1. 소소금융 지식체계(소소금융이란 무엇인가)
2. 소소금융지식 체험
3. 소소금융지식 서민금융 지식
소액금융 지식체계(소소금융이란 무엇인가) 1. 소액금융이란 무엇인가
1. 중국 소소금융 60인 포럼 "중국 소액금융 60인 포럼"은 소액금융의 이론과 실천에 전념하는 비공식 비영리 학술 연구 기관으로, 미래 지향적인 비전과 탐구 정신을 활용하여 중국 소액 금융의 학문적 기반을 공고히 합니다. , 소액 금융 분야의 최첨단 주제를 탐구하고, 중국 소액 금융 산업의 개혁과 실천을 촉진하며, 중국 포용 금융 산업의 발전과 번영에 기여합니다.
2. 알리바바 소형 및 마이크로 금융 서비스 그룹 알리바바 그룹은 2013년 3월 7일 알리바바 소형 및 마이크로 금융 서비스 그룹 설립을 준비한다고 발표했습니다. 지불, 소액 및 소액 대출, 보험, 보증 및 기타 분야가 포함됩니다. Alibaba의 플랫폼을 통해 중소기업이 종의 다양화를 달성하도록 돕고, 온라인 판매자를 위한 도구를 제공하며, 중소기업 금융 서비스 그룹을 통해 온라인 판매자가 소비자를 만날 수 있도록 지원하고, 자금 조달, 결제, 보증 및 기타 서비스를 제공합니다. 그들의 생존과 발전을 지원해야 합니다.
Peng Lei는 Small and Micro Financial Services Group의 CEO를 맡게 됩니다. Alibaba Small and Micro Financial Services Group의 기업 운영 언론 보도에 따르면 Alibaba의 소액 대출 자금은 첫째, 저장성 및 충칭에 있는 두 개의 소규모 대출 회사에서 발생하며, 두 번째는 총 등록 자본금이 16억 위안입니다. 첫 번째는 자산 유동화이며, 네 번째는 점점 더 많은 은행에 개방된다는 것입니다.
이전에 Alibaba 그룹 이사회 의장인 Jack Ma는 Alibaba의 미래 발전의 세 가지 주요 단계인 플랫폼, 금융 및 데이터 비즈니스에 대해 자세히 설명했습니다. 2013년 초 알리바바그룹의 구조가 25개 사업그룹으로 조정된 이후 플랫폼 사업은 기본적으로 확정됐다.
알리바바 중소금융서비스그룹(Alibaba Small and Micro Financial Services Group)의 설립은 2단계의 시작을 의미한다. 이 시스템에서 가장 중요한 개념은 "신용은 부와 같다"이며 "개방성, 투명성, 책임, 공유, 상호 작용"이 핵심 가치입니다.
알리바바 그룹 이사회 회장 잭 마(Jack Ma)는 “중국에는 다른 금융 회사가 필요하지 않지만 중국에는 진정으로 중소기업에 서비스를 제공하는 데 초점을 맞춘 금융 서비스 회사가 부족하다”고 말했습니다. 연구 보고서에 따르면 2014년부터 중소기업의 금융 서비스 요구에 새로운 변화가 나타났으며, 이를 위해 다양한 금융 기관 및 준금융 서비스 수요가 두 배로 증가했습니다. 기관들은 자체적인 서비스 모델을 마련하고 출시했습니다.
상업 팩토링 산업은 준금융기관으로서 중소기업의 자금조달 및 금융서비스의 새로운 방식으로 자리잡고 있으며, 중소기업의 자금조달 어려움을 효과적으로 완화하고 지원하는 역할을 하고 있습니다. 실물 경제의 발전이 이해되고 인식되었으며, 새로운 가속화된 발전이 시작되었습니다. Kadwanli의 선구적인 상업 팩토링 모델은 중소기업에 금융 서비스를 제공합니다. 이는 중소기업의 금융 및 종합 금융 서비스에 대한 수요 증가 요구 사항을 충족하고 전용, 전문, 일괄 및 표준 서비스 개념을 반영합니다.
초점: 서비스 대상 그룹은 POS 금전 등록기를 갖춘 중소기업으로 포지셔닝되어 실물 경제에 서비스를 제공합니다. 배치: 현대 정보 기술과 빅 데이터 기술을 사용하여 수동 작업의 편차와 번거로운 프로세스를 줄입니다. 운영 검토, 서비스 비용 절감, 정보 데이터 일괄 처리, 서비스 제공 표준: 서비스를 표준 제품으로 만드는 전체 서비스 프로세스는 표준 작업에 따라 실행되어 표준을 형성합니다. 서비스.
