은행 대출 위험 예방 조치는 다음과 같습니다.
1, 접근 관리 강화. 신용 링크에서, 과학적으로 총액을 확정하고, 유형을 명확하게 구분하고, 권한에 엄격히 따라야 한다. 신용 사용 과정에서 심도 있는 조사, 세밀한 심사, 충분한 준비, 엄격한 승인, 효과적인 제한 및 관리 조치를 제시해야 합니다. 심사 과정에서 독립심사제도 수립, 심의합의제도, 심사자문제도, 심사감독제도를 탐구하다. 정상 대출의 경우 유지 관리 및 심층 개발을 중점적으로 강화하고 고품질의 효율적인 서비스 및 신용 편의를 지속적으로 제공합니다. 대출에 세심한주의를 기울이고, 불리한 요소의 변화 추세에 세심한주의를 기울이고, 보증의 효과와 적절성을 보장하며, 고객 자산의 실현, 외부 금융, 구조 조정 및 운영 개선 기회를 포착합니다. 의심스러운 대출에 대해서는 법에 따라 과감하게 독촉을 강요한다.
2. 조기 경보 및 모니터링을 강화하십시오. 위험 경보는 신용 위험을 예방하는 중요한 조치이다. 좋은 경보 메커니즘은 위험 임계값을 앞으로 이동하여 조기 발견, 조기 경보, 조기 처분의 효과를 얻을 수 있다. "다중 채널" 경보를 실현하고, 신용 위험 모니터링 및 경보 수단을 혁신하고, 신용 관리 시스템, 전문 통계 보고서 및 다양한 미디어를 종합적으로 활용하여 위험 정보 및 데이터를 수집하고, 위험 모니터링 경보 정보 시스템을 구축하고, "다각도 관찰, 다각도 분석, 다중 채널 전달" 의 작업 상황을 형성하십시오. "제로 거리" 경보를 실현하고 건전한 과학적 모니터링 지표 체계를 구축하여 모니터링의 진실성, 적시성 및 정확성을 높여야 한다.
신용 조정을 가속화하십시오. 시장 운영 조건 하에서 번영하는 기업은 많지 않다. 신용퇴출을 예견적으로 강화해야 신용자산의 질이 악화되는 것을 효과적으로 막을 수 있다. 고객 탈퇴와 관련하여' 세 가지 변화' 를 실현해야 한다. 하나는 사실 위험 퇴출에서 잠재적 위험 퇴출로의 전환이다. 위험 임계값을 앞으로 이동하여 다양한 대출의 마이그레이션 추세를 동적으로 추적하고 발전 추세의 예측 가능성을 높입니다. 두 번째는 수동적 퇴출에서 능동적 퇴출로의 전환이다. 계획계획, 조기 계획, 독촉, 반제, 승인 통제 등의 수단을 통해 규모가 작고, 효율이 낮으며, 전망이 좋지 않고, 위험이 높은 기업 대출 잔액을 적극적으로 압축한다. 셋째, 전술 탈퇴에서 전략 퇴출로의 전환이다. 신용구조의 조정은 너무 급하게 해서는 안 되며, 반드시 리듬과 힘을 잘 조절하여 퇴출 시 불량상황이 형성되는 것을 방지해야 한다.
4. 대출 후 관리를 강화하다. 대출 후 관리는 마케팅 기회와 고객의 경보 신호를 지속적으로 발견하고, 문제 해결을 위한 방안과 대책을 끊임없이 제시하고, 실행에 옮기는 것이다. 대출 후 관리를 위한 평가 시스템을 구축하려면 고객 시찰 프로세스, 정보 분석 프로세스, 경보 예측 프로세스 및 고객 퇴출 프로세스를 신용 작업의 전체 평가 범주에 포함시키고, 각 관리 절차와 요소에 대한 평가 기준과 근거를 마련해야 합니다. 대출 후 경영진이 자주, 자각, 심도 있게 대출 후 관리를 실시할 것을 촉구하고 개념 관리를 구체화하다. 차별화 된 위험 모니터링 시스템을 구축하려면 위험 변화를 면밀히 모니터링하는 동시에 한계 대출의 동적 추적 모니터링을 수행하고 완벽한 위험 모니터링 계획을 수립하며 잠재적 위험을 적시에 해결합니다.
