모든 대출 원금이자를 상환할 수 있는 능력을 갖추고 은행에 예금 계좌를 개설해야 한다. 보증인은 자연인으로서 반드시 고정 수입원이 있어야 하고, 충분한 배상능력이 있어야 하며, 대출은행에 일정한 액수가 있어야 한다.
보증금 보증인과 채권자는 반드시 서면으로 보증계약을 체결해야 한다. 보증인을 변경하는 것은 반드시 규정에 따라 변경 보증 수속을 밟아야 한다. 대출자의 승인 없이는 원래의 보증계약을 철회할 수 없다.
담보대출은 대출계약이나 대출자의 약속에 따라 대출자의 재산이나 제 3 자의 재산을 대출담보로 하고, 필요한 경우 제 3 자가 연대 상환 책임을 지는 대출이다.
보증방식에 따라 보증, 담보, 담보로 나눌 수 있습니다. (예금유치권은 거의 사용되지 않습니다.)
1. 보증대출:' 중화인민공화국 보증법' 에 규정된 보증방식으로 제 3 자가 발급한 것으로 대출자가 제때에 상환할 수 없을 때 약속대로 연대 책임을 지는 대출을 말합니다.
2. 담보대출:' 중화인민공화국보증법' 에 규정된 담보방식에 따라 대출자나 제 3 인의 재산을 담보로 지급한 대출을 말한다.
3. 담보대출:' 중화인민공화국보증법' 에 규정된 담보방식에 따라 대출자나 제 3 인의 동산이나 권리를 담보로 발급한 대출을 말한다.
대출 기한에 따라 단기 대출, 중기 대출, 장기 대출로 나뉜다. 구체적인 분할 방법은 신용 대출의 해당 조항과 같다.
담보대출
우리나라의' 중화인민공화국 보증법' (이하' 보증법') 규정에 따르면 대신 채무를 청산할 수 있는 능력을 가진 법인, 기타 조직 또는 시민은 보증인이 될 수 있다. 그러나 국가기관은 보증인이 될 수 없습니다 (정부 또는 국제경제기구 대출을 이용하여 국무부의 승인을 받은 경우는 제외). 학교, 유치원, 병원 등 공익성 기관과 사회단체는 보증인이 될 수 없다. 기업법인의 지점은 법인의 서면 허가를 받아 권한 범위 내에서 보증을 제공할 수 있다. 보증법은 또한 보증인과 채권자가 서면으로 보증계약을 체결해야 하며, 보증계약에는 (1) 보증된 주채권의 종류와 금액이 포함되어야 한다고 규정하고 있다. (2) 채무자가 채무를 이행하는 기한; (c) 보증 방법; (4) 보증의 범위; ⑸ 보증 기간 [6] 양 당사자가 합의할 필요가 있다고 생각하는 기타 사항.
은행 대출을 원활하게 받기 위해 기업은 실력이 강하고 신용도가 좋은 법인이나 시민을 대출 보증인으로 선택해야 한다. 은행 등 금융기관이 기업의 보증인이 될 수 있다면 효과가 더 좋아질 것이고, 대출업체도 은행 대출을 더 쉽게 받을 수 있다.
모기지/증권 대출
은행신용대출을 받을 수 없거나 은행에서 제공하는 신용대출이 수요를 만족시키기 어려울 때 중소기업은 은행에 담보물을 제공하여 대출을 받을 수 있다. 담보란 채무자나 제 3 자가 재산에 대한 소유를 이전하지 않고 재산을 채권으로 담보하는 것을 말한다. 채무자가 채무를 이행하지 않을 때, 채권자는 할인하거나 경매, 매각의 가격으로 우선권을 받을 권리가 있다. 중소기업이 은행에 담보물을 제공할 때 은행 대출의 위험이 크게 줄어들기 때문에 은행은 종종 이들 기업에 대출을 제공하기를 원한다.
보증법에 따르면, 다음 재산은
모기지: (1) 저당권 자의 모든 주택 및 기타 지상 정착 물; (2) 저당권자가 소유한 기계, 교통수단 및 기타 재산, (3) 저당권자가 법에 따라 처분할 수 있는 국유토지사용권, 주택 및 기타 토지.
