대출 심사 및 승인 단계에서는 일반적으로 신용기관에서 심사 포스트를 마련해 사전 심사를 진행한 후, 예비 심사 단계에서도 심사를 위해 대출심의위원회로 넘어가게 된다. 차용인의 정보를 검토한 후 검토 게시물을 통해 전기 원자력 프로그램도 준비됩니다. 본 글에서는 실무 경험과 이해를 결합하여 예비 검토의 핵심 사항과 전기 검증 기술을 간략하게 소개하고 귀하의 업무에 도움이 되기를 바랍니다.
1. 여신심사 핵심사항
여신업무는 매우 절차적인 업무로, 여신업무 부서에서 사전 대출신청 및 접수, 현장조사를 완료한 후, 대출 검토 및 승인 단계에 들어갑니다. 대출 검토 및 승인 단계에서 신용 기관은 일반적으로 차용인 정보에 대한 예비 검토를 수행하기 위해 특별 검토 부서를 설치합니다. 예비 검토가 완료된 후 대출 검토 위원회가 대출을 검토합니다. (일반적인 프로세스 설계입니다. 업종에 따라 회사마다 약간의 차이가 있을 수 있습니다.)
초기 검토에 관해서는 소액 대출 회사를 예로 들어 조기 대출 신청 및 접수, 현장조사 등은 사업부서에서 처리하며, 업무프로세스에 따라 사업부서에서 사전 현장조사를 완료한 후 사업부서 담당자가 처리해야 합니다. 신용시스템 심사소에 대출금을 제출할 때 심사소에 동시에 종이서류와 영상자료를 제출하여 심사소에서 차용인의 정보와 상황에 대한 사전 심사를 진행합니다. 검토 게시물에서는 차용자 정보의 준수 여부, 신뢰성 및 완전성을 검토해야 합니다. 이는 매우 중요한 단계이며 검토 게시물의 직원은 이를 진지하게 받아들여야 합니다.
심사 게시글의 주요 내용은 주로 다음과 같습니다.
1. 서류 검토
지원자의 관련 정보가 완전한지, 내용이 완전한지, 신청서, 대출 계약서 작성 등이 사양을 충족하는지 여부;
상품의 종류에 따라 고객이 요구하는 정보가 다르기 때문에, 대출자의 정보가 완전한지 여부를 검토해야 합니다. 다양한 제품의 요구 사항에 따라 완료됩니다. 신청서, 대출계약서 등 대출자가 작성하고 서명해야 하는 서류의 경우, 작성 내용이 회사의 요구 사항에 맞는지, 필기 내용이 명확하고 읽기 쉬운지, 서명에 누락이 없는지 확인해야 합니다.
2. 접근 조건 검토
검토 게시물에서는 다양한 상품에 대한 회사의 요구 사항에 따라 차용인이 회사의 접근 조건을 충족하는지 검토해야 합니다. 주의할 점은 다음과 같습니다: 차용인 신원 확인, 해당 산업이 제한되거나 금지된 산업인지 여부, 회사에서 금지하는 산업인지 여부, 대출 프로젝트에 정책 또는 규정 준수 위험이 있는지 여부, 연령이 접근 조건을 충족하는지 여부, 해당 업종이 허용 업종인지, 신용불량, 사회적 평판, 도덕적 인격 등이 있는지, 대출 목적이 명확한지, 목적이 합리적이고 적법한지, 호적 등이 조건을 충족하는지 여부, 기타 제품이 요구하는 조건 등
예를 들어 당사가 자동차 모기지 전액 지불 사업을 하는 경우 고객 접근 조건은 다음과 같습니다.
별표 1: 자동차 모기지 전액 지불 사업 접근 조건
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1. 18세 이상 60세 이하의 민사행위 능력을 갖춘 자연인
2. 신용상태가 양호하고, 고정직업 또는 정상적인 사업활동을 하고 있는 자, 그리고 예측 가능한 상환 출처
3. 대출 목적이 명확하고, 대출 목적이 합리적이고 합법적입니다.
4. 국내 가구 등록이 되어 있고 외국 가구가 있습니다. 등록하려면 사업이 수행되는 도시에서 장기 거주 및 근무가 필요합니다.
