(1) 금융감독원의 보험통계업무
한국금융감독원은 한국의 모든 금융기관의 감독기관으로 내부에는 각각 은행감독국, 증권감독국, 보험감독국 등이 설치되어 있다. 한국 보험업법의 요구에 따라 보험회사는 제때에 금융감독원 보험감독국에 업무, 재정상황, 자금 운용 성과, 상환능력 등을 포함한 통계 보고서를 제출해야 한다. 통계 보고서의 형식, 편성 주기, 보고 기한 등은 금융감독원이 규정하고 있다. 금융감독원은 이런 통계보고를 바탕으로 보험회사의 전반적인 경영상황을 반영하는 통계분석보고서를 편성해 분기별로 보험회사에 대한 경영상황 측정평가를 실시하고 조기 경보지표체계를 구축했다. 구체적으로
1. 통계 보고서의 내용. 각 보험회사가 제출해야 할 통계 보고서 * * * 는 기본 상황, 재무상황, 업무통제 준수 상황, 지역상황, 내부통제, 통계설문조사 등 6 가지 범주로 나뉜다. 여기에는 기관, 인력, 대주주 지분 현황, 경영효율지표, 계약유지율, 자산운용비율, 자본적정성, 자산건전성 등이 포함된다 26 년 3 월 말 현재 재산보험사와 생명보험사는 각각 금융감독원에 128 개의 통계보고서를 제출했다 (표 1 참조). < P > 통계보고서 제출 빈도를 보면 월별로 재무제표 등을 위주로 한 통계보고서가 전체 보고서의 약 51% 를 차지한다. 분기별로 제출한 것은 자본의 적정 비율, 자산의 건전성 등 경영 상태 측정 평가를 목적으로 한 통계 보고서와 재보험 거래 및 금융 파생 상품의 거래 상황에 대한 통계 보고서로 전체 보고서의 43% 를 차지한다. 반년별로 제출한 것은 보험디자이너의 직업안정률 등 경영 효율성 지표를 파악하기 위해 만들어진 지역별 현황에 대한 통계보고로 전체 보고서의 3.1% 를 차지한다. 연별로 제출된 것은 회계연도 결산 위주의 통계 보고서로 전체 보고서의 약 2.3% 를 차지한다.
2. 통계 보고서 제출. 21 년 12 월 한국금융감독원은 인터넷을 캐리어로 금융정보교환망 (FINES) 을 설치해 보험회사가 제출한 통계보고서를 수집하고 검증했다. 구체적인 절차는 우선 보험회사가 규정 형식에 따라 통계보고를 편성해 금융정보교환망을 통해 금융감독원에 전달하는 것이다. 금융 정보 교환망은 통계 보고 항목 간 검증 및 보고 간 상호 검증 기능을 갖추고 있으며, 전송된 데이터는 데이터 오류 검증을 통해 금융 감독 정보 시스템 데이터베이스에 저장되며, 여기서 데이터를 계산하여 통계 결과를 형성합니다 (그림 1 참조).
보험회사가 제출한 통계 보고서 상황
3. 통계 사용. 한국금융감독원이 형성한 통계자료는 보험회사의 경영상황을 평가하고 보험업의 발전 상황을 이해하고 파악하는 데 쓰인다. 두 번째는 보험업 및 개별 보험회사가 직면한 위험 수준과 향후 경영 부실을 파악할 가능성을 이해하는 것이다. 타이밍 분석 등을 통해 이상 변동 지표를 파악하면 경영이 좋지 않은 회사에 대해 선제 대응 전략을 채택할 수 있다. 분류 평가 모델 또는 판별 분석과 같은 통계적 방법을 통해 보험회사에 대한 조기 경보를 실시하다. 셋째, 금융감독원 내 보험회사의 전담관은 담당 회사의 일반 상황, 보험마케팅 및 투자경영 현황, 계약보전상태, 상환능력 현황 등에 대한 총괄 조회를 실시해 일상적인 감찰 및 현장 검사 업무를 용이하게 한다. 넷째, 통계 자료를 외부에 제출하거나 공개한다. 정보 게시는 주로 금융통계 월보를 발행하고 홈페이지에 보험통계 등을 게시하여 통계를 발표하는 것이다 (표 2 참조).
통계 사용
4. 한국금융감독원은 통계규정 위반 행위에 대해 비교적 엄하게 처리한다. 한국보험법은 보험회사가 시한 내에 재무제표를 제출하지 않거나 허위 재무제표를 제출하는 등 규제기관이 1 천만 원 이하의 벌금을 부과하고 관련자의 책임을 추궁할 수 있다고 규정하고 있다. 한국에는 다음과 같은 행위 중 한 명이 5 년 이하의 징역 또는 3 만원 이하의 벌금형을 선고받을 경우 관련 법규도 있다.
