보험 브로커 역할의 출현에서 가장 중요한 기능 중 하나는 보험 시장에서 보험 가입자, 보험인, 보험 대리인 간의 정보 불평등의 균형을 맞추고 보험 가입자가 보험 이익을 더 잘 실현하고 자신의 보험 권익을 보호할 수 있도록 돕는 것이라고 할 수 있다. 물론 이 과정에서 보험 중개 활동도 보험 거래의 성공에 도움이 되고, 보험회사가 보험 업무를 확대하고, 보험료를 올리고, 객관적이고 공정한 보험 시장 생태를 조성하고, 보험업의 발전을 촉진하는 데 도움이 된다.
그러나 위의 내용에서 보험 브로커의 역할 기능과 역할 포지셔닝에 대한 설명은 주로 이론 연구의 관점에서 출발한다는 점에 유의해야 한다. 실제로 보험 브로커가 이러한 역할 기능을 효과적으로 발휘할 수 있는지 여부는 보험 가입자의 이익 관점에서 보험 가입자의' 동맹' 이 되는 것은 주로 특정 보험 시장의 환경적 배경과 발전 정도에 달려 있다.
1. 국내 보험 시장 환경에서 보험 브로커의 역할, 기능 및 지위는 위에서 설명한 바와 같습니다. 보험중개인의 이론적 역할, 기능 및 지위는 보험시장 환경에 따라 다르게 나타난다. 예를 들어, 영국 보험 중개인과 독일 보험 중개인은 전문 보험 컨설팅, 재무 계획, 보험 청구 등의 역할과 기능을 충분히 발휘하여 보험 가입자가 보험 혜택을 더 잘 쟁취하고 보험 업무 시장을 규범화하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 우리나라에서는 보험시장 발육이 미성숙하기 때문에 보험중개인제도 자체의 발전도 다소 더디고, 해당 법제건설과 감독 메커니즘이 건전하지 않아 보험중개인이 가져야 할 역할 기능과 역할 지위를 충분히 발휘할 수 없다.
보험 시장 환경?
국내 보험 중개 제도의 발전에서 보험 대리인은 보험 중개인보다 먼저 나타나 보험 중개 시장의 주도권을 장기간 차지하고 있다. 보험 브로커 제도의 발전이 상대적으로 느리기 때문에 사회 대중은 보험 브로커에 대해 거의 알지 못하며, 심지어 보험 브로커와 보험 대리인의 역할을 혼동하기도 한다.
한편, 초기 인신보험 대행인 마케팅 모델로 보험사들은 보험료 규모를 지나치게 추구하며' 인파 전술' 을 취하고 보험대리인의 교육과 관리를 소홀히 해 일련의 시장 혼란을 빚고 보험업계에 많은 평판 오점을 초래하며 보험중개인의 업무 발전에 상당한 저항을 가하고 있다. 시장 신뢰가 결여된 불리한 조건 하에서 보험 중개인은 컨설팅 기획 업무를 더 발전시켜 역할과 기능 우위를 충분히 발휘하기 어려우며 보험 판매 서비스에만 국한될 수 있다.
법제 건설과 감독?
우리나라 보험 브로커 제도가 비교적 늦게 발전하여 우리나라 관련 법규와 감독 체계가 아직 완벽하지 않다. 현재 참고할 수 있는 법적 근거는 주로' 보험법',' 보험중개관리조례',' 보험중개감독조례' 등이지만 관련 내용은 기본적으로 제도화되고 표준화되어 보험중개업무, 행위, 시장접근, 처벌 등 세부 사항에 대한 명확한 규정이 없다.
예를 들어 보험 중개인의 커미션 제도.
보험법' 에 따르면 보험중개인은 피보험자의 이익에 따라 피보험자와 보험인에게 보험계약을 맺고 중개 서비스를 제공하고 법에 따라 커미션을 받는 기관이다.
위의 개념에서 볼 수 있듯이,' 보험법' 은 보험 중개인의 보험 지위, 즉' 피보험자의 이익을 우선시하는 것' 을 규정하고 있다. 보험중개인이 법에 따라 커미션을 받는다는 지적도 있다. 현재 이곳의 커미션은 주로 보험증권 거래를 성사시킨 후 보험회사가 보험중개인에게 지불한 보험증서 커미션을 가리킨다.
이것은 사실 모순이다. 즉, 보험 가입자의 이익에 근거하여 창고를 유지해야 하고, 다른 한편으로는 우리의 커미션 수입은 보험회사에서 온 것이다. 전자는 보험 브로커가 보험 프로그램 서비스를 제공할 때 객관적으로 중립을 유지하여 보험 가입자의 보험 권익을 보호하도록 요구한다. 후자는 보험 프로그램 서비스를 제공할 때 보험 브로커의 입장 위험을 초래할 수 있으며 객관성과 중립성을 보장할 수 없으며 자신의 이익이나 보험회사의 필요를 위해 고객의 이익을 손상시킬 수도 있습니다.