5 , 차용인이 차량 소유자입니다.
6. 차량 번호판은 다음과 같습니다. 현지 번호판
7. 차량이 5년 이내이고 모델은 세단형 또는 상용차일 수 있습니다.
8. 등록증, 운전면허증, 운전면허증 , 보험 증권, 예비 키 등이 완비되었습니다.
9. 3개월 이상 자동차를 구입하십시오(3개월 이내에 자동차를 구입하지 않도록 주의하십시오).
참고: 위의 액세스 조건은 대출 기관의 위험 선호도와 다양한 현지 조건으로 인해 자동차 대출 사업에 종사하는 대출 기관이 자체적으로 위 사항을 기준으로 조정할 수 있습니다. 상황.
첨부 2: 입국이 금지되는 경우(불가)
1. 18세 미만(포함되지 않음), 60세 이상(포함되지 않음) < / p>
2. 대출 목적이 구체적이지 않거나 회사의 대출 규정에 부합하지 않는 경우
3. 회사가 요구하는 해당 자료를 진실하고 완전하게 제공하지 않는 경우
4. 허위 영업 허가증, 임대 계약서, 매매 계약서, 재산권 증명서, 은행 계좌 명세서, 보증인 소득 증명서 등 허위 증명서를 제공하는 행위
5 .신용불량자
6. 차량이 큰 사고를 당하였을 경우
7. 전과자, 로동교화자, 석방자 감옥 등에서;
8. 차량 개조, 중고차 수리 및 자동차 대출 업계에 종사하는 직원
9. 기타 상황.
참고: 위 상황은 단지 참고용일 뿐입니다. 대출 기관의 위험 선호도와 다양한 현지 상황으로 인해 자동차 대출 사업을 영위하는 대출 기관은 자체 조건에 따라 위 사항을 토대로 조정할 수 있습니다. .
(3) 조사 보고서가 요구대로 작성되었는지, 주요 재무지표 계산이 정확한지, 자료 입수 방법이 설명되었는지, 교차 검증이 이루어졌는지, 이전 그 이후의 내용은 논리적이고, 고객의 신용 여부 등급 양식의 등급이 합리적인지, 조사 보고서의 신용 추천 계획이 합리적인지, 대출 금액, 기간, 이자율, 보증 방법, 상환 방법 등이 합리적인지 여부 .신용평가서 및 조사 보고서의 서명 및 확인 여부 등 고객의 실제 상황에 적합한지 여부
(4) 신청자의 주요 수입원, 주요 사업 위험, 및 보증인의 보증능력
(5) 대출담당자가 요구사항을 이행하였는지 여부, 계좌관리자와 신청인이 특수관계자인지, 신용조사 의견이 객관적이고 상세한지 여부를 검토한다. 회사의 업무 절차는 다음과 같습니다.
불일치 사항이 발견되면 대출 담당자는 검토 의견에 따라 해당 자료를 보완하거나 대출을 거부합니다.
2. 전기심사에 대하여
심사소에서 차입자 정보에 대한 사전 심사를 실시할 때, 대출별로 대출 신청 내용과 조사 기본 정보를 담당관에게 전달해야 한다. 차용인, 차용인의 가족, 보증인 등이 검증을 실시합니다. 이러한 검증 과정을 업계에서는 일반적으로 전자검증이라고 합니다. 전력 검증 외에도 직원의 도덕적 위험을 방지하기 위해 전력 검증과 더불어 회사는 일정 비율의 비즈니스에 대한 현장 검토도 수행해야 합니다. 기본 원칙은 대출담당자가 추천할 수 없으며 채택 가능함 무작위 선정과 의사결정자 지정의 조합으로 결정되나 검토 범위가 일정 범위 내의 모든 대출담당자를 포괄할 수 있도록 보장할 필요가 있음 기간. 현장 검토 과정에서는 의구심 해소에 중점을 두고 사업 프로젝트의 진정성, 대출 목적의 합리성과 진정성, 사업 데이터의 정확성 등에 주의를 기울여야 합니다.