규정 준수 문화를 개발하십시오. 계정 관리자의 양호한 직업도덕을 양성하고, 사상도덕의' 보호선' 을 절대 넘지 않고, 규칙과 제도의' 경계선' 을 건드리지 않고, 영원히 법률의' 고압선' 을 위반하지 않도록 주의해야 한다. 규정 준수 문화에 적합한 인센티브를 확립하고, 위험 발견, 위험 공개, 위험 회피에 능한 직원에게 보상을 제공하고, 대출 규칙 위반, 대출 위험 제조, 대출 위험 무시에 능한 직원에게 보상을 제공하는 메시지를 명확하게 전달해야 합니다. "효율성을 이유로 대출 절차를 간소화하지 않고, 융통성 있는 규제로 발전하지 않고, 동업 경쟁을 이유로 접근 조건을 완화하지 않는다" 고 할 수 있습니다.
둘째, 신용 자산 위험 관리, 신용 자산 위험 관리
국가교육기관 실무업무가이드' 효율풍관리' 는 소액신용위험을 형성하는 많은 요인과 가능성과 위험성을 분석, 예측 및 통제해 모든 목적을 달성한 대출 관리 활동이다. 이러한 목표를 달성하기 위해 소액 대출 기관은 완전한 신용 자산 위험 관리 체계를 구축해야 한다.
1. 효과적인 대출 위험 예방 시스템 구축
대출은 발행, 회수, 이익이 좋고 이자를 빚지지 않는 원칙을 고수해야 한다.
대출 위험 = 대출 방법 계수 기업
대출 자산 위험도 = 대출 위험도 대출 형식 계수
대출 위험을 방지하기 위해 운영 시스템을 구축하십시오.
대출 위험 처리 시스템에는 이전 시스템, 위험 분산 시스템 및 위험 보상 시스템이 포함됩니다.
책임있는 대출 보증 시스템을 구축하십시오.
(1) 대출 자산 관리는 제도화되어야 한다.
(2) 신용 자산 관리 규칙 및 규정을 개선하십시오.
셋째, 상업 은행의 신용 위험 통제의 주요 방법은 무엇입니까?
2005 년에는 은감회도 분류 심사를 실시하여 차별화 감독을 진행했다. 구체적인 아이디어는 국유 상업은행 및 기타 상업조건의 주식제 상업은행이 불량대출을 더 잘 감시하고 평가한 후, 국제적으로 좋은 은행 수준에 도달할 수 있는지, 새로운 불량대출에 대해서도 분석 연구를 진행해야 한다는 것이다. 동시에 기업 지배 구조 개선을 중심으로 내부 관리 메커니즘을 개선하고 신용 관리를 엄격히 해야 한다. 주식제 상업은행의 규모는 상대적으로 작기 때문에 그룹 고객 및 관련 대출 및 위험 관리에 특별한주의를 기울여야 한다. 상업은행과 신용사의 경영 상황이 좋지 않고, 역사적 부담이 무거운 문제에 대해서는 신용자산 관리를 강화하고, 관리 허점을 막고, 신용자산의 질을 높여야 한다. 동시에, 관련 기준과 정확한 대출 분류에 따라, 불량대출이 불량대출의' 쌍강하' 기준에 놓이도록 보장하는 동시에 이익을 공고히 하고, 자금 요구를 높이고, 각종 조치를 취하여 불량자산을 처분하고, 여러 채널을 통해 자금을 조달하고, 자본을 풍부하게 한다.
넷째, 신용 위험 관리 방법에는 무엇이 포함됩니까?
