개사환문/이소춘 동소광은 전통적인 신용업무에서 은행이 단일 기업의 자산과 실력에 대해서만 신용위험평가를 실시하기 때문에 풀뿌리 배경을 가진 개인과 중소기업에게 지속적이고 경쟁력 있는 금융서비스를 제공하기가 어렵다. 공급망 금융은 은행이 개별 기업에서 벗어나는 제한이다. 핵심 기업의 실력에 힘입어 핵심 기업과 상하 기업 간의 진정한 기초거래를 신용으로 묶는다. 자금의 폐쇄적인 운영을 통해 상대적으로 약한 중소기업의 진입장벽을 낮추고 은행의' 녹색채널' 패키지 서비스와 일정한 금리 혜택을 누리며' 물류' 와' 자금 흐름' 의 유기적 통일을 어느 정도 촉진하는 것은 가장 경쟁력 있는 기업 혁신과 금융 혁신의 유기적 결합이다. 항변: 공급망의 주요 비즈니스 모델의 선택, 공급망 고객층의 선택, 핵심 기업: 국가 산업 정책 방향에 부합하며 공급망 전체에서 규모, 실력, 핵심 지위, 기술적 우세 등의 특징을 지닌 업종을 말합니다. 핵심 기업 자체의 실력과 업계 특징은 공급망 모델 구조의 핵심 요소이다. 기업은 원칙적으로 3 년 연속 제품 시장 점유율과 연간 판매 매출 성장을 유지해야 하며, 공급망 상하류 기업에 대한 관리 의식과 능력이 강하고, 산업 체인이 명확하고, 고객 자원이 풍부해야 합니다. 공급망 모델의 업스트림 기업은 공급망의 핵심 기업에 원자재, 부품 또는 서비스를 직접 제공하는 기업을 말합니다. 하류기업은 공급망의 핵심 엔터프라이즈 제품을 구매하여 심도 있게 가공하거나 판매하는 기업으로, 산업 체인을 포괄하는 공급자, 제조업체, 서비스 제공 업체, 도매상, 판매상 및 최종 소비자를 포함한다. 공급망 중소기업 고객은 원칙적으로 핵심 기업과 2 년 이상 협력하고, 기업법인 자격을 갖춘 경제실체 주영 업무소득은 기본적으로 안정적이고, 생산경영은 정상이며, 기업법정대표인/실제통제인 및 관련 기업신용기록은 양호하며, 금융기관에서는 불량신용기록과 악의적으로 채무를 회피하고, 기업관리규범은 지속적인 경영능력과 기한 내에 대출금 원금이자를 상환할 수 있는 능력을 갖추고 있다. 또한 공급망 구성원은 가격 인하 보상, 주문 보장, 판매 리베이트, 적시 결제 등 핵심 기업이 제공하는 우대 정책을 이용할 수 있습니다. 기업은 건전한 재무회계제도와 좋은 재무지표가 있어야 하며, 경영은행에 기본결제계좌나 일반결제계좌를 개설해야 한다. 공급망 모델 선택: 1, * * * 같은 채무자 모델 및 채무 확인 모델 * * 같은 채무자는 핵심 기업을 공동현금 채무자로, 상류 하류 기업 * * * 과 함께 은행에 직접 채무를 부담하고 은행 관련 규정에 따라 상환 의무를 이행하는 것을 의미합니다. 채무 확인이란 핵심 기업이 은행에 서면 약속을 하고, 기초거래와 미지급금이 논란의 여지가 없다는 것을 인정하고, 은행 미수금의 양수인의 지위를 인정하고, 만기가 되면 미지급금을 은행 지정 계좌로 직접 지급한다는 것을 말한다. 또는 상류 기업들이 제때에 은행 융자를 전액 상환할 수 없을 때 상품을 환매하고, 판매권을 환매하고, 대금을 지불하고, 은행 융자를 직접 상환하고, 은행 회수에 협조하겠다고 약속했다. 2. 연대 책임 보증 모델과 시스템 도킹 모델 연대 책임 보증은 계약 중 핵심 기업이 상하 소기업 융자에 연대 책임 보증을 제공하기로 합의한 것을 말한다. 또는 핵심 기업은 융자에 참여하는 상하 기업과 신용 한도에 따라' 위험보증금 자금 풀' 을 담보로 구성하고, 융자에 참여하는 상하 기업은 연대 보증을 보충보증으로 제공한다. 상하 소기업 신용업무가 좋지 않을 경우, 먼저' 자금지' 의 예금을 보상하거나, 핵심 기업이 공동으로 대출기업의 주계약채무를 청산할 수 있다. 시스템 도킹 또는 개방이란 핵심 기업이 은행에 관리 시스템을 개방할 수 있는 일부 사용권이나 조회권을 통해 은행 시스템을 기업의 관리 시스템과 도킹하는 것을 말합니다. 