보증 업무에는 직접 보증과 재보증이 포함되며, 직접 보증에는 융자성 보증과 비융자성 보증이 포함됩니다. 0030 10 융자 보증은 보증인이 대출, 채권 발행 등 채무 융자를 담보하는 행위를 말한다. 담보 대상에 따라 대출 보증, 채권 발행 보증 및 기타 융자 보증으로 나눌 수 있습니다. 융자되지 않은 보증은 주로 소송 보존 보증과 준수 보증을 포함한다.
재보증이란 보증인을 위한 보증을 말한다. 기본 운영 모드는 원래 보증인이 재보증비 지불을 대가로 일부 보증위험 책임을 재보증인에게 이전하는 것이다. 재보증에는 비례 재보증과 일반 연대 책임 재보증이 포함됩니다.
그림 보증 업무 분류
보증회사는 주영 업무와 포지셔닝에 따라 일반 융자성 보증회사, 증신회사, 재보증회사로 나눌 수 있다.
(1) 금융 보증 회사
법에 따라 설립된 융자성 보증업무에 종사하는 유한책임회사 또는 주식유한회사를 일컫는 말. 그 융자성 보증업무에서 소기업,' 삼농' 등 푸혜 분야에 봉사하는 것은 준 공공재 속성을 가지고 있으며, 기타 융자성 보증업무는 시장법을 따른다.
(2) 신용 촉진 회사
그것은 보증, 신용 파생품, 구조적 금융 상품의 형태로 전문적인 신용 증급 서비스를 제공한다. 증신호는 채권, 대출, 구조적 금융상품을 포함한다. 신용회사와 일반 융자성 보증회사의 일부 업무 (예: 채권 발행 보증 업무, 신용 보호 도구 업무 등) 의 일치도를 높이다. 20 19 년 6 월' 융자 보증 회사 감독 관리 규정' 을 공포하여 융자 보증 업무 허가증을 받지 못한 실제 경영 융자 보증 업무를 담당하는 증신 회사를 융자 보증 업무 감독에 포함시켰다.
(3) 재보증 회사
일반적으로 중앙이나 성급 재정이 출자해 정책적 융자 보증 업무에 위험부담과 증신 서비스를 제공하는 정책적 금융기관이다. 20 15 이후 금융보증업계의 발전을 가속화하고 소기업과 삼농융자난을 해결하기 위해 국가는 재보증체계 건설을 대대적으로 추진했다. 재보증회사는 국가융자보증기금, 성급 재보증기관, 관할금융보증기관이 형성한 3 층 조직체계의 일환으로 더 많은 정책적 기능을 맡고 있다.
사실, 특정 조건을 충족하는 보증 회사는 다른 업무를 겸영할 수 있으며, 기존의 많은 보증 회사들은 융자 보증, 비융자 보증 및 재보증 업무를 동시에 진행하고 있습니다.
표 보증 회사의 분류 및 비교
2020 년 말 현재 우리나라 융자성 담보잔액은 7182 억 4900 만 달러로 전년 대비 2 1.74% 증가했다. 이 중 상위 10 대 담보기관의 융자성 담보책임 잔액은 765,438+0.765,438+0% 로 2065,438+09 보다 7.65,438+0% 포인트 감소했지만 집중도는 여전히 높다.
그림 2020 년 말 이전의 주요 보증 기관의 보증 부채 잔액 (%)
보증 업계에는 주로 보증 기관, 보증 대상 기업 및 자금 공급 업체가 포함됩니다. 그 중에서도 보증 기관은 보증 업계에서 가장 중요한 시장 주체이자 보증 업무 제공자이다. 현재 우리나라 보증기관은 성격에 따라 정책적 보증기관, 상호 지원보증기관, 상업성 보증기구라는 세 가지 범주로 나눌 수 있다. 담보기업은 일반적으로 담보시장의 수요자이자 담보업무의 수요자이다. 자금 제공자는 은행, 비은행 금융 기관 및 기업을 포함한다.
