인터넷과 금융' 은 금융업계가 1.0 시대의 채널 금융, 2.0 시대의 기술금융, 지금은 3.0 시대의 혁신금융을 경험하게 했다. 인터넷과 정보기술 혁명의 추진으로 이동성, 클라우드 컴퓨팅, 빅 데이터 등 대세는 3.0 시대 금융업계의' 유전자' 를 질적으로 변화시켰고, 그 아키텍처의' 밑바닥 물질' 도 크게 달라졌다. 이러한 변화로 인해 전통 금융업계가 점점 모호해지고, 전통 금융업무와 인터넷, 빅 데이터 등 신기술의 융합이 촉진되고 있다. 자원 배분 및 기술 혁신을 최적화하여 새로운 금융 생태, 금융 서비스 모델 및 금융 상품을 생성합니다. 금융시장에 반영돼 금융요소의 시장화, 금융주체의 다양화, 금융상품의 빠른 반복 과정으로 구체적으로 드러난다. 이러한 성과를 "새로운 금융" 이라고합니다. 신금융은 인터넷 금융의 새로운 변화를 겨냥하고, 혁신은 신금융시대의 뚜렷한 특징이기 때문에 인터넷 금융도 신금융이라고 할 수 있고, 좀 더 정확하게' 신금융 3.0' 이라고 부를 수도 있다.
신금융 3.0 의 시장 성과는 주로 세 가지 측면에 나타난다. 첫째, 인터넷 기술, 빅 데이터, 클라우드 컴퓨팅 및 모바일 애플리케이션 (다양한 지능형 터미널 포함) 은 연결을 통해 다양한 고객, 자산 및 자금을 지속적으로 연결합니다. 인터넷 기술의 발전으로 수많은 새로운 금융 모델이 탄생하여 제 3 자 지불, P2P 인터넷 대출, 빅 데이터 금융, 크라우드 칩, 정보화 금융 기관, 인터넷 금융 포털 6 대 인터넷 금융 모델이 형성되었다. 둘째, 사모 펀드, 인수 회사, 금융리스 등과 같은 대량의 금융 조직과 금융 형식이 출현하고 있습니다. , 금융 형식의 범위가 더 클 수 있습니다. 셋째, 지분 투자 기금 또는 사모 투자 (PE), M&A 기금, 벤처 투자 (VC) 기금, 천사 투자 기금, 새로운 3 판 투자 기금, 선샤인 사모 펀드, 다양한 거래소 제품에 대한 계약 투자, 금융리스, 비공개 자금 조달, P2P
신금융의 핵심은 가격 대비 성능이 뛰어난 시장을 찾아 각종 기술을 통해 시장을 자신의 관리 능력 안에' 동그라미' 하는 것이다. 예를 들어 보험, 은행 등의 분야에서 말이죠. , 중국 전통 기업은 아직 해결되지 않은 문제가 많다. 신금융은 각종 수단을 통해 전통 금융 서비스 기관이 해결하지 못한 시장을 잘라 새로운' 푸른 바다' 를 창조할 수 있다. 차별화를 고려해야 할 뿐만 아니라, 더 중요한 것은 인터넷 금융 생태계를 구축해야 한다는 것이다.
새로운 금융 생태계를 구축하려면 업계 침투 및 통합, 혁신적인 서비스 및 위험 관리 시스템 구축에 중점을 두어야 합니다. 따라서 사회화, 이동화, 전문화, 현장화의 발전 방향을 보고 인터넷 금융업계의 두 가지 중요한 포트를 파악하고, 비즈니스 모델을 혁신하고, 금융 애플리케이션 영역을 확대하고,' 규정 준수, 건전, 과학기술금융, 푸혜금융' 의 네 가지 키워드를 이해해야 한다.
이 책은 새로운 금융 3.0 의 기회, 도전, 대책을 전면적으로 설명하고 있으며, 정책 해독과 대량의 정반례를 바탕으로 한 사례 분석이 있다. 권위 있는 지도뿐만 아니라 업계 인사들의 통찰력, 저자 자신의 실천 경험 공유도 있다. 이 책은 이론적으로 전략적 지위를 가지고 있으며, 실천에서 매우 강한 지도성을 가지고 있다. 인터넷 금융업계 연구자, 종사자, 참가자들에게 꼭 필요한 책이다.
추천 편집:
추천 1: 신금융 3.0 의 산업 모델은 끊임없이 조정되어 규범 발전을 맞이하고 더욱 건강하게 발전할 것이다.