-분기 (중기) 보고서 및 비즈니스 보고서의 중요한 사항을 의도적으로 누락하거나 허위로 보고하는 사람. < P >-의도적으로 분기 (중기) 보고서와 업무 보고의 중요한 사항을 누락하거나 허위로 보고하는 것을 알면서도 서명자.
(2) 보험개발원의 보험통계작업
한국보험개발원은 보험업법 제 176 조에 따라 설립된 기관으로 보험개발원 통계작업의 필요성, 보험회사의 협조의무, 통계 제공 방법 등을 규정하고 있다. 주요 목적은 보험 계약 당사자의 이익을 보호하고 보험업의 건강한 발전을 촉진하는 것이다. 개발원의 주요 임무는 순수 보험율, 보험상품 확인 (보험료 및 책임준비금의 타당성), 보험제도 및 정책연구, 보험시장 분석, 경영분석 및 컨설팅, 보험경험통계통계 요약, 분석, 보험정보 관리 및 활용, 보험정보망 운영 등을 결정하는 것이다. 개발원 보험 통계 작업 내용은 구체적으로
1. 통계 내용 및 제출 주기. 개발원 통계의 내용은 각 보험 계약 및 각 보험 사고의 세부 사항을 기준으로 합니다. 화재 보험의 경우, 개발원은 보험회사에 각 보험 계약의 계약 번호, 승인 번호, 처리일, 보험 기간, 표시 범주, 보험 금액, 보험료, 할인 및 인상 사항 등 여러 가지 상세한 정보를 제출하도록 요구했다. 보험 사고 자료는 계약 번호, 승인 번호, 처리 일자, 사고 번호, 사고 일자, 위험 수준, 표시 코드, 표시 범주, 사고 원인, 보험 금액, 발생한 손실 금액, 보험 책임 범주 등 자세한 정보를 제출해야 합니다. 보험료 규모에 따라 기초통계와 요약통계로 나뉜다. 자동차 보험, 화재 보험, 수보험, 생명보험 등 15 가지 보험료 규모가 큰 보험종은 모두 기초통계에 속하며, 요약 주기는 월, 분기, 반기, 연도 등 다양한 방식으로 이뤄진다. 다른 규모가 작은 보험은 요약 자료의 범위에 속하며, 일 년에 한 번 요약하면 된다. 한국개발원은 각 보험회사의 보험상황을 집계한 지 2 여 년이 되었다.
2. 보험 정보망을 통해 통계를 수집, 요약 및 검증합니다. * * * 정보 시스템, 데이터 전송 시스템, 보험 사고 정보 시스템 및 국제 무역 거래를 위해 구축된 EDI 시스템으로 구성된 보험 정보망은 보험 통계를 수집하는 주요 채널입니다. 보험정보망은 국가 백본 전산망의 일부이며 보험개발원이 모든 보험회사, 관련 기관, 지방자치단체, 무역망 등과 연결되어 있다. 한국보험통계의 요약분보험계약 및 각 사고에 대한 자료 및 요약자료 요약 두 부분을 서로 다른 방식으로 진행한다. 규모가 큰 보험종에 대한 보험계약 및 각 사고에 대한 자료는 그림 2 에 요약되어 있습니다. < P > 통계 자료의 검증 목적은 자료가 개발원이 통계 편찬 요구 사항에 따라 정확하게 편성되었는지 확인하는 것이다. 균형 검사, 프로젝트 검사, 배포 검사 등을 실시하여 보험회사가 규정 미준수를 발견했을 때 수정 요구를 제기하다. 균형검색은 자료의 정확성을 검증하기 위해 보험회사와 보험개발원이 첨부자료 편성 기록물 수, 금액 등을 점검한다. 프로젝트 검색은 기초통계를 확인하는 각 편성 항목마다 부적절한 자료가 있어 관련 항목 간의 비교를 통해 자료 오류를 확인하는 것이다. 분포 검색은 대상 자료의 실적을 과거 실적과 비교해서 이상이 있는지 확인하는 것이다.
3. 통계 편집 요구 사항. 통계의 편찬 요구는 네 부분으로 구성되어 있다. 첫째, 기록 제출 방법, 기록 단위 등 * * * 같은 지시를 기재합니다. 둘째, 형식은 보험증빙번호, 회계일 등 기록 관리 항목, 관련 계약의 위험 특성, 보험료, 보험금 등으로 구성된다. 셋째는 형식에 관한 각 항목에 대한 상세한 편찬 방법 설명이다. 넷째, 기록 편찬에 사용되는 코드를 정리한다.
