융자난은 이미 중소기업의 생존과 발전을 제한하는 병목 현상이 되어 융자난의 문제를 해결하고 중소기업의 생존과 발전 문제를 해결했다.
중소기업이 성장하고 성장하려면 중소기업 융자난 문제를 해결하고, 이전의 단일 융자 모델에서 벗어나, 다른 융자 채널을 발전시켜야 한다. 중소기업 융자 혁신은 다음과 같은 방면에서 시작할 수 있다고 생각한다.
(1) 자금 조달 개념의 혁신. 생각이 출로를 결정하다. 중소기업은 반드시 경영 관념을 바꾸어 내원 융자의 중요성을 정확하게 인식해야 한다. 내원 융자는 기업의 자산부채 상황을 정확하게 반영할 뿐만 아니라 기업 내 자원의 사용 효율을 높이고 기업의 지속 가능한 발전을 촉진하며 기업 자체의 가치를 높일 수 있다. 따라서 기업의 내부 융자 능력을 향상시키기 위해서는 전통적인 가족식 경영 모델을 깨고 현대 기업 관리 제도를 수립하여' 작고 정교하며, 작고, 특별하며, 작고, 전문적이고, 작고, 새로운' 방향으로 발전시켜야 한다. 동시에, 기업은 자금 조달 개념을 업데이트하고, 최신 자금 조달 도구를 이해하고 습득하며, 국제 선진 자금 조달 경험을 적극적으로 활용해야 한다.
(2) 금융 시스템 혁신. 금융 시스템 혁신은 주로 외부 금융 환경을 최적화하는 것입니다. 외부 금융 환경의 최적화는 신용 환경 및 금융 서비스 시스템 구축을 포함한 중소기업 금융 시스템의 혁신입니다. 우선 중소기업 신용체계 건설을 지속적으로 개선하고 신용평가와 신용제도를 보완해야 한다. 둘째, 중소기업 금융 서비스 시스템 및 신용 보증 시스템을 구축하고 개선해야합니다. 서비스 센터, 신용 보증 기관, 상공 회의소 및 산업 조직을 구축하여 정보, 인력, 금융, 기술 및 시설을 통합하는 통합 시스템을 적극적으로 개발하고 중소기업 자금 조달에서 적극적인 역할을 충분히 발휘하여 중소기업이 자금 조달 능력을 향상시킬 수 있도록 지원합니다.
(3) 금융 상품 혁신. 현재 우리나라의 비교적 성숙한 융자 방식은 주로 은행대출, 주식과 채권 발행, 상업신용, 금융리스 등이다. 그러나 이러한 자금 조달 방식은 중소기업의 유연한 자금 조달 요구를 충족시킬 수 없습니다. 따라서 중소기업은 다음과 같은 측면에서 금융 채널을 탐구하기 위해 금융 상품을 적극적으로 혁신해야 합니다.
1, 기업 뮤추얼 펀드. 기업공조기금은 중소기업 * * * 이 공동 출자하고, 전용 펀드 계좌를 설립하고, 위원회를 설립하여 펀드 계좌를 관리하는 새로운 융자 방식을 말한다. 기업 자금이 부족할 때 위원회에 신청하여 비준을 통해 필요한 자금을 얻을 수 있다. 보증기관에 의뢰하여 사용을 확대할 수도 있다. 기업공조기금은 유휴 자금을 집중적으로 효율적으로 배분하여 자금이 일시적으로 부족한 기업에 지원과 지원을 제공한다.
2. 금융 아웃소싱. 융자 아웃소싱은 아웃소싱 서비스 업체의 전문적인 장점을 활용하여 효율성을 높이고 비용을 절감하는 것입니다. 금융 아웃소싱 서비스 업체는 전문 지식과 금융 경험을 활용하여 기업 가치를 객관적으로 판단하고 광범위한 자금 조달 자원과 저렴한 자금 조달 비용으로 기업의 자금 조달 목표를 달성합니다. 금융 아웃소싱 서비스 업체는 자금 조달을 지원할 뿐만 아니라 기업의 자본 운영을 위한 전략 계획 및 재무 관리도 지원해야 합니다.