1. 전원 검증 전 인터넷 검증
전원 검증 전, 검토 게시물은 주로 사업부서에서 넘겨받은 자료를 검토하는 기반으로 먼저 온라인 검증을 진행해야 합니다. 방법에는 고객의 이름, 회사, 휴대폰 번호 및 이름 판정, 이름 연체, 이름 블랙리스트, 이름 대출, 이름 회사 이름, 이름 분쟁, 회사 및 계열 회사 이름, 이름 등 관련 정보를 기반으로 Baidu 및 GOOGLE에서 검색하는 방법이 있습니다. 및 지역 연체, 이름 및 지역 블랙리스트, 이름 및 지역 대출, 이름 및 직위 약어, 휴대폰 번호 등 차용인의 회사 웹사이트, 개인 웹사이트, 회사 블로그, 개인 블로그, 회사 Weibo, 개인 Weibo(있는 경우)에 대한 쿼리 , 국가 공상행정관리국의 "국가 기업 신용 정보 공개 시스템", 성 및 시 상공국 웹사이트, 신용 네트워크의 국가 조직 코드 관리 센터, "국가 법원 정보 질의 시스템"을 조회하십시오. 최고인민법원의 "처형된 사람", 최고인민법원의 "국가법원", "불법자 명단 정보 조회 시스템", 국민번호 조회 서비스 센터, 최고인민법원의 "중국 판결 문서 네트워크" 최고인민법원은 판결문서에만 국한된다.
2. 원자력 검토의 핵심사항 및 주의사항
1. 발전원전 검토의 대상과 용어
◆ 발전원자력 차주
대출 대출자의 이름, 가족(배우자, 부모, 자녀의 이름 및 사정), 연락할 사람을 아는지, 아는 사람인지, 예심에서 나온 질문 등 당사자 관련 정보에 있는 정보와 사전심사에서 나온 질문에 대해 물어볼 수 있습니다. 대출 목적, 수입, 집 주소, 자산 상황, 부채 상황, 보증 상황, 전화번호, 주변에 어떤 건물이 있는지 등
기본 말하기 능력
안녕하세요, 장 선생님이신가요? 저는 특정 소규모 대출 회사의 비즈니스 직원입니다. 우리 회사에서 귀하의 대출 신청서를 우리 부서에 제출했습니다. 이제 귀하에게 추가로 확인해야 할 몇 가지 관련 질문이 있습니다.
죄송한데 신청하신 금액은 얼마인가요? 이 대출금은 어디에 사용되나요? 현재 귀하가 근무하고 있는 조직은 어디입니까? 귀하의 현재 월 소득은 얼마입니까? Liu XX(연락처 왼쪽)를 아시나요? Liu Moumou와 당신은 어떤 관계인가요? 귀하의 재산(차량) 소유권에 대해 말씀해 주시겠습니까? 귀하의 부채 상황에 대해 알려주십시오. 주요 업스트림 및 다운스트림 고객을 소개해주세요. (나머지 질문은 생략)
참고: 전력 검토 중 몇 가지 기본적인 질문 외에도 이전 검토에서 발견된 의문점과 문제점을 바탕으로 질문해야 합니다(네트워크 포함). 검토).
예를 들어, 집행대상자 정보조회 플랫폼에서 의뢰인이 집행대상자에 대한 미공개 정보를 가지고 있다는 사실을 발견했는데, 이는 심사 과정에서 조회될 수 있습니다.
질문: Liu Moumou(처형을 신청한 사람)를 아시나요? 차용인이 사실대로 공개했는지 확인하세요. 그렇다면 정보를 제출할 때 왜 상황을 숨겼는지 물어보세요. 모른다고 하면 처형된 사람에 대한 정보를 물어볼 것입니다. 예를 들어, Liu Moumou가 조양 지방 법원에서 피고인인 당신에 대해 강제 처형을 한 것을 알았습니다. 사건번호 ××××××에 대한 사건번호는 이 사건의 집행대상자입니까? 이것을 어떻게 설명합니까?
