금융과학기술과 데이터 응용에 힘입어 상업은행사 금융상품과 서비스의 온라인률이 지속적으로 높아지고 있다. 2022 년 연례 보고서에 따르면 기본 고객 서비스, 금융 사업, 외환 사업 운영률은 각각 95.65%, 82. 14%, 65.49% 에 달했다.
온라인 제품 및 서비스는 점차 고객 계좌, 지불 결제, 현금 관리, 금융 재테크를 포괄하며 무역금융, 공급망 금융, 국경을 넘나드는 금융, 보혜금융, 전자보증서 등을 포함한다. 상업은행의 일부 회사 고객은 카운터에서 한 번만 처리하면 되고, 이후 90% 이상의 업무는 온라인 셀프 서비스, 온라인 원스톱 처리도 가능합니다.
1, 계좌 개설 및 계좌 관리
인터넷 계좌 개설 예약. 각 주요 상업은행은 기업 고객이 인터넷 은행, 휴대전화 은행, 오픈 플랫폼을 통해 인터넷 계좌 개설 예약을 할 수 있도록 지원하며, 예약계좌 개설 지점, 온라인 기업 정보보고, 원격 심사 확인 계좌 개설 의향, 온라인 실시간 조회계좌 개설 진도 등을 포함한다. 고객은 한 번만 하면 계좌 전달과 인터넷 실버 등 관련 제품 계약을 완성할 수 있다.
그에 더해, 대형 상업 은행들은 계좌 개설 온라인 예약에 대한 오프사이트 증거도 지원합니다. Icbc 고객은 초대장을 입력하여 예약 페이지로 이동할 수 있습니다. 융자업체 소재지 은행과 핵심기업 소재지 은행 두 곳의 계좌 개설 예약 신청을 실현하다.
계좌 관리. 온라인 뱅킹 및 은기업을 통한 직접 계좌 조회, 계좌 통지 및 보고, 전자 영수증 및 전자 계정 조정과 같은 기업 및 기관 고객에 대한 지원이 포함됩니다. 연금 고객은 온라인으로 연금 계좌를 조회하고 관리할 수 있습니다. 그룹 고객 및 중앙 기관 고객의 경우 중앙 집중식 계정 관리, 자금 관리, 계정 위험 관리 등이 있습니다. 은기업 직련을 통해 이뤄질 수 있습니다.
2. 현금 관리 및 지불 결제
상업은행은 인터넷 은행, 은기업 직접 연결, 오픈 제품 인터페이스를 통해 기업 및 그룹 고객에게 온라인 현금 관리, 결제 관련 업무 운영 및 관리를 제공합니다.
주요 내용은 다음과 같습니다.
(1) 기업 및 기관 고객의 온라인 세금 납부, 임금 지급, 공무/공무카드 지급 관리를 충족합니다. 전자 어음 온라인 전체 프로세스 운영 관리, 기업 현금 유동성 관리, 지불 위험 관리 수표 단말기를 기반으로 수표 결제 기업에 대한 온라인 실시간 검증도 있습니다.
(2) 유료기업과 정부기관의 온라인 유료항목과 상세 관리를 만족시킨다.
(3) 그룹 고객이 온라인 은행이나 은기업을 통해 산하 기관이나 자회사 내부 자금 관리 및 지불 통제를 직접 실현할 수 있는 요구를 충족합니다.
3. 무역 금융 및 공급망 금융
상업은행의 온라인 무역 융자는 신용장 업무를 주요 내용으로 하는 프로세스의 온라인화와 자동화로 구현된다. 예를 들어 초상은행 가져가 라. 2020 년부터 이 은행은 국내 신용장 업무 프로세스를 전면적으로 재구성하여 PBOC 개방, 온라인 협상 등의 기능을 속속 선보이고 있다.
번개 협상 기능을 추가로 도입하여 온라인 자동 협상 융자를 실현하고 업무 처리 시한을 2 일에서 15 분으로 단축했습니다. 지능형 데이터 바람 제어 기능에 의존하여 시스템은 수동 개입 없이 자격을 갖춘 협상 신청에 대해 자동으로 대출을 승인합니다.
