보험사 핵심 업무 시스템에 대한 감독 강화에 대하여
[보험 리뷰][2008년 3월 27일] 편집 및 편집: [중국 보험 네트워크] 더블클릭 자동 스크롤
[글꼴: 대, 중, 소][이 페이지 인쇄][창 닫기]
핵심업무운영시스템은 보험회사의 사업, 금융, 고객서비스 등의 정보를 말합니다. 프로세스 처리 및 데이터 관리를 주요 콘텐츠로 중앙 집중식 운영 플랫폼은 회사의 정보 기술 응용 시스템 구축에 있어 핵심이자 가장 기본적인 콘텐츠입니다. 최근 몇 년 동안 다양한 보험사에서는 핵심 비즈니스 운영 시스템의 전환과 최적화를 추진하여 점차적으로 비즈니스 플랫폼의 통합과 운영 데이터의 중앙 집중화를 실현했습니다. 핵심 비즈니스 운영 시스템은 회사 운영 및 관리의 모든 측면에 널리 침투했습니다. , 회사 내부 운영의 기반을 제공하고 통제 및 위험 관리를 통해 강력한 지원을 제공합니다. 동시에 사업 운영 시스템의 데이터와 보고서에는 회사의 불법적인 시장 행위와 운영 결과도 반영됩니다. 따라서 핵심 사업 운영 시스템은 규제 기관이 사업 현장을 조사하는 중요한 채널이 되었습니다. 다양한 기관의 운영. 규제 기관은 회사의 핵심 비즈니스 시스템 운영 위험 감독을 보험 감독의 통합 프레임워크에 통합하고 보험 정보 기술 위험 감독 시스템을 개선하며 비즈니스 위험을 예방하고 해결하는 능력을 향상시켜야 합니다.
1. 보험사의 핵심 사업 운영 시스템에 대한 감독을 강화하는 중요한 역할
(1) 보험 시장을 규제하고 불법적인 시장 행위 및 불법 데이터를 해결하는 데 도움이 됩니다. 연결 및 불법 데이터 생성은 비준수 핵심 비즈니스 운영 시스템에서 어느 정도 지원되어야 합니다. 핵심 비즈니스 운영 체제를 검사하는 목적은 위반에 대한 기술 지원을 제거하여 회사 위반이 발생할 가능성을 줄이는 것입니다.
(2) 이는 규제 기관이 위반 사항을 확인하고 조사하는 데 도움이 됩니다.
핵심 비즈니스 운영 시스템의 설계 및 구축에 있어서의 약한 연결은 쉽게 위반으로 이어지는 위험 집계 연결이기도 합니다. 이러한 유형의 위반은 범위가 넓고 규모가 크다는 특징이 있습니다. 규제 기관이 보험 회사의 "생산 라인"의 설계 문제를 수동으로 검색하면 "제품"결함을 포괄적이고 정확하게 발견할 수 있습니다. 예를 들어 정정 과정에서 운영 체제가 비정상적인 정정 작업을 지원하는 경우 회사는 정정 및 환불 위반 행위가 광범위하게 발생할 수 있습니다.
(3) "전향적인 감독 및 위험 방지"를 달성하는 데 도움이 됩니다.
핵심 운영 체제에 문제가 있는 경우 감독은 상황이 발생하기 전에 만 보완할 수 있으며, 하지만 비오는 날에는 대비할 수 없습니다. 조사 과정에서 발견된 문제와 새로 공포되거나 개정된 법률 및 규정에 따라 보험회사는 핵심 업무 운영 시스템을 적시에 수정, 보완, 개선하여 불법 영업 및 불법 영업을 지원하는 시스템 플랫폼의 위험을 줄이거나 제거해야 합니다. 새싹에 문제가 있습니다.
(4) 보험사의 '반복적 위반' 문제를 해결하는 데 도움이 됩니다.
핵심 업무 운영 시스템의 허점은 불법 행위의 '온상'이므로 이를 방지해야 합니다. 제거하여 불법 행위가 발생할 수 있는 플랫폼을 제거함으로써 반복적인 금지 문제를 해결합니다.
또한, 회사의 업무 운영 및 관리가 정보시스템 플랫폼을 기반으로 이루어지기 때문에 회사의 핵심 운영 체제를 점검 및 평가함으로써 규제 기관에서 회사의 업무 처리 및 관리 성과와 효율성을 파악할 수 있습니다. , 회사의 사업 품질을 파악하고 관리 및 통제 능력과 수준을 파악합니다.
2. 회사의 핵심 업무 운영 시스템에 대한 감독에 존재하는 주요 문제점
현재 규제 기관의 회사의 핵심 업무 운영 시스템에 대한 감독은 주로 현장 점검을 통해 이루어지고 있습니다. 회사의 정보 기술이 실현되었습니다. 정보 기술 현장 점검에는 시스템 자체의 일상적인 운영 및 관리에 대한 점검이 많고, 시스템 처리 및 관리 서비스의 준수 여부에 대한 점검이 적고, 비즈니스 문제 자체에 대한 분석이 많고, 기술적인 문제에 대한 분석이 적습니다. 문제를 일으킨 시스템의 원인, 핵심 업무 운영 시스템에 대한 감독이 어느 정도 철저하지 않고 제대로 이루어지지 않는 문제가 있습니다. 또한, 회사의 핵심 업무 운영 시스템의 구축 및 적용 과정에 통일된 규범과 표준이 부족하여 각 회사의 구축 및 적용에 있어서 객관적인 결함과 주관적인 문제가 발생하고 있습니다.
