은행신용실천총결산은 우선 대출자와 보증인의 신용상황을 조사해야 한다. 첫째, 내부 조사, 신용 정보 관리 시스템 및 개인 신용 정보 시스템을 통해 차용인, 보증인, 차용인 친족의 정보, 대출, 보증, 상환 기록을 조사합니다. 시민 신분증 검사 시스템을 통해 대출자와 보증인의 신분 진실성을 조사하다. 둘째, 외부 조사. 차용인과 보증인의 주소, 종사하는 업종, 개인이 공개한 정보에 따르면, 그들과 친숙한 동료, 촌민 (또는 촌민위원회 구성원), 기존 고객이 있는지, 그들을 통해 대출자와 보증인에 대해 더 잘 알 수 있다. 셋째, 현장 조사. 반드시 차용인의 집과 실제 경영장소에 가서 차용인의 집, 생산설비, 실제 경영 상황을 봐야 한다. 차용인의 생산 경영 증명서를 검사하다. 대출자의 생산 설비 수량과 장부 (대차대조표는 없을 수도 있지만, 일일 유수계정 기록은 반드시 있어야 한다. 그렇지 않으면 문제가 있을 것이다), 생산 구매 상황, 비용 지출 및 이익 구조, 생산의 구매 채널 및 판매 채널을 이해하는 것이 가장 좋다. 대출자가 생산하는 상류 공급자 및 하류 판매 대상을 이해하고, 전화를 걸어 대출자와 그들의 관계와 평가를 이해하는 것이 가장 좋다. 차용인 자신의 자금을 확인하십시오 (그의 예금 증명서 등을 볼 것을 요청할 수 있습니다). ) 및 은행 신용 협동 조합의 접근 기록. 차용인의 대출 목적의 진실성을 이해하다. 차용인 가족 구성원의 상황, 특히 건강 상태 및 소득 상황을 이해하고 차용인의 총 가구 소득 및 총 지출을 추정합니다.
내가 이 방면에 있었던 위험은 1 이었다. 신용 관리 시스템이 열리지 않았을 때, 한 대출자가 다른 마을에 20 만 개가 넘는 불량 대출을 받아 나에게 빌려 주었다. (윌리엄 셰익스피어, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자) 공무원 보증으로 관련 향진 신용사 상담 없이 발급해 기소를 통해 회수해야 했다. 2. 한 대출자가 나에게 다른 사람의 생산경영 설비를 보여 주었는데, 나는 영업허가증을 확인하지 않았다. 설상가상으로 대출의 실제 용도는 빚을 갚는 것이다. 설상가상으로, 대출자는 대출이 만료된 후 감옥에 들어갔다. 그래서 보증인을 기소해서 돌려받을 수밖에 없었다. 일부 동료가 소개 한 대출은 무시되어 절차가 간소화되었습니다. 기한이 지나면 물러나기 어렵고 후회해도 늦었다. 사실 동료의 자질은 다르다. 어떤 사람들은 신용대출의 위험을 전혀 모르거나, 밥 몇 끼를 먹고 술 몇 잔을 마시면 대출을 소개한다. 4. 마을위원회 위원이나' 유능한 사람' 이 소개한 대출에 대해 조사 중 약간의 부주의로 그들을 긴장시키는 위험 요소가 많이 형성되었다. 한 고객이 마을위원회 구성원을 통해 나에게 돈을 빌려 가족 갈등으로 자살했다. 물론, 내가 돈을 빌릴 때 태도가 좋았기 때문에, 대출자가 자살하기 전에 미리 돈을 갚았다. 그러나 나는 감히 생각하지 못했다. 5. 지도자가 소개한 대출의 경우 면분포 때문에 조사가 깊지 않아 그동안 많은 잠재적 위험이 있었다.