물건을 쓰다 (4) 저당권자가 법에 따라 처분할 권리가 있는 국유기계, 교통수단 및 기타 재산 ⑸ 저당권자는 법에 따라 청부 청부업자가 담보로 동의한 불모의 산, 황구, 황구, 황탄의 토지사용권이다. ⑹
법에 따라 담보할 수 있는 기타 재산.
보증법은 다음 재산을 담보할 수 없다고 규정하고 있다. (1) 토지 소유권 (b) 경작지, 농가, 자류지, 자류산 등 집단 소유 토지 사용권; (3) 학교, 유치원, 병원 등 사업단위와 사회단체의 교육시설, 의료위생 시설 및 기타 공익시설 (4) 소유권과 사용권이 불분명하거나 논란이 있는 재산; (5) 법에 따라 압류, 압류 또는 감독되는 재산; [6] 법에 따라 저당 잡히지 않는 기타 재산.
담보인과 담보권자는 서면으로 담보계약을 체결해야 하며, 담보계약에는 (1) 담보된 주채권의 종류와 액수가 포함되어야 한다. (2) 채무자가 채무를 이행하는 기한; (3) 담보물의 이름, 수량, 품질, 상황, 위치, 소유권 또는 사용권 (4) 모기지 보증의 범위; ⑸ 당사자가 합의할 필요가 있다고 생각하는 기타 사항.
담보대출
담보대출도 중소기업이 은행 대출을 받는 중요한 형태이며, 신용대출의 우세가 없는 기업에게는 중요한 보완책이다. 담보란 채무자나 제 3 자가 동산 (또는 물권) 을 채권자에게 양도하고 그 동산 (또는 물권) 을 채권으로 담보하는 것을 말한다. 채무자가 채무를 이행하지 않을 경우 채권자는 동산 (또는 재산권) 을 할인하거나 경매, 매각할 권리가 있다
담보대출 관련 사진 (1) 회의 결정
재산권) 가격 우선 순위. 양도된 동산이나 재산권은' 담보' 가 된다. 중소기업이 은행에 담보품을 제공할 수 있을 때, 그들은 은행에서 쉽게 대출을 받을 수 있다.
보증법에 따르면, (1) 환어음, 수표, 약속 어음, 채권, 예금, 창고, 선하증권 (2) 법에 따라 양도 할 수있는 주식 및 주식; (3) 법에 따라 양도할 수 있는 상표 전용권, 특허권, 저작권의 재산권 (4) 법에 따라 서약할 수 있는 기타 권리.
담보대출
대출자가 매입한 집의 재산권을 취득하지 못한 채 대출자에게 발급한 것으로, 대출자에게 대신 청산능력을 갖춘 제 3 자 연대 책임 보증인을 대출 담보로 제공하는 대출을 요구하는 것을 말한다. (윌리엄 셰익스피어, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자) 일반적으로 구입한 집의 개발업자를 보증인으로 요구한다.
3 업계 현황
국가는 중소기업 발전을 지원하는 각종 정책을 내놓았고, 주로 중소기업에 보증을 제공하는 보증회사에도 일정한 지원 정책이 있다. 얼마 전 재정부 공업정보화부는 재테크 [2008]235 호 문건' 2008 년 중소기업 신용보증 업무 보조금 프로젝트 신고 업무 잘 한다는 통지' 를 발표해 보증기관에 일정한 재정보조금을 지급했다.
각 성, 자치구, 직할시 및 계획단열시 재정청 (국), 경제무역위 (위원회), 중소기업국 (청), 베이징시 발전개혁위, 하이난성.
신강 생산건설병단 재무국 공업정보화사, 발전개혁위:
재정자금의 지도 역할을 충분히 발휘하기 위해 중소기업 신용보증기관이 중소기업을 중심으로 대출보증업무를 적극 전개하고, 중소기업 신용보증과 재보증메커니즘을 보완하고, 중소기업 신용확장을 유도하도록 독려한다.