공급망 금융은 무역 금융의 중요한 부분입니다. 상업 은행은 공급망의 상류 및 하류 기업이 제공하는 금융 업무 전체 프로세스의 온라인 처리 및 비즈니스 조회 요구를 충족하고, 공급망의 상류 및 하류 정보를 통합하고, 핑안 은행과 같은 심도 있는 데이터 마이닝을 통해 온라인 공급망 금융 시스템을 구축합니다.
핵심 기업 및 상류 융자 기업에 자금 흐름, 물류, 상류, 융자, 상품 판매 등의 관련 정보 서비스를 제공합니다. 산업 체인장, 터미널 공급업체 융자난을 감안하여 상업은행은 산업 체인의 공급자에게 디지털 신용 서비스를 제공한다.
디지털 운영 및 디지털 바람 제어의 관점에서 공급망 금융 제품은 "수직 체인" 금융 제품, "거래 체인" 금융 제품 및 "데이터 체인" 금융 제품으로 나눌 수 있으며 특정 거래 모델에 해당합니다.
4. 국경 간 금융
온라인 국경 간 금융은 온라인 국경 간 제품 및 서비스 시스템을 구축하고 국경 간 금융의 디지털 서비스 능력을 향상시키기 위한 것입니다. 조사 대상에서 볼 때 국경을 넘나드는 금융의 온라인 내용은 주로 인터넷 은행의 국경을 넘나드는 종합 금융 서비스, 대규모 국경을 넘나드는 기업 및 그룹 고객 온라인 현금 관리, 수출입 무역기업 플랫폼화 무역 서비스 및 정보 지원 등에 반영된다.
5. 온라인 금융
온라인 파이낸싱은 온라인 뱅킹, 휴대폰 은행 등 인터넷 채널에 의존하여 회사 고객에게 온라인 파이낸싱 신청, 계약 서명, 인출, 상환, 대출 진행 추적, 정보 조회 등 전체 프로세스 서비스를 제공합니다 바람 제어 및 디지털 운영의 관점에서 서로 다른 유형의 고객을 구분하고, 서로 다른 바람 제어 방법에 따라 서로 다른 온라인 금융 제품 및 금융 모델을 결정합니다.
6. 공공 재정 관리
주요 상업 은행들은 인터넷 은행, 휴대전화 은행, 은기업 상호 연결 등의 채널을 통해 기업 고객에게 온라인 기업 재테크, 국채, 기금, 실물 귀금속, 외환, 선물, 옵션, 제 3 자 예금 등 재테크 상품 구매, 재테크 상품 정보 조회, 재테크 거래 상세 조회, 재테크 보유 점유율 조회, 재테크 환매 등을 제공한다
7. 어음 업무
상업 은행 어음 사업은 주로 다음과 같습니다.
(1) 온라인 은행, 휴대폰 은행, 은기업 상호 연결 채널에 의존하여 고객 어음 정보 관리, 호스팅 및 어음 풀 서비스를 제공합니다.
(2) 고객에게 유연한 청구 운영을 제공하기 위해 도킹 스위칭 시스템을 포함한 플랫폼 개방적인 방식으로 포괄적인 청구 서비스를 제공합니다.
(3) 특정 업종 및 공급망의 특성에 따라 온라인, 편리한 어음 할인 업무 운영을 제공하여 다단계 공급업체의 요구를 충족합니다.
1. 소액 금융: 온라인 금융 제품 제공 외에도 상업 은행은 중소기업에 다음과 같은 다양한 온라인 서비스를 제공합니다.
(1) 온라인 채널 서비스 시스템을 형성합니다. "개인 휴대폰 은행 존판+위챗 애플릿+기업 휴대폰 은행 코너/기업 휴대폰 은행 전문판" 과 "올인원" 을 포함한다. 위챗 애플릿을 이용하여 경량하고 편리한 서비스를 제공하고, 작은 마이크로고객에게 더 잘 접근하는 것은 각 주요 상업은행의 통행 관행이다.
(2) 중소기업 거래 매칭 플랫폼 서비스. 일찍이 2020 년에 공행은' 글로벌 웨딩클럽' 국경을 넘나드는 결혼 플랫폼을 내놓았다. 202 1 연말, 우리는' 글로벌 도킹' 국경 간 도킹 플랫폼을 버전 2.0 으로 업그레이드하여 도킹 활동, 글로벌 영업 기회, 지역, 금융 서비스, 정보 등 다섯 가지 주요 기능 영역을 제공합니다.
