어떤 종류의 대출이 집을 사는 것이 좋습니까? 현재 시장에서 흔히 볼 수 있는 대출 구매 방식은 세 가지가 있다. 이 세 가지 방법은 각각 적립금 대출, 상업대출, 조합대출 (적립금은 상업조합대출) 이다. 그렇다면 주택 구입자는 어떻게 선택해야 할까요? 이 세 가지 대출의 장단점을 살펴 보겠습니다.
첫째, 주택 적립금 대출
이점:
① 대출이자가 낮다.
。
매달 적립금에서 직접 월급을 공제하는 것이 편리하다.
단점:
① 최고 대출 한도가 낮고 적립금 대출 선불금이 상대적으로 높다.
② 적립금 대출이 청산되지 않았을 때는 적립금 대출로 스위트룸을 살 수 없다.
③ 처리 과정이 복잡하고 예금 속도가 느리다.
둘째, 상업 대출
이점:
① 대출 한도가 높고 사용 연한이 길어 보통 30 년이다.
② 상환 방식의 다양 화.
③ 대출이 빠르고 수속이 간단하다. 은행 계약부터 대출 심사까지 일반주기는 2 주입니다.
수입이 안정적이고 신용이 좋은 사람은 기본적으로 상업 대출을 신청할 수 있으며, 적립금 대출처럼 대출 전 일정 기간 내에 전부 지불할 필요가 없다.
단점:
(1) 대출 기록이 있다면 명목상으로는 방이 없어도 스위트룸으로 간주된다.
(2) 세 번째 스위트룸에 대출하지 마세요.
상업 대출의 상환율은 선순위 기금 대출보다 높다.
셋째, 조합대출
이점:
① 대출 금리가 적당하다.
② 대출 한도가 비교적 크다.
단점:
(1) 조합대출은 적립금 대출과 상업대출 신청 요건을 충족해야 하고, 대출자는 먼저 적립금 대출을 처리한 다음 상업대출을 처리해야 하며, 준비해야 할 자료가 많고, 절차가 복잡하고 시간이 길다.
(2) 대출자가 조합대출을 신청한 후 상업대출의 일부는 중앙은행 개인집집합 시스템에 기록된다. 바이어가 방 한 칸을 더 사고 싶다고 가정하면 한 채가 된다. 그러나 차용자가 선순위 기금으로 직접 집을 사면 첫 번째 스위트 대출금을 갚고 선순위 기금 대출을 신청하여 집을 사고 첫 번째 스위트 룸의 기준에 따라 대출해야합니다.
둘째, 어떤 종류의 대출이 집을 사는 것이 좋습니까?
대출에 일반적으로 사용되는 상환 방식은 평균, 등액 상환 (본리) 등이다. 대출 기간이 1 년 (포함) 보다 작은 경우 월별 원금 상환 방식을 사용할 수도 있습니다.
평균 자본 상환법은 대출자가 대출 기간 동안 매월 등액으로 원금을 상환하고, 나머지 원금에 월금리 (이자액이 월별로 감소함) 를 곱해 월이자를 계산하는 것을 말한다.
등액 (본리) 상환법은 대출자가 대출기한 내에 매월 등액으로 대출금 원이자를 상환하는 것을 말한다.
국가 기준 금리가 변하지 않는 상황에서
등액 상환: 매월 상환총액은 변하지 않으므로 기억하기 쉽다. 원금 부분은 월별로 증가하고 이자 부분은 월별로 줄어들며 상환 압력은 상대적으로 작아진다.
평균 자본의 월공급 총액은 월별로 감소하고 원금은 매월 변하지 않는다. 처음에는 상환 이자가 비교적 높고 상환 압력이 비교적 크지만, 등액 (본리) 상환 방식보다 이자를 절약할 수 있다.
어떤 상환 방식이 당신에게 적합한지 주의해서 자신의 상황에 따라 선택하는 것이 좋습니다.
셋째, 주택 융자 어떤 대출 방식이 더 수지가 맞는가?
1. 얼마를 빌릴 수 있습니까?
제안: 상업 대출은 은행 승인이 필요하며 선순위 기금은 먼저 계산할 수 있습니다.
"당신은 결국 얼마나 많은 대출을 빌릴 수 있습니까? 최종 결과는 은행이 인정한 것이다. " 중개인으로부터 이 상황을 처음 알게 되었을 때 집을 사려던 아화는 충분한 돈을 받지 못하면 어떻게 할까 하고 생각했다.
분석
정 선생의 소개에 따르면 일반적으로 30% 를 선불로 지불하면 대출 70% 가 상한선이다. 최종 승인은 수입, 은행수, 가정상황, 근무단위 등에 달려 있다. 이러한 요소들은 결국 은행이 네가 대출금을 상환할 능력이 있다고 믿는지를 결정한다.
선순위 기금 대출인 경우 선순위 기금의 최대 예금 한도는 50 만, 최대 한도는 80 만 (현재 무석은 30 만, 최대 승인 한도는 월적립금 한도, 나이, 집령과 관련이 있다.