보증 기관의 서비스 기능 및 전반적인 수준, 보증 위험 예방 및 모니터링 강화, 중소기업의 대출 능력 강화, 현재 중소기업의 생산 및 운영상의 어려움 해결, 중소기업 구조 업그레이드 및 제품 교체 촉진 나뭇가지
취업능력을 갖춘 노동집약산업은 중소기업의 건강한 발전을 촉진하고 중앙재정은 특별지출을 배정해 2008 년 중소기업 신용보증기관이 실시한 중소기업 신용보증업무에 보조금을 지급한다.
4 가지 FAQ
보증인은 보증 자격이 없다. 보증법은 보증인이 일정한 자격을 갖추어야 하며, 국가기관, 학교, 유치원, 병원 등 공익성 사업단위와 사회단체는 보증인이 될 수 없다고 규정하고 있다. 그러나 실제로 일부 대출은 일부 국가기관에 의해 보증된다. 국가기관과 사업단위의 지출이 재정지출에 의존하기 때문에 단위는 자신의 자산을 처분할 권리가 없기 때문에 사실상 이런 보증은 무효가 되었다.
보증인은 담보능력을 갖추지 못했다. 이런 대출 중의 보증인은 국가기관, 사업단위, 사회단체가 아니지만 자격을 갖춘 담보자격을 갖고 있는 것 같지만 실질적으로 담보능력을 갖추지 못하고 있다. 보증법은 채무를 대신 청산할 수 있는 법인, 기타 조직 또는 시민이 보증인이 될 수 있다고 규정하고 있다. 이곳의 관건은 대신 빚을 갚을 능력이 있어야 한다는 것이다. 그러나 실제로 기업을 대표해 빚을 갚을 능력이 없는' 보증인' 담보대출이 있는 경우가 있다. 예를 들어, 대출자는 공사 가격사무소이지만, 그 법인은 국가 행정기관의 책임자이다. 일부 보증인은 여러 은행에서 보증, 상호 보증, 연쇄 보증을 한다. 이 경우
보증 대출 관련 사진 (2) 흐름도
경우, 차용인 대출이 만기가 되면 채무를 청산할 수 없는 경우, 은행은 보증인의 보증 책임과 연대 책임을 추궁해야 한다. 위의 비표준 행위로 인해 은행이 보증인에 대한 채권을 실현할 수 없게 되어 은행에 신용 위험을 초래할 수밖에 없다.
은행의 부적절한 운영은 결함 보증의 존재를 초래한다. 우선 담보계약은 보증인 법정대표인 또는 공인대리인이 반드시 서명하고 도장을 찍어야 한다고 규정하고 있으며, 일부 계약은 서명 또는 도장만 찍어야 한다는 것이다. 둘째, 대출이 만료되지 않은 경우 은행은 보증인에 대한 독촉을 중시하지 않으며, 독촉 통지는 종종 차용인만 서명하고 도장을 찍는 경우가 많으며, 보증인은 서명하고 도장을 찍지 않는다. 셋째, 일부 보증 계약은 대출 계약보다 짧습니다.
담보물의 흔한 문제. 주된 이유는 대출자 담보물이 관련 부서에 등록되지 않았기 때문이다. 은행은 여러 가지 이유로 이런 상황을 묵인하여 담보대출이 사실상' 허황된' 것이다. 게다가 담보물까지 관련 부처의 평가를 거치지 않아 담보물의 초가치 담보를 초래하는 현상이 가끔 발생한다.
5 예방 조치
앞서 언급한 담보대출의 문제점에 대해 은행과 관련 부서는 담보법 등 법률의 담보대출에 대한 구체적인 요구 사항을 성실히 이행하여 담보대출의 질을 높이고 담보대출의 위험을 줄이고 예방해야 한다.
보증인의 신용상태를 엄격히 심사하다. 보증인의 신용상태에는 보증인의 독립법인자격, 공상등록, 생산경영상황, 재무상황, 부채상황, 상환능력, 신용상태가 포함되며 보증인의 보증자격과 이행의지를 엄격히 통제해 상호보증과 연쇄보증을 방지해야 한다.