제안 2: 사회화, 이동화, 전문화, 장면화의 발전 방향을 보고 인터넷 금융업계에서 가장 중요한 두 포트, 즉 자금단과 자산단을 잡는다.
디렉터리:
제 1 장? 새로운 금융의 변화: 1.0 시대부터 3.0 시대까지
1.0 시대: 인터넷 채널을 통한 금융 상품 판매?
2.0 시대: 온라인 플랫폼을 통한 맞춤형 금융 상품?
3.0 시대: 인터넷을 통한 비즈니스 모델 혁신?
제 2 장 새로운 금융 3.0 시대의 기회, 도전 및 대책
세 가지 기회: 우세가 뚜렷하고, 잠재력이 크며, 이득이 두드러집니까?
세 가지 주요 과제: 안전 위험, 정책 위험, 운영 위험?
대책: 제품 R&D, 모델 혁신, 플랫폼 혁신, 산업 리엔지니어링, 생태 건설?
제 3 장? 신금융 3.0 의 신사화
하나: 사교?
양방향: 이동?
셋: 전문화?
4 화: 장면?
제 4 장? 평범한 길을 걷지 마라: 새로운 금융 3.0 의 세 가지 새로운 게임
게임 플레이 1: 다중 자산 측?
게임 2: 투자자를 붙이시겠습니까?
게임 플레이 3: 생태 환경 조성?
제 5 장? 신금융 3.0 의 10 가지 상업 형태
형식 1: 금융 상품의 인터넷 마케팅?
형식 2: 네트워크 금융 자산 관리?
양식 3: 인터넷 소액 금융?
형식 4: 인터넷 소비 금융?
양식 5: 온라인 사회 투자?
표 6: 금융 상품 검색?
형식 7: 금융 온라인 교육?
형식 8: P2P 금융?
양식 9: 인터넷 크라우드 소싱?
양식 10: 공급망 금융?
제 6 장? 신금융 3.0 의 4 대 응용 시나리오
시나리오 1: 신금융 3.0+ 부동산?
시나리오 2: 신금융 3.0+ 자동차?
시나리오 3: 새로운 금융 3.0+ 전자 상거래?
시나리오 4: 신금융 3.0+ 농업?
제 7 장? 신금융 3.0 을 발전시키는 네 가지 핵심 단어
키워드 1: 규정 준수?
키워드 2: 안정?
키워드 3: 과학기술금융?
키워드 4: 푸혜금융?
제 8 장? 신금융 3.0 의 5 대 트렌드
트렌드 1: 규제가 엄격해질까?
추세 2: 산업 집중도가 높아졌습니까?
추세 3: 업계 내 플랫폼이 서로 합병될까요?
추세 4: 집단 전환기를 맞이하는가?
트렌드 5: 기술 중심 미래?
참고 자료?
멋진 시독:
신금융 3.0 은 오프라인 금융업무를 인터넷으로 옮기는 것 뿐만 아니라 새로운 금융생태, 관념과 생활방식의 변화이기도 하다. 인터넷은 반드시 금융업계의 심각한 변화를 추진할 것이며, 제 3 자 지불, 인명대출, 알리 금융 등 새로운 금융 3.0 제품과 서비스도 속출하게 될 것이다. 이에 따라 신금융 3.0 시대는 절호의 발전 기회에 직면해 있지만, 어느 정도 도전에 직면하고 있어 우리가 적극적으로 대응해야 한다.
세 가지 기회: 우세는 분명하고, 잠재력은 크며, 이익은 두드러진다.
새로운 금융 3.0 시대에 기술은 금융 분야에 적용되어 도구의 변화를 통해 금융 시스템의 혁신을 촉진하여 기존의 금융 정보 수집 출처, 위험 가격 모델, 투자 의사 결정 프로세스 및 신용 중개자의 역할을 변화시켰습니다. 이 새로운 접변에서 신금융 3.0 시대는 우세, 잠재력, 이익이 두드러진 세 가지 기회를 보였다.
● 기회 1: 새로운 금융 3.0 의 장점은 엄청납니다.
새로운 금융 3.0, 네트워크 플랫폼의 개방성으로 인해 큰 데이터는 고객 행동 연구의 심화에 유리하며, 추가적인 금융 서비스 혁신에 긍정적인 역할을 하는 것은 기존의 동종 서비스로는 할 수 없는 일이다. 신금융 3.0 은 전통적인 금융 서비스의' 맹점' 을 메울 수 있으며, 그 장점은 주로 다음 세 가지 측면에 나타난다.