4. 통계 활용. 개발원은 수집한 보험통계를 이용하여 경험생명표 및 경험입원률을 편성해 보험율 (위험률) 을 계산한다. 계약 통계, 지불 통계, 배상률 통계의 세 가지 주요 범주에 따라 보험 연도/상품 종류/계약품/연령/직업/지역 등에 따라 분류된 통계를 준비하고 제공합니다. 자동차 보험, 산업재해 보험 등에 대해서는 보험회사에 계약별 성향 특징을 제공한다. 보험 통계 월보, 연보, 연감, 보험별 통계 자료 세트 및 기타 비정기 분석 통계를 발간하다. 보험 사고 정보 시스템, 자동차 이력 정보 시스템을 구축하고 운영하다. 현대해상화재보험회사에서 우리는 보험회사가 개발원의 통계를 입수하고 활용할 수 있다는 것을 알게 되었고, 회사 운영분석, 보험료 조정, 역사 데이터 결과 평가 등을 할 수 있다는 것을 알게 되었다. < P > 2. 한국 보험업 발전에서 통계의 역할 < P > (1) 보험통계는 보험업 발전의 토대 < P > 입니다. 위 소개에서 알 수 있듯이 보험통계가 한국에서 보험업계에 강력한 버팀목 역할을 하는 것은 보험감독관리의 중요한 기둥입니다. 보험통계보고를 기초로 한 통계자료는 금융감독원, 보험개발원, 보험회사의 각 부분에 적용된다. 큰 측면에서 볼 때 전체 업계가 보험회사에 대한 경영 상황 측정 평가를 실시하고, 보험회사를 분류하고 조기 경보를 하는 기초이며, 어려서부터 순수 보험율의 결정, 경험생명표 개발, 보험료 및 책임준비금의 타당성, 대상지표 평가 등의 기초이다. < P > (2) 보험 통계 범위가 넓고 내용이 많은 < P > 한국의 보험 통계 범위는 광범위하고 의미가 풍부하다. 예를 들어 각 보험회사가 정기적으로 금융감독원 보험감독국에 제출한 통계 보고서를 보면 우리가 흔히 말하는 업무재무 등 일반 경영 과정의 통계뿐만 아니라 주주 변경, 관련 거래, 내부 통제, 내부 통제 금융감독원은 이런 통계보고를 통해 총괄 통계지표를 만들어 각 보험회사의 경영 상황과 각종 기본 상황을 종합적으로 분석해 측정할 수 있다. 또 각 보험회사가 보험개발원에 제출한 보험계약 자료의 내용은 회사 코드, 시간, 계약상태번호, 승인서 번호, 보험기간 등 기본사항뿐만 아니라 구조급, 물품코드, 물품범주 등 위험특성도 포함돼 보험금액사항, 보험료할인이나 인상원인, 보험료정정변동사항 등이 포함돼 있다. < P > (3) 보험통계는 전체 보험업계에 자원을 강화한다. * * * 보험 경영의 정교함, 과학이 중요한 역할을 한다. < P > 현대보험의 발전은 대수의 법칙 등 원칙의 운용에 크게 기반을 두고 있으며, 보험통계 수단을 이용하여 각 회사 간에 자원을 실현한다. * * * * 즐기며 사회 전체의 손실률과 배상을 건립한다 한국의 보험개발원은 이와 관련하여 독특한 기능 역할을 하고 있다.
1. 보험료율 계산 및 검증 개발원은 각 보험회사가 제출한 보험계약에 관한 정보자료를 이용하는데, 생명보험업계에서는 주로 생명보험과 의료보험에 대한 보험표지사고 발생률을 겨냥해 경험생명표 및 경험입원률을 편성해 각 생명보험회사가 보험비율을 결정할 때 사용한다. 경험생명표는 일반적으로 3 년마다 편성된다. 재산 보험 업계에서는 주로 다양한 사회적 위험 손실률을 총괄하여 계산하고, 전체 업계 참조에 의해 집행된 보험료율을 차차 기준으로 계산합니다.