처음 일을 시작했을 때, 학습제도와 과식은 엄격히 금지되었다. 하지만 실제로 고객지배인의 일에 종사하면서 실제로 대출자와 함께 식사하는 것도 좋은 점이 있다는 것을 알게 되었다. 대출자와 보증인에 대해 더 많이 알 수 있다는 것이다. 첫 번째는 술을 마신 후 진실을 토하는 것이다. 술을 많이 마시면 인간성이 쉽게 드러난다. 둘째, 차용인의 위챗 모멘트 이해. 당신과 함께 식사를 하는 대출자는 보통 좋은 친척과 친구들을 함께 초대합니다. 속담에 "물건은 유류로 모이고, 사람은 군으로 나눈다" 는 말이 있다 술자리에서 대출자의 절친한 친구를 사귀면 대출자의 본성을 더 잘 이해할 수 있다. 셋째, 차용인의 소비를 통해 차용자를 이해합니다. 전반적으로, 나는 너무 대범하고, 무늬가 너무 많은 대출자에게 경계심이 있다. (밥 씻기, 목욕, 목욕 노래, 노래 부르지 않음) (나는 터무니없는 초대를 단호히 거부한다.) 이런 사람을 만났을 때, 나의 태도는 다른 요인을 조사하더라도 절대 대출하지 않는 것이다. 다음날, 나는 할 것이다. 그러나 나는 대출 이자에 대해 시시콜콜 따지고, 식사할 때 매우 계략이 있는 사람들에 대한 인상이 좋다.
먹는 나쁜 점이 비교적 많다. 찬반 양론을 따져보면, 먹는 것이 잘 먹지 않는 것보다 낫다. 차용인과 함께 식사하는 단점:
1, 대출 이자와 보험, 대출 비용은 이미 높습니다. 식사비는 일반적으로 고객이 내놓습니다. 왜 부담해야 합니까? 2. 고객이 밥을 사달라고 하는데, 보통' 밥 사 주기 전에 내가 너에게 일을 좀 해 줄게, 식사 후에 네가 나에게 일을 좀 해 줘' 라는 심리를 안고 있다. 대출을 거절하면 그는 손해를 보고 일부러 소란을 피우기도 한다. 3. 입이 짧은 사람은 밥을 먹고, 고찰할 때 조건을 완화할 수밖에 없다. 시스템에서 허용되지 않습니다. 5. 식사는 보통 술을 마시고, 술은 보통 말썽을 일으킨다. 나는 AA 제도 혹은 스스로 비용을 지불하는 것을 상상했지만, 실제로는 효과가 없었다. 고객은 보통 너보다 빨리 지불한다. 스스로 내면 회사는 너의 돈을 받지 않는다. 그래서 찬반 양론을 따져보고, 고객은 밥을 사주고, 절대 가지 않는다. 대출 전 조사에서 고객의 선물과 접대를 받는 것은 수백 위안의 물건이나 소비를 위해 단호하게 거절하고 수만, 심지어 수십만 달러의 위험을 무릅쓰는 것은 바보다. 중요한 점: 대출 수속을 할 때 대출자와 보증인은 반드시' 대출 후 목록',' 대출 및 만기통지',' 대출 연체 독촉통지',' 보증인 책임통지' 에 서명해야 한다. 대출 후 체크리스트 한 양식에 5 부를 기입하고 서명하고 도장을 찍는다. 주로 검사에 대비해 벌금이 부과되는 것을 막기 위해서다. 대출 후 체크리스트를 작성해도 확인하지 않는 것은 아니다. 다만 만일을 대비해 수속이 미리 완비되어야 한다. 대출 만료 통지. 목적 1 은 검사에 대응하기 위한 것이고, 2 는 소송 시효와 관련돼 법적 요구가 될 수 있다. 대출 연체 알림 통지서 8 부를 작성하며, 기한후 2 년 이내 (소송 시효 전) 분기별 1 부입니다. 하나는 검사를 처리하는 것입니다. 두 번째는 책임을 경감하는 것이고, 세 번째는 법적 요구이다. 내 자신의 교훈 중 하나는 대출자와 보증인이 대출이 만료된 후 독촉통지서와 이행통지서에 서명하고 도장을 찍는 것을 거부하여 소송이 일어나지 않고 무력하다는 것이다. 번거로움을 두려워하지 마라. 너는 대출을 신청할 때 반드시 이 모든 자료를 구비해야 한다. 대출이 연체되면 보충하기가 어려울 것이다. 대출계약과 담보계약은 회계회계 외에 반드시 스스로 보관해야 한다. 루 * 전에 말해 줬어, 나도 대수롭지 않아. 지금 그것을 보는 것은 매우 중요하다. * * 신용사가 실제로 계약을 잃어버렸기 때문에 계약이 없는데 어떻게 기소합니까? 직원들은 외부인 대출을 소개하며, 대출이 없는 정식 공무원을 두 명 이상 찾지 않는 한 반드시 소개자가 보증해야 한다. 소개자가 보증할 수 없다면 누가 소개하든 대출은 불가능하다. 협박을 통해 대출을 신청하는 사람은 누구나 불가능하다. 그 이유는 간단하다. 그는 비열한 수단으로 대출을 받지 않을 것이다. 그러나 만약 당신이 그에게 대출을 해 준다면, 만기가 되면 소송을 철회할 수 없다면, 그는 압력을 받고 절망할 수 있습니다. 지금 대출 신청을 거부할 위험은 미래보다 훨씬 적다.