3. 자금 조달 창고. 융통창고는 주로 주변 민영 중소기업에 서비스를 제공하는 종합 플랫폼으로, 이동화물 창고를 기반으로 중소기업 신용통합 재건 물류 배송 전자상거래 전통상업 등을 포괄한다. 물류와 금융의 융합을 위한 혁신적인 방법으로 은행을 대표하여 유동 자산을 감독할 수 있고, 금융 서비스는 기업에 융자 등 지원 서비스를 제공할 수 있으며, 기업에 높은 수준의 물류 서비스를 제공할 수 있을 뿐만 아니라 중소기업에 융자 문제를 해결하고 기업 경영의 현금 흐름 격차를 해결하는 동시에 은행이 원치 않는 동산 담보를 은행이 받아들일 수 있는 것으로 만들어 은행의 신용 위험 문제를 없앨 수 있다.
옵션 및 주식 금융. 융자 옵션은 옵션이라는 금융 수단을 이용하여 융자 목적을 달성하는 효과적인 방법이다. 융자 옵션 방안을 제정하고, 융자 옵션을 이용하여 기업 자본을 늘리고, 생산을 확대하고, 융자 옵션 프로젝트를 통해 경제효과를 높이고, 기업 규모를 확대하며, 옵션을 이용하여 위험을 분산시킨다. 게다가, 지분은 주로 상업은행, 위험투자 등 담보융자에도 사용될 수 있다. 발전 전망이 좋고 위험이 낮은 중소기업은 상업은행으로부터 지분 담보대출을 우선적으로 받을 수 있으며, 자본 비용은 낮다. 위험이 큰 기업은 벤처 투자나 다른 기업을 찾아 지분 담보대출을 할 수 있다.
5. 공급망 파이낸싱. 공급망 융자는 은행이 전체 공급망에 대한 심사를 통해 공급망의 관리 수준과 핵심 기업의 신용력을 파악함으로써 핵심 기업과 상하 기업에 유연한 금융 상품과 서비스를 제공하는 금융 모델입니다. 공급망은 핵심 기업을 제외하고는 기본적으로 중소기업이기 때문에 어떤 의미에서 공급망 융자는 중소기업에 대한 금융 서비스다. 공급망 금융 서비스의 가장 큰 특징은 공급망에서 핵심 기업을 찾아 이를 출발점으로 전체 공급망에 재정 지원을 제공하는 것입니다. 최근 몇 년 동안 공급망 생산 모델이 점차 글로벌 주류 산업 모델이 되는 상황에서 공급망 융자가 급속히 발전하여 국제은행 유동성 대출 분야에서 가장 중요한 비즈니스 성장점이 되었습니다. 이와 함께 국내 은행의 공급망 금융 분야에서의 혁신 관행도 우세하다. 선전 발전은행이 개척한' 공급망 금융' 시리즈는 이미 국내에서 가장 대표적인 공급망 융자 상품이 되었다. 깊은 발전, 광발은행, 포발은행, 초상은행, 화하은행, 흥업은행, 민생은행, 공상은행, 중국은행 등에 이어. 잇달아 공급망 금융 업무를 전개하다. 점점 더 많은 은행들이 공급망 금융을 자체 시장 포지셔닝 및 경쟁 전략 시스템에 통합하고 있으며, 제품 라인, 풍통제 이념 및 마케팅 모델이 점차 형성되고 있습니다.