그래서 국내 보험 중개인이라는 직위는 사실 위험하다. 현재 보험 중개 시장에는 자신의 전공 수준을 높이는 데 주력하고 있으며, 보험 가입자에게 전문적인 자문과 보험 서비스를 제공하는 전문 중개 회사도 있고, 일부 중개 회사도 있다. 그들의 업무 운영에서 증권상 커미션 비율은 그들이 보험회사를 선택하는 가장 중요한 지표가 되었으며, 그들은 단순히 높은 커미션 비율을 추구하며 자신의 전문적인 지위를 포기했다.
업계의 자율과 신용등급?
보험회사의 커미션제도는 해외에서 성숙한 보험중개인 시장에도 존재하지만 보험중개인의 포지션 위험은 통제할 수 있으며, 이는 주로 두 가지 요인에 의해 영향을 받는다.
첫째, 외국 보험 브로커의 수입원은 보험회사의 커미션뿐만 아니라 보험 가입자에게 자문 건의를 제공하는' 상담비' 도 있다.
다음은 외국 보험 중개 시장의 엄격한 시스템의 규제 메커니즘이다.
각국 보험 중개 시장에는 비교적 완벽한 법률과 규정이 있으며, 자질, 진입, 행동감독, 행동처벌 등에 모두 명확한 법률 규정이 있다. 또한 정부 기관의 규제력 외에도 산업 조직의 자율과 사회신용평가도 보험 브로커의 시장 행동을 규제하는 데 중요한 역할을 한다.
예를 들어, 미국의 신용등급체계에서는 보험중개인의 관행이 권위 있는 신용등급기관의 영향을 많이 받아 신용등급이 낮아지면 한 발짝도 걷지 못할 것이다. 또 다른 예로 영국 전문 보험 중개인 단체인 노동조합은 국가기관보다 업계 규범과 기준이 훨씬 높아 보험 브로커 시장 행동을 규제하는 데 중요한 역할을 하고 있다. 하지만 업종조직의 자율이든 신용등급 건설이든 국내에서는 상대적으로 부족하다.
요약하자면, 우리나라의 현재 보험시장 환경, 법률법규환경의 미비로 인해 국내 보험중개인의 역할 기능과 지위가 어느 정도 영향을 받았다.
2. 국내 보험 브로커 제도의 발전 이상의 내용 분석은 일부 외부 환경 요인이 보험 브로커의 역할, 기능, 지위에 미치는 영향이지만, 실제로 보험 브로커든 보험 대리인이든 종업원의 주관적 직업윤리와 직업윤리도 중개서비스 지위에 영향을 미치는 중요한 요인이다.
예를 들어, 보험대리인 집단에는 보험전문지식과 직업윤리가 높은 대리인이 적지 않다. 보험 대행 관계의 포지셔닝이' 보험인 승인 범위 내에서 보험인을 대신하여 보험업무를 운영한다' 고 해도 소비자의 이익을 희생하는 대가로 대리 커미션을 받아야 한다는 뜻은 아니다. 보험 대리인은 전문적이고 양질의 보험 서비스를 통해 고객의 점도를 높이고 시장 업무를 확대할 수도 있다.
보험중개인도 마찬가지다. 보험대리인에 비해 보험중개인은 천연적인 업계 장점을 가지고 있다. 아직 고객상담비에 의존해 수입원을 형성할 수 없더라도 보험커미션에 크게 의존하고 있지만 보험중개인과 보험대리인의 차이는 선택공간이 크다는 점이다. 결국 다중 선택은 선택과는 달리 객관적이고 중립적인 역할 포지셔닝을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. -응?
이와 함께 대중이 늘어나는 보험 수요가 증가함에 따라 이해하기 어려운 전문 보험 상품 지식, 보험 조건 및 보험 청구 운영에 직면하여 보험 대리인 외에 더 전문적이고 객관적이며 중립적인' 동맹' 에 대한 시장 수요가 커지고 있다. 이런 시장 수요는 보험 브로커의 발전을 촉발시켰고, 보험 브로커들이 자신의 직업소양과 서비스 수준의 발전과 향상에 더욱 집중할 수 있게 했다. 예를 들어, 일부 보험 대리인의 입사 훈련은 주로 다양한 판매 기술에 기반을 두고 있으며, 전문 보험 중개 회사는 대부분 보험 지식과 보험 서비스를 위주로 한다.
더하여, 최근 몇 년 동안, 국내 보험 감독 부는 보험 중 개인의 감독을 점점 더 엄격 하 게 되 고, 관련 정책 및 규정은 지속적으로 업데이 트 되 고 완벽 하 게, 산업 조직 및 신용 평가 시스템에서 제약 건설 또한 예비 개발, 중국의 보험 중 개인 시스템의 추가 개발 및 개선을 위한 유리한 조건을 제공 합니다.
우리나라 보험 브로커제도가 탄생한 이래 보험 브로커는 보험 중개 시장의 중요한 구성 요소로서 소비자와 보험업의 발전에 중요한 영향을 미쳤다. 보험 중개인은 주로 고유 한 역할, 기능 및 지위 때문에 보험 대리인과 다릅니다. 그러나 국내 보험시장의 전반적인 환경에서 국내 보험중개인의 역할, 기능, 지위는 충분히 발휘하기 어렵고, 여전히 더 발전하고 보완해야 한다.