대출자가 대출을 신청할 때는 먼저 대출자와 보증인의 주소와 전화를 제공한 다음 전화 소통과 현장 조사를 통해 사기를 방지해야 한다. 차용인이 자신에게 거짓말을 하는 것도, 차용인이 보증인에게 거짓말을 하는 것도 포함된다. 만약 대출자가 대출을 신청했지만 그의 아내와 다른 친척들이 동의하지 않으면 대출은 승인되지 않을 것이다. 그 이유는 간단합니다. 대출자를 가장 잘 아는 사람은 그의 친척이다. 만약 그의 친척이 그를 지지하지 않는다면, 당신은 그의 가족이 그와 함께 노력할 것을 기대할 수 있습니까? 가족 지원이 없는 사람들은 보통 사업이 좋지 않다. 각 계정 관리자에게는 성실성, 중가족, 품행이 단정하고 사업이 잘 되는 사람들로 구성된 차용인 집단이 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 정직명언) 너의 대출자 집단은 너의 행동과 생활에 영향을 줄 수 있으니 반드시 중시해야 한다. 제가 계정 관리자로 일하는 동안 부인할 수 없습니다. 관계가 밀접하고 잦은 대출자 서클, 소질이 낮고, 행동이 나쁘고, 직업이 나쁘다. 만약 내가 다시 한 번 계정 매니저가 된다면, 나는 반드시 자신의 행동을 단정하게 하고, 정확한 원을 세우고, 소인으로부터 멀리 떨어져 있어야 한다. 대출 관리는 5 단계 분류법을 채택해야 한다. 그러나 5 급 분류의 현재 상황에 대해 우리는 장부상에서 5 급 대좌를 한 벌 취하고, 사적으로 5 급 대좌를 설립하여 역동적이고 시기적절한 관리를 실현할 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 템플린, 자기관리명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 자기관리명언)
은행 신용 실천은 상반기, 라인 리더십과 신용부문의 통일된 안배에 따라, xx 지점 신용업무는 전행과 일제히 조정되어 발전을 가속화하는 것을 주제로, 예금대출 규모를 확대하고 자산의 질을 높이는 데 중점을 두고 신용관리를 강화하는 데 중점을 두고, 각종 신용제도를 실시하는 데 중점을 두고, 1 분기' 특별헌신 6+ 1' 을 통해' 특별헌신 6+1'을 통해 6 월 말 이 지점예금 잔액은 2 1307 만원으로 연초보다 2 145 만원 증가했다. 각 대출 잔액 654.38+065.438+0344 만원, 연초보다 2527 만원 증가, 예금비율 53%; 불량 대출 잔액 654.38+0 만 6 천 위안으로 연초보다 0 만 9 천 원 하락했다. 은행 수락 어음 금액 8849 만 위안; 할인 금액 5507 만 위안; 이자 수입은 584 만원, 반년 이윤은 377 만원이다. 상부에서 하달한 목표 임무가 전면적으로 완료되어 신용 관리가 점차 규범화 제도화로 나아가다.
첫째, 정책을 진지하게 집행하고, 규범관리의 요구에 엄격히 따르고, 신용기초 업무를 실질적으로 강화하여 각종 지표가 순조롭게 완료되도록 보장하는 것이다. 반년 동안 이 은행은 본점 회의와 문건정신을 진지하게 연구하고, 제때에 상황을 분석하고, 정책을 진지하게 시행하고, 기업을 엄격하게 감독하고, 내부 관리를 규범하고, 위험을 효과적으로 예방하며, 신용관리 수준을 높였을 뿐만 아니라, 일년 내내 각 경영 책임 평가 지표가 순조롭게 완성될 수 있도록 견고한 토대를 마련했다. 대출 배치 방면에서 이 지점은 대출 배치의 위험 관리를 매우 중시하며 구체적으로 다음과 같은 조치를 취했다.
(1) 본사가 발행한 신용위험통제지침을 엄격히 집행하여 신용위험을 더욱 통제하고 신용행위를 규범화하다. 대출 전 조사, 승인 절차를 강화하고, 대출 전 조사가 신용인원에 대한 범위와 요구를 명확히 하여 신용조사 자료가 진실되고 유효한지 확인하였다.