사진 보증 산업 체인 파노라마
보증 회사의 운영은 위험 분산 이론에 기반을 두고 있다. 보증회사는 융자 과정에서 위험을 분산시키는 중개 역할을 한다. 한편 은행 등 채권자, 채권 시장의 투자자, 융자 상품의 구매자는 채무자에게 융자 보증을 제공함으로써 자신이 감당할 수 없는 일부 위험을 융자 보증 기관에 전가할 것을 요구했다. 채권이 위약할 경우, 보증회사는 배상이 필요하고, 융자 자금의 안전성이 높아진다. 한편 채무자는 일정한 비용을 지불하여 보증기관으로부터 보증을 받을 수 있으며, 융자 비용을 순조롭게 낮추고 융자 활동의 원활한 진행을 보장할 수 있다. 담보제도 하에서 보증인은 채무자 기업 신용과 반보증조치에 대한 자신의 판단과 이해에 근거하여 보증과 비용을 부담하고, 채권자는 담보기관의 권위와 대리능력에 대한 인가에 따라 투자하여 좋은 융자 활동의 폐쇄루프를 형성하였다.
보증회사는 업무상 보험과 은행과 비슷한 특징을 가지고 있기 때문에 채무자의 위약으로 인한 보증인 배상 위험은 보증회사가 직면한 가장 큰 위험이다. 보상 사건이 발생하면 현금이 대량으로 유출되어 회사의 재무와 실적에 영향을 줄 수 있다. 따라서 보증 회사는 보증 업무를 맡을 때 위험 분산 원칙을 적용할 뿐만 아니라 여러 업종, 매스, 성질이 다른 금융 주체에 대한 보증을 제공합니다. 분산화를 통해 위약 위험을 줄이고 충분한 반보증 조치와 위험 통제 조치를 수립할 수 있습니다.
비즈니스 프로세스에서 보증 회사는 먼저 채무자의 상환 능력과 의지를 충분히 평가하여 고객을 선별합니다. 요율 확정에는 명확한 국가통일기준이 없고 보증인과 보증인이 자율적으로 협의해 결정하지만 동급물가부서의 승인을 받아야 한다. 2006 년 우리나라가 발표한' 국발 90 호' 는 보증회사의 비율이 같은 기간 은행 대출 금리의 50% 를 기준으로 30 ~ 50% 변동할 수 있다고 규정했다. 현재 공개정보에 따르면 상하이시 정책담보기관요금은 1-2%, 상업보증기관요금은 2-4% 로 나타났다. 보증 후의 위험 대책은 주로 반보증과 준비금 추출이 있다. 회사는 담보를 제공할 때 담보, 담보, 보증 등 반보증 조치를 사용하여 고객의 위약 비용을 늘리고 신용 위험 손실의 적용 범위를 강화할 것이다. 보상성 위약 후 일정 금액을 실현하고 회수할 수 있으며, 위험준비금의 전액 추출도 위험 발생 시 완충에 해당한다. 배상률 (배상 금액/보증 잔액) 이 충당금 범위 (위험 충당금/보증 잔액) 보다 낮으면 회사는 다음을 수행합니다
그림 금융 보증 비즈니스 운영 모드
현재 보증 업계는 블록 체인, 대용량 데이터, 클라우드 컴퓨팅, 사물인터넷 등의 디지털 기술을 사용하고 있습니다. 정보 비대칭 문제를 개선하여 고객 확보 능력 향상, 비즈니스 프로세스 최적화, 비즈니스 비용 절감, 위험 통제 능력 향상 하지만 업계 전반에 걸쳐 디지털 전환이 이제 막 시작되었고, 더 많은 기관들이 전자화 신청을 받는 단계일 뿐이다. (윌리엄 셰익스피어, 디지털, 디지털, 디지털, 디지털, 디지털, 디지털, 디지털) 중후기에는 소수의 기관만이 업무 접근, 위험 식별, 온라인 신용, 보험 모니터링, 보증 후 관리를 할 수 있다. 디지털 전환은 여전히 임중 거리가 멀다.
블록 체인 기술은 부담을 해결합니다
보험업계의 신용 문제
블록 체인과 같은 디지털 기술은 보증 업계 기관의 디지털 전환을 지원하는 데 매우 중요한 역할을 합니다. 현재 시장과 고객 간의 정보 비대칭, 은행 등 협력기관 정보가 서로 분리되어 각 업종 주관 부서의 정보를 공유할 수 없어 융자성 보증 업무 위험이 급격히 상승하고 배상률과 손실률이 계속 증가하며 지속 가능한 발전 능력이 제한되어 있다. 운영 모델과 기술 지원에서 돌파구를 찾아야 할 필요성이 절실하다. 고유한 장점을 바탕으로 블록 체인은 이론적으로 금융 보증에 대한 다양한 지원을 제공할 수 있습니다.