담보물에 대한 상세한 심사를 진행하다. 담보물은 대출 상환의 두 번째 상환원으로서 담보대출에서 매우 중요한 역할을 하므로 은행은 담보물을 상세히 심사해야 한다. 여기에는 담보물의 소유권, 사용권, 소유권, 처분권 및 보관권이 포함됩니다. 보증법은 당사자가 토지사용증, 도시부동산, 교통수단, 기계설비 등 특정 재산을 담보로 담보할 때 담보등록을 해야 한다고 규정하고 있다. 담보등록을 하지 않은 사람은 담보계약이 효력을 발휘할 수 없다. 관련 부서의 등록 평가를 받지 않은 물품을 담보물로 설정하여 무효 보증의 발생을 방지하는 것을 엄금한다.
대오 건설을 강화하여 은행 임원과 신용인원의 전반적인 자질을 높이다. 비즈니스 교육 시스템 구축, 경영진과 신용 담당자에 대한 국가 법률 규정 및 신용 업무 교육, 지식 구조 업데이트, 경영진의 직업 윤리 교육 강화, 책임 의식 및 위험 인식 강화
중소기업 신용 보증 체계를 세우다. 중소기업의 융자 요구를 충족시키기 위해 정부 부처는 중소기업 대출 보증 센터 설립을 주도해야 한다. 중소기업 공조보증기금과 상업보증기관도 중소기업 신용보증체계의 중요한 구성 요소이다.
통일되고 규범적인 은행 고객 신용 정보 시스템을 구축하다. 신용 정보, 등록, 평가, 조회, 위험 경보를 결합한 신용 중개 서비스 시스템으로서 은행의 자원 공유를 실현하고 신용 위험을 효과적으로 예방할 수 있을 뿐만 아니라 전체 사회 신용 시스템의 형성을 적극적으로 추진할 수 있다.
6 주택 보안
주택 융자 보증 신청 자격
중국 인민은행이 반포한' 개인주택대출 관리방법' 관련 규정에 따르면 개인주택담보대출의 대상은 완전한 민사행위 능력을 갖춘 자연인으로서 반드시 다음 조건을 충족해야 한다.
(1) 도시 상주 호적 또는 유효한 체류 신분 (시내 6 구와 개발구, 보세 포인터
담보대출과 관련된 사진 (3)
지구 차원의 도시 공식 주택)
(2) 안정적인 직업과 수입이 있고, 신용이 양호하며, 대출금의 본이자를 상환할 수 있는 능력이 있다.
(3) 구매 계약 또는 계약이 있습니다.
(4) 대출 은행에 저축 계좌를 개설하거나 주택 적립금 예금을 납부하면 예금 잔액이 주택 구입에 필요한 금액의 30% 를 차지하여 주택 구입에 대한 계약금으로 사용됩니다.
5] 보증회사는 대출자로서 대출금 원금이자를 상환하는 보증인으로 동의하고 연대 책임을 지고 보증회사가 인정한 자산을 담보물로 삼기로 동의했다.
7 관련 질문
차용인은 담보로 자산을 가지고 있는데, 왜 직접 은행에 대출을 하지 않습니까?
은행 소액대출의 마케팅 비용이 높아 중소기업이 직접 은행에 대출을 신청하기가 어려워 융자가 있는 중소기업이 담보기관 등 금융기관에 도움을 청하기 때문이다. 보증 기관이 고객을 선택하는 데 드는 비용은 상대적으로 낮으며, 그 중 양질의 프로젝트를 선택하여 협력은행에 추천하면 융자 성공률이 높아지고 은행 소액 대출의 마케팅 비용이 절감됩니다.
게다가, 대출의 위험 통제 방면에서, 은행은 소액 대출에 투자하기를 원하지 않는다. 중요한 이유 중 하나는 이런 대출 관리 비용이 높고 수익이 뚜렷하지 않다는 것이다. 이러한 대출의 경우 보증 기관은 관리 프로세스를 최적화하여 대출 후 관리되는 맞춤형 서비스를 형성하고 은행의 관리 비용을 분담하며 은행의 걱정을 해소할 수 있습니다.