(2) 신용 위험을 엄격히 통제하고, 신용 위험 예방 및 통제 관리 시스템을 엄격하게 시행하고, 심사 및 대출 분리를 전면적으로 시행하고, 심사 및 대출 회의를 표준화하고, 심사 및 대출 정기 회의 시스템을 구현하고, 심사 및 대출 회의 절차에 따라 엄격하게 회의를 개최하며, 각 링크의 주요 책임자의 책임을 명확히합니다. 착실하고 차근차근 대출 후 검사 작업을 실시하고, 정기적이고 비정기적으로 기업 경영 상황과 담보상황을 분석하고, 대출 후 관리 양식을 꼼꼼히 작성한다. 대출 5 급 분류 작업을 착실하게 하고, 구체적인 5 급 분류 운영 시행 세칙을 제정하고, 고객 분류를 통일하고, 신용관리의 질을 높이다.
(5) 유동자금 대출, 할인대출 및 인수환어음의 경우, 승인 과정에서 본사의 통일된 조사, 승인 형식을 엄격히 집행하여 출처에서 신용위험을 효과적으로 통제해야 한다.
(6) 본점 신용부에 적극 협조해 신용검사 업무를 잘 한다. 검사에서 위법 상황이 발견되지 않아 신용 업무가 긍정과 칭찬을 받았다.
둘째, 신용 지렛대를 통해 시장 점유율을 선점하고 자금력을 키우고 발전 잠재력을 높인다. 상반기에 우리 은행은 계속해서 신용업무 발전, 신용마케팅, 적극적으로 예금 조직 등에 대해 글을 썼다. , 큰 재방문 업무를 진지하게 잘 하고, 대출 기관의 자금 운영과 경영 상황을 면밀히 주시하고 파악한다. 예금을 대대적으로 조직하고, 업무를 적극적으로 발전시키고, 고객을 발굴하다.
1. 상반기에 전행 신용자금은 주로 양질의 기업과 중대형 프로젝트에 투입되어 중련합룡시멘트유한공사, 억성건설유한공사, 즉석주택유한공사 등 신용이 좋고, 경영이 잘 되고, 수익이 좋은 양질의 기업에 투자하고, 이 부분 대출을 전행조정신용구조, 분산신용위험, 시장점유율 선점까지 지원한다. 그리고 신용구조를 최적화하고 신용자금을 올바르게 투입함으로써 은행의 양질의 고객이 늘고 있다. 경영 위험을 낮출 뿐만 아니라, 좋은 사회적 효과도 얻었다.
2. 상반기, 이 은행은 사업 발전의 다양화를 견지하고, 어음할인업무를 가속화하고, 양질의 고객에 대한 신용한도를 높이는 데 중점을 두어 대출의 전반적인 위험을 낮출 뿐만 아니라, 풍성한 이자 수입을 가져왔다. 상대적 독립 회계가 실시됨에 따라 경제 효익이 현저히 높아졌다. 올해 1-6 월, 이자 수입 584 만원, 작년 연간 소득 수준을 넘어 이윤 377 만원을 실현하여 자금력을 효과적으로 키우고 발전 후기를 높였다.
셋째, 신용마케팅력을 강화하고, 업무 공간을 지속적으로 넓히고, 업무 발전 속도를 가속화하는 것이다.
1. 상반기에 우리 은행의 신용업무 발전은 약간의 돌파구, 특히 자동차 소비대출을 받았다. 우리 은행은 특히 은기업 협력을 강화하고 은기업 관계를 조율하는 데 주력하고 있다. 형식 발전과 실제 업무 요구에 따라 적극적으로 조사 연구를 전개하고, 기업과 정보를 교환하고, 이해와 협력을 강화하고, 문제 해결 방법을 협상하고, 기업에 대한 지원을 강화하고, 새로운 은기업 관계를 구축한다. 지난 3 월 우리 은행은 시 자동차 판매유한공사와 친목 활동을 벌여 은기업 간의 소통과 이해를 강화하고 돈독한 은기업 협력 관계를 맺었다.