고객은 국내외 소기업이다. 플랫폼은 기업에' 커뮤니케이션+서비스+거래+운영' 을 제공하는 지능형 전체 프로세스 서비스를 제공하여 정보 공유, 상호 이익 공승을 위한 글로벌' 위챗 모멘트' 를 구축합니다. 플랫폼은 기업 채용, 수급 도킹, 비즈니스 협상 등 국경을 넘나드는 도킹 활동을 온라인으로 지원합니다. 동시에 국내외 기업은 대상 제품 및 협력 프로젝트를 온라인으로 게시, 검색, 선별하여 공상은행이 제공하는 정책 컨설팅, 국경을 넘나드는 거래, 결제, 융자 등의 보조 금융 서비스를 이용할 수 있습니다.
(3) 중소기업 신용 보증 서비스. 일부 상업은행들은 소소한 고객의 특수성에서 출발하여 서비스를 혁신하고 경영과 거래의 편리성을 높인다. 그 중에서도 공상은행은 휴대전화은행 마이크로포혜전문판에서' 마이크로e 튜브' 서비스를 내놓았는데, 주로 소기업에 특별 거래자금 예금 송금 서비스를 제공하여 소기업의 거래 과정에서 신용 문제를 해결한다.
2. 농촌 재정
현재 일부 상업은행은 온라인 채널과 디지털 플랫폼을 통해 점차 디지털 농촌 금융 서비스를 추진하고 있다.
(1) 농촌 금융 서비스 온라인 채널을 구축하다. 현재 상업은행, 도시상사, 농업상사 등은 공상은행의 흥농통, 건설은행의 유농통, 광둥 농신사의 호통 등 삼농을 서비스하는 휴대전화 앱을 내놓았다. 민생, 대리, 푸혜융자, 촌무 등 혜농 서비스 기능을 포함한다.
(2) 흥농결혼 플랫폼 서비스. 농업농촌부의 지도하에 중국공상은행은' 농도킹 촉진' 서비스 플랫폼을 구축하여 제품 전시, 수급 도킹, 협상, 투자 유치, 정책 해석, 융자 지원 등의 서비스를 제공했다. 국가 현대농업산업원, 우세한 특색 산업클러스터, 농업강진 및 관련 시장 주체를 겨냥해 농업산업 융합 발전 프로젝트' 농도킹 촉진' 활동의 온라인 지지가 되었다.
3. 녹색 금융
상업은행의 관행을 요약하면, 녹색금융의 온라인 제품과 서비스는 주로 다음과 같습니다.
(1) 광전지장비 설치' 광복대출' 등 융자 상품을 제공합니다. 특히, 국가' 이산화탄소 배출 최고치, 탄소중립' 전략의 맥락에서 상업은행은 분산 광전지 건설 프로젝트에 대한 대출 지원을 제공하고, 시골을 진흥시키는 관점에서 가정용 분산 광전지 설비를 설치한 농가에게' 광전지 대출' 제품을 제공한다.
(2) 중소기업의 저탄소 변화에 대한 포괄적 인 재정 지원을 제공한다. 예를 들어, 2022 년 민생은행 유엔망 영다국제지주그룹 유한공사 ('영다그룹') 가' 탄소 E 대출' 제품을 내놓고 영다그룹' 탄소계좌' 시스템에 의존해 중소기업의 저탄소 전환에서 계량난, 평가난, 무익, 인센티브 등의 문제점을 해결했다.
동업 금융은 주로 중소은행과 비은행 금융기관에 서비스된다. 현재 온라인 콘텐츠에는 대리 지불, 플랫폼 능력 출력, 은행 간 상호 연결 생태 건설이 포함됩니다.
(1) 대행자 지불 서비스. 즉, 선진 결제망에 의거하여 중대형 상업은행이 같은 업종의 중소 은행에 인터넷 대행환, 인터넷 서명은행 환어음 등 결제 서비스를 제공하는 것이다.
(2) 금융 호스팅 운영 플랫폼 서비스. 각종 금융기관과 중소은행, 중대형 은행, 금융 호스팅 운영 등 아웃소싱 서비스를 제공하고' 금융 호스팅 서비스 클라우드' 와 같은 서비스 플랫폼을 출시하는 것이다. 플랫폼 시스템은 은행 아웃소싱 및 호스팅 비즈니스 시스템에 직접 액세스하여 실시간으로 데이터를 수집하고, 중소 은행의 금융 기관 또는 경영진은 인터넷이나 셔틀라인을 통해 로그인하여 전체 제품 수명 주기를 종합적으로 관리할 수 있습니다.