신용업무는 상업은행의 핵심 업무이자 전통 업무이며, 신용위험은 세계 각국의 상업은행이 직면한 주요 위험이다. 신용 자산을 주요 구성 자산으로 하는 중국 상업은행에게 신용 위험 관리 능력은 특히 중요하다. 다음으로, 내가 인터넷에서 당신을 위해 수집한 신용 위험 통제 방법을 감상해 주십시오.
신용 위험 통제 방법에는' 효율적인 위험 통제' 에 언급된 소액 대출 위험 관리는 소액 대출 위험을 형성하는 여러 요인과 가능성 및 위험성을 분석, 예측 및 통제하는 국가 교육 기관의 실무 작업 지침이 포함되어 있습니다. 효과적인 저위험, 자기안전 목적을 달성하기 위한 대출 관리 활동. 이러한 목표를 달성하기 위해 소액 대출 기관은 완전한 신용 자산 위험 관리 체계를 구축해야 한다.
1. 효과적인 대출 위험 예방 시스템 구축
대출은 발행, 회수, 이익이 좋고 이자를 빚지지 않는 원칙을 고수해야 한다.
대출 위험 = 대출 방법 계수, 기업 신용 등급 계수
대출 자산 위험도 = 대출 위험도 대출 형식 계수
대출 위험을 방지하기 위해 운영 시스템을 구축하십시오.
대출 위험 처리 시스템에는 이전 시스템, 위험 분산 시스템 및 위험 보상 시스템이 포함됩니다.
책임있는 대출 보증 시스템을 구축하십시오.
(1) 대출 자산 관리는 제도화되어야 한다.
(2) 신용 자산 관리 규칙 및 규정을 개선하십시오.
신용 위험 통제 및 "도박" 관리
"도박" 이 진행 중입니다. 추측이 맞으면 플레이어는 60 달러를 받을 수 있습니다. 네가 잘못 알아맞히면 아무것도 아니다.
"만약 20 달러를 써야 한다면, 누가 이 기회를 사려고 합니까? 클릭합니다 버크 로빈슨이 질문을 했습니다.
이것은 스탠포드 대학의' 위험 관리 및 통제' 과정이다. 연단에 있는 로빈슨은 스탠포드 대학의 과학 및 공학 관리 컨설턴트 교수이자 세계적인 의사 결정 전문가이자 선도적인 컨설팅 회사인 StrategicDecisionsGroup 의 경영 파트너입니다. 그는 가장 선진적인 수단을 운용하여 상업과 투자 결정을 내리는 데 풍부한 경험을 가지고 있다.
무대 아래 앉아 있는 사람은 30 여 개국에서 온 학생들인데, 그들은 바다를 건너 이곳에 와서 공부했다. 이제 그들의 뇌는 결정의 10 단계인 선택에 들어갔다.
앞서 로빈슨은' 의사결정트리' 가' 의사결정구조' 를 실현하는 데 도움이 된다고 동전으로 설명했다. 동전이 직면한 불확실성에 관해서는 성공률이 50 이라는 것을 우리 모두 알고 있다. 그리고 동전이 착지할 때 포인터가 될 수 있는 경향의 압정을 가리키는데, 누가 이 투자 기회에 20 달러를 지불할 의향이 있습니까?
내기할까 말까? 이 급변하는 세상에서 불확실한 미래를 선택하는 것은 기업이 자주 직면하는 잔혹한' 도박' 이다.
하지만 아무도 첫 번째로 20 달러를 꺼내서 로빈슨의 손에 넣을 줄은 몰랐습니다. 절강성 신태주 로펌 주임은 현권에 일년 내내 경제사건을 처리한 선임 변호사이다.
압정 끝에 도박'
동전 던지기 게임에서' 압정' 게임에 이르기까지 먼저 몇 가지 기본 요령을 명확히 해야 한다.
동전을 가지고 노는 최대 이윤이 60 달러라면 참가자들은 50% 의 확률에 따라 상대에게 평균 30 달러의 이윤을 거둘 것이다. 하지만 이것은 통계적인 이론적 계산일 뿐, 실생활에서는 여러 번 때릴 수 없다면, 그렇지 않으면, 그는 60 달러를 받거나 아무것도 얻지 못할 것이다.