2. 서소금융, 서민금융, 중소기업금융이란 무엇입니까?
서민금융 : 주로 소규모자금을 소액으로 제공하는 것을 말합니다. 소기업 및 중저소득층을 위한 지속 가능한 금융 상품 및 서비스 활동
소액금융: 빈곤층, 저소득층 및 소상공인을 위해 특별히 설립된 금융 서비스 시스템입니다. 소액대출, 저축, 송금, 소액보험 등이 포함됩니다.
중소기업 금융: 기존 기업이 자금을 조달하고 프로젝트의 투자 및 건설을 완료하는 것을 금융 기관이 시작하는 맞춤형 금융 솔루션을 말합니다. 프로젝트가 완료된 후에는 독립적인 법인에 대한 새로운 금융 솔루션이 제공되지 않습니다. 실제로 프로젝트 투자에는 대출금과 기타 부채 자금이 사용되지만, 채무자는 프로젝트가 아닌 회사입니다. 회사 전체의 현금 흐름과 자산을 사용하여 부채를 상환하고 보증을 제공할 수 있습니다. 부채에 대한 상환, 프로젝트가 실패하더라도 회사가 대출금을 상환해야 하므로 대출의 위험 수준은 상대적으로 낮습니다.
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3. 소규모 및 소액 금융의 특징
두 가지 특징 중소기업 금융의 특징:
첫째, 중소기업과 빈곤층 또는 중저소득층을 대상으로 합니다.
둘째, 고객의 특수성 때문입니다. 이는 그러한 고객에게 적합할 것입니다. 고객의 특정 대상 부문을 위한 금융 상품 및 서비스입니다.
중소기업 금융은 고위험, 고수익의 특성을 가지고 있습니다.
위험도가 높고 담보가 부족하여 중소기업 금융은 사업자의 개인신용에 가장 의존하게 됩니다. 또한, 중소기업의 강한 불확실성도 소액대출의 주요 위험 요인입니다.
높은 수익성, 전통적 의미의 위험 프리미엄에 더해 시장이 개방되어 있지 않고 수요가 공급보다 훨씬 크기 때문에 소액대출의 정책 프리미엄은 초과 수익의 원천입니다.
4. 소상공인 금융 발전 전략
첫째, 소상공인 금융의 발전을 위해서는 보다 포괄적인 소상공인 금융 발전 계획의 수립과 제도 확립이 필요하다. 다단계의 중소기업을 위한 다양한 금융 메커니즘은 은행 기관에만 초점을 맞춰서는 안 되며, 중소기업에 대한 금융 지원이 신용에만 국한되어서도 안 됩니다.
둘째, 금융정보 서비스를 발전시켜야 한다.
셋째, 차별화된 규제정책을 마련하고 개선해야 한다.
넷째, 위험분담을 위한 보다 과학적이고 합리적인 사회적 메커니즘이 확립되어야 하며, 마지막으로 관련 위험을 분산시키고 보상하기 위해 정책자금이나 증권은행도 고려할 수 있습니다. 중소기업을 위한 금융 서비스 개발을 지원하기 위해 합리적인 재정 및 조세 정책이 수립되어야 합니다.
5. 소규모 및 서민금융의 기원과 발전
1970년대 이후 소규모 및 서민경제는 운영 개념, 사업체, 사업 방식 등 광범위한 변화를 겪었습니다. 그리고 다른 측면.
이러한 변화는 서소금융의 발전공간을 크게 확대하고 서소금융에도 변화를 가져왔습니다. 구체적으로 다음과 같은 측면에서 반영됩니다. 1. 서비스 대상 확대 전통적으로 중소기업의 서비스 대상은 모두가 가난한 사람들을 생각하며, 서비스 수단의 대부분은 보조금이나 정부 재정 지출입니다. .
따라서 이러한 서비스에 참여하는 조직은 *** 조직, 적어도 준*** 조직 또는 ***로부터 재정적 지원을 받는 조직일 수 있습니다. 그러나 이제 상황이 바뀌었고, 소액 금융 대상에는 빈곤층으로 간주되지는 않지만 여전히 공식 채널을 통해 금융 서비스를 받을 수 없는 개인이나 중소기업도 포함됩니다.