은행은 핵심 기업과 상류 및 하류 기업의 거래 상태를 실시간으로 모니터링하고, 자금 흐름 및 물류의 폐쇄 루프 제어를 실현하며,' 자금 흐름-물류-정보 흐름' 의 효율적인 협업을 가능하게 한다. 동산과 화물권을 결합한 물류 금융 모델. 기업은 상품권을 은행에 양도했다. 은행은 질권자이기 때문에 담보품을 감독하는 조건을 완전히 갖추지 못했다. 공급망 금융 서비스에서 은행은 제 3 자 물류 기업 또는 전문 시장의 규모와 운영 능력에 따라 물류 기업에 일정한 신용 한도를 부여할 수 있습니다. 기존 제 3 자 물류 회사의 기능뿐만 아니라 은행과 생산공급 간의 융자 다리 역할을 합니다. 또한 담보대출 양측이 담보품의 가치평가, 경매 등의 문제를 해결하는 데 도움을 주었고, 담보품질관리에 대한 은행의 결함을 보완할 뿐만 아니라 물류 각 단계의 대응 가치에 대한 실시간 추적을 실현하고 은행을 1 차 수혜자로 재산보험을 처리하고 기업과 은행 간의 정보 비대칭을 줄여' 삼승' 효과를 얻을 수 있다. 기업의 경쟁력을 높이는 관점에서 볼 때, 오늘날 기업의 경쟁은 더 이상 회사 간의 경쟁이 아니라 공급망 간의 경쟁입니다. 핵심 기업은 우수한 기업 이미지와 재무 관리 효율성을 통해 더 많은 공급업체와 리셀러를 유치하고, 기업 간의 장점을 보완하고, 물류, 정보 흐름 및 자금 흐름을 효과적으로 통합하여 비용 관리를 강화하고, 자원 구성을 최적화하고, 전체 산업 체인의 시장 경쟁력을 높여야 합니다. 상류 및 하류 중소기업으로서, 사업 발전을 가속화하는 동시에 자체 관리를 강화하고, 금융 기관과 적극적으로 도킹하고, 자금 회전 속도와 효율성을 지속적으로 향상시키고, 신용 기록을 축적하고, 신용 업그레이드를 실현하고, 좋은 기업 이미지를 확립하고, 산업 체인의 전반적인 자금 조달 능력을 높여야 한다. 은행의 관점에서 볼 때, 공급망 모델은 고객 범위를 넓히고, 고객 구조를 개선하고, 소기업에 대한 대량 신용으로 규모 효과를 얻는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 자신의 전문 기술을 활용하여 다양한 금융 서비스 플랫폼을 통해 중소기업에 관련 재무 컨설턴트, 무역 융자, 보증서 등의 서비스를 제공하고, 중간 업무 수입을 늘리고, 금융 상품의 교차 판매를 형성할 수 있습니다. 한편, 핵심 기업의 신용개입과 핵심 기업과 상업은행의 전략적 파트너십은 은행의 고급 고객을 안정시키고, 은기업 파트너십을 심화시키고, 업무협력의 시각과 촉수를 넓히며, 은행이 새로운 업무성장점을 확대할 수 있는 기회를 제공할 수 있다. 갈수록 치열해지는 고객 경쟁에 직면하여 공급망 금융의 시장 경쟁도 심화되고 있다. 은행은 반드시 업무 전환을 가속화하고, 시장 지향적이며, 공급망 금융 업무를 중심으로 상응하는 업무 기구를 세워야 한다. 각기 다른 업종과 핵심 기업의 실력과 업무 변화, 상하 기업 관리의 유효성, 기업 간 거래, 업계의 시장 용량 분석, 목표 시장의 포지셔닝 및 금융 발전의 가치, 공급망의 각 비즈니스 노드와 기업의 다양한 발전 단계에 비즈니스를 침투시켜 공급망 제품의 다양성과 차별화를 실현하다. 시장 잠재력을 발굴하고, 보다 표적화된 개인 금융 서비스 방안을 혁신하고, 신용 정책에서 개별 기업의 통제할 수 없는 위험을 공급망 기업의 전반적인 위험 통제로 전환하여 전체' 체인' 의 운영을 활성화합니다. 은행은 우선 자원 우세를 통합하고 연계 효과를 발휘해야 하며 핵심 고객 자원을 적극적으로 발굴하고 발굴해야 하며, 전략협력협정과 산업체인 금융서비스 특별협력협정에 서명함으로써 핵심 기업이 정기적으로 은행에 합격한 상류 및 하류 중소기업 고객 명단을 추천하고, 원천에서 업무 채널을 확대하는 것이 공급망 업무의 지속가능한 발전의 핵심 요인이다. 