또한, 네트워크 검증 과정에서 온라인으로 산업·상업 정보를 조회하여 차주(자연인)가 회사의 주주로 의심되어 법정대리인으로 활동하고 있는 것으로 확인되었으나, 차용인이 이를 공개하지 않았으므로 네트워크 검증 시 확인할 수 있습니다. 문의:
질문: 특정 회사의 주주이면서 다른 회사에 투자했거나 법적 대리인을 역임한 적이 있습니까? 다른 회사의?
◆ 디안누 패밀리
안녕하세요 누구누구인가요? 저는 모 소액대출회사 영업사원입니다. 장씨를 아시나요? Zhang Moumou는 당사에 50만 위안의 대출을 신청했으며 관련 정보 확인을 위해 전화번호를 남겼습니다. 이제 귀하에게 확인해야 할 관련 질문이 있습니다.
장모무와 당신은 어떤 관계인가요? 답: 내 아들이에요. 그 사람의 현재 주소(집 번호까지)를 아시나요? 귀하의 아들은 현재 자신이 구입하거나 임대한 곳에 거주하고 있습니까? 귀하의 아들의 현재 결혼 상태는 어떻습니까? 결혼했다면 자녀에 대해, 학교는 어디인지 등에 대해 물어볼 수 있습니까? 그 사람이 어떻게 일하는지 아시나요? 그 회사 이름과 주소를 알려주실 수 있나요? 그 사람은 회사에 얼마나 오래 있었나요? 그의 최근 사업 벤처에 대해 들어본 적이 있나요? (차용인이 작성한 대출의 목적에 따라 질문) 차용인이 외국인이라면 이 지역에 언제 왔는지 물어봐야 합니까?
대출자의 배우자라면 대출에 대해 알고 있는지, 대출 목적을 이해하고 있는지, 대출을 지원하는지 등도 물어봐야 한다.
◆발전소와 원전 및 동료들의 경우
안녕하세요, 누구누구입니까? 저는 모 소액대출회사 영업사원입니다. 장씨를 아시나요? Zhang Moumou는 당사에 50만 위안의 대출을 신청했으며 관련 정보 확인을 위해 전화번호를 남겼습니다. 이제 그의 기본적인 상황을 알고 싶습니다.
심사자는 회사명과 주소, 회사의 영업연도와 주요 사업, 직원 수, 업종 현황, 차용자의 단위 직위, 수입 등을 확인할 수 있습니다.
◆디안누 친구들
안녕하세요 누구누구인가요? 저는 모 소액대출회사 영업사원입니다. 장씨를 아시나요? Zhang Moumou는 당사에 50만 위안의 대출을 신청했으며 관련 정보 확인을 위해 전화번호를 남겼습니다. 이제 그의 기본적인 상황을 알고 싶습니다.
장모무와 당신은 어떤 관계인가요? 서로 알고 지낸 지 얼마나 됐나요? 차용인의 가족 및 결혼 상태는 어떻습니까? 기혼이라면 배우자와 자녀에 대해 알고 싶으십니까? 대출자의 직업은 무엇입니까? 차용인의 자산상태는 어떻습니까? 차용인의 관심사와 취미는 무엇입니까? 차용인과 경제적 거래가 있는지(사업을 하는지, 파트너인지, 대출 자금이 있는지 등)
(전자 검증의 업스트림 및 다운스트림 측면은 생략됩니다. 특정 비즈니스에서는 신용 기관이 특정 비즈니스 유형에 따라 전자 검증에 다른 중점을 두어야 합니다. 예를 들어 주택 담보 대출과 자동차 대출은 검증에 중점을 두어야 합니다. )
2. 기타 주의 사항
◆질문 방법에 주의하세요
질의 방법은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 질문 방법: 비공개 및 공개 리뷰 게시물은 고객이 제출한 정보와 네트워크 확인 상황을 기반으로 적절한 방식으로 차용자를 확인합니다.