주조 계좌
상업 대출 한도: 신청자의 은행 물, 소득 증명서 등과 관련된 요소는 은행의 최종 승인을 기준으로 합니다.
적립금 대출 한도: 주택 적립금 계좌에 저장된 잔액은 여러 조건으로 계산된 최소값은 대출자의 최대 대출액이다. (직원 가정에 세 번째 이상 주택을 구입하는 주택 적립금 대출을 보류하다. ) 을 참조하십시오
주택 적립금 계좌 잔액에 따라 계산된 최대 대출한도
계산 공식은 (적립금 계좌 잔액 ×2× 적립금 월 예금에서 법정 퇴직 월수) × 22 입니다. 최대 대출 한도에 따라 계산된 대출 가능 금액.
한 사람이 주택 적립금 대출을 신청한 사람은 최대 대출액은 50 만원이고, 두 명 이상은 같은 주택을 사서 주택 적립금 대출을 신청한 사람은 최대 대출액은 50 만원이다.
3. 대출 비율에 따라 첫 주택 90 평방 미터 이하 가구 (대출 포함) 를 구매하는 경우 제품 90 평방 미터 이상 가구의 계약금 비율은 20 보다 낮지 않고 계약금 비율은 30% 이상이다. 두 번째 주택을 구매하는 가정은 동급기준 금리의1..1배로 선불로 지급한다.
2. 선순위 기금 대출 또는 상업 대출을 선택하십시오.
제안: 선순위 기금 대출이 더 비용 효율적입니다.
"주님은 일찍 돈을 받고 싶으시니 상업 대출을 받으셔야 합니다." 송 군은 선순위 기금 대출 금리가 낮다고 일찌감치 들었지만, 이것은 무슨 개념입니까? 적립금을 빌리는 것이 더 수지가 맞는가?
분석
지금 공개되는 방식은 적립금 대출이 낮은 계약금 때문에 첫 주택 융자금이라면 20% 를 선불로 지불해야 한다. 또한 선순위 기금 대출 금리는 낮고, 주택 선순위 기금 대출 금리는 4.45%, 5 년 이상 4.9% 입니다. 일반적으로 상업 대출의 제한은 주로 대출자의 상황을 보고 최종 승인 결과를 결정하고 처리하는 것이 더 빠르다. 5 년 이하 주택상업대출의 연평균 기준금리는 6.704%, 5 년 이상 국가일부 은행의 첫 주택 대출금리는 8.5% 할인이다.
주조 계좌
첫 스위트룸 구입, 대출 50 만 원을 예로 들다. 적립금 대출인 경우 대출 10 년, 월 5, 이자 103770.4 원입니다. 상업 대출인 경우 대출 10 년 이자율 8.5%, 월 5549. 14 위안, 이자 지급.
3. 계약금이 많습니까, 아니면 월공급이 많습니까?
제안: 남은 돈은 손에 더 주도권이 있다.
모 부동산 판매센터에서 한 쌍의 80 대 부부가 길에서 각자 자신의 의견을 토로했다. 오타의 관점에서, 남편은 장사를 해서 수입이 불안정하다. 그래서 돈이 있다면, 계약금을 좀 더 내는 것이 가장 좋다. 이렇게 하면 매월 스트레스를 많이 받지 않을 것이다. 하지만 그녀의 남편은 계약금의 30% 가 충분하다고 생각했고, 돈은 손에 주도권을 쥐고 있었다. 나중에 돈을 써야 한다면 은행에서 돈을 빌리는 비용이 많이 들 것이다.
분석
일반적으로, 좋은 투자 방식이 없다면, 수중에 있는 돈을 전부 선불로 지불하는 것은 나무랄 데 없고, 월공급은 더 낮다. 그러나 수중에 돈이 없다. 금리의 관점에서 볼 때, 주택 거래가 654.38+0 만원이라면 우리는 70 만원을 빌릴 수 있지만, 실제로 50 만원을 대출하면 충분하다. 은행에 예금하면 5 년 고정금리는 5.5%, 5 년 이상 적립금 대출 금리는 4.9% 이다. 즉, 이 여유 돈을 정기적으로 은행에 예금하고 적립금으로 대출하면 1 년에 0.6% 를 벌 수 있다는 것이다. 5 년 이상 상업 대출 금리는 7.05% 였다. 물론, 정기 예금의 이자율은 상업 대출의 비용을 충당하기에 충분하지 않지만, 다른 투자 수익이 있다면 고려할 수 있다. 그리고 금리도 변화하고 있고, 인플레이션과 같은 요소들까지 더해져 여분의 돈이 단기간에 더 큰 역할을 할 수 있다.
주조 계좌
총 집값이 654.38+0 만, 계약금 30%, 수중에 50 만, 대출 20 년, 적립금 대출을 예로 들면:
만약 50% 를 선불로 지불하면 월 공급은 3272.22 위안이고, 지불한 이자는 285332.86 위안이다.
계약금이 30% 인 경우 월 공급은 458 1. 1 1 위안이고, 지불한 이자는 399466 위안입니다. 나머지 20 만 원을 은행에 예치하면 금리가 변하지 않는다고 가정하고 5 년마다 이자는 5 년마다 정기예금에 부과되고 20 년 후의 총 이자는 32853 1.33 위안이다.