둘째, 금융 서비스의 폭과 깊이를 깊이 파고 공급망 금융 서비스의 전자화 및 네트워킹을 탐색하여 현대 공급망 관리 및 경쟁의 요구를 충족합니다. 기업이 더 이상 물리적 도트에 국한되지 않고, 인터넷에서 상품 담보, 융자 신청 등 공급망 업무를 자체적으로 처리할 수 있는 전 과정을 통해 거래의 절차, 자동화, 충성도를 극대화할 수 있습니다. 위험 예방과 상업은행은 반드시 수련의 몇 가지 내공을 강화해야 한다. 현재 우리나라 핵심 기업의 공급망 구성원 관리에 대한 제도화 수단이 여전히 부족하고, 구성원 간의 관계가 느슨하고 경계가 모호하며, 상하 기업의 핵심 기업에 대한 소속감이 약하다. 경기 하행 압력이 심화되고 업종이 쇠퇴함에 따라 일부 핵심 기업들은 원자재 가격 상승, 위안화 지속적 상승, 제품 수요 감소 등 여러 가지 요인에 영향을 받고 있다. 시장 압력을 경쟁적인 대응 중소기업으로 옮기는 경향이 있어 기업의 미래 이윤이 더욱 불확실해지면서 은행이 선택할 수 있는 공급망이 제한되고 발전 공간이 돌파하기 어렵다.,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, 。 게다가 현재 우리나라의 징신 체계는 건전하지 않아 분쟁이 발생하면 소송 비용이 매우 높고 심지어 채권 금액을 초과하기도 한다. 또 국내 많은 은행의 업무 모델은 아직 표준화되지 않아 문서 계좌 등에 대한 수동 확인이 필요하다. 은행은 담보물 추적, 창고 및 자금 감독, 가격 모니터링, 청산 등에 대한 관리 경험과 수단이 부족하여 은행의 경영 위험을 어느 정도 증가시켰다. 특히 외상 매출금은 창고, 예금, 선하증권, 주식채권의 담보와는 달리 동산 담보와는 다르다. 그것들은 단지 내부 회계 과목과 비공식 채권 증빙일 뿐이다. 우리나라의 현행 법규는 신속한 담보실현에 대한 명확한 규정을 하지 않았다. 그 본질은 한 채권의 담보를 통해 다른 채권의 실현을 보장하고,' 삼자협정' 을 통해 선불된' 자금풀' 을 감시하는 것이다. 그 효과는 상업계약의 진실성과 유효성에 달려 있다. 이에 따라 대출자가 위약할 경우 상대방이 계약지불을 거부하거나 소송선불금 집행, 기업파산 등 극단적인 상황에 직면했을 때 은행의 채권은 우선보상권이 없다. 신용 관리: 핵심 기업이 전체 산업 체인의 관리 정보 및 거래 결제 기록을 은행에 제공할 것을 촉구하고, 가능한 한 전자적인 수단을 통해 각 부분의 원활한 도킹을 실현하고, 모든 정보를 효과적으로 통합하고, 기업의 주요 업무 범위, 경영 자격, 경영 연한, 역사적 신용 등을 분석합니다. 특히 핵심 기업 자체의 경영 상황이 크게 변했는지, 상하류 고객과의 거래량, 결제 방식, 결제 주기가 핵심 기업의 상류 및 하류 기업에 대한 관리 능력, 기타 은행의 신용 상황, 위험 완화 등의 정보를 결합하여 공급망의 전반적인 운영 품질을 검토하고, 좋은 고객 접근을 보장하고, 상류 및 하류 기업 목록을 합리적으로 결정하고, 업종별 또는 유형별 고객에 따라 일정 금액의 신용을 승인하고, 각 지점의 관리 능력에 대해 분류 승인 관리를 실시하여 출처에서 신용 위험을 통제한다. 현재 우리나라 관련 법률은 아직 완벽하지 않다. 금융 서비스 모델의 제품 설계는 핵심 기업과 은행의 폐쇄적인 운영을 목표로 하고, 과학적이고 효과적인 동적 모니터링 지표 (예: 자금 회수율, 대출 연체율 등) 를 설정하고, 위약 데이터베이스 건설을 보완하고, 정기적으로 업계 신용 위험 등급과 업계 신용 지도 의견을 발표해야 하며, 관련 규제는 명확하고 운영가능해야 한다. 은행에서 발급한 대출이나 은행에서 발행한 은행 인수환어음은 핵심 기업에 직접 전달되어야 하며 핵심 기업의 수금 확인서를 받아 3 자 합의를 통해 자금 회수 경로를 보장해야 한다. 