블록 체인은 분산 스토리지, 변조 불가능, 집단 유지 관리, 추적 가능 등의 기술적 특징을 가지고 있습니다. 독특한 신뢰 메커니즘을 구축하여 디지털 경제 분야에서 널리 사용되고 있습니다. 보증 업계의 경우 위험 식별, 위험 관리, 프로젝트 관리, 비즈니스 혁신 등의 측면에서 보증 기관에 새로운 발전 기회를 제공할 수 있습니다. , 그리고 보증 기관에 순수 신용 보증의 새로운 모델을 제공합니다. 신뢰 구축 메커니즘은 중심화를 통해 다방면 교차 검증을 실현하는 것이다. 블록 체인 시스템에서 모든 정보는 시간순으로 연결되어 있으며 각 블록은 이전 블록을 가리키며 첫 번째 블록으로 거슬러 올라갈 수 있는 체인을 형성합니다. 따라서 노드의 정보 교환 활동을 조회하고 추적하여 보증 업계의 신용 문제를 해결하고 각 블록의 모든 거래를 검색, 추적 및 변경할 수 없도록 할 수 있습니다.
전자 보증서-보증 산업 기관의 디지털 변환을 보장하는 전형적인 사례
과거에는 공공 자원의 거래 활동에서 기업이 입찰에 참여하기 위해 현금 입찰 보증금을 내야 했고, 전염병 예방·통제 입찰을 신청한 기업은 현장에 가서 업무를 처리해야 했지만, 이런 현장 모델은 미국에 심각한 도전을 가져왔다. 이에 따라 국가발전개혁위원회 사무청은' 전염병 혁신 입찰에 적극 대응해 경제가 원활히 운영되도록 한다는 통지' (발신 [2020]170 호) 를 발부했다. 이 중 입찰 전 과정을 가속화하는 전자화를 제시하면서 보증서, 특히 전자보증서 대신 현금보증금 사용을 대대적으로 추진해 온라인 제출, 인터넷을 실현하고 있다.
전자보증서는 은행, 보험회사, 보증회사 등 금융기관이 피보험자의 요청에 따라 전자문서를 기반으로 컴퓨터 네트워크를 통해 수혜자에게 법적 효력이 있는 전자보증증빙이다. 공공 자원 거래 센터의 입찰 보증금 전자 보증 플랫폼에서는 자격을 갖춘 보증 업계 기관이 도킹을 신청할 수 있습니다. 전체 전자입찰 과정의 마지막 킬로미터로서 전자보증서는 거대한 시장 용량과 넓은 전망을 가지고 있다.
융자성 보증업은 우리나라 금융체계의 중요한 구성 요소로서 금융체계를 안정시키고, 보혜금융을 촉진하고, 금융위험을 분산시키는 등 중요한 책임을 지고 있다. 따라서 정책의 지도 없이는 국가 재정 지원, 특히 20 12 이후의 보증난상, 국가기관의 밀접한 규제가 필요하다.
이를 위해 우리나라는 비교적 완벽한 규제 체계를 수립했다. 중앙은행의 감독, 다중 감독, 성급 정부의 감독을 거쳐 현재 융자성 보증업계는 연석회의제를 채택하고 있다. 중앙정부에서는 은감회가 주도하고 재정부, 발전개혁위, 중앙은행, 상무부 등 부처가 관리에 참여한다. 지방 차원에서' 누가 설립을 승인하는지, 누가 감독을 책임지는가' 라는 원칙을 따르고, 지방재정부, 금융사무소, 중소기업국이 구체적으로 실시한다. 정책 방면에서 각 부처도 각기 다른 역사적 단계에서 각종 정책을 내놓아 적절한 지도를 진행했다.
20 여 년의 탐구를 거쳐 우리나라 보증업계의 감독체계가 날로 완벽해지고 있으며, 보증기관은 명확한 정책지도하에 자신의 포지셔닝을 인식하고 소기업과 지농을 적극 지원할 것이다.
정부 규정
중화인민공화국 증권법
1995 는 전국인민대표대회 상무위원회 발행, 융자 보증의 방법, 조건, 책임 등에 대한 구체적인 규정, 보증주체를 규정하고 있습니다.
중소기업 융자 관리 방법
1998 은 중앙은행이 발행한 것으로, 대출업체가 충분한 담보물이 없을 경우 제 3 자 담보를 통해 은행에서 대출을 받아야 한다고 규정하고 있다.
중소기업 금융 서비스 강화 및 개선에 관한 지침
1999 는 중앙은행이 발표하여 중소기업에 대한 경사와 보증체계 개선을 강조했다. 중소기업 담보대출 수속은 적당히 간소화할 수 있고, 대출 금리는 인상할 수 없다.
