외상 매출금 담보제도를 세우는 데는 필요성과 긍정적인 의미가 있지만 구체적인 관행에서는 외상 매출금 담보제도의 운영이 그다지 이상적이지 않다. 필자는 최근 중국 공상은행과 중국 농업은행을 포함한 10 개 전국은행 홈페이지에 로그인했다. 회사 융자 항목 아래 외상 매출금 담보업무 4 개, 외상 매출금 인수 업무 8 개. 건설은행, 화하은행 등의 은행은 외상 매출금 담보업무와 외상 매출금 인수 업무를 동시에 전개한다. 은행이 외상 매출금 융자 관행에서 외상 매출금 인수 업무를 더 선호한다는 것을 알 수 있다.
외상 매출금 담보제도를 설립하는 목적을 보면 외상 매출금 담보제도를 설립하는 목적은 중소기업 융자난을 완화하고 중소기업 융자 병목 현상을 해소하기 위한 것이다. 그러나 위에서 언급한 전국은행이 실시한 기업 융자 업무 조사에 따르면 은행은 일반적으로 기업 외상 담보에 대해 높은 신용등급 요구 사항을 규정한 것으로 나타났다. 예를 들어 기업이 은행에 인정한 특정 바이어에게 외상으로 인한 외상 매출로 은행에 융자를 신청해야 한다는 것이다. 그러나 중소기업은 일반적으로 은행이 요구하는 신용등급 요건을 충족하기가 어려워 중소기업 융자의 레몬 딜레마를 빚고 있다.
(b) 중소기업 자금 조달의 레몬 딜레마
우리가 시장에서 레몬을 샀을 때 구연산 맛에 대한 공포는 레몬 가격의 하락으로 이어졌다. 금융계에서는 이런 비대칭 정보를 가진 회사를' 레몬 회사' 라고 부른다. 자본시장에는 정보 비대칭이 있어 많은 중소기업들이 막 설립되어 아직 높은 신용등급을 세우지 못했다. 또는 재정적 어려움의시기에 있습니다. 또는 위험 업계에서 운영되며 명시되지 않은 위험이 숨어 있습니다. 아니면 그 산업 관리 규정은 여전히 모호하다.
이 회사들을 평가하는 것은 매우 비싸고 어렵다. 이 회사들의 담보비용이 너무 높아서 자본시장을 통해 담보를 할 수도 없다. 。
외상 매출금 담보제도는 은행이 담보가 필요한 기업에 대한 신용평가를 할 때 정보 비대칭으로 인한 높은 정보 심사 비용을 낮추지 않았다. 거래 비용 절감의 이점을 감안할 때 은행은 중소기업의 미수금 담보 업무를 대규모로 전개하지 않을 것이며, 업무 대상은 여전히 신용이 높은 대기업이다.
(c) 미수금 서약 홍보의 단점
외상 매출금 담보 등록은 외상 매출금 담보의 공시를 규범화하고 잠재적 권리 충돌을 줄이면서 질인의 재무 상태를 공개했다. 기업의 재정 상황은 기업의 신용과 관련이 있으며, 많은 기업들이 자신의 융자 행위를 홍보하기를 꺼린다. 더 중요한 것은 외상 매출금 담보 등록에서 외상 매출금에 대한 묘사가 제 3 의 채무자와 관련된다는 것이다. 고객 정보는 기업 운영 과정에서 중요한 자원이며, 중요한 고객의 정보는 영업 비밀로 보호됩니다. 외상 매출금 담보등록은 고객 정보 보호에 불리하다. 이는 기업이 담보과정에서 보기 싫은 것이다. 소유권 보유 등록 제도가 독일에서 상공업에 반대되는 것처럼 잠재적 권리 충돌을 줄이고 고객 정보를 보호하는 방법에 관한 것입니다.
(d) 미수금 서약의 제도적 조정
법률 규칙은 사람들에게 상응하는 행동 기대치를 제공한다. 외상 매출금 담보제도의 연구는 경제 세계화의 맥락에서 진행되어야 하며, 다른 나라와 관련 국제기구의 외상 매출금 융자에 관한 법률 규정을 연구해야 한다. * * * 의 신분이 커지면 각기 다른 개별 국가 규칙이 충돌하여 * * * 의 전체 신분에 양보해야 한다. 이것은 경제 세계화로 인한 규칙 통일이다.
국제무역의 발전과 자금의 글로벌 이동으로 금융업무가 점점 세계화되고 있으며, 각 주요 은행들은 국제화 전략을 채택하고 있다. 인터내셔널리제이션은 합작 투자, 인수, 지사 설립뿐만 아니라 비즈니스의 세계화를 실현하고 일관된 비즈니스 규칙을 따르는 것입니다. 중국 대외무역의 발전과 중국은행의 국제화의 필요성을 살펴보면 국제금융규칙과 접목하는 것의 중요성을 발견할 수 있다. 1988 국제 인수 분해 협약 및 200 1 국제 미수금 양도 협약은 "외상 매출금 서약" 과 "인수" 이 "채권 양도" 방식을 채택한다고 명시하고 있습니다. 따라서 외상 매출금 담보제도와 국제공약의 조화는 여전히 의문이다.