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ECIF 시스템은 분석적인 고객 관계 관리(CRM) 시스템으로, 핵심 기능에는 고객 단일 보기 표시, 비즈니스 분석 및 보조 의사 결정 분석, 데이터 마이닝 및 예측이 포함됩니다.
은행산업이 대외개방되면서 은행간 전면적인 경쟁은 금융상품 혁신뿐만 아니라 내부 운영 및 경영에도 반영되고 있다. 그 기초와 본질은 "고객 중심"이 되어 고객에게 더 나은 서비스를 제공하는 방법에 관한 것입니다. 따라서 은행은 고객 정보를 최대한 통합 및 마이닝하고 깊이와 폭 측면에서 분석한 후 은행 전략 정책 수립을 위한 데이터 지원을 제공해야 합니다. 다음은 ECIF 시스템의 주요 기능과 기술적 구현 포인트를 분석하기 위해 은행의 ECIF 시스템 구축을 예로 들어 기업 수준의 ECIF(고객 단일 뷰 시스템) 애플리케이션이 탄생했습니다.
1. ECIF의 주요 기능
ECIF는 일반적으로 T1 방식을 사용하여 다양한 시스템을 통합하여 고객 정보의 전체 그림을 표시하며 은행 백엔드의 관리 애플리케이션입니다. 시스템의 주요 기능은 그림 1에 나와 있습니다.
1. 고객 정보 통합 범위
ECIF 시스템의 주요 업무 기능은 다양한 유형의 고객 정보를 통합하고 일부 정보를 분석 및 처리하는 것입니다. 고객 관점에서 볼 때 고객정보란 고객의 기본정보, 계좌정보, 계약정보, 고객관계정보, 고객이 은행에 기여하는 이익 등을 포함합니다.
고객기본정보 : ECIF는 개인고객, 기업고객, 금융기관 고객, 고객그룹의 가상고객 등 은행 전체 고객의 기본정보를 중앙에서 저장하고 표시합니다. 고객에 대한 일반, 재무, 위험 및 특성 정보를 다룹니다.
고객계좌정보 : 계좌정보는 은행 내 고객의 모든 계좌를 의미하며, 이는 다양한 응용상품에 분산되어 있을 수 있습니다. ECIF 추출, 변환 및 통합(ETL) 프로세스에서는 원본 시스템의 계정 정보를 특정 차원에 따라 처리해야 합니다. 프런트 엔드는 계층적으로 표시될 수 있으며, 보고 도구를 사용하여 고객의 특정 제품 유형에 대한 과거 잔액 변경 내역을 텍스트 또는 차트로 표시할 수 있습니다.
고객 관계 정보: 그룹 고객 간의 관계는 항상 은행 운영 및 관리의 초점이었습니다. ECIF 시스템에는 기존 보유 관계, 모회사 관계 등 특정 그룹의 고객 구성원 간의 관계에 대한 개요를 차트, 텍스트 등의 형태로 표시할 수 있도록 지원하는 강력한 추적 기능이 필요합니다.
고객 계약 상품 정보: 고객 계약 상품 정보의 내용에는 주로 고객 할당 계약, 대출 계약, 주택 담보 계약, 보증 계약, 고객 계약 상품 목록 등이 포함됩니다.
분석 정보: 내부 자금 가격 이체, 비용 분담 계산, 고객 이자 소득, 이자 비용, 중개 사업 순이익, 순이익 및 기타 지표.
2. 고객 정보 마이닝
정보 통합을 통해 ECIF 시스템은 드릴다운을 포함한 비즈니스 인텔리전스 도구를 통해 고객 정보에 대한 다차원 및 다단계 데이터 분석을 수행할 수 있습니다. 데이터 검색, 데이터 슬라이싱 및 회전은 물론 대화형 그래픽 분석 기능을 통해 사용자는 어떤 각도에서든 고객 정보를 관찰하고 연구할 수 있으며 완벽한 임시 보고서 작성을 지원합니다. 또한 사용자가 데이터베이스에서 "골든" 데이터를 신중하게 필터링하여 다차원 데이터 큐브를 생성할 수 있도록 지원합니다. 큐브는 검사 업무의 다차원 요인 분석 모델(OLAP)에 따라 설계 및 생성됩니다. 사용자는 추세를 파악하고 비즈니스 운영을 추적하며 효율적인 통계 요약 보고서를 작성할 수 있습니다.
고객 정보 통합을 기반으로 마이닝 툴을 활용해 고객 VIP 심사를 진행한다. 방대한 고객정보 중에서 일반고객, 일반VIP고객, 골드VIP고객 등을 세분화하여 VIP고객에게 차별화된 서비스를 제공합니다.
2. ECIF 시스템 애플리케이션 아키텍처
ECIF 시스템은 OFSA 제품군의 재무 데이터 모델(OFDM)을 기반으로 구현됩니다. 그림 2에서 볼 수 있듯이 시스템은 확장 가능한 다층 프레임워크 구조를 채택하고 전체 시스템은 데이터 가져오기(ETL), 데이터 관리 및 데이터 액세스 계층의 세 부분으로 구성됩니다.
1. 데이터 가져오기
주로 ETL 도구를 사용하여 데이터를 추출, 변환하고 최종적으로 OFSA 기본 데이터베이스 OFDM에 로드합니다. 구체적으로 다음과 같은 영역으로 나누어집니다.
파일 전처리: 데이터를 수신하여 플랫폼에 다운로드하고, 데이터 파일 검증, 분할 등 관련 전처리 작업을 완료합니다.