동시에 정기 조정 시스템을 구축하고 신용 한도 관리 원장 및 전자 플랫폼 구축을 지속적으로 개선하며, 중소기업의 특수한 현금 흐름 상황 및 지불 빈도에 따라 특수한 상환 방식을 설계하여 정보 공유 및 전체 프로세스 관리 모니터링을 가능하게 합니다. 기업 대출이 기한이 지났을 때, 은행은 핵심 기업에 즉시 관련 독촉 조치를 취해 해당 기업에 대한 신용업무를 보류해 모든 신용이 상환될 때까지 보류해야 한다고 통지해야 한다. 외상 매출금 융자: 주로 상류 기업을 대상으로 합니다. 외상 매출금 보증은 권리 양도에 속하고, 외상 매출금 담보는 권리 담보에 속한다. 그들 사이에는 약간의 차이가 있다. 계정 관리자는 핵심 기업 또는 제 3 자 기관의 공급망 관리 시스템을 통해 기업이 제공하는 계약, 송장 등의 증빙을 엄격하게 검토해야 합니다. 기초계약의 효력을 중점적으로 분석하고, 외상 매출금이 실제 거래를 기반으로 하는지, 출처 기업의 주영 업무인지, 흠이 있는지, 융자 기간이 외상 매출금 기간과 일치하는지, 재산증빙과 자금 조달자금의 폐쇄를 통해 자금 흐름과 물류의 양방향 통제를 실시한다. 또한 담보를 설정하는 데 사용된 계좌는 법률이나 당사자의 약속에 따라 양도를 허용해야 한다. 양도할 수 없다면 담보에 쓸 수 없다. 금액, 기간, 지불 방법, 채무자의 이름과 주소, 계약을 이행하는 은행이 누리는 권리, 품질인의 의무 등 기타 관련 요소는 계약 체결 과정에서 명확히 해야 합니다. 선불/미지급금: 주로 다운스트림 기업을 대상으로 합니다. 실제 거래에서 발생하는 선급금, 기업 거래 배경의 연속성, 채권 부채 관계의 유효성, 이전 지급 기록 등의 기본 정보를 기반으로 하는지 여부에 중점을 둡니다. 기본 거래에 분쟁이 없는 경우 고객은 선불금 하에 계약이나 주문을 이미 체결했을 것이며, 은행은 거래 중인 상품과 그에 따른 수익을 상환 출처로 기업에 융자 및 결제 서비스를 제공할 수 있습니다. 주요 제품에는 선급금 융자, 주문 융자, 패키지 대출, 송금 융자, 국내 신용장 개설, 국내 신용장 구매자 환어음, 은행 인수어음 개설, 어음 업무 통신, 어음 상품 통신 등이 있습니다. 화물담보융자: 주로 화물과 그에 따른 수입을 바탕으로 기업에 제공하는 융자 및 결산 서비스 (예: 창고 담보업무, 보증창고 업무 등) 입니다. , 상품/권리 담보를 통해 제 3 자 물류 감독을 도입하다. 일반적으로, 재고 선택은 적법하고, 처분과 양도가 쉽고, 시장가격 변동이 적고, 저장이 편리하다는 특징을 만족시켜야 하며, 담보은행을 제 1 수혜자로 하여 재산보험을 처리하고, 채권은행에 관련 정보를 적시에 정확하게 공개해야 한다. 담보물 유형, 가치안정성에 따라 서로 다른 담보율 상한선을 설정하다. 은행은 재고 유동 기록이 고객 인도 및 융자 상환 진도와 일치하는지 확인하고, 감독 부서와의 소통을 강화하고, 저장 조건의 변화와 시장 가격의 변동에 주의를 기울여야 하며, 일단 가격이 일정 범위를 벗어나면 거래 정보 플랫폼을 이용하여 관련 요구에 따라 가격 인하 보상 조치를 취해야 한다. 담보물의 수량, 품질 및 안전을 확보하다. 마지막으로, 정기 또는 비정기 검사를 통해 업무 합법적인 규정 준수를 보장하고 위반 작업을 엄격히 금지해야 합니다. 발생 가능한 위험에 대한 긴급 조치를 취하고 적절한 위험 관리 도구를 선택하여 조합을 최적화하여 위험을 방지, 이전 및 줄입니다. 변화하는 시장 및 고객 요구에 직면하여 Dell 은 직원들의 전문성을 향상시키고 위험 파악 및 운영 위험 파악 능력을 더욱 강화할 것입니다. 저자: 동소광, 중국은행 안후이성 지점위험관리부, 이소춘, 중국은행 숙주시 지점부행장.