중소기업 자금 조달의 어려움에 대한 심층 요인 분석
1, 현대 관리 이념이 부족하여 경영 위험이 높다.
2. 중소기업의 규모와 신용수준이 낮아 자금 조달 능력을 제한한다.
저당 가능한 재산의 부족, 높은 자금 조달 비용.
중소기업의' 융자난' 을 해결하는 것은 어렵지 않다!
첫째, 금융 혁신이 핵심입니다. 현재 중소기업 융자난의 초점은 많은 은행들이 아직 중소기업 대출 업무를 시작하지 않았다는 점이다. 일부 은행은 아직 중소기업을 위한 고객 선별과 위험 관리 체계를 구축하지 않았다. 전문화 팀과 인재 양성 분야에서는 여전히 전문적인 훈련과 관리를 거친 인재와 효과적인 인센티브 제한 평가 메커니즘이 부족하다. 이 문제를 해결하기 위해서는 중소기업을 주요 고객으로 하는 중소금융기관을 육성하는 것이 관건이며, 일부 지방과 금융부문은 중소기업의 특징에 맞는 소기업 투자금융회사 등 새로운 금융기관의 발전을 장려해야 한다. 상업은행은 어음융자, 신용대출, 개인창업대출, 순환한도 대출, 소기업 대출 등 중소기업을 위한 맞춤형 황금경로를 적극 홍보해야 한다.
둘째, 정부는 중소기업 융자를 돕는 데 아직 많은 공간이 있다. 공공 재정 지원을 강화하여 중소기업이 경제 난관을 극복하고 중소기업 위험 평가에서 자금 조달 문제를 해결할 수 있도록 해야 합니다. 기업이 민간 자본을 이용하도록 유도하고, 중소기업의 직접 융자 경로를 넓히고, 대출회사를 적극 설립하고, 민간 자본의 사용을 규범화하다.
게다가, 중소기업의 보편적 신용결핍도 융자난의 중요한 요소 중 하나이다. 따라서 시장경제 여건 하에서 중소기업은 성실하게 신용을 지키고, 규율을 준수하고, 관리를 규범화하고, 융자 조건상 각 방면의 자금 지원을 받아야 한다. 그래야만 중소기업 융자난 문제를 근본적으로 해결할 수 있다.
둘째, 중소기업 융자난의 원인은 무엇인가?
중소기업은 두 가지 주요 자금 조달 어려움에 직면 해 있습니다.
1. 내부 환경 요인
기업은 규모가 작고, 자본이 적으며, 경영 위험이 높고, 자금 조달 능력이 낮고, 자금원이 좁아 어려움이 생기기 쉽다. 자금 부족은 오히려 기업의 경영 활동에 영향을 미쳐 악순환을 형성한다. 많은 중소기업 자금 관리인의 자질이 높지 않고, 관리 방식이 간단하고, 재무제도가 완벽하지 못하며, 어떤 것은 회계장부를 세우지도 않았다. 이러한 비표준 행위로 중소기업은 금융기관의 지원을 받기 어려워 기업의 자금 부족을 더욱 가중시켰다. 중소기업의 기술 함량이 낮고 시장 위험 회피 능력이 낮으며 경영 전망이 불확실하다. 시장에 문제가 생기면 가장 먼저 도산하는 것은 중소기업이다. 중소기업의 생산원가는 왕왕 대기업보다 높고, 경제효과가 좋지 않아, 시장 경쟁력이 중대형 기업과 경쟁하기 어렵다. 그들 자신의 약점으로 인해 자금 조달 방면에서 중대형 기업과 큰 차이가 있다.
2. 외부 환경 요인: 금융체계가 완벽하지 않아 우리 금융체계가 기업에 자금을 제공하는 문턱이 높다. 중소기업의 단일 대출 금액이 적기 때문에 은행은 그 신용상황을 전면적으로 이해해야 한다. 지출해야 할 대출 단위 비용이 높고 관리 비용이 높아 위험이 커져 상업은행이 중소기업에 대출을 제공하기를 꺼리는 경우가 많다.
상업은행 사이에는 경쟁이 없다. 위험이 적고, 원가가 낮고, 금액이 큰 대출자에게만 돈을 빌려주는 것이다. 그렇지 않으면 대출 한도를 낮추는 것이 중소기업에게 대출을 주는 것보다 위험을 감수하는 것이 낫다.
중소기업 자금 조달의 어려움에 대한 이유는 무엇입니까?