"많은 투자 결정은 일회성 일뿐입니다. 클릭합니다 로빈슨은 이것이 게임의 위험이자 결정의 의미라고 말했다. 결정은 변경할 수 없는 자원 할당이다. "통제할 수 있는 행동이지만, 사건의 발전과 결과는 통제할 수 없다."
그러나' 동전 던지기' 게임은 30 달러의 예상 가치에 비해 참가자들이 20 달러를 써도 여전히 10 달러의 수익을 얻을 수 있기 때문에 도박을 할 만하다.
그러나 투자 기회가 동전에서 컵에 흔들리는 압정으로 바뀌면 일이 달라진다. 첫 번째 차이점은 바늘의 확률이 50% 라고 생각하는 사람들이 있다는 것입니다. 어떤 사람들은 특정 방향의 확률이 더 높다고 생각합니다.
이렇게 되면 사람은 세 열로 서 있을 수 있다. 첫 번째 열은 압정에 대한 개념이 없는 사람들이다. 그들의 결말은 동전 방향과 같다. 정확하고 잘못된 확률은 각각 50% 이다. 두 번째 열은 압정이 편견을 가지고 있다고 생각하는 사람이지만, 나는 왜 그런지 모르겠다.
그들에게는 상황이 다를 수 있을까?
먼저 강한 편향을 가정할 수 있습니다. 포인터가 80% 위로 올라갑니다. 계약금 20% 를 지불하다. 그렇다면 참가자들이 위로 추측할 확률은 80% 에 50% = 40% 를 곱한 것이다. 추측 확률은 20% 에 50%= 10% 를 곱하면 추측 확률은 50% (즉 40% 10%) 입니다. 즉, 정확한 확률이나 잘못된 확률은 여전히 50% 이기 때문에 압정이 기울어졌는지 여부는 중요하지 않습니다.
하지만 세 번째 경우는 바늘 성향이 무엇인지 알고 있다고 생각하는 것이다. 이것은 또한 항목 현권이' 내기 참여' 를 나서려는 원래의 의도이기도 하다.
로빈슨이 물었을 때, "바늘이 위를 향하는 추세가 무엇이라고 생각하세요?" " 변호사에게 "80%" 라고 답했습니다. "
무대 밑에서 폭소를 터뜨렸지만, 이 대답은 그가 왜 이렇게 빨리 달려왔는지 정확히 설명했다. 바늘이 80% 기울어진 곳을 알고 있다고 생각한다면, 60 곱하기 80%=48 달러, 이 기회에 대한 예상 수익률은 48-20 (비용) =28 달러다.
이 주관적인 확률에 따르면 확실히 많은 기회가 있다.
"정보를 위해 얼마를 지불하시겠습니까? 클릭합니다
하지만 현권에게 로빈슨의 흔들린 압정 A 를 추측하기 전에 이렇게 많은 선택에 직면할 줄은 몰랐습니다.
로빈슨이 물었다. "자, 당신의 추측에 매우 가치 있는 정보가 있습니다." 라고 로빈슨이 물었다. "만약 내가 좋은 시력과 기억력을 가지고 있다고 가정하면, 나는 거짓말을 하지 않을 것이다. 너는 이 정보에 대해 얼마를 지불할 것인가?"
이것이 바로' 정보비' 입니다. 투자자들은 그들이 추가 정보를 가지고 있다면 더 높은 확률을 얻을 수 있다는 것을 알고 있다. 변호사에게 즉시 30 달러를 내겠다는 의사를 표시하다.