중소기업 신용 보증 시스템 시범 사업 설립에 관한 지침
1999 는 국가경제무역위원회에서 발급한 것으로, 보증기관이 이윤을 목적으로 하지 않는다는 점을 강조하며, 자금은 주로 정부 예산 구조 및 자산 배분에서 비롯된다. 보증체계는 국가, 성, 시 3 급으로 나뉘어 보증과 재보증이 있으며 보증비는 은행 대출 금리의 50% 이내로 통제된다.
중소기업 발전을 장려하고 촉진하는 몇 가지 정책 의견.
2008 년 국가경제무역위는 정부의 신용보증에 대한 자금 투입을 강조하며 국가 시범범위에 포함된 보증과 재보증기관이 영업세를 3 년간 면제한다고 발표했다. 보증 시스템 구축 가속화, 보증 기관 접근 시스템 개선, 국가 재보증 기관 설립 탐구, 기업 간 상호 지원 보증 및 상업 보증 개발 촉진 정기업의 분리, 시장화 운영을 강조하다.
융자성 보증 업무 감독 책임을 더욱 명확히 하는 통지.
2009 년 국무원이 발표하여 보증업계의 주관 부서를 확정했다. 원은감회가 이끌고 국가발전개혁위, 공신부, 재정부, 상무부, 인민은행, 공상총국, 국무원 법제가 공동으로 융자성 보증업무부 간 연석회의를 설립하였다.
융자보증회사 관리에 대한 잠정적 조치 (예: 20 10 주문 3 호)
20 10 은 은감회, 발전개혁위원회, 상무부, 중앙은행이 공동으로 발표한다. 융자보증회사가 단일 보증인에게 제공하는 융자보증책임 잔액은 순자산의 10% 를 초과할 수 없으며, 단일 보증인 및 관련 당사자에게 제공되는 융자보증책임 잔액은 순자산의 15% 를 초과할 수 없으며, 단일 보증인에게 발행된 채권은 순자산의 30% 를 초과할 수 없습니다.
중소기업 신용 보증 기금 관리를위한 임시 조치
20 10 재무부와 공신부가 공동으로 발표하여 중소기업 신용보증기금이 중앙예산에서 최대 3000 만까지 배정된다는 것을 분명히 했다. 업무보조금, 보험료보조금, 자금 투입의 세 가지 방식을 채택하여 담보자금을 신청하는 제도 조건과 자금의 감독 관리 방법을 명확히 하였다.
금융 보증 산업의 규범 적 발전 촉진에 대한 의견
20 1 1 은감회, 발전개혁위 등 부처가 공동 발표한다. 융자성 보증회사 관리 잠행 방법' 을 바탕으로 융자성 보증법 체계를 조율하다.
표준화 된 비 금융 보증 회사 청산에 관한 통지
20 14 은감회, 발전개혁위 등 부처가 공동으로 발표하여 비융자성 보증회사를 규제 범위에 포함시키고, 비융자성 보증회사의 혼업경영, 위반경영을 바로잡았다.
금융 보증 산업의 발전 가속화에 대한 의견 (명령 43)
20 15 국무부는 금융보증기관이 지농으로 돌아오도록 유도해 정부가 지원 역할을 하고, 융자보증기관이 소소한 삼농을 서비스하는 능력을 높여야 한다고 밝혔다. 정부의 주도적 역할을 충분히 발휘하여 재보증 시스템 구축을 촉진하다. 정부, 은행, 은행은 지속 가능한 상업 협력 모델 수립에 참여한다.
금융보증회사 감독관리조례 (국령 제 1 호. 683 번째)
국무원 20 17 발표는 보증업계가 준 공공상품으로 복귀하는 성격을 분명히 하고, 푸혜금융발전을 지원하고, 융자를 촉진하고, 중앙과 지방정부의 산업에 대한 규제 메커니즘과 책임을 규정하고, 각급 정부의 위험분담 메커니즘을 확립하고, 산업접근, 운영, 감독 및 법적 책임의 세칙을 구체화했다.
"융자 보증회사 감독 관리 조례" 의 4 대 보조제도.
20 18 은감회, 발전개혁위, 공신부, 재정부, 농업농촌부, 중앙은행, 국가감사국 7 부위가 공동으로 발표했다. 네 가지 지원 세부 규칙은 업무 허가, 보증 책임 잔액 측정 방법, 분류 가중치 계산, 위험 통제 지표, 등급 및 모든 수준의 자산 비율, 은채 협력의 기본 원칙 및 업무 규범을 명확하게 안내합니다.