그럼 20% 의 최종이익 = 은행예금 20 만원의 수익-다대출은행 선불금 20% 의 이자 = 2 14398.438+09 원입니다.
4. 어떤 상환 방법이 더 수지가 맞는가?
제안: 자신에게 맞는 것이 최선이다.
"동등한 원금 상환이 좋습니까, 아니면 동등한 원금이자 상환이 좋습니까? 클릭합니다 얼마 전 쇼검은 빈강동 대출에서 중고방 한 채를 샀는데, 총가격은 80 만 원이다. 꿀은 결국 평균 자본 상환법을 선택했다. "이런 상환 방식은 첫 달에 상환액이 가장 높아서 앞으로 점차 줄어들 것이다. 그러면 스트레스가 점점 줄어들 것이다. " 그러나 어떤 친구들은 이것이' 선고 후 단' 의 전통적인 사고 방식이며 현대 환경에 전혀 맞지 않는다고 말한다.
분석
평균 자본 상환법. 이 방법은 첫 달에 상환액이 가장 높았다가 매월 감소하기 때문에 이런 방법을 흔히' 체감법' 이라고 부른다. 사실 매달 원금은 같지만 이자가 다르면 높음부터 낮음까지 달라진다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 원금, 원금, 원금, 원금, 원금, 원금) 동등한 원금이자 상환법. 이런 상환 방식은 대출 원이자를 대출 기한에 따라 여러 등분으로 나누어 매달 상환금액이 동일하기 때문에 이런 방식을 흔히' 비례법' 이라고 부른다. 평균 자본의 상환 방식은 이자가 적은 것처럼 보이지만, 돈을 빌려서 더 많은 이자를 발생시켰기 때문에 위의 첫 지불과 비슷하다. 더 나은 투자 채널이 있다면 동등한 원금이자 상환 방식을 채택해도 무방하다. 상환 능력이 있고 다른 투자 채널이 없다면 동등한 원금 상환법이 더 적합하다.
주조 계좌
654.38+0 만원의 상업대출을 예로 들면 대출 기간은 30 년이며 금리를 기준으로 한다. 그렇다면 평균 자본의 상환 방식이라면 첫 달 최대 월 8652.78 원, 360 개월 최소 2794. 1 원, 지불한 이자는 1060437.5 원입니다.
그럼 본이자 상환 방식이 같으면 매달 6686.64 위안을 갚고, 지불한 이자는 1407 189.89 원입니다.
대출 시간이 길거나 짧습니까?
제안: 물론 길수록 좋습니다.
"앞으로 30 년 동안 대출금을 갚아야 한다고 생각하니 얼마나 슬픈가!" 그래서 송은 20 년 동안 대출을 받으면 매달 스트레스가 많지 않다면 20 년 동안' 집 노예' 만 하는 게 낫다고 생각했다. 하지만 은행에서 일하는 한 친구는 대출이 30 년 후에는 이자가 더 높아질 수 있지만 인플레이션 등을 감안하면 그만큼 많은 돈의 가치가 줄어드는 것이라고 말했다. 그래서 대출을 선택하는 시간이 길수록 좋다.
분석
인플레이션의 요인으로 실제로 은행에서 돈을 빌리면 원금은 변하지 않지만 이자는 변하고 있다. 역시 70 만 원으로 매년 지불 능력이 다르다. 20 년 전 은행에 5 만 위안의 대출을 빚진 것과 같다. 한 달에 수백 위안의 주택 융자금은 스트레스가 심하지만, 지금은 밥 한 끼일 뿐이다. 그래서 상환기간이 길수록 좋다.
그러나 좋은 투자 채널이 없다면 주택 융자 금리가 높은 경우 대출 시간이 너무 길어 지급한 이자도 높다는 시각도 있다. 대출 시간이 좀 짧아서 평소에 이를 악물고 있는 것이 좋다. 주목할 만하게도, 상환이 있기 몇 년 전, 주로 이자를 지불하는 것이다. 조기 상환 계획이 있다면, 등액 원금 상환법을 선택하는 것이 비교적 수지가 맞는다. 더 많은 이자를 절약할 수 있다.
주조 계좌
한 상업대출 654.38+0 만원을 예로 들면 대출 20 년, 월공급 7783.03 원, 이자 867.927.29 원을 지급한다.
대출 30 년, 월공급 6686.64 원, 이자 지불 1407 189.89 원.
4.202 1 할부 방법?
주택담보대출이란 개인이 부동산권증을 가진 주택과 시장에서 거래할 수 있는 주택이나 주택을 구매할 때 일정 비율의 계약금을 지불하고, 나머지 부분은 구매할 부동산을 담보로 협력기관에 신청한 대출을 말한다. 202 1 주택 담보 대출 프로세스:
1. 대출 신청 제출
주택 구매 계약서에 서명하십시오.
주택 담보 대출 계약서에 서명하십시오.
모기지 등록 신청;
5. 특별 상환 계좌를 개설합니다