2. 상반기에 본 은행은 신용마케팅에 대한 인식을 더욱 높이고, 문명신용공사 건설을 지속적으로 추진하고, 시장 점유율을 극대화하고, 안정적인 고객 기반을 구축하고, 민영경제와 주민에 대한 개인의 마케팅력을 높이고, 신용이 양호하고 상환능력이 강한 자영업과 도시주민을 신용마케팅 대상으로 선택하고, 신용마케팅과 녹색문명신용생태공사를 결합해 일련의 사회문명신용창조활동을 통해 셋째, 건전한 내부 관리 메커니즘을 수립하고, 업무 운영이 질서 정연하고, 업무 효율을 높이고, 업무 발전을 촉진한다. 우리 은행은 일상적인 신용 업무를 지속적으로 강화하고 개선하는 동시에 신용 담당자의 업무 학습을 강화하고 업무 운영을 수월하게 하며 업무의 질과 효율성을 높이는 데 주력하고 있습니다. 신용 데이터의 아카이빙 및 차기 이월 작업을 잘 수행하고, 한 가구에 한 칸을 구현하고, 적시에 검토하고 호출할 수 있도록 완벽한 고객 정보 파일 시스템을 구축합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 신용명언) 신용대장과 보고의 경우, 데이터를 완전하고 정확하게 반영하고, 제때에 보고서를 보고하고, 신용등록을 잘 하고, 제때에 정보를 제공할 수 있다. 이 은행은 관리 업무를 잘 수행하면서 서비스 의식을 지속적으로 강화하고 서비스 수단을 개선하고 양질의 문명 서비스를 적극적으로 전개하며' 창구' 이미지를 세우고 서비스로 예금자를 유지하고 열정으로 예금을 유치하며, 항상 고객이 신의 정신으로 고객에게 더 잘 봉사하고 대외 이미지를 개선하고 양질의 서비스로 업무 발전을 촉진한다. 넷째, 하반기 작업 아이디어 1, 현재에 입각하여 각 단계의 일을 잘 하고 상반기 기초 하반기에 시작한다. 하반기에는 각종 신용 업무를 잘 실시할 수 있도록 안배해야 한다. 상반기에 이미 의향이 있는 항목에 대해서는 하반기에 열심히 해야 한다. 신항 국제, 화은 부동산 주택 담보 대출 업무, 큰 재방문 업무, 대출 기업 자금 회수 통계 강화, 단골 고객 강화, 신규 고객 개발, 신용마케팅 본격화, 신용업무 지표 및 임무 완수 등의 노력을 기울이고 있습니다. 2, 기업 신용 등급을 잘 하여 신용 결정에 과학적 근거를 제공하다. 기업 상황 확인, 기업 신용 등급 작업 수행, 관련 문서 및 본사 신용 등급 관리 방법에 대한 진지한 학습, 깊이 이해, 본사가 규정한 통일 기준 및 계산 방법에 따라 기업 신용 등급을 객관적이고 공정하며 정확하게 평가할 수 있도록 합니다. 기업의 경영 관리, 재무 상태 및 신용도를 진정으로 반영하고, 은행이 계좌 개설 기업의 위험 감당 능력을 측정하고 신용 접근 메커니즘을 실시할 수 있는 기반을 마련하다.
3, 경험을 요약하고 관리를 강화하십시오. 신용기본관리를 더욱 강화하고, 본점 신용부 검사 요구에 따라 신용서류의 무결성, 정확성, 규정 준수 및 기밀성 관리를 강화하고, 건전한 신용업무대, 신용대, 담보대, 불량대출감독대 장부를 건립한다. 지점경영관리 목표의 최적의 조합을 건립하여 지점자산의 품질이 항상 안정되도록 보장하다. 상반기 일은 어느 정도 성과를 거두었지만, 행지도자의 요구와는 아직 거리가 멀다. 우리는 존재의 부족을 냉정하게 분석했다. 첫째, 업무 규범화 관리는 더욱 강화되어야 하고, 제도 규정은 업무 업무의 각 직위와 고리에 전면적으로 이행되어야 한다. 둘째, 사업 발전 범위는 끊임없이 확장되어야 하며, 관련된 분야는 더욱 광범위하고 깊어야 하며, 업무의 빠르고 지속 가능한 발전을 촉진해야 한다. 위의 문제는 이 은행의 향후 업무의 초점이 될 것이다. 앞으로 우리는 관리를 엄격히 강화하고, 새로운 업무 영역을 지속적으로 개척하고, 높은 기준과 엄격한 요구를 하고, 리더쉽과 신용부의 정확한 지도 하에 지속적으로 개선하고, 하반기의 각 업무를 잘 하기 위해 노력할 것입니다.
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