그의 계산 공식은 60 (이익) -30 (정보비) -20 (비용) 이며, 그는 여전히 이익 10 달러를 안정시킬 수 있다. 이 공식은 학생들의 강한 반대에 부딪혔다. "의사결정권자에게는 취임 후 이미 과거 단계를 넘어섰기 때문에 최초 20 달러의 침몰 비용에 대해 걱정해서는 안 된다." 모두들 말하다. `
로빈슨은 이것이 확실히 전형적인 실수라고 말했다. 많은 사람들이 2 단계에 이르면 습관적으로 1 단계 노력을 말한다. 정보비 값이 얼마인지 설명하기 위해서; 그가 물었다. "만약 내가 지금 너에게 돈을 준다면, 너는 나에게 도박의 기회를 얼마나 팔겠니?"
입찰가가 20 달러에서 25 달러로 치솟았을 때, 선생님께 참지 못했다. "좋아!" "
이것은 투자 기회에 대한 그의 위험 조정 평가로 볼 수 있다. 정보가 있으면 60 달러를 벌 수 있습니다. 그렇지 않다면 25 달러의 이윤을 얻을 수 있다면, 이 경우 정보비의 가치는 60 ~ 25 달러 = 35 달러이다.
그러나 변호사는 매우 총명하다. 그는 우리가 35 달러의 최고가로 사는 대신 흥정을 해야 한다고 제안했다. 그 이유는 완벽한 정보가 없기 때문이다. 예를 들어, 기업은 시장 조사, 각종 조사를 할 수 있지만 실제로는 불완전한 정보를 얻을 수 있습니다.
그래서 로빈슨이 압정 B 를 한 번 더 흔들어야 결과를 얻을 수 있다고 다시 제안했을 때, 현권에게' 6 달러' 만 내고 흔들겠다고 말했다. (윌리엄 셰익스피어, 로빈슨, 로빈슨, 로빈슨, 로빈슨, 로빈슨, 로빈슨, 로빈슨)
결국 로빈슨은 압정 B 를 세 번 흔들어 모두 올라갔다. 통계적으로 볼 때, 이 세 가지가 흔들리는 것은 큰 의미가 있지만, 횟수가 너무 적기 때문에 참가자들은 신중하게 채택해야 하며 오도되어서는 안 된다.
마지막으로 핀 A 의 방향을 짐작할 수 있다. 변호사는 80% 의 압정이 모두 위를 향하고 있다고 생각했고, 계속 누워서 그의 압정도 위를 향해야 한다고 말했다.
하지만 엄지손가락 A 는 변호사와 농담을 했고, 마지막 손짓은' 감탄이 가득하다' 였다.
온 장내가 크게 웃다.
이때 로빈슨은 위의 문제는 단지 학생들의 생각을 알고 싶다고 말했다. 사실, 변호사의 입찰가는 결코 최선의 결정이 아니다. 왜냐하면 그에게 있어서, 만약 그가 정보를 구매한다면, 그는 60 달러를 받을 수 있기 때문이다. 정보가 없으면 예상 반환 값은 48 달러입니다. 따라서 실제로 이 정보의 최고 가격은 60-48= 12 달러를 넘지 않아야 합니다.
6 곱하기 3 = 18 이 12 보다 크기 때문에 변호사 이후 6 위안의 입찰가는 여전히 높은 편이다.
"양안 커피" 와 "골드만 삭스" 의 결합
다음은 김, 저장해협 양안식품체인유한공사의 사장 겸 사장입니다. 그녀는 경기에서 이겼지만, 주사위를 던질 기회를 얻기 위해 60 달러를 가지고 떠나는지 아니면 40 달러를 더 투자해야 하는지에 대한 새로운 선택에 직면했다.
주사위의 규칙은 다음과 같습니다. L 이 표시되면 플레이어는 모든 돈을 잃게 됩니다. 수익은 2, 3, 4 가 표시되면 $ 120 이고 5 또는 6 이 표시되면 $240 입니다.
확률에 따르면 김유 1/2 의 확률은 120 달러, 1/3 의 확률은 240 달러,/Kloc 입니다 즉, 예상 이익은 120 에 1/2240 을 곱한 1/30 에1/6 =/kloc/를 곱한 것입니다
하지만 투자를 결정하기 전에, 그녀는 다른 선택권이 있다, 예를 들면 배우자를 찾을까?