이러한 변화는 공식 금융 시스템이 이러한 풀뿌리 개인 및 기업에 지속적이고 경쟁력 있는 서비스를 제공할 수 없다는 현실을 드러냅니다. 이는 소규모 및 마이크로 금융 시스템이 개발 공간과 요구가 넓다는 것을 의미합니다. 이것이 바로 전 세계 정부가 소규모 및 소액 금융 개발 및 지원에 전념하는 이유입니다.
2. 금융서비스의 다양화 과거에는 소액금융이라 하면 소액대출을 가리켰습니다. 그러나 이제 이 개념은 대출뿐만 아니라 주식 서비스, 자본 서비스, 예금, 보험 및 기타 부가가치 서비스로 크게 확장되었습니다.
3. 사업체의 다각화 현재 소규모 및 소액 금융을 운영하는 기관은 크게 5가지, 즉 상업은행, 신용협동조합, 비영리단체, 비은행 금융이 있습니다. 기관 및 농촌 은행. 이는 기본적으로 기존의 모든 금융 기관에 적용됩니다.
자산 규모와 고객 수로 측정할 때 상업 은행이 여전히 주요 세력이라는 점을 지적해야 합니다.
4. 금융기술 혁신 금융산업 자체가 정보산업으로, 특히 소액금융의 발전이 두드러진다. 또한, 우리나라의 경제발전은 소규모 및 서민금융 발전을 위한 흔치 않은 기회도 제공하고 있습니다.
한편으로 우리나라는 오랜 세월 동안 민생, 고용, 사회 화합에 더 많은 관심을 기울이면서 실물 경제에서 과학 발전의 새로운 단계에 도달했습니다. 금융산업의 발전에 따라 상업은행은 더 이상 전통적인 시스템 하에서처럼 대기업에 의존하기가 쉽지 않습니다. 중소기업.
6. 서민금융(Micro Finance)의 뜻은 무엇입니까
서민금융(Micro Finance)은 소상공인을 위한 금융을 말합니다.
중소기업이란 '개인 공업·상업 가구' 등 중소기업보다 규모가 작은 기업을 말한다. 중국에서는 중소기업이 전체 기업 수의 99% 이상을 차지하고 있으며, 이들은 시장 활성화, 일자리 창출, 세수 증대, 사회 안정 유지에 큰 역할을 하고 있습니다.
그러나 중국은행의 대출한도는 높고, 중소기업에 대한 대출은 시급하고, 양이 적고, 빈도가 높고, 위험도가 높으며, 관리비용도 높다. 금융 정책은 중소기업에 충분한 지원을 제공하지 않아 중소기업에 자금 조달 격차가 발생합니다. 자금 조달의 어려움은 항상 중소기업의 발전을 제한하는 병목 현상이었습니다. 2009년부터 중소기업을 위한 금융 정책 환경은 지속적으로 개선되었으며, 점점 더 많은 은행 금융 기관이 중소기업을 위한 금융 서비스에 관심을 갖기 시작했습니다. 금융상품 '상다이' 등 중소기업에 대한 대출 비중이 계속 늘어나고 있다.
중국의 금융 규제 정책, 여신사업세, 소득세는 모두 중소기업에 우대와 지원을 제공하여 중소기업 금융 발전을 위한 거대한 공간을 창출합니다.
소액금융 지식에 대한 통찰 1. 좋은 소액금융 발전 환경을 조성하는 방법
신용 환경의 질은 금융을 모으는 능력의 필수 조건입니다 자원.
환경이 좋으면 금융 투자가 몰리고, 환경이 나쁘면 재원이 기피된다. 플라타너스 나무가 있으면 봉황의 출현에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
따라서 각급 지방자치단체는 금융환경 구축의 중요성을 충분히 이해하고 좋은 금융환경을 조성하기 위해 많은 노력을 기울여야 한다. 법치 개선, 공공 서비스 개선, 위험 조기 경고, 모기지 및 질권 등록 개선, 금융 지식 홍보 및 교육 측면에서 중소기업을 위한 금융 서비스 지원 정책 및 조치를 연구하고 수립합니다.