(4) 민간 금융 채널을 혁신하다. 현재 많은 중소기업들이 생산경영의 수요를 위해 민간에서 자금을 찾아야 한다. 그들은 종종 전당포와 지하 은행에 의지하여 필요한 자금을 차입한다. 하지만 이런 융자 방식을 채택하는 것은' 갈증 해소' 와 같다. 고액의 이자를 지불해야 할 뿐만 아니라 법적 인가를 받을 수 없어 발생할 수 있는 각종 위험이 높다. 실제로 민간 융자는 자금 제공, 대출 조건, 규모, 유연성 등에서 두드러진 장점을 가지고 있어 금융기관 대출의 부족을 메우고 중소기업의 급박한 요구를 충분히 충족시킬 수 있다. 우리나라 민간 융자는 정책법규의 공백지대에 있으며, 대출 쌍방의 이익은 왕왕 보장되지 않는다. 따라서 반드시 금융법규와 정책을 통해 인도하고, 민간 융자를 합법적이고 규범적인 길로 나아가는 데 필요한 지원을 해야 한다. 그래야 현재의 곤경을 효과적으로 타파하고 중소기업이 장기적이고 안정적인 자금을 확보하고 중소기업의 융자 문제를 더 잘 해결할 수 있다. 이런 모델이 성공한다면 민간융자의 햇빛화를 촉진하는 데 도움이 될 것이며, 민간융자를 혁신하는 과감한 시도도 될 것이다.
(5) 혁신적인 네트워크 금융 채널. 인터넷 은행은 인터넷을 매개로 금융 서비스의 역할을 발휘한다. 인터넷 뱅킹에서 인터넷은 정보 플랫폼의 기능뿐만 아니라 중소기업에 효율적인 금융 서비스를 제공합니다. 첫째, 고객에 대한 하드웨어 요구 사항이 낮기 때문에 고객은 인터넷 신용대출을 통해 신용등급을 높여 기존 은행이 융자를 실현할 수 없는 중소기업에게 필요한 자금을 확보할 수 있습니다. 둘째, 담보물이 필요 없고, 많은 중소기업들이 은행 요구 사항을 충족하는 담보물을 제공할 수 없어 대출을 받을 기회를 잃는다. 셋째, 효율적인 금융 서비스를 제공 할 수 있으며, 인터넷 뱅킹은 인터넷을 통해 대출 감사를 완전히 수행 할 수 있으며 생산성을 크게 향상시킬 수 있습니다. 알리바바, 우리 모두가 잘 알고 있는 전자상거래 사이트는 우리나라 중소기업이 경제활동을 전개하는 중요한 플랫폼이다. 2007 년 이 사이트는 중국 건설은행과 협력해 중소기업이 축적한 신용데이터를 바탕으로 온라인 뱅킹 서비스를 제공했다. 예를 들어 20 10 년, 중국 건설은행 광둥 () 성 지점은 광둥 () 재보증회사, 알리바바 () 와' 인터넷은행 협력협정' 을 체결하여 은행당 출자 10 만원에 인터넷 은행 자금 풀을 설립하기로 합의했다.1% 인터넷 은자금지' 는 3000 만원 자금으로 38 억원의 중소기업 대출을 지원했고, 레버리지율은 129 배로 기존 금융보증업계 최고 레버리지율의 12 배 이상이다. 예측 가능한 미래에는 인터넷 뱅킹 융자도 중소기업의 융자 채널이 될 것이다.
중소기업은 우리나라 국민경제 발전을 촉진하는 중요한 힘으로 국민경제의 빠른 성장과 세수 증가, 취업압력 완화, 경제구조 최적화, 수출 확대에 큰 기여를 했다. 중소기업 융자 문제를 해결하는 것은 장기적이고 어려운 임무이다. 기존 융자 모델에서 중소기업의 융자는 병목 현상을 겪었다. 따라서 우리나라 중소기업은 반드시 자신의 특징에서 출발하여 외국의 선진 경험과 이론 지식을 차용하고, 끊임없이 융자 혁신을 진행하며, 근본적으로 중소기업 융자난의 문제를 해결해야 한다.