화 작업에 대한 일상적인 감독, 지도 및 검사를 수행할 수 있도록 권한을 부여하고, 보험 중개기관은 규제 요구 사항에 따라 보험 중개 감독 관련 정보 시스템을 통해 은감회 및 파견기관에 감독 사항을 적시에 보고하고 규제 데이터를 제출해야 합니다. 보험 기관의 정보화 작업은' 방법' 의 요구에 부합하지 않으며 보험 중개 업무에 종사해서는 안 된다.
물론,' 방법' 은 보험 중개 기관 정보화 건설을 위한 1 년의 과도기 정류 기간을 남겨두고, 보험 중개 기관은' 방법' 시행일로부터 1 년 이내에 시정을 완료하고 감독 부서에 보고를 제출해야 한다.
둘째, 산업 영향
오랫동안 우리나라 보험 중개 시장에는 중개 기관의 수가 많고, 관리 수준이 고르지 않고, 종업원의 유동성이 크고, 아르바이트 대리인 시장 운영이 불규칙하다는 등 많은 시장 발전 문제가 있었다. "방법" 은 보험 중개 및 겸업 대행 기관에 대한 종합적인 정보화 건설 요구 사항을 제시하고, 사실상 보험 중개업자의 접근 문턱과 규제 요구 사항을 높이고, 보험 중개 시장의 새로운 우승 열등을 실현하고, 보험 중개 시장의 경영 질서를 더욱 규범화하고, 보험 중개업자의 경영 수준과 서비스 품질을 높였다.
구체적으로 전국 2600 여 개 전문 보험 중개 기관과 32,000 여 개 보험 겸업 기관 중 소수의 기관만이 보험회사와의 시스템 도킹을 달성했으며, 대부분의 보험 중개 기관, 특히 보험 겸업 기관은 여전히 메일, 소셜미디어 등 전통적인 오프라인 인공방식을 채택하고 있다. 객관적으로 볼 때, 정보 시스템의 R&D 비용은 한 번에 백만 위안에 달할 수 있으며, 이는 중소 보험 중개 기관에 심각한 업무 도전이다.
물론,' 방법' 에서 협력 개발, 맞춤형 개발, 아웃소싱 개발, 클라우드 서비스 구매 등을 통해 정보 시스템 구축 임무를 실현할 수 있다고 제안했지만, 보험 중개 기관 정보화 건설에 대한 문서 내용의 장기적인 발전 요구 사항인' 자체 R&D 능력 향상, 아웃소싱 서비스 업체에 대한 의존도 감소' 를 보면 독립적인 정보 시스템이 미래의 전문 보험 중개 기관 정보화 발전의 필수 요소가 될 것입니다. 이에 따라' 방법' 은 실제로 많은 보험 중개업체와 겸업 대행 기관에 높은 업무 문턱을 설치해 보험 중개 시장의 경쟁을 악화시켰다. "작고 지저분한" 시장경영자들을 도태함으로써 보험중개 시장 질서를 더욱 규범화하고 보험중개인의 경영 수준과 서비스 품질을 높이다.
또한, "정보 시스템 구축" 은 보험 중개 기관 및 보험 회사가 시스템 상호 운용성, 비즈니스 상호 연결, 데이터 도킹을 실현할 것을 요구하며, 동시에 규제 요구 사항을 충족하는 데이터 파일을 생성하고 보험 중개 규제 정보 시스템과 데이터 도킹을 해야 합니다. 이전 보험 중개 기관의 비즈니스 정보 상호 작용, 비즈니스 프로세스 관리, 비즈니스 규제 데이터 제출 비표준, 불투명, 부정확한 문제 해결