또한 자금보증회사, 소액대출회사, 전당포 등 기관의 규제책임과 위험처리 책임을 이행하고 사채업자, 불법자금 등 불법금융행위에 대한 단속을 강화할 필요가 있다. - 금융 기관의 정상적인 운영 활동에 대한 개입을 늘리고 줄임으로써 은행 채권을 보호하고, 은행 부채 회피를 방지하고, 금융 위험을 해결하고, 시스템적 지역 위험을 방지하는 원칙을 엄격히 준수하고, 효과적으로 유지합니다. 지역금융시장의 질서를 확립하고 금융산업의 안정과 건전성, 지속가능성에 기여합니다.
2. ICBC는 중소기업 개발에 있어 어떤 독특한 경험을 갖고 있습니까?
1.
ICBC가 현재 중소기업 발전에서 이룩한 성과는 2005년부터 중소기업 지원을 지속 가능한 발전을 위한 사업 전략으로 삼았다는 사실에서 찾을 수 있습니다. Wang Xu는 당시 은행 자체 사업 개발의 필요성을 고려했다고 말했습니다.
주주개혁 전후에 발생한 비용을 소화하는 등 주주이익 증대로 인해 ICBC는 이익 기여도와 국세수입 측면에서 급속한 발전을 이룰 수 있었습니다. 당시 우리는 중소기업을 고려했습니다. 블루오션으로서 실제로 의미 있는 성과를 거두었습니다. 2.
이러한 전략적 포지셔닝을 통해 ICBC는 중소기업 대출이 직면한 많은 문제를 해결하기 위해 유연하고 혁신적인 접근 방식을 많이 시도했습니다. 오랜 시간 노력 끝에 '결과'는 대형은행이 중소기업에서 잘할 수 있을지에 대한 외부 세계의 의구심에 답했다.
예를 들어, 베이징에서는 '기술' 대출 사업이 신용 또는 지적재산권 담보 방식을 사용하여 랴오닝성 창업 기술 기업에 대한 효과적인 지원을 제공하며, '의료 보험 대출' 및 '구매 대출'을 제공합니다. 의료 보험 및 공립 병원 의약품 중앙 조달에 따른 채권을 기반으로 하는 사업을 담보로 사용할 수 있으므로 푸젠성 및 랴오닝성의 소규모 고객은 자금 지원을 받을 수 있습니다. ICBC는 시장 관리자가 제공하는 보증을 발행하여 세입자에게 운영 대출을 제공합니다. 시장. 더 중요한 것은 올해 9월 말 현재 ICBC의 각종 중소기업 대출 평균 이자율이 5에 불과하다는 점이다.
6시쯤. 3.
ICBC는 중소기업에 보다 전문적인 서비스를 제공하기 위해 전국 지점에 소규모 및 마이크로 금융 센터를 시범적으로 운영하여 10만 위안 미만의 소액 대출도 포함시켰습니다. 서비스 범위에서. 4.
소액금융업무센터를 구축하여 고객접근부터 실사, 검토, 대출 사후관리, 대출운영까지 전 과정을 소액금융 원스톱 서비스로 제공합니다. 고효율, 저비용 및 통제된 위험을 갖춘 (성공적인 개발) 모델입니다. 5.
더 많은 기업 데이터를 검색하면 실물 경제 상황에 대해 더 많이 알 수 있습니다. 또한 ICBC에서 대출을 받는 고객은 분명히 우리와 좋은 협력 관계를 유지할 것입니다. 미래를 위한 좋은 기반을 제공합니다. ICBC의 발전은 무한한 원천과 동기를 제공합니다.
3. 은행의 서민금융 부문 업무는 어떤가요?
직위 선택은 단순히 좋다 나쁘다로 평가할 수는 없습니다. 최상의.
그러므로 사람마다 적합하다고 할 수 있고, 전공, 사회 경험, 성격, 취미 등과도 관련이 있다. 은행원은 내성적이고 조심스럽고 조용한 여자에게 더 적합하고, 회계관리직은 마케팅에 능숙하고 외향적인 남자에게 더 적합합니다.
창구 직원은 상대적으로 안정적인 반면, 회계 관리자라는 직업은 상대적으로 어렵습니다. 업무 성과가 좋으면 그에 따라 소득 수준도 높아집니다.
계좌 관리자는 실제로는 프론트 데스크의 기본 업무뿐만 아니라 신용 업무에 대한 전반적인 이해도 가지고 있어야 하는 작은 은행입니다. 하지만 사실, 프론트 데스크에서 일하든 학점에서 일하든 요구되는 학업 수준은 높지 않습니다. 은행에 입학한 후에 많은 지식을 배운다고 해서 높은 능력이 있는 것은 아닙니다.