첫째, 새로운 금융 3.0 은 서비스 혁신에 도움이됩니다. 전통은행은 인터넷 기술을 이용하여 새로운 응용 시나리오를 만들어 금융 서비스를 여러 분야로 확대할 수 있다.
광발은행의 관점에서 디지털 애플리케이션은 더 이상 2.0 시대의 단순한 인터넷 뱅킹 또는 모바일 상호 연결이 아니며, 디지털 3.0 시대는 양방향 상호 작용에 더 많은 관심을 기울이고 있습니다. 이에 따라 광발은행은 새로운 애플리케이션 시나리오를 바탕으로 금융 서비스를 웨어러블 스마트 장비와 같은 새로운 수단으로 확장하는 방법, 지능형 투자, 금융 집사, 사물인터넷, VR 애플리케이션 등의 서비스 혁신을 연구하고 있습니다. 본 은행은 인터넷 금융 업무를 회사 발전의 중요한 출발점으로 삼아' 송어 효과' 를 충분히 발휘하여 전 업종의 각 업무 부문의 디지털 혁신을 활성화시켰다. 2065438+2006 년 6 월 30 일 현재 광발은행 인터넷 금융 혁신 사업은 270 만 명에 가까운 고객을 확보하기 위해 주도권을 잡았습니다.
최근 몇 년 동안 광발은행은 각종 시장 주체들과 디지털 국경을 넘나들며 생명 보험, 은련, BAT, 이동통신업체 등 수많은 고객기업과 많은 중소기업들과 파트너십을 맺고 있다. 업계 연합에 적극적으로 참여하고, 인터페이스 상호 연결, 데이터 협력, 플랫폼 공유를 통해 시스템 상호 연결, 계정 상호 인식, 자금 상호 운용성을 위해 노력하고 있으며, 새로운 금융 3.0 을 위한 좋은 생태 환경과 산업 체인을 지속적으로 구축하고 있습니다. 한편 광발은행은 20 16 이 내놓은' 스마트 병원' 방안과 같은 O2O 시나리오 융합을 적극 추진하고 있다. 온라인 플랫폼+셀프 터미널' 의 전체 솔루션을 통해 병원의 효율적인 운영을 실현하여 환자 진료를 용이하게 합니다.
새로운 금융 3.0 에 대응하기 위해 기존 은행업은 고객을 이해하고, 고객에게 종합적인 서비스 채널을 제공하고, 목표 마케팅 서비스와 혁신적인 금융 서비스를 제공해야 합니다. 은행은 정보기술에 대한 각종 규제를 완화하고 제도 개혁을 통해 혁신을 장려하고 과학기술의 주도적 역할을 발휘해야 한다.
둘째, 새로운 금융 3.0 은 데이터 정보 축적 및 마이닝의 장점을 가지고 있습니다. 신금융 3.0 은 운영 모델에서 인터넷 기술과 금융 핵심 비즈니스의 심도 있는 융합을 강조하며 데이터 정보 축적 및 발굴에 있어 강력한 장점을 부각시킵니다. 전자상거래 행동 데이터를 신용 데이터로 변환하고 이를 바탕으로 신용 위험을 통제함으로써 신용 자원을 확보할 수 있는 사람들이 아래로 확장됩니다.
2065438+2007 년 7 월 3 1 일' 부' 중국어판은' 부' 중국 500 대 목록 발표, 소후그룹 신금융 3.0 플랫폼 수색대출 명단에 이름을 올렸다. 수색대출은 20 14 년 9 월 온라인 이후' 수직, O2O, 플랫폼화' 의 3 대 전략을 확립해 업계 시장 부문을 심화시키고 있으며, 현재 부동산, 자동차 2 대 수직업계의 전체 산업 체인 배치를 완료했다. 20 16 상반기 인터넷 소비 금융상품 여우를 단계적으로 출시해 전기상, 게임, 교육, 여행 등 분야에서 확대했다.
5 월 3 1, 20 16 기준 플랫폼 누적 거래액은 1 19 억원을 초과하고 등록 사용자는/kloc-0-을 초과합니다 일선 인터넷 금융 플랫폼으로서, 소이대출의 발전 속도는 업계 선두에 있다. 또한, souyi 대출 과학 및 기술 금융의 개발 개념을 준수 하고있다, 적극적으로 큰 데이터 기술, 모바일 인터넷 기술, 대출 및 투자 과정에서 지능형 기술의 응용 프로그램을 추진 하고있다. 현재 대출 절차, 위험 감사, 지능형 다양화 투자 등에서 상당한 성과를 거두었습니다.