임시 영역: ETL 작업에서 데이터를 로드하고 다양하고 복잡한 계산과 변환을 완료하기 위한 임시 저장 공간입니다. 예를 들어 각종 계좌 및 데이터의 평균 잔액 계산, VIP 고객 식별 등
OFDM 영역: OFDM은 ECIF 데이터 저장 모델 저장 영역으로, 은행의 다양한 분석 및 프리젠테이션 요구를 충족할 수 있는 데이터 기반을 제공합니다.
ETL 대규모 배치 데이터 처리의 고성능 및 높은 처리량 요구 사항을 충족하기 위해 전체 ETL 프로세스는 대규모 배치 및 병렬 처리 아이디어를 통해 실행됩니다. 병렬 처리 기술, 외부 테이블 기술, 병합 문 배치, 병렬 업데이트 기술, 다중 테이블 삽입 기술, 직접 삽입 기술, 배치 병렬 로딩 기술, 파티션 교환 기술, 테이블 공간 마이그레이션 및 기타 기술을 데이터베이스에 활용합니다.
비분할 테이블의 병렬 처리: 비분할 테이블이 병렬 쿼리문을 실행할 때 테이블의 병렬 처리 정도(DOP) 또는 병렬 처리 프롬프트에 따라 정의됩니다. (/* PARALLEL()*/) 문은 병렬 작업을 위해 병렬 처리 버퍼 풀에서 해당 개수의 병렬 프로세스를 자동으로 할당합니다. 병렬 처리 코디네이터는 자동으로 각 병렬 하위 프로세스의 결과를 결합하여 클라이언트에 반환합니다. , 병렬 하위 프로세스를 해제하고 이를 버퍼 풀로 반환합니다.
파티션 수준 병렬 처리: 파티션 테이블을 처리할 때 병렬 처리 목적을 달성하기 위해 각 파티션에 프로세스가 자동으로 할당됩니다. 파티션 간 병렬 처리가 가능하며, 리소스 사용량 및 데이터 분포를 기반으로 파티션 내에서 자동으로 병렬 처리가 수행되어 대규모 일괄 데이터 처리의 처리량이 향상됩니다.
RAC(애플리케이션 클러스터) 노드 간 병렬 처리: RAC 구조에서는 SMP 서버의 다중 CPU 및 대용량 메모리 처리 기능을 단일 노드 내 병렬 처리에 완벽하게 활용할 수 있을 뿐만 아니라, 또한 단일 노드가 처리할 수 없는 경우에도 처리 요구 사항이 충족되면 RAC는 INSTANCE_GROUPS, PARALLEL_INSTANCE_GROUP 및 기타 매개변수를 설정하여 병렬 처리를 위해 여러 노드에 대규모 작업을 할당할 수 있으며, 하드웨어 리소스를 최대한 활용하고 대규모 데이터 처리 속도와 처리량을 향상시킬 수 있습니다.
2. 데이터 관리
OFDM 데이터베이스 모델에 포함된 데이터 테이블은 주로 다음과 같은 6가지 범주로 구성됩니다.
OFSA 총계정원장 테이블: OFSA 총계정원장 테이블은 재무 데이터 요약 정보, 통계 정보, 과거 정보, 특정 시점의 정보를 저장하는 데 사용됩니다. OFSA 시스템에는 LEDGER_STAT 테이블이 하나만 있습니다. 각 행별로 기말, 평균잔액, 통계요소를 확인할 수 있습니다. 그러나 주변 시스템 데이터를 이 테이블로 가져올 때 인터페이스 테이블을 먼저 가져온 다음 API를 통해 인터페이스 테이블을 총계정원장 테이블로 가져옵니다.
금융 상품 테이블: OFDM에는 예금, 대출, 신용 카드 등 금융 상품에 대한 계정 수준 정보를 기록하는 데 사용되는 여러 금융 상품 테이블이 있습니다.
거래정보 테이블 : 예금 및 대출의 세부 거래 계층 데이터, 중개업자의 거래 데이터 등 기본 데이터 테이블의 세부 거래 데이터를 저장한다.
고객 정보 테이블: 주로 고객 관계 분석 및 적용에 사용되며, 다양한 고객 관계 및 수익성 분석 보고서를 제공할 수 있습니다.
OFDM 기본 데이터 테이블: OFDM 기본 데이터 테이블은 금리 곡선 테이블, 환율 곡선 테이블, 트리 구조 정의 등과 같은 OFSA 시스템의 매개변수 테이블을 저장하는 데 사용됩니다.
코드 테이블: 계정 관리자 코드 테이블, 산업 코드 테이블 등과 같은 위 테이블의 표준화된 코드 테이블을 지원합니다.
3. 데이터 액세스
비즈니스 인텔리전스 도구가 제공하는 강력한 표시 기능을 기반으로 ECIF는 은행 전체의 다양한 고객에 대한 정보를 중앙에 저장하고 표시할 수 있습니다. ECIF 시스템을 통해 사용자는 과거 정보를 포함한 전체 고객 정보를 볼 수 있습니다.
이력이 유지되지 않는 고객의 기본 정보는 특수 색상이나 특수 글꼴로 표시되며, 쿼리 결과 데이터는 파이 차트, 곡선 차트, 트렌드 차트, 기타 차트 형태로 유연하게 표시할 수 있습니다.
ECIF 시스템은 분석적인 고객 관계 관리(CRM) 시스템으로, 핵심 기능에는 고객 단일 보기 표시, 비즈니스 분석 및 보조 의사 결정 분석, 데이터 마이닝 및 예측이 포함됩니다. 은행이 분석 CRM 프로젝트를 구현하는 핵심은 고객 정보를 완벽하게 파악하는 것입니다. 완전한 고객 정보가 있어야만 고객 관계 관리가 완벽하게 시작될 수 있습니다.
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