물론 계좌관리사, 특히 소규모 및 소액계좌 관리자가 되려면 시장에 자주 방문해야 하고, 그게 굉장히 힘들고, 예금과 대출도 해야 하지만, 버틸 수 있는 한은 이 일에 참여하는 데에는 어려운 것이 없습니다.
4. 소규모 및 소액 금융 서비스에는 어떤 혁신이 있습니까?
이러한 세 가지 주요 혁신은 혁신적인 상품 조건, 혁신적인 모기지 방법 및 혁신적인 상환 방법입니다.
충칭 은행 규제국 관계자에 따르면 혁신적인 상품 용어 설계는 중소기업이 대출이 필요하지 않은 경우 "먼저 상환하고 차용해야 하는" 부담을 완화할 수 있다고 합니다. "대출 상쇄"를 위한 고비용의 자금 조달을 확보합니다. 동시에 은행은 상환 방식을 혁신하고 자동 갱신 대출 도입을 연구해야 합니다.
세 번째는 담보·담보 방식을 혁신하는 것이다. 은행은 담보·보증 의존도를 점진적으로 완화해야 한다. 중소기업을 위한 신용기간 혁신 측면에서 화하은행, 산업은행, 초상은행 등이 '연간심사대출', '지속대출', '재대출패스' 등의 상품을 출시했다고 관계자는 전했다. , 적격 중소기업은 대출 갱신을 상환할 필요가 없습니다.
또한 많은 은행은 중소기업의 생산 및 운영 주기에 유연하게 맞출 수 있는 최고 신용 한도 하에서 회전 대출을 출시했습니다. 보증 방법 혁신 측면에서 중국 건설 은행, 충칭 농촌 상업 은행 등은 '보증 대출', '주문 대출', '송장 대출'과 같은 새로운 약한 보증 상품을 출시했습니다.
5. 절강성 태주(泰州) 3개 은행 경험
그 중 한 곳에서 일한 경험이 있고, 같은 업종의 다른 두 은행에 대해서도 어느 정도 알고 있기 때문에 나는 그것을 당신과 공유하고 싶습니다.
1. 타이저우은행(Taizhou Bank)이 규모 면에서 가장 크고, 타이롱(Tailong)과 민타이(Mintai)가 그 뒤를 잇는다. 본질적으로 Taizhou Bank는 지방자치단체로부터 일부 투자를 받았으며 공식적인 특성을 가지고 있습니다.
Tailong은 Zhejiang의 거의 모든 현급 도시와 Suzhou 및 Shanghai의 지점에 진출했으며 최근 급속도로 발전했습니다(약 70개 지점이 있음). 자본이 풍부하고 규모가 가장 작은 3개 은행 중 하나입니다.
2. 소규모 기업과 영세 기업을 운영하는 민간 은행은 공산당의 강력한 지지를 받았습니다. 대출 모델은 매우 유연하며 자산 담보 없이 중소기업의 신속한 자금 조달에 적합합니다.
3. 보수는 세 회사 간 큰 차이가 없습니다. 특히 기본적으로 성과에 따라 결정되는 마켓 라인에서는 일반적으로 3년 동안 시장에 있었다면 말이죠. , 일반적으로 한 달에 10,000 위안 이상을 벌게됩니다 (그 이상은 어렵습니다). 수십만 ~ 수십만 정도로 추정됩니다. 창구 즉, 운영직의 경우 정규직이 된 후 급여는 약 3,000 정도(타이저우에서는 중간 수준)이며, 관리직 직원도 별로 높지 않아 기본적으로 처음 입사할 때 3,000~4,000 정도입니다. 가입하다.
소액금융 지식 1. 소액금융이란 무엇인가
1. 중국 소소금융 60인 포럼 '중국 소소금융 60인 포럼'은 소액 금융 이론에 전념하고 실용적인 비공식, 비영리 학술 연구 조직인 이 포럼은 미래지향적인 비전과 탐구 정신을 사용하여 중국 소액 금융의 학문적 기반을 공고히 하고 소액 금융 분야의 최첨단 주제를 탐구하며 중국 소액 금융 산업의 개혁과 실천을 통해 중국의 포용적 금융 발전에 기여합니다.