정부 융자 보증 기금의 역할을 효과적으로 발휘하여 소기업과 삼농 발전을 실질적으로 지지하는 지도 의견.
국무부 20 19 발행은 소기업 지농을 지원하는 데 중점을 두고 소기업과 삼농 종합융자 비용을 실질적으로 낮추고, 정부 융자보증기관과 은행업 금융기관이 공동으로 참여하고 위험을 합리적으로 분담하는 협력 메커니즘을 구축하고, 협력과 자원 도킹을 강화하고, 감독 심사 메커니즘을 최적화한다는 점을 강조했다.
"융자 보증회사 감독 관리 보충 규정" 발행에 관한 통지
중국 은행업감독관리위원회 20 19 발표, 채권 발행 보증과 보증업무에 종사하는 증신회사는 채권 시장관리부에서 총괄적으로 관리하며,' 조례' 규정에 따라 토지감독관리부에 융자성 담보업무경영허가를 신청하고 관련 업무에 대한 규제를 받는다.
정부 금융 보증 및 재보증 기관 산업 성과 평가 지침
재정부는 2020 년 발표해 정부 보증기관의 정의를 분명히 하고 보증기관에 대한 명단제를 실시했다. 게다가, 정책 지지력을 높이고, 이윤과 국유자본 보존 가치 평가를 적당히 완화하다.
지방재정 강화에 관한 중소기업 신용보증기관의 재무관리 및 정책지원에 관한 몇 가지 문제에 대한 통지.
재정부 202 1 발표, 중소기업 신용보증기관의 재무행위 규범, 각급 재정부문의 중소기업 신용보증기관에 대한 재무감독 강화, 보증위험 통제, 보증기관에 대한 정책 지원 확대.
업종 자율공약
중국 금융 보증 산업 자율 규제 협약
20 13, 13 년 6 월 민사부는' 중국 융자성 보증협회' 설립을 공식 비준했고,' 업계 자율성' 은 협회의 직책으로 중국 융자성 보증협회 헌장에 명시 적으로 기재했다.
후난 성 금융 보증 산업 자율 규제 협약
2020 년 7 월, 업계 행동을 규범하고 시장 질서를 유지하며 호남성 융자성 담보업계의 건강한 발전을 촉진하고 담보고객, 종업원 및 융자성 보증기관의 합법적인 권익을 보호하기 위해 본 협약을 제정했습니다.
호북성 금융 보증 산업 자율 규제 협약
202 1 8 월, 후베이 () 성 융자성 담보업계 신용문화건설을 추진하기 위해, 업계 이미지를 유지하고, 효과적인 융자성 담보업계 자율작업 메커니즘을 확립하고, 융자성 담보업계의 질서 있는 경쟁과 우호협력을 보장하고, 융자성 담보업계 규범의 발전을 촉진하기 위해' 후베이 () 성 융자성 담보회사 감독관리조례' 와' 회사 헌장' 에 의거한다.
그림 산업 종합 재무 지표
그래픽 산업의 역사적 평가
평가 방법에는 주가 수익 비율 평가 방법, PEG 평가 방법, 시가 순률 평가 방법, 시가 순률 평가 방법, P/S 시가 순률 평가 방법, EV/ 판매시 순자산 가치 평가 방법, RNAV 재평가 순자산 가치 평가 방법, EV/EBITDA 가치 평가 방법, DDM 가치 평가 방법, DCF 현금 흐름 등이 포함될 수 있습니다
주요 상장 회사
차트 지수 시장 성과
그림 색인의 역사적 평가
그림의 보험의 주요 구성
군신을 칠하여 주요 성분을 보증하다.
(1) 거시 경제 변동 위험
거시경제 변동은 융자 수요, 대출 기관의 대출 능력과 의지, 대출자의 상환 능력 등에 영향을 미칠 수 있다. 관련 경제정책 조정으로 이어져 회사의 경영 환경과 경영 성과에 영향을 미쳤다.
(2) 규제 정책 위험
앞으로 보증 산업과 같은 규제 정책이 변경될 경우 회사는 이러한 변화를 적시에 조정하고 충분히 적응해야 하며, 이로 인해 회사의 업무 방향, 영역 또는 모델에 중대한 변화나 일부 업무에 대한 제약이 발생할 수 있습니다.
(3) 신용 위험
보증인 위약으로 인한 보증인 대배상 위험은 담보업계가 직면한 가장 중요하고 직접적인 위험이다.