중소기업 자금 조달의 어려움에 대한 심층 요인 분석
(a) 중소기업 자금 조달의 어려움에 대한 내부 이유
1, 현대 관리 이념이 부족하여 경영 위험이 높다. 기업의 발전에 따라. 창업 초기에 사용했던 전통적인 관리 방식은 이미 기업 발전의 발걸음을 따라가지 못했다. 일부 중소기업은 기업 지배 구조가 불완전하고, 관리 능력이 약하며, 제품 기술 함량이 낮고, 기업의 위험 방지 능력이 약하고, 지속 가능한 발전 능력이 부족하며, 중소기업의 전체 채무 수준이 높아 금융기관의 신용위험이 너무 높다. 일반적으로 중소기업은 중장기 목표가 없고 경영행위는 단기적 (보통 3-4 년) 이므로 파산이나 도산 가능성이 크다. 공신부가 2009 년 6 월 5438+2 월 발표한 보고서에 따르면 10 점수에 따르면 우리나라 중소기업 건강지수는 평균 6,57 로 하위 건강 상태에 있으며 내부 관리 수준도 중하류에 있다. 중국 저장성의 조사 결과에 따르면 소기업의 약 70% 가 1990 년대 개업 후 1-3 년 이내에 파산한 것으로 나타났다. 중소기업의 수명 주기가 짧고 경영의 불확실성이 금융기관의 대출 의지를 어느 정도 억제했다.
2. 중소기업의 규모와 신용수준이 낮아 자금 조달 능력을 제한한다. 일반적으로 기업 융자에는 윤리, 능력, 자본, 보증 및 비즈니스 환경인 "5Cs" 가 있어야 합니다. 현재 우리나라 중소기업은 업주제와 파트너십을 많이 채택하여 규모가 작다. 동시에, 많은 중소기업 내부 관리 제도가 완벽하지 않다, 특히 재무 관리 제도. 많은 중소기업들은 건전한 재무제도를 세우지 않았고, 어떤 중소기업들은 심지어 회계 장부를 세우지도 않았다. 자금 관리가 비교적 혼란스럽고, 그들 자신의 신용을 크게 낮추고, 그들의 융자 능력을 심각하게 약화시켰다. 2009 년에 중국 인민은행은 일부 중소기업이 집중된 지역을 조사했다. 50% 가 넘는 중소기업 재무관리제도가 미비하고 60% 가 넘는 중소기업 신용등급이 3B 이하인 것으로 조사됐다. 또한, 사회 신용 정보 시스템 및 신용 정보 네트워크 시스템의 구축이 지연됨에 따라 신용 정보 전달 채널이 원활하지 않아 은행 기업 간의 정보 비대칭이 발생하여 중소기업의 신용 만족도가 크게 떨어졌습니다.
저당 가능한 재산의 부족, 높은 자금 조달 비용. 은행은 중소기업의 고정자산 담보를 선호하기 때문에 중소기업의 유동자산 담보를 받아들이기를 꺼리는 경우가 많다. 중소기업, 특히 첨단기술 기업의 자산구조에서 고정자산이 차지하는 비중이 높고 무형자산이 차지하는 비중이 높고 담보물로 사용할 수 있는 부동산이 부족해 위험이 커서 금융기관의 대출 요구를 충족시키기가 어렵다. 중소기업은 대부분의 담보대출 기간이 반년 이내이고 최대 1 년을 넘지 않기 때문에 담보기관에 보증을 요청합니다. 신용보증기관은 기본적으로 단기 유동자금 대출만 제공하고 설비투자 등 장기 대출은 제공하지 않아 중소기업의 융자 난이도를 높였다. 또한 보증 회사는 종종 손익을 책임지는 상황에서 보증 조건을 높이기 때문에 중소기업의 융자를 사실상 제한하거나 번잡한 보증 절차와 고액의 보증비용을 통해 기업의 융자 비용을 증가시켜 융자 효율성에 영향을 미친다.
(b) 중소기업 자금 조달의 어려움에 대한 외부 이유
1, 금융 기관 시스템 결함. 우리나라의 융자 구도에서 은행 대출은 기업 융자원의 절대 비중을 차지하고 있으며, 최근 몇 년 동안 신용잔고가 빠르게 증가하면서 직접융자 발전이 상대적으로 더디고 대출과 직접융자 잔액간의 격차가 커지고 있다. 2009 년 6 월 5438+00 까지 우리나라 은행 대출과 직접융자 (회사채, 최초 공개 발행, 증발, 분주 포함) 의 비율은 각각 73% 와 27% 였다. 그러나 중국의 4 대 국유 및 국유지주상업은행이 예금대출 시장에서 주도적인 지위를 차지하고 있으며, 그들은 여전히 은행대출의 70% 이상을 점유하고 있다. 4 대 국유은행의 고도의 독점은 중소금융기관이 이용할 수 있는 금융자원을 줄이고 중소기업을 서비스할 수 있는 능력을 제한하는 반면, 대형은행은 규모 효과와 위험 균형을 추구하기 위해 중소기업에 대출을 제공하기를 꺼린다. 현재 전국 기업 총수 0.5% 를 차지하는 대기업 대출 점유율이 50% 를 넘어 88. 1% 를 차지하는 중소기업 대출 점유율이 20% 미만인 것으로 집계됐다.