2. 알리바바 소형 및 마이크로 금융 서비스 그룹 알리바바 그룹은 2013년 3월 7일 알리바바 소형 및 마이크로 금융 서비스 그룹 설립을 준비한다고 발표했습니다. 지불, 소액 및 소액 대출, 보험, 보증 및 기타 분야가 포함됩니다. Alibaba의 플랫폼을 통해 중소기업이 종의 다양화를 달성하도록 돕고, 온라인 판매자를 위한 도구를 제공하며, 중소기업 금융 서비스 그룹을 통해 온라인 판매자가 소비자를 만날 수 있도록 지원하고, 자금 조달, 결제, 보증 및 기타 서비스를 제공합니다. 그들의 생존과 발전을 지원해야 합니다.
Peng Lei는 Small and Micro Financial Services Group의 CEO를 맡게 됩니다. Alibaba Small and Micro Financial Services Group의 기업 운영 언론 보도에 따르면 Alibaba의 소액 대출 자금은 첫째, 저장성 및 충칭에 있는 두 개의 소규모 대출 회사에서 발생하며, 두 번째는 총 등록 자본금이 16억 위안입니다. 첫 번째는 자산 유동화이며, 네 번째는 점점 더 많은 은행에 개방된다는 것입니다.
이전에 Alibaba 그룹 이사회 의장인 Jack Ma는 Alibaba의 미래 발전의 세 가지 주요 단계인 플랫폼, 금융 및 데이터 비즈니스에 대해 자세히 설명했습니다. 2013년 초 알리바바그룹의 구조가 25개 사업그룹으로 조정된 이후 플랫폼 사업은 기본적으로 확정됐다.
알리바바 중소금융서비스그룹(Alibaba Small and Micro Financial Services Group)의 설립은 2단계의 시작을 의미한다. 이 시스템에서 가장 중요한 개념은 "신용은 부와 같다"이며 "개방성, 투명성, 책임, 공유, 상호 작용"이 핵심 가치입니다.
알리바바 그룹 이사회 회장 잭 마(Jack Ma)는 “중국에는 다른 금융 회사가 필요하지 않지만 중국에는 진정으로 중소기업에 서비스를 제공하는 데 초점을 맞춘 금융 서비스 회사가 부족하다”고 말했습니다. 연구 보고서에 따르면 2014년부터 중소기업의 금융 서비스 요구에 새로운 변화가 나타났으며, 이를 위해 다양한 금융 기관 및 준금융 서비스 수요가 두 배로 증가했습니다. 기관들은 자체적인 서비스 모델을 마련하고 출시했습니다.
상업 팩토링 산업은 준금융기관으로서 중소기업의 자금조달 및 금융서비스의 새로운 방식으로 자리잡고 있으며, 중소기업의 자금조달 어려움을 효과적으로 완화하고 지원하는 역할을 하고 있습니다. 실물 경제의 발전이 이해되고 인식되었으며, 새로운 가속화된 발전이 시작되었습니다. Kadwanli의 선구적인 상업 팩토링 모델은 중소기업에 금융 서비스를 제공합니다. 이는 중소기업의 금융 및 종합 금융 서비스에 대한 수요 증가 요구 사항을 충족하고 전용, 전문, 일괄 및 표준 서비스 개념을 반영합니다.
초점: 서비스 대상 그룹은 POS 금전 등록기를 갖춘 중소기업으로 포지셔닝되어 실물 경제에 서비스를 제공합니다. 배치: 현대 정보 기술과 빅 데이터 기술을 사용하여 수동 작업의 편차와 번거로운 프로세스를 줄입니다. 운영 검토, 서비스 비용 절감, 정보 데이터 일괄 처리, 서비스 제공 표준: 서비스를 표준 제품으로 만드는 전체 서비스 프로세스는 표준 작업에 따라 실행되어 표준을 형성합니다. 서비스.
2. 소상공인 대출을 받으려면 어떤 능력이 필요한가요?
소상공인 대출은 어렵지만 사실 올바른 방법을 선택한다면 .
대출의 어려움은 더 잘 해결될 수 있습니다. 아래에서는 두 가지 유형의 중소기업을 위한 대출 금융 솔루션을 제공합니다.
기업의 일종 문제: 좋은 프로젝트와 좋은 계획이 있지만 창업 자본과 운전 자본이 부족합니다. 방법: 금융 전문가의 지원을 통해 자금 조달을 위한 "벤처 캐피털"을 찾습니다. 자금 조달의 주요 목표는 민간 자본과 소액 대출, 그리고 일부 은행이 중소기업을 위해 출시한 대출 상품을 확보하는 것입니다.