(4) 유동성 위험
회사가 다양한 만기 보증 책임으로 인한 자본 요구 사항을 충족시키지 못하거나 합리적인 비용으로 필요한 자금을 적시에 조달할 수 없기 때문에 발생하는 위험입니다.
(5) 시장 위험
회사 포트폴리오와 담보물의 시장 가격 변동으로 인한 위험. 회사의 투자 자산이 확대됨에 따라 주로 금리와 가격 변동으로 인한 시장 위험에 직면해 있다.
(6) 운영 위험
업무 프로세스, 내부 통제 메커니즘, 의사 결정 절차 및 직원 관리가 불완전하거나 제대로 수행되지 않아 손실 위험이 있습니다.
최근 2 년 동안 거시경제 성장 둔화로 중소기업 경영 상황이 악화되면서 담보업계의 보험 잔액 증가가 현저히 둔화되었다. 일반적으로 보증 업무 규모는 사회 융자 규모와 밀접한 관련이 있으며, 사회 융자 규모 재고의 증가는 어느 정도 보증 규모 확장 속도를 결정한다고 생각한다. 그러나 20 19 이후 보증 업무 주식의 상승률이 반등하기 시작했다. 2020 년 말 사회융자 규모 재고 284 조 8300 억 원으로 전년 대비 13.3% 증가했다. 20 17 년 ~ 2020 년 12 년, 금융 보증 기관 금융 상품 보증 잔액이 지속적으로 증가하고 있습니다. 2020 년 현재 12 까지 금융 보증 기관의 보증 책임 잔액은 7 18249 만원입니다.
그림 20 15-2020 중국 사회 융자 규모 재고 추세 (단위: 조 원,%)
전년도 거시경제 하행 압력의 석방과 보증기관의 업무 구조 조정으로 전 업종 배상 규모 증가가 다소 둔화되었다. 2020 년 6 월 말, 보상금 규모가 증가한 금융보증기관은 5 곳, 장쑤 신용재보증그룹 유한회사, 안후이성 신용보증그룹 유한회사, 선전시 첨단투자그룹 유한회사 .. 2020 년 6 월 말 현재 성장률은 각각11..
그림 20 15-2020 금융 보증 기관 재테크 제품 보증 잔액 (단위: 억 원,%)
배상 규모로 볼 때, 배상 규모가 큰 보증회사는 안후이성 신용보증그룹 유한공사와 중합중소기업 융자보증유한회사로 각각 6543.8+0.273 억원과 6543.8+0.299 억원을 지급한다. 안후이 () 성 신용보증그룹 () 유한회사의 업무속성이 정책적으로 소소기업과 삼농 () 을 지지하여 거시경제 하하의 맥락에서 배상 규모가 비교적 높다. 중합중소기업 융자보증유한공사의 높은 배상금은 주로 산업채무보증고객의 배상 규모가 증가했기 때문이다. 앞으로 거시경제 하행 압력이 큰 맥락에서 금융보증기관의 대보상 압력은 여전히 크다.
그림 20 19-2020 금융 보증 기관 미수금 보상 (단위: 조 원,%)
우리나라에서는 융자성 보증회사의 정책 속성이 뚜렷하다. 중소기업은 실력이 약하고, 자금 압박이 심하며, 위약 위험이 높으며, 외부 지원이 필요하며, 은행에서 신용대출이나 직접 부채를 받기가 어렵다. 최근 몇 년 동안 국가 차원에서 중소기업 발전을 적극 지원해 왔으며, 특히 중소기업 융자난을 해결해야 할 문제를 제기하였다. 따라서 한편으로는 은행이 푸혜금융을 늘리고 중소기업 발전을 지원할 것을 요구하고 있다. 한편, 금융체계의 안정을 유지하기 위해 체계적인 금융위험의 발생을 막기 위해 보증제도를 도입하고 보급하며, 보증회사가 소기업과 농업을 지원하는 정책적 보증 기능을 발휘해야 한다는 점을 강조하고, 금융성 보증업계의 수익성 요구 사항을 낮추고, 보증업무 유료기준을 낮추도록 추진하며,' 삼농' 소액 대출의 위험감당력을 적절히 높여야 한다는 점을 강조했다.