2. 산업 핵 보험 청구 자료 데이터베이스 구축. 보험개발원은 보험계약 통계, 지불 통계, 배상률 통계 등 세 가지 주요 범주에 따라 보험연도, 상품 종류, 계약품, 피보험자 나이와 직업, 지역 분포 등에 따라 분류된 통계를 편성하고 제공하고, 이러한 위험요소 데이터베이스의 내용을 각 보험회사에 참고용으로 제공한다. 각 보험회사를 통해 정기적으로 제도적으로 정보 교류를 진행하면 실제 손실에 대한 배상을 확정하고 자료 교환을 하는 데 도움이 되며 보험 사기를 예방하고 방지하는 데 도움이 된다.
3. 구조적 차이 비율을 나타내는 비율 등급을 설정합니다. 보험개발원은 또한 개별 당사자의 구체적인 상황에 대해 서로 다른 비율 등급을 설정하는데, 예를 들면 개발원은 자동차 보험, 산업재해 보험 등 주요 보험종에 대해 보험회사에 각 보험계약의 성향 특징을 제공해야 한다. < P > (4) 보험통계는 사회관리 기능을 구현하는 데 독특한 역할을 하고 있다. < P > 자동차는 현대사회에서 중요한 기본 교통수단 중 하나이며, 자동차 업계는 국가 경제와 사회 발전에서 매우 중요한 위치를 차지하고 있으며, 현대기업과 인간과의 연계는 매우 밀접한 데다 자동차 보험의 강제성도 더해져 자동차 산업의 건강한 발전을 촉진하고 많은 피보험자를 보호하고 있다. 예를 들어 한국보험개발원이 보험계약 내용을 집계한 것은 자동차부터 시작해 1985 년 7 월에 시작됐다. 보험개발원은 자동차 강제보험보험관리전산망 등을 통해 전국 256 개 시 군 구 건설교통부 등 자동차 업계의 주관부서를 연결해 보험에 가입하지 않은 자동차 명단을 통보하고 교통부 * * * 와 교통법규를 위반한 사람들의 정보자료를 즐긴다. 또 보험개발원은 통계자료를 통해 보험사고 정보 시스템과 자동차 이력 정보 시스템 등을 구축 및 운영하는 등 사회공익활동을 적극 지원하고 있다. < P > 셋, 한국보험통계가 우리나라에 시사하는 계시 < P > (1) 보험통계업무 < P > 를 지속적으로 강화해 최근 몇 년간 우리나라 보험통계사업이 뚜렷한 성과를 거두며 제도 건설, 표준건설, 수단 혁신, 인력 배치 등에 약간의 진전을 이뤘다. 그러나 대수법칙의 원칙에 따라 발전한 현대보험업계는 통계 작업이 다른 업종보다 더 중요하고 절실하다. 보험 상환 능력 감독 강화, 보험 경영 위험 해소 방지, 과학적이고 합리적인 보험율 결정, 새로운 보험종의 적극적인 개발 등 보험 통계의 지원과 보장을 빼놓을 수 없다. 따라서 우리는 규제 기관의 보험 통계 업무를 계속 중시하고 강화해야 하며, 동시에 각 보험회사에 대한 지도력을 강화하고, 보험 통계 등 각종 기초 업무를 실질적으로 강화할 것을 적극 촉구하고, 기관 설치, 인력 배치, 경비 배치 등에서 보험 통계 작업의 발전을 더욱 촉진하는 것을 우선적으로 고려해야 한다. < P > (2) 통계법규건설 강화 < P > 한국의 과학적이고 풍부한 통계내용, 통일되고 조정된 통계체제, 고도로 중앙 집중화된 데이터 관리, 효율적인 선진 통계플랫폼, 높은 자질의 통계팀 등을 더욱 강화해 혁신적인 통계업무 사고를 넓히는 데 큰 도움이 된다. 따라서, 이번 우리나라 보험법 개정의 유리한 시기를 결합해 보험통계작업의 관련 책임과 요구를 더욱 명확히 하여 보험통계작업의 원활한 전개를 위한 법적 보장을 제공할 것을 건의합니다. < P > (3) 가능한 한 빨리 보험 통계 내용 개선 < P > 보험 통계 시스템 개발 사용 이후 보험회사의 재무, 업무 데이터 수집 및 정리, 특히 데이터 중앙 집중식 관리, 효율적인 쿼리 사용 등에서 역사적인 돌파구를 마련했습니다. 그러나 한국 보험 통계 내용이 광범위하고 내포가 풍부한 현황에 비해 우리의 보험 통계에는 여전히 데이터가 적고 내용이 완전하지 않고 체계가 안 되는 등 많은 문제가 있기 때문에 한국 보험 통계의 선진관행, 특히 한국의 상세한 통계보험 계약 내용, 매번 배상 사고 정보 등 방면의 선진관행은 힘대로 행할 것을 건의합니다