이것은 금의 예상 수익이 감소했지만 위험도 감소했다는 것을 의미한다. 장내가 매우 뜨거워서, 홍딩 창투 회장 류샤오인이 마침내 전쟁터에 합류했다. 중국 최초로 보다 규범적인 파트너십 형태로 회사를 설립한 민영 벤처 투자자다.
김의' 양안 커피' 가 방금 골드만 삭스에서 약 3000 만 달러의 투자를 받았기 때문에 이 그룹은' 양안 커피 골드만 삭스' 그룹이라고 불린다. 쌍방이 가격 흥정을 한 후의 파트너십 방안은 다음과 같다.' 골드만 삭스' 는 40 달러를 지불하고, 만약 수익이 있다면, 쌍방이 출자 비율에 따라 나누다.
"자, 보험에 가입하시겠습니까? 클릭합니다 로빈슨은 새로운 선택을 던졌다. 보험 비용은 20 달러이고, 함수는 주사위가 I 를 표시하면 조합은 60 달러를 받는다.
조합이 받아들이기로 결정하면 예상 수익은 240 곱하기 1/3 120 곱하기 1/2-40 (비용) 60 곱하기/kloc-0 이 됩니다 그러나 위험도 줄었다.
"다양성을 위해 65,438+00 달러를 더 지불하시겠습니까?" 그러나 교수는 여전히 따라왔다. 즉, 조합은 주사위를 두 번 던질 수 있으며, 각 수익은 원래 수익의 절반이다. 즉, 그들은 1/4 를 가지고 120 달러를 받을 기회가 있고 1/9 를 가지고 240 달러를 받을 기회가 있지만 제로 수익의 위험 확률은/Kloc-0 이 됩니다
만약 두 건의 모두 채택된다면, 조합이 극단적인 상황에 빠질 가능성도 크게 낮아질 것이다. 안정된 상태로 투자하다. 그러나 현장 이사회는 이견이 생겼다. 양안 커피는 망설이고 골드만 삭스는 사겠다고 고집했다.
결국 골드만 삭스는' 양안 커피' 를 설득했다. 다행히 결과는 똑같다. 김과 유씨의 디스플레이 번호는 모두' 1' 과' 6' 이기 때문이다. 즉, 포트폴리오 이익 30 (보험' 분산' 이후), 수익은 30240 곱하기 1/2 (분산) = 150 달러입니다.
"보상 좋은 결정; 좋은 결과가 아니다. "
로빈슨은 도박이 아니라 의사결정자들이 어떻게 훌륭한 결정을 내리는지 이해하는 데 도움이 되는 게임이라고 말했다. "기업은 우수한 결과가 아니라 우수한 의사결정을 장려해야 한다." 그는 강조했다.
항목 현권이 경기에 졌음에도 불구하고 교수는 사람들에게 박수를 보내달라고 호소했다. 그 이유는 주관적인 확률의 80% 로 게임에 들어가는 것이 여전히 좋은 결정이기 때문입니다. "결과가 나오기 전에 의사결정권자가 합리적인 범위 내에서 최대의 위험을 감수하도록 장려해야 합니다."
이것은 중국 기업가들에게 경종을 울렸을지도 모른다. 일반적으로 결과에 더 많은 관심을 기울이는 경향이 있지만, 결과는 종종 통제할 수 없는 경우가 많으며, 기업은 좋은 결정만 통제할 수 있습니다.
"중국인들은 항상 위험을 무시한다. 중국 기업가들은이 과정이 "의사 결정", "불확실성", "확률", "결과", "침몰 비용", "파트너십", "보험", "분산", "위험" 을 집중 시켰다고 말했다.
"파트너십, 보험, 다양성은 모두 위험을 줄이는 방법이다. 국내 금융서비스는 아직 제 3 자 보험을 제공하지 않았지만' 도박 협정' 등으로 이해할 수 있다. " 리우 샤오 는 말했다.
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