1999, 우리 나라' 중소기업 신용보증체계 시범 건립에 관한 지도 의견' 은 정책적 보증 위주, 상업보증, 상호보증을 보조하는 일체화 양익 보증 모델을 세웠다. 업종이 정돈된 후 상업 보증의 수가 크게 줄었다. 현재 한화 융자, 우한 신용보증 등 몇 곳밖에 없다. 정책적 보증기관은 준공공재의 속성을 가지고 있어 기업 융자와 사회 발전에 막대한 양의 외부성을 가져왔지만 해당 수익보다 훨씬 높은 적절한 위험 수준을 부담했다. 범주 보험의 업무 특성과 공공재의 정책 속성은 고위험 저수익의 특징을 형성한다.
이와 같은 불일치의 위험수익 수준에 대응하기 위해 국가는 영업세와 준비금 세전 공제를 면제하고 재정보조금과 출자를 통해 융자성 보증기관이 부담하는 위험을 보상한다. 반면에 효과적인 3 단계 위험 분담 메커니즘, 즉' 국가보증기금, 성급 재보증기관, 지방융자보증기관' 이 수립되었다.
그림 중국 레벨 3 보증 시스템
일부 지역에서는 현급 보증기관을 시스템에 포함시켰다. 20 18 년 국가융자보증기금 설립, 등록자본 66 100 만원, 주로 성급 보증기관을 포괄하고 다양한 수준의 융자보증업무위험을 분산시키는 데 쓰인다. 주정부 보증 회사는 국가 보증 기금을 상향 연결하고, 시급 또는 지역급 보증 회사와 협력하여 지역 보증 체계를 개선합니다. 안후이 보증 20 18 은 국가 보증 기금을 성공적으로 도킹하여 국가 금융 보증 시스템에 가입한 최초의 주정부 보증 회사가 되었습니다. 이후 여러 성급 재보증회사가 속속 가입했다. 2020 년 6 월 말 현재 국자기금 재보증업무는 이미 30 개 성, 1.800 여개 현구를 포괄하고 있으며, 업무 규모는 522 1.90 억원을 넘어 31을 넘는다. 관계자의 추산에 따르면, 이 기금은 향후 3 년 동안 약 5000 억 위안의 대출 담보를 제공할 수 있다.
표 중국의 기존 보증 기관 유형 분포 및 특성
현재 우리나라 융자성 보증업은 국유보증기관을 위주로 정책적 업무와 상업성 업무가 함께 발전하고 있다. 소규모 기업에 서비스를 제공하고, 자금 조달의 어려움을 줄이려는 원래의 의도는 변하지 않았다. 20 17 년 ~ 20 19 년, 금융 상품 보증 잔액이 상위 10 대 금융 보증 기관의 시장 점유율 비중을 각각 83.89%, 83.45%, 78.82% 로 전반적으로 하락세, 20/KLL 2020 년 65438+2 월 7 1.7 1% 를 차지하며 20 19 년 말보다 더 하락했다. 그러나 업종의 집중도는 여전히 높고, 업무는 전국 융자성 보증기관과 대형 성급 플랫폼 융자성 보증기관, 20 17-2020 년 상위 10 위 안에 집중되어 있다.
그림 6 월 5438+2020 년 2 월 상위 10 대 금융보증기관 담보부채 비율 (단위:%)
보증 기관의 업무 발전이 완화되는 경향이 있다.
보증 기관의 업무 발전은 편평화되는 경향이 있으며, 새로 설립된 보증 회사는 대부분 성급 보증 회사이다. 융자성 보증회사를 설립하거나 지역 내 채무난을 해결하는 방법 중 하나는 보증기관의 정책적 기능을 강화하는 것이다.
현재 국가가 푸혜금융을 제창하고 있으며, 2020 년 전염병의 영향을 받아 국가는 소기업이 전염병에 대항하는 악영향을 적극 지원할 것이며, 단기간에 간접 융자 보증 업무 규모가 증가하고 채권 보증 업무 증가가 완화될 것이며, 보증책임 전체 잔액이 증가할 것으로 예상된다. 시장 변동과 일부 대형 보증기관의 확대가 규제 요구 사항에 근접한 영향으로 향후 전체 업종 발전은 안정될 것으로 예상된다.
최근 정책 및 외부 신용 위험 상승의 영향으로 보증 회사의 단일 고객 집중도가 더욱 낮아지고 업계 집중도가 현재 수준으로 유지됩니다. 채권 보증 업무를 위주로 하는 금융 상품 보증 기관의 고객 품질이 점차 상향 이전되고, 보증 기관의 업무가 등록지와 주요 경영지로 더욱 축소되고, 지역 집중도가 더욱 두드러질 것이다.