(c) 비은행 금융 기관 자금 관리 플랫폼 서비스. 예를 들어, 초상은행 (WHO) 가 자금 핵심 업무 시스템을 개발하여 대기업 그룹 아래의 금융회사와 금통제그룹 (King Control Group) 이 각종 금융업무를 전개하는 요구를 충족시켰다.
이 시스템에는 고객 관리, 계정 관리, 핵심 회계 관리, 예금 업무, 신용 업무, 인수 업무, 자금 예산, 지불 결제, 전자 어음, 동업 업무, 외환 업무, 투자 재테크, 금융리스, 위험 관리, 은기업 직접 연결, 견적 요청 보고서, 빅 데이터 분석 및 의사 결정이 포함됩니다
(4) 재무 위험 클라우드 서비스. 금융 업계 위험 관리에는 개인 고객 신용 점수 서비스, 인공 지능 사기 방지 서비스, 시장 위험 관리 서비스, 위험 가중 자산 관리 서비스, 규제 데이터 제출 및 내부 관리 분석이 포함됩니다.
특히' 금융 위험 서비스 클라우드' 는 내부 위험 관리 시스템을 기반으로 전 업종의 대규모 데이터 성과와 함께 클라우드 플랫폼 서비스, 오프라인 배포 등의 다중 기술 모델을 통해 금융 기관 고객에게 풍부한 응용 시나리오를 제공하는 신용, 시장, 운영, 자본, 측정, 모니터링, 통제, 보고 등의 서비스를 제공합니다.
(5) 교차 은행 거래 매칭 서비스. 예를 들어, 초상은행 "승리" 포인트 투 포인트 인터넷 서비스 플랫폼은 금융 기관에 전 시장의 다양한 제품과 자산에 대한 온라인 판매 및 거래 서비스를 제공하여 포인트 투 포인트 금융 기관 간의 협력 생태계를 구축합니다. 202 1 연말까지' 유치' 플랫폼은 업계 고객 2973 곳, 보고 기간 온라인 업무량 15886.9 1 억원으로 전년 말보다 43.45% 증가했다.
1, 은행 신용장
은행통신업무의 디지털화 성과 중 하나는 상업은행과 제 3 자 전자통신플랫폼이 도킹해 블록체인 등의 기술을 이용하여 전통적인 종이서신의 전자화를 실현하는 것이다. 이 가운데 제 3 자 전자통신플랫폼은 중국은행업협회와 중국공인회계사협회가 합작하여 건설한다.
플랫폼은 시스템을 통해 은행, 회계사무소와 직접 도킹하여 서신 신청, 배포, 승인, 응답 등 전체 프로세스를 온라인으로 처리합니다. 전체 비즈니스 프로세스의 진행 상황을 실시간으로 추적하고 비즈니스 프로세스의 중단점을 줄이며 비즈니스 프로세스의 폐쇄 루프 관리 및 경고 메커니즘을 관리할 수 있습니다.
2. 전자 보증서
전자보증서는 입찰 보증금 시나리오에 대한 비금융성 보증업무이다. 상업은행은 거래센터, 각종 기업, 보증회사 등의 시스템과 도킹하는 블록 체인 전자보증플랫폼을 개발하여 전자보증서비스의 디지털화, 자동화 및 표준화를 실현하였다.
전자 보증 플랫폼은 전자 보증의 전 과정을 온라인으로 처리할 수 있습니다. 예를 들어, 기업은 온라인으로 전자 보증서 개설 신청을 제출하고, 업무 요구에 따라 오프라인 배달을 선택하거나, 온라인 푸시를 수혜자에게 제출하여 현장에서 처리하는 번거로운 과정을 줄일 수 있습니다. 수혜자가' 전자보증서 플랫폼' 을 통해 전자보증서를 받을 수 있도록 지원하여 수혜자에게 여러 채널 보증서 검증 서비스를 제공한다.
전자 보증 진행 및 상태 조회를 지원하고, 기업에 시각적인 전자 보증 관리 서비스를 제공하여 기업이 전자 보증 정보를 효과적으로 파악하고, 기업 업무 관리를 용이하게 할 수 있도록 합니다.