폐쇄형 질문은 고객이 "예" 또는 "아니오"로만 대답할 수 있는 질문입니다. 예를 들면: 당신은 Mr. Zhang이신가요? 특정 회사의 법적 대리인이신가요? 아버지 이름이 장산이신가요? 특정 회사에서 일하시나요? 특정 회사에서 엔지니어 직책을 맡고 있나요? 이러한 질문에 대해 차용인은 '예' 또는 '아니오'로만 대답할 수 있습니다. 고객이 협조하기 쉽고 차용인의 분노를 불러일으키기도 쉽지 않습니다. 그러나 이러한 유형의 질문은 고객이 제공한 자료와 정보를 결합하는 것 외에도 네트워크 코어 또는 기타 채널을 통해 얻은 정보를 효과적으로 사용하여 고객에게 질문해야 한다는 점에 유의해야 합니다. 이러한 유형의 질문에는 질문에 특정 정보가 첨부되어 있기 때문에 차용인은 질문에서 특정 정보를 얻을 수 있으며 이는 특정 제한 사항이 있으므로 고객의 응답 태도와 적시성에 주의를 기울일 필요가 있습니다.
개방형 질문의 경우 응답자는 와이어 파이프 질문에 대한 자세한 답변을 제공해야 합니다. 예: 귀하의 ID 번호는 무엇입니까? 대출의 목적은 무엇입니까? 당신이 일하는 부서의 이름은 무엇입니까? 귀하의 월 소득은 얼마입니까? 당신의 집 주소를 알려주시겠어요?
개방형 질문에서는 차용인이 특정 상황에 따라 답변해야 하며, 이를 통해 고객이 이미 알고 있는 정보를 확인할 수 있습니다. 정보의 진위성, 이는 신용 사업에서 교차 확인의 구체적인 적용이기도 합니다. 그러나 이러한 문의가 너무 많을 경우 고객이 불쾌감을 느끼기 쉽고 전자인증에 대한 협조를 거부할 수도 있습니다.
검토자는 전원 검토 과정에서 고객 정보와 네트워크 검토 조건을 결합하고 고객의 구체적인 상황에 따라 질문 및 질문 방법을 설계하는 것이 좋습니다. 교차사용 폐쇄형 질문과 개방형 질문 또한 고객의 응답에 따라 질문 방법을 시의적절하고 유연하게 조정해야 합니다.
◆질문 기술과 시험 에티켓에 주의하세요
시행착오 질문 방법(의도적으로 문제에 잘못된 정보를 보고하는 등)과 같은 일부 작은 기술이 시험 중에 사용될 수 있습니다. ), 신분 변경 질문 방법(심사관이 자신의 신분을 숨기고, 차용인의 정보를 확인하기 위해 다른 신원을 선택하고, 차용인의 반응을 테스트합니다. 이 방법은 주의해서 사용해야 합니다.), 2차 확인(중요한 질문의 경우 두 번의 전화 통화가 가능함) 확인을 하게 됩니다) 등
이러한 기술 외에도 리뷰어는 리뷰하는 동안 얼굴에 WeChat을 착용하고(웃는 고객이 귀하의 말을 들을 수 있음) 표준화된 말하기 기술을 사용하고 주의를 기울여야 합니다. 사용하는 단어에 주의, 캐치프레이즈 사용 금지, 무례한 단어 사용 금지, 명확하게 말하기, 음조, 음량, 말하는 속도에 주의, 의사소통 능력 주의, 고객 답변에 적절한 응답 제공, 조절에 주의 전기 코어의 방향과 리듬 등
정보에 대한 서면 검토, 온라인 검증, 전자 검증을 거친 후 검토 게시물의 담당자가 대출 정보의 적합성, 신뢰성, 완전성을 판단하는 데 집중해야 합니다. 부정하게 대출을 받은 경우, 직원의 도덕적 해이 여부 등이 의심됩니다.
심사위원은 심사를 완료한 후 대출심의의견서에 대출정보의 적합성, 신뢰성, 완전성 및 검증결과에 대한 심사의견서에 서명하여야 합니다. 검토 포스트는 대출 신청의 규정 준수, 신뢰성 및 완전성을 검토할 책임이 있습니다. 조건을 충족하는 기업은 승인을 위해 제출될 수 있습니다. 조건에 맞지 않는 사업은 반드시 대출담당자에게 반환해야 하며, 대출담당자는 해당 자료를 보완하거나 검토의견에 따라 대출을 거부하게 됩니다.