중국 중소기업의 자금난의 주요 원인

(1) 중소기업의 신용수준이 낮아 은행이 보편적으로 대출을 아끼고 있다. 우리나라의 신용체계의 미비로 인해 많은 중소기업들은 신용관념이 부족하여 거래와 융자 관계에서 신용을 중시하지 않는다. 어떤 기업들은 돈을 빌리고 싶어도 갚고 싶지 않다. 일부 기업은 합병 파산 재편의 기가파산으로 대량의 은행채권을 회수할 수 없다. 게다가 법이 지방보호, 정부 개입, 불신벌에 대한 부재로 은행 채무 도피 현상이 심화되고 있다. 은행으로서 신용위험을 피하기 위해 대출 권한을 겹겹이 축소하고 엄격한 대출 책임제를 실시하며 대출 조건을 개선하여 비교적 보편적인 아석대출 행위가 나타났다. 은행은 자본시장 발전에 대한 인식이 부족하여 중소기업에 대한 신용차별이 있다. 현재 우리나라 상업은행은 과거 중대형 기업 대출 위주의 대출 관리 체제와 운영 메커니즘을 기본적으로 사용하고 있다. 많은 은행들은 중대형 기업만 있으면 경쟁에서 유리한 위치를 차지할 수 있다고 생각한다. 이것은 오해이다. 자본 시장이 발전함에 따라 이런 상황이 바뀔 것이며, 신용등급이 높은 대기업들은 자본시장에서 주식, 회사채, 상업어음을 발행하여 해결할 것이다. 자본시장이 발달한 서방 국가에서 은행은 사회에 지불 결제 시스템을 제공하며, 주요 고객은 중소기업이다. 바로 이런 인지편차가 은행의 중소기업 신용대출에 대한 차별을 불러일으켰다. 신용 보증 기관의 운영이 불규칙하다.

(2) 보증 기관이 충분히 성숙하지 못하다. 현재 우리나라 보증기관의 설립, 실시 방식, 보증비율, 보증배수, 손실결제 등 통일된 운영규범이 부족하고, 보증기관에 많은 문제가 있어, 보증기관 설립이 불규칙하고 관리 메커니즘이 다르다는 점을 강조한다. 보증기관의 일부 주관재정부문, 어떤 주관경제무역위원회, 어떤 주관공상부문, 그 정관과 보증방식도 따로 정해져 있으며, 많은 은행대출 규정에 위배되며, 은행은 인정하지 않는다. 둘째, 보증 기관의 성격이 모호하다. 정부가 출자해 신용보증기관을 설립하는 목적은 중소기업을 지원하고 신용난을 완화하고 신용자금의 안전을 보장하기 위한 것이므로 신용보증기관은 일반적으로 비영리적인 정부기관이어야 한다. 서방 정부가 출자한 신용보증기관은 신용보증을 제공할 때 일정한 보증료만 받지만 그 목적은 이윤이 아니다. 우리나라에서는 보증 기관이 대부분 영리 기관으로 고정 보증료와 보증금을 받는 것 외에 기업에 반보증을 요구하기도 한다. 조사에서, 우리는 중소기업이 일반적으로 보증난을 반영한다는 것을 알고 있다. 셋째, 사회 신용 환경의 부재는 은행 대출을 심각하게 방해했다. 신용의 부족은 경제의 불확실성과 변수를 증가시켜 은행과 기업의 정상적인 거래를 우연성과 예측할 수 없게 한다. 사회신용환경의 경우, 국가와 중앙은행이 일부 조치를 취해 어느 정도 성과를 거두었지만, 여러 가지 이익에 의해 일부 지역과 기업들이 반복적으로 채무를 회피하고 은기업 신용관계를 심각하게 손상시켜 은행이 대출을 아끼고, 대출을 아끼고, 심지어 대출을 두려워하는 현상이 나타났다. 사회신용환경 악화로 은기업 관계가 긴장되는 것은 신용 투입에 영향을 미치는 중요한 요인이다.