둘째, 위험 석방 후 보증 기관의 장점은 대체될 수 없다. 은행 직접대출의 프로젝트 위험은 매우 크며, 담보물 처분은 종종 주기가 길고, 소송 비용이 높고, 유동성이 떨어진다. 보증기관의 현금 보상은 은행 처분 문제를 크게 해결했다. 일부 보증기관은 연체된 1 개월 (심지어 투자보증 3 일) 대출금을 보상할 수 있고, 은행의 불량대출은 제때에 없어지고, 보증기관은 은행보다 더 유연합니다.
일부 협력은행은 은행이 회사의 대출 후 관리 및 대출 보전의 규범적이고 효율적인 운영을 충분히 보장함으로써 대출 후 독촉과 대출 자산 처분을 보증회사에 아웃소싱하여 좋은 협력 효과를 거두었다.
8 보증 프로세스
(1) 신청: 기업이 대출 보증을 신청합니다.
(2) 시찰: 기업의 경영상황, 재무상황, 담보자산, 납세상황, 신용상황, 기업주 등을 시찰하여 보증 여부를 초보적으로 확정하다.
(3) 소통: 대출은행과의 소통, 은행이 제공하는 기업 정보 파악, 대출 금액 및 시한 명시.
(4) 보증: 기업과 대출 보증 및 반보증협정, 자산담보 및 등록, 대출은행과 담보계약을 체결하고 은행, 기업과 정식으로 담보관계를 맺는다.
(5) 대출: 은행은 대출 담보를 심사하는 기초 위에서 기업에 대출을 발행하면서 동시에 기업에 담보비를 부과한다.
(6) 추적: 기업의 대출 사용 및 운영을 추적하고 분기별 세금, 전력 사용, 현금 흐름의 증감을 통해 기업의 경영 상황을 직접 추적합니다.
(7) 힌트: 기업이 대출금을 상환하기 한 달 전에 미리 미리 알려 기업이 미리 상환준비를 할 수 있도록 하여 기업 자금 흐름의 정상적인 운영을 보장합니다.
(8) 해산: 기업은행 상환증으로 담보등록을 해제하고 은행, 기업과의 담보관계를 해제한다.
(9) 기록: 이번 대출 보증의 신용상황을 정상, 이상, 연체, 부실 등 4 등급으로 분류하여 후속 보증에 대한 신용기록을 제공한다.
(10) 아카이빙: 은행, 기업과의 각종 계약, 대출금 상환 후 증명서, 보증 취소 증명서 등을 정리, 보관, 도장을 찍습니다.
9 담보대출 신규 규정
근거하다
새로운 규정에 따르면, 개인 창업자는 5 명 이하의 창업 프로젝트를 이끌고, 최대 대출액은 65438+ 만원을 넘지 않는다. 5 명 이상 10 명 이하의 창업 프로젝트는 대출 한도를 단일 20 만원으로 올릴 수 있다.
종업원 10 이상의 창업 종목은 대출 한도를 단일 30 만원으로 올릴 수 있다. 파트너십과 창업을 조직한 사람은 최고 1 인당 대출액이 654.38+ 만원을 넘지 않는다. 대출 기한은 2 년이다.
소형노동집약기업은 그해 신입사원을 채용하고 노동계약 1 년 이상을 체결했으며, 그해 신입사원 수에 따라 1 인당 65438+ 만원을 대출할 수 없었다.
대출 금액은 소액 담보대출이 지원한다. 부족 100 인 기업은 그해 신입사원 수가 총 30% 미만이었고, 신규 채용근로자와 노동계약이 1 년 이상인 경우 최대 대출 한도를 초과해서는 안 된다.
1 만원. 100 명 이하의 기업은 그해 근로자 총수의 30%, 100 명 이상의 기업이 그해 근로자 총수의 15% 를 채용하고 신입사원과 1 을 채용했다.
년 이상 노동계약의 최대 대출액은 200 만원을 넘지 않는다. 대출 기간은 최대 2 년을 넘지 않는다.
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