2. 자본 시장의 결함. 직접 융자 경로를 보면. 주로 채권 융자와 주식 융자의 두 가지 방법이 있다. 우리나라 자본시장의 발전이 비교적 늦고, 불완전하고, 느리기 때문에, 기업이 주식시장과 채권시장을 통해 직접 융자하는 비율은 비교적 작다. 채권 발행 자금 모집을 보면 기업의 채권 발행 자금 모집에 대한 국가의 요구가 매우 엄격하다. 현재 경영상황이 좋고, 경제효과가 좋고, 신용도가 좋은 대형 국유기업만이 채권 시장을 통해 융자할 수 있다. 주식시장에서는 이미 중소기업판 시장과 창업판 시장이 설립되었지만 20 10 과 1 까지 총 346 개의 작은 보드 상장회사 * * * 가 있습니다. 대량의 중소기업에게 상장 융자의 문턱은 여전히 매우 높다. 통계에 따르면. 중소기업의 주식 융자는 국내 융자 총량의 1% 정도에 불과하며 중소기업의 주요 융자 방식은 은행 대출이다.
3. 신용보증 환경은 중소기업의 융자에 어느 정도 영향을 미친다. 현재 우리나라 중소기업보증기관이 3700 개가 넘고 보증총액이 2000 억원에 육박하며 중소기업 대출10/0.35 조원을 누적 발행하고 있지만 중소기업 보증요구를 효과적으로 충족시킬 수는 없어 신용보증체계 건설을 더욱 강화해야 한다. 신용보증체계의 부족과 불완전함은 중소기업의 융자에 어느 정도 영향을 미쳤다. 우리나라 일부 지역에서는 중소기업 신용보증체계 구축을 시도하고 있지만 모두 초급 단계에 있다. 우리나라 기업의 신용이 낮고 중소기업 융자 요소가 미비한 상황에서 중소기업 자체의 신용보증조건에 의지하여 융자 임무를 순조롭게 완수하기 어렵다.
4. 정부 정책 지원 부족은 중소기업 융자난의 중요한 원인이다. 중소기업에 대한 정부의 자금 지원이 부족하다. 우리나라는 지금까지 완전한 중소기업법을 반포하지 않아 각종 소유제의 중소기업 법률과 권리 불평등을 초래하고 있다. 많은 선진국들이 중소기업을 위해 전문적인 융자 메커니즘을 세웠다. 예를 들어 한국의 중소기업은행과 일본의 중소기업 융자은행은 일반적으로 정부가 설립해 정부 자금에 따라 중소기업의 발전을 지원한다. 중국에서는 현재 대기업이 정부의 중시와 정책 기울임, 중소기업이 재정적 편의와 혜택을 받지 못하고 있다.
채택을 희망합니다 ~
넷째, 중소기업 융자난의 원인은 무엇인가?
첫째, 보증이 부족하다
보증 부족은 중소기업 대출난의 첫 번째 원인이다. 현재 소기업의 거의 모든 유형의 대출은 담보대출로, 신용대출 비중이 매우 낮다. 신용대출은 소수의 개인대출에만 적용된다. 중소기업이 담보담보담보물을 제공할 수 없다면 은행 대출을 받기가 어렵다. 집단 토지나 임대 공장, 소기업의 주요 자산 (예: 기계장비, 선박 등 교통수단) 은 은행에서 담보물로 쉽게 받아들여지지 않는다. 은행은 거래 실현 플랫폼과의 도킹이 부족하고, 소기업은 초창기와 성장기에 효과적인 담보물이 부족하다.
둘째, 상환 능력이 부족하다
소기업이 처한 업종과 자신의 경영 상황은 은행이 대출을 결정하는 가장 중요한 요인이다. 국가통계국의 한 도시조사팀 설문 조사에 따르면 중소기업의 거의 70% 가 현재 경영상황이 좋지 않거나 보통으로 5 1.5% 를 차지하고 있으며, 경영상황이 좋다고 생각하는 사람은 아무도 없는 것으로 나타났다. 즉, 일부 소기업의 경영 상황은 은행 기관을 완전히 안심시킬 수 있는 지급 능력이 없다고 판단한 것이다.
따뜻한 팁: 위의 내용은 정보 제공만을 목적으로 합니다.
복구 시간: 202 1-07-22. 핑안 은행이 공식 홈페이지에 발표한 최신 업무 변동을 기준으로 하십시오.
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