카테고리 II 기업 문제: 회사는 일정 금액의 투자를 받았지만 회사 시스템이 불완전하고 재정이 불분명하며 운영 위험이 높습니다. 방법: 첫째, 기업은 시스템을 완벽하게 만들고 재정을 명확하게 하기 위해 통합되어야 합니다.
둘째, 자산이 부족할 경우 '팩토링 사업', 즉 채무관계에 있는 회사의 평판을 바탕으로 대출을 받을 수 있다. 셋째, 회사의 공급업체가 제공하는 대규모 자금을 활용하여 회사의 현금흐름을 활성화할 수도 있습니다.
3. 중소기업에 대한 성공적인 대출의 기초는 무엇입니까?
1. 자신을 지키고 줄을 벗어나지 마십시오.
중소기업 운영자로서 정직성의 시장 가치에 주의를 기울여야 합니다. 이제부터 외부적으로 기업 정직성 이미지를 구축하기 위해 노력해야 합니다. 규칙에서 벗어나고, 속임수를 쓰고, 정직하게 약속을 지키면 기업의 정직한 이미지가 평생 동안 당신과 동행하고 예상치 못한 부를 가져올 것입니다. 2. 꾸준히 일하고 모든 단계에서 승리하십시오.
운영할 때는 수입 범위 내에서 생활해야 하며 먼저 이익률과 상환 능력을 계산하고 자본금 50만 달러에 200만 달러의 대출을 요구하지 마십시오. 대출기간도 현실적이다. 1년 안에 갚을 수 있다면 “6개월이면 충분하다”고 장담하지 말라.
또한 제한된 자금을 본업에 집중해야 하며, 만개, 만개, 한 입에 살찐 남자가 되라는 요구도 없다. 3. 도구를 익히고 유연하게 사용하십시오.
경제 글로벌화 추세에 직면하여 운영자는 단순히 자신의 상품을 이해하는 것만으로는 충분하지 않으며 금융 및 세무 지식도 배우고 금융 도구에 익숙해지며 금융 상품을 유연하게 운영해야 합니다. 예를 들어, 은행대출에는 동산 및 부동산 담보대출, 특허지식재산권 담보대출, 식물 및 장비 담보대출, 자연인재산 담보대출 또는 보증대출, 수출세 환급증명서 담보대출, 표준창고영수증 등 다양한 종류가 있습니다. 모기지 대출.
수출입 기업의 경우 어음 할인, 신용장, 구매자 신용장, 보증서 등 다양한 유형의 은행 무역 금융을 유연하게 활용할 수 있습니다. 직접금융과 간접금융 등 기업금융을 위한 채널도 다양하다.
직접 자금 조달의 경우 기술 기반 기업은 국가 혁신 기금에서 자금 조달 및 이자 할인을 위해 노력할 수도 있으며 파트너를 흡수하고 지분에 투자하고 협력할 수도 있습니다. 간접금융의 경우 대형 장비를 구입해야 할 경우 금융리스를 이용할 수 있으며, 단기 자금이 부족할 경우 전당포에서 포지션을 조정할 수 있습니다.
4. 적합한 가족을 찾고 끝까지 친구를 사귀세요. 일부 회사는 은행과 친구가 되면 향후 대출이 용이해질 것이라고 잘못 생각하여 12개 이상의 은행에 계좌를 개설합니다.
각 계정의 '자본 비용'에 대해서는 이야기하지 않겠습니다. '감정적 비용'만으로는 감당하기에는 너무 큽니다. 기업은 서비스가 좋다고 생각되는 결제 계좌를 개설하기 위해 가까운 은행을 선택해야 합니다. 이것의 장점은 자금과 결제가 집중되어 귀하의 거래가 호황을 누리고 있음을 은행이 확인할 수 있다는 것입니다. 당신의 진심.
은행에 자신에 대해 더 잘 알릴수록 친구를 사귈 가능성이 높아지고 필요할 때 친구가 될 수도 있습니다. 은행은 귀하를 매우 잘 알고 있으며 중요한 순간에 기꺼이 도움을 드릴 것입니다.
운영자로서 은행과 사회의 지지를 얻기 위해서는 사업 운영에 있어 다양한 단점을 제거하고 청렴성을 확립해야 합니다.