주정부 플랫폼 보증 회사는 적극적으로 보증 시스템을 구축합니다.
한편, 성급 보증회사는 국가 융자 보증 펀드를 적극 도킹하고, 성 내 현급 보증회사와 합작하여 3 급 보증체계를 세우고, 성 내 보증체계를 더욱 최적화한다. 성 전체 보증 기관은 우선 소미삼농 보증 업무를 적극적으로 발전시켜 소미삼농 융자난을 효과적으로 해결하고 경제의 고퀄리티 발전을 촉진한다.
한편, 외부 신용환경이 점차 드러나는 상황에서 채권 등 금융상품 담보업무에 종사하는 보증기관은 기존 프로젝트에 대한 위험 조사 빈도를 높이고 신규 프로젝트에 대해 더욱 신중을 기하며 전반적인 경영 압력이 커지고 있다. 보증 기관은 낮은 수준의 고객 구조를 긴급히 조정해야 하며 업무량이 어느 정도 감소할 수 있습니다.
전반적으로, 지방 내 정책 지원이 크고 보증된 고객의 품질이 비교적 좋은 경우, 지역 경제가 비교적 강한 지방의 보증기관의 전반적인 신용 수준은 높은 수준으로 유지되고 있다.
기업의 위약 위험은 여전히 높고, 금융보증기관의 배상 압력은 여전히 크다.
현재, 보증업무 규모가 점차 증가하면서 간접융자보증업무 규모는 다소 증가할 것으로 예상되지만 정책지도하에 요율이 하락한 것을 감안하고, 동시에 규제는 담보기관 자산 분류에 대한 요구를 강화하여 유동성을 보장하고 위탁대출 업무 규모가 다소 하락하여 전체 이익 규모 증가가 제한되어 있다.
한편, 현재의 거시경제 하락과 코로나 전염병의 복합적인 영향으로 외부 신용수준이 악화되고 감소했다. 2020 년 이후 채권 등 금융상품에 위약 사건이 많이 발생했다. 202 1, 위약 위험은 여전히 증가하고 있다. 집중위약량이 많은 융자성 보증회사를 배제하지 않으면 보증기관의 표외 반제가 심화될 것이다. 앞으로 채권 보증 업무 기한이 늘어나면서 금융상품 보증 기관의 이윤이 어느 정도 침식될 것이다. 공개 자료에 따르면 20 19 년 금융상품 담보기관의 자산 손상 총액은 전년 대비 14 1.03% 증가했다.
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관련 문답: 보증회사가 담보하는 대출이 어떻게 유료인지 수량화 규정이 없다. 여기 보증회사 요금기준 1 입니다. 보증금액은 500 만원 이하이고 연간 보증률은 5% 입니다. 2, 보증 금액 500 만원 이상, 10 만원, 연간 보증율 4%; 3. 보증 금액이 654.38+00 만원을 초과하는 부분은 연간 보증 비율이 3% 입니다. 4. 상기 요금에 따라 보증료 2000 원 미만을 받고, 2,000 원 이하로 청구합니다. 5. 담보비는 대출업체가 모든 수속을 마친 후, 은행이 대출하기 전에 담보회사에 일시불로 지급한다. 중화인민공화국 민법통칙' 제 387 조 채권자는 대출 매매 등 민사활동에서 채권의 실현을 보장하기 위해 담보가 필요한 경우 본법 및 기타 법률의 규정에 따라 담보물권을 설립할 수 있다. 제 3 자가 채무자에게 채권자에게 보증을 제공하는 것은 채무자에게 반보증을 요구할 수 있다. 반보증은 본 법 및 기타 법률의 규정을 적용한다. 제 394 조 채무자 또는 제 3 자가 담보채무의 이행을 위해 재산 소유를 이전하지 않고 채권자에게 재산을 담보하는 경우, 채무자가 만기채무를 이행하지 않거나 당사자의 약속에 따라 담보권을 실현하는 경우 채권자는 그 재산에 대해 우선권을 받을 권리가 있다. 전항에 규정된 채무자나 제 3 자는 저당권자이고, 채권자는 담보권자이며, 담보를 제공하는 재산은 담보재산이다. 제 425 조 채무자 또는 제 3 자는 동산을 채권자와 담보채무의 이행으로 양도하고, 채무자는 만기채무를 이행하지 않거나 채권자는 동산에 대해 우선권을 받을 권리가 있다. 전항에 규정된 채무자나 제 3 자는 출질인, 채권자는 질권자, 납품된 동산은 담보재산이다.