최근 중국공상은행은' 장기간 사용하지 않는 개인은행 계좌 청산에 관한 통지' 를 발표해 올해 7 월부터 사용자가 장기간 사용하지 않는 개인은행 계좌 (직불 카드와 당좌 통장) 를 정리할 것이라고 밝혔다. 기자는 또한 현재 은행의' 수면 계좌' 가' 장기 고정계좌' 에서' 1 인 다가구' 로 정리되고 있으며 같은 고객 이름 아래 초과계좌도 은행에 의해 취소될 것이라는 점도 주목했다.
공신부는 최근 열린 정보통신업 방제통신인터넷 사기 작업 TV 전화 회의에서 더욱 엄격하고 정확한 통제 조치로' 카드 파손' 을 추진할 것이라고 밝혔다.
중국 (상하이) 자유무역실험구 연구원 금융연구실장 유빈은 증권일보 기자에게 "은행에서 장기간 사용하지 않는 개인계좌를 청산하면' 수면계좌' 가 불법분자에 의해 범죄 도구로 사용되는 것을 방지하는 데 도움이 된다" 고 말했다. 또한 금융기관은 새로운 기술 수단을 통해 위법범죄와 관련된 계정에 대한 모니터링을 강화하고 기술과 데이터의 시너지 효과를 높여야 한다. "
"수면 계좌" 를 정리하는 것은 은행마다 다르다.
공상은행 공고에 따르면 청소 범위는 올해 6 월 30 일까지다. 3 년 이상 연속 (3 년 포함) 능동적인 고객 거래, 계좌 잔액이 0 이고 신용 카드, 개인 대출 상환 또는 기타 수금 지급 계약이 체결되지 않은 계좌는 해당 계좌 기능을 비캐비닛 업무로 조정합니다.
광대은행도 최근 개인 수면 계좌와 장기 고정계좌를 정리해 1 인당 4 장 이상 이 라인 ⅰ 카드 보유 상황에 초점을 맞추고 있다고 발표했다. 앞서 핑안 은행 흥업은행도 주식 계좌를 청산한다는 공고를 발표했다. 청소 범위에는' 1 인 다가구' 와' 장기 고정가구' 가 포함된다.
기자는 중신은행도 주식계좌를 업그레이드하고 있다는 것을 알아차렸다. 일찍이 65438+2020 년 2 월 25 일, 중신은행은' 장기 비활성 개인 계좌 정리 및 개인 개설 복수 결제계좌 공고' 를 발표했고, 장기 비활성 개인 계좌, 계좌 잔액은 10 원 이하이고, 같은 고객이 해당 라인에서 100 개 이상 정상을 보유하고 있다. 4 월, 개인 계좌 재고 청산에 관한 공고를 다시 발표했다. 이번에는 주로 규정된 수량을 초과하는 1 종, 2 종, 3 종 카드를 겨냥한 것이다.
기자는 각 은행이 발표한 공고를 빗질하여 일부 은행이 정리한 계좌가 주로 두 가지 범주로 나뉜다. 하나는 계좌 잔액이 부족하고 10 원이 부족하고, 오랫동안 거래가 없다는 것이다. 다른 하나는 동일한 고객이 규제 요구 사항을 초과하는 계정을 보유하고 있다는 것입니다. 게다가, 은행이' 수면 계좌' 를 청소하는 종류와 기준도 일치하지 않는다. 하지만 대부분의 은행 기관들은 관련 계좌를 정리하는 주된 목적은 규제 요구 사항을 이행하고, 통신망 사기의 위험을 방지하고, 고객 계좌 자금의 안전을 보장하는 것이라고 밝혔다.
계좌를 비워도 반드시 직접 계좌를 팔아야 하는 것은 아니며 각 은행의 규정이 일치하지 않는다는 점에 유의해야 한다. 일부 은행은 관련 조건을 충족하는 고객의 개인 계좌를 상쇄하고, 일부 은행은 유효한 증명서로 신분을 확인하고 활성화 계좌를 계속 사용할 수 있다.
산업적으로 볼 때 중앙은행이 발표한' 2020 년 지불체계 개요' 에 따르면 2020 년 말 현재 중국 * * * 누적 개인은행 계좌 개설 1.24. 6 1 억가구, 전년 대비 증가/ 1 인당 은행 계좌 수가 8 개에 이른다.
박통컨설팅 금융업계 고위 분석가 왕붕보가 증권일보 기자에게 현재 은행이' 수면계좌' 를 청소하는 범위가 확실히 확대되고 있다고 고백했다. 실제로 중앙은행은 이미 20 16 12 에서 고객이 여러 개의 은행 카드를 가지고 있는' 초과계좌' 에 대해 규정했다. "'수면 계좌' 를 자발적으로 청소하는 것은 은행 기관이 적극적으로 규제 정책을 시행하는 동시에 고객 계좌 자금의 안전을 보장하는 효과적인 표현이다" 고 말했다.
은행은 관련 계좌로 벌금을 물게 된다.
지금까지 여러 주와 지역에서 불법 임대, 대출, 매매인에 대한 처벌 상황을 발표했다. 예를 들어 지난 3 월 쿤밍은 전기사기를 처벌한 최초의 6 14 명의 공범자 명단을 공시했다. 임대, 대출, 은행 카드 판매 또는 계좌 지불 및 전기 사기 범죄에 사용되는 부정직한 사용자는 1 장은행 카드만 보유하며 5 년 이내에 새 계좌를 개설하거나 비캐비닛 업무를 일시 중지하거나 모든 업무 계좌를 지불할 수 없습니다. 징계 결과를 보면 명단에 6 14 명, 위챗, 알리페이 등 인터넷 지불은 5 년 이내에 금지된다.
개인 사용자에 대한 징계 조치 외에 금융기관도 그에 상응하는 처벌을 받게 된다. 예를 들어, 쿤밍시 반통신인터넷 사기센터는 은행 지사의 위법 행위가 발견되면 신규 계좌 개설 업무를 중단한 지 6 개월의 처벌을 받고 관련 책임자에게' 사건 이중벌' 을 실시할 것이라고 강조했다.
영일연구원 원장 여백성은' 증권일보' 기자에게 장기간 사용하지 않는 계좌가 계좌 자원을 낭비하고 은행과 개인에게 실질적 가치가 없는 대신 불법분자에게 통신사기를 실시할 공간을 남겼다고 고백했다. 따라서 비정상적인 계정을 정리하면 계정 자원의 효율을 높이고, 자금의 안전을 보장하며, 사기 위험을 예방할 수 있습니다. 개인은 자신의 전화카드와 은행 카드를 보호하고, 낯선 사람에게 임대하거나 팔지 말고, 사이버 사기의 공범자가 되는 것을 막아야 한다.