4. 서민금융이란 무엇인가요?
서민금융은 중소기업을 위한 금융을 말합니다.
중소기업이란 '개인 공업·상업 가구' 등 중소기업보다 규모가 작은 기업을 말한다. 중국에서는 중소기업이 전체 기업 수의 99% 이상을 차지하고 있으며, 이들은 시장 활성화, 일자리 창출, 세수 증대, 사회 안정 유지에 큰 역할을 하고 있습니다.
그러나 중국은행의 대출한도는 높고, 중소기업에 대한 대출은 시급하고, 양이 적고, 빈도가 높고, 위험도가 높으며, 관리비용도 높다. 금융 정책은 중소기업에 충분한 지원을 제공하지 않아 중소기업에 자금 조달 격차가 발생합니다. 자금 조달의 어려움은 항상 중소기업의 발전을 제한하는 병목 현상이었습니다. 2009년부터 중소기업을 위한 금융 정책 환경은 지속적으로 개선되었으며, 점점 더 많은 은행 금융 기관이 중소기업을 위한 금융 서비스에 관심을 갖기 시작했습니다. 금융상품 '상다이' 등 중소기업에 대한 대출 비중이 계속 늘어나고 있다.
중국의 금융 규제 정책, 여신사업세, 소득세는 모두 중소기업에 우대와 지원을 제공하여 중소기업 금융 발전을 위한 거대한 공간을 창출합니다.
5. 소규모 및 서민 금융 발전을 위한 좋은 환경 조성 방법
신용 환경의 질은 재원 확보를 위한 필수 조건입니다.
환경이 좋으면 금융 투자가 몰리고, 환경이 나쁘면 재원이 기피된다. 플라타너스 나무가 있으면 봉황의 출현에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
따라서 각급 지방자치단체는 금융환경 구축의 중요성을 충분히 이해하고 좋은 금융환경을 조성하기 위해 많은 노력을 기울여야 한다. 법치 개선, 공공 서비스 개선, 위험 조기 경고, 모기지 및 질권 등록 개선, 금융 지식 홍보 및 교육 측면에서 중소기업을 위한 금융 서비스 지원 정책 및 조치를 연구하고 수립합니다.
또한 자금보증회사, 소액대출회사, 전당포 등 기관의 규제책임과 위험처리 책임을 이행하고 사채업자, 불법자금 등 불법금융행위에 대한 단속을 강화할 필요가 있다. - 금융 기관의 정상적인 운영 활동에 대한 개입을 늘리고 줄임으로써 은행 채권을 보호하고, 은행 부채 회피를 방지하고, 금융 위험을 해결하고, 시스템적 지역 위험을 방지하는 원칙을 엄격히 준수하고, 효과적으로 유지합니다. 지역금융시장의 질서를 확립하고 금융산업의 안정과 건전성, 지속가능성에 기여합니다.
6. 소규모 및 소액 금융 서비스에는 어떤 혁신이 있습니까?
이러한 세 가지 주요 혁신은 혁신적인 상품 조건, 혁신적인 모기지 방법 및 혁신적인 상환 방법입니다.
충칭 은행 규제국 관계자에 따르면 혁신적인 상품 용어 설계는 중소기업이 대출이 필요하지 않은 경우 "먼저 상환하고 차용해야 하는" 부담을 완화할 수 있다고 합니다. "대출 상쇄"를 위한 고비용의 자금 조달을 확보합니다. 동시에 은행은 상환 방식을 혁신하고 자동 갱신 대출 도입을 연구해야 합니다.
세 번째는 담보·담보 방식을 혁신하는 것이다. 은행은 담보·보증 의존도를 점진적으로 완화해야 한다. 중소기업을 위한 신용기간 혁신 측면에서 화하은행, 산업은행, 초상은행 등이 '연간심사대출', '지속대출', '재대출패스' 등의 상품을 출시했다고 관계자는 전했다. , 적격 중소기업은 대출 갱신을 상환할 필요가 없습니다.
또한 많은 은행은 중소기업의 생산 및 운영 주기에 유연하게 맞출 수 있는 최고 신용 한도 하에서 회전 대출을 출시했습니다. 보증 방법 혁신 측면에서 중국 건설 은행, 충칭 농촌 상업 은행 등은 '보증 대출', '주문 대출', '송장 대출'과 같은 새로운 약한 보증 상품을 출시했습니다.