소이대출이 중국 포춘 500 대 기업에 오른 것은 신금융 3.0 을 이용한 데이터와 정보의 축적과 발굴과 큰 관계가 있다. 2065438+2006 년 3 월 첫 수색대출이 중국 인터넷 금융협회에 가입한 이후 중앙은행 지불청산협회가 이끄는 인터넷 금융위험정보 공유 시스템에 접속해 플랫폼 관련 대출자 데이터를 즐기며 국가징신 데이터에 기여했다. 동시에, 규제 사고를 둘러싸고 포괄적이고 투명한 정보 공개 제도가 수립되었다. 관련 기관과 협력하여 소비 시나리오에 직접 접근하여 시스템 도킹, 대용량 데이터 바람 제어, 사용자 선지불 등의 서비스를 제공합니다. 더 중요한 것은, 수색대출이 스마트한 풍통제체계를 만들었다는 것이다. 소이대출 참조 국제금융업 바젤 협약은 수직업계 특성과 빅데이터 기술을 결합해 스마트풍제어 모델을 개발해 대출과 여우할부 등에 점진적으로 적용해 기존 신용정보 시스템에 신용데이터가 부족한 사용자들이 대출을 받을 수 있도록 돕고 있다. 그리고 신청이 더 편리하고 승인 효율성이 빠르게 향상되었다.
실제로 소호의 자회사로서 IT 업계의 소이대부 자연은 큰 데이터와 클라우드 컴퓨팅의 장점을 가지고 있다. 수색대출이 온라인상에 오르자,' 가장 안심할 수 있는' 플랫폼의 기치를 내걸었다. 입체화풍통제체계의 보장은 수색대출이 업계 1 단계 팀에 빠르게 진입할 수 있는 가장 빠른 100 억을 돌파할 수 있는 관건 중 하나다. 소이대출은 기존 데이터 자원을 활용하여 정확한 역사적 데이터를 통해 위약률, 조기 상환율 등 내재 위험 지표를 정확하게 예측하여 전체 제품의 위험 노출을 최적화합니다.
소이대출이 건립한 입체화풍통제체계는 양질의 프로젝트 선정, 신금융 3.0 위험공유체계 가입, 민생은행과 자금 예금 체결, 기업 신용면허 발급 등 여러 차원을 포함한다. 특히 민생은행과의 협력은 P2P 산업 발전의 이정표다. 예를 들어, 양질의 프로젝트 선택에서, 수색대출은' 7 중 풍통제보장' 을 가지고 있다. 예를 들어, 모든 투자자 자금 전용, 물리적 격리, 엄격한 파트너 선택, 소규모 중앙 집중화 모델 및 국제적 위험 결정 엔진을 사용하여 기존 인터넷 및 대용량 데이터를 적용하여 바람 통제를 더욱 정보화할 수 있습니다.
셋째, 새로운 금융 3.0 은 엄청난 비용 이점을 가지고 있습니다. 대량의 고객 자원 및 정보 마이닝의 장점을 활용하여 인터넷을 통해 거래 기록을 적시에 기록 및 조회하고 재산 상태 및 소비 습관을 분석하여 차용자의 신용 등급, 거래 비용, 위험 평가 등의 문제를 해결합니다. 이러한 장점은 기존 금융 기관의 저비용으로 실현할 수 없는 것으로, 소기업 융자난을 해결하는 데 유리하다. 소기업 융자의 주요 장애물은 정보 비대칭과 거래 비용이 높다는 것인데, 신금융 3.0 의 장점은 바로 이 두 가지 측면에 있다.
감독 부서의 감독하에 남양은행업기구는 소기업에 대한 신용지원을 강화하여 소기업의 발전을 효과적으로 지원했다. 20 16, 10 년 말 현재 시 은행업 소기업 대출 잔액 686 억 5600 만 위안, 전년 대비 18.47% 증가/KLOC-0 소기업 대출 신청률은 96. 15% 로 전년 대비 2.62% 포인트 상승했다. 소기업 대출10 만 280 건으로 전년 대비 0.6 100 건이 증가하여 은감회가 제시한 소기업 대출 증가의' 3 개 이상' 목표를 순조롭게 실현하였다.
새로운 금융 3.0 의 급속한 발전에 따라 중소기업은 새로운 금융 3.0 을 통해 투명성이 높고 참여도가 높으며 중간 비용이 낮고 협력성이 뛰어난 금융 방식을 얻을 수 있습니다.