1. 상업은행은 반드시 법에 따라 설립해야 한다.
2. 상업은행의 주요 업무는 예금을 흡수하고 대출을 발행하고, 기타 중간 업무를 경영하는 것이다. 보험사, 금융회사 등과 같은 기타 비은행 금융기관은 예금 대출 업무를 처리하지 않아 상업은행의 범주에 속하지 않는다.
3. 상업은행은 일반상공업과 마찬가지로 모두 이윤을 목적으로 하는 기업이다. 상업은행은 업무에 종사하는 데 필요한 자체 자금이 있다. 그것은 법에 따라 경영하고, 스스로 손익을 부담하며, 이윤을 목표로 하고, 그 모든 법인 재산을 대외책임을 진다. 상업은행은 이익 극대화를 자신의 경영 취지로 삼고 있다. 이윤에 대한 추구는 상업은행을 설립하거나 운영하여 이윤을 창출하는 것이다. 어떤 업무를 처리할 것인지 어떤 고객을 접대할 것인지는 그가 은행에 이윤을 가져다 줄 수 있는지에 달려 있다.
4. 상업은행은 일반공상기업과 다른 특수기업이다. 그 특수성은 경영 대상의 차이에 반영된다. 공상기업은 일정한 사용가치를 지닌 상품을 경영하여 상품 생산 유통에 종사한다. 상업은행은 특별한 상품인 화폐를 경영한다. 따라서 상업은행은 공상기업과는 다른 특수기업인 금융기업이다.
5. 금융기업도 전문은행 및 기타 금융기관과 다르다. 전문은행은 지정된 범위 내의 업무에만 집중하여 전문화 서비스를 제공한다. 신탁투자회사, 임대회사 등 기타 금융기관은 업무 범위가 좁아 상업은행에 속하지 않는다. 상업은행의 업무는 종합적이며, 예금과 금융채권 발행, 자산업무 (예: 대출, 증권투자, 정산과 같은 중간 업무) 를 포함한다. 따라서 상업 은행은 다른 전문 은행 및 금융 기관보다 더 포괄적인 기능을 갖추고 있으며, 신탁 투자 및 주식 업무를 제외한 모든 금융 서비스를 고객에게 제공할 수 있습니다.
(b) 상업 은행의 기능
상업 은행에는 네 가지 주요 기능이 있습니다.
(1) 신용 중개 기능
신용중개는 상업은행의 가장 기본적인 기능이며, 그 경영 활동의 특징을 가장 잘 반영한다. 이 기능의 본질은 은행의 부채 업무를 통해 사회의 유휴 업무를 은행에 집중시킨 다음 자산 업무를 통해 각 경제 부문에 투자하는 것이다. 상업은행은 화폐자금 대출 양측이 자금을 융통시키는 중개인이나 대표로, 자금을 흡수하는 비용, 대출 이자 소득, 투자 수익의 차이에서 이자 소득을 얻어 은행 이익을 형성한다. 상업은행은' 자본품' 을 매매하는' 큰 상인' 이 되었다. 상업은행은 신용중개의 기능을 통해 자본 여유 사이의 융자를 실현하고, 화폐자본의 소유권을 바꾸지 않고, 단지 사용권일 뿐이다.
(2) 지불 중개 기능
상업은행은 융자의 신용중개 역할을 하는 것 외에 자금 관리 기능도 수행한다. 계좌 내 예금의 이체를 통해 고객을 대신하여 지불하고, 예금을 기초로 고객을 위해 현금을 처리하고, 상공업, 단체, 개인의 화폐보관인, 출납원, 지불대리인이 된다. 상업은행을 중심으로 경제 과정에서 시종일관 지급 체인과 채권채무 관계를 형성한다.
(3) 신용창조기능 (대출은 예금으로, 당좌예금은 통화공급의 주요 부분이므로 기업은 부채를 화폐유통으로, 신용창조기능을 갖추고 있다)
상업은행은 신용중개와 지불중개를 바탕으로 신용창조기능을 만들었다. 상업은행은 각종 예금을 흡수하고 흡수된 각종 예금으로 대출을 발행할 수 있다. 수표 유통과 이전을 기초로 대출은 예금으로 전환된다. 현금을 인출하지 않거나 그러한 예금에서 현금을 완전히 인출하는 것을 기초로 상업은행의 자금원을 증가시켜 결국 전체 은행체계에서 원예금보다 몇 배나 많은 파생예금을 형성한다. 오랫동안 상업은행은 당좌예금을 흡수하고 수표계좌를 개설할 수 있는 유일한 금융기관이었다. 이에 기초하여 이체와 수표 유통으로 상업은행이 생겨났다. 자신의 신용활동을 통해 당좌예금을 만들고 수축하기 위해 당좌예금은 통화공급의 주요 부분이기 때문에 상업은행은 빚을 화폐유통으로 삼아 신용창조의 기능을 가지고 있다.
(4) 금융 서비스 기능
경제가 발전함에 따라 상공업계의 경영 환경이 점점 복잡해지고 은행 간의 업무 경쟁도 갈수록 치열해지고 있다. 광범위한 연락, 정보통, 특히 컴퓨터가 은행 업무에 광범위하게 적용됨에 따라 은행은 고객에게 정보 서비스, 컨설팅 서비스, 기업에 의사 결정 지원 서비스 제공 등의 서비스를 제공할 수 있는 조건을 갖추고 있다. 상공업의 전문화 생산과 유통의 발전은 원래 기업에 속해 있던 많은 화폐 업무를 은행에 옮겨 처리하도록 요구하였다. 개인소비도 원래의 간단한 돈거래부터 이체결제로 발전했다. 현대 사회생활은 상업은행의 금융 서비스에 대해 여러 방면의 요구를 하였다. 비즈니스 경쟁의 강력한 동력으로 상업은행도 서비스 분야를 끊임없이 개척하고 있으며, 금융업무를 발전시켜 자산부채 업무의 확장을 더욱 추진하고, 자산부채 업무와 금융서비스를 결합하여 새로운 업무 영역을 개척하고 있다. 현대 경제 생활에서 금융 서비스는 이미 상업은행의 중요한 기능이 되었다.