(1) 시스템 기능 설계가 불완전합니다
첫째, 비즈니스 처리에 필요한 몇 가지 중요한 기능이 부족합니다.
일부 회사의 금융 시스템에는 "1/365" 방법을 사용하여 만료되지 않은 책임 준비금을 적립하는 회계 기능이 부족하고 새로운 회계 요구 사항을 충족할 수 없습니다. 일부 회사는 조사 및 손실 결정 링크에서 예상 손실 관리 기능이 부족하여 이를 수행할 수 없습니다. 일부 회사에서 모든 보험 유형 및 프로세스에 대한 전산 처리를 구현하지 못하여 사업, 자금 등을 체계적으로 관리 및 통제할 수 없는 경우가 있습니다. 둘째, 심각한 기능적 결함이 있다. 일부 회사에서 차량을 인수하는 경우 모델, 좌석 또는 톤수, 서비스 수명, 사용 성격 등과 같은 요소에 따라 요율이 자동으로 도출되지 않습니다. 시스템의 청구 계산 공식에 논리적 오류가 있어 위장 신청이 발생합니다. 요금, 초과 지불, 과소 지불 등. 행동은 착취의 기회를 남깁니다.
(2) 비정기적인 준법통제
첫째, 사업운영체계상 법령에서 금지하는 행위에 대한 제한이 없습니다. 예를 들어, 일부 회사에서는 자동차 보험 할인율에 제한이 없으며, 교통 사고와 의무 교통 보험료 변동에 대한 상관 메커니즘이 없습니다. 둘째, 운영 체제에 규제 기관에서 승인 또는 등록하지 않은 보험 유형 및 요율이 있거나, 등록 또는 승인된 요율과 일치하지 않아 약관 및 요율이 느슨하게 구현됩니다. 세 번째는 시스템 내에서 책임 면제, 수수료 공제, 보험 조항 이외의 조항을 일방적이고 불법적으로 설정하는 것입니다.
(3) 비즈니스 프로세스 제어가 엄격하지 않습니다
첫째, 시스템 프로세스의 다양한 링크 간에 연결 제어 메커니즘이 없으며 일부 중요한 링크에는 변조 방지 메커니즘이 없습니다. 데이터를 추가, 수정, 삭제하는 등 불법적인 작업을 수행하여 데이터 중단 위험이 있는 경우. 예를 들어, 일부 회사에서는 일부 데이터 처리가 무기한 종료되어 "정크" 데이터가 발생하고 데이터의 신뢰성에 숨겨진 위험이 발생하며 일부 회사에서는 보고 및 사례 접수 제어 메커니즘이 부족하고 시스템에서 재기록의 필요성을 지원합니다. 사고 후 정보를 인수한 후 청구를 하거나, 이익회계 요건에 따라 사건을 접수하여 미납건수와 금액을 조정합니다. 둘째, 하위 시스템 간 연결이 끊어지거나 느슨해지며, 비즈니스, 재무, 통계, 고객 정보 등 하위 시스템과 관련된 데이터에 대한 연결 메커니즘이 없습니다. 일부 회사는 비즈니스와 금융 시스템이 긴밀하게 연결되어 있지 않아 보험료가 적시에 기록되지 않거나 미수금이 제대로 관리되지 않는 등 다양한 이유로 미수금을 줄이기 위해 효과적인 정책을 취소하거나 "해지 및 취소"에 참여합니다. 환급'행위로 인해 미수금에 손해가 발생합니다. 보험료와 보험료 수입의 관리에는 숨겨진 위험이 따릅니다.
(4) 일관되지 않은 지표의 수준
각 회사 운영 체제의 데이터베이스 필드나 보고서 항목과 같은 주요 지표의 수준이 일관되지 않아 회사 데이터 간의 비교가 불가능합니다. 예를 들어, 일부 회사에서는 사례 접수를 통계의 출발점으로 사용하고 일부 회사에서는 사례 보고를 통계의 출발점으로 사용하며 단순 보상 비율 및 종합 보상 비율 외에도 손해 보험 회사도 있습니다. 소위 만기 보상률, 과거 보상률, 정책에 따른 보상률 등이 있습니다.
(5) 불규칙한 작동
첫 번째는 "녹화되지 않음" 문제입니다. 일부 회사 데이터는 핵심 업무 운영 시스템에 모두 입력되지 않고, 시스템 외부에 있는 데이터도 있어 '대금 결제', 'PC 주문' 등의 부정행위가 쉽게 발생할 수 있습니다. 두 번째는 '보충등록' 문제이다. 보충 등록이 필요한 일부 기업의 경우 인수 과정에서 보험 보충 등록에 대한 적시 통제가 부족하여 보충 등록이 지연되어 보험료가 적시에 회계 처리되지 않는 등의 현상이 발생합니다. 세 번째는 '잘못 기록' 문제이다. 운영자의 전문적 수준, 데이터 입력에 대한 효과적인 검증 메커니즘 부족 등의 요인으로 인해 데이터베이스에 부정확한 데이터를 입력하기 쉽습니다.
또한 핵심 비즈니스 운영 시스템의 운영 효율성이 기업의 데이터와 보고서의 품질을 결정합니다. 고품질의 생산 라인이 있어야만 고품질의 데이터와 보고서를 '생산'할 수 있습니다. . 현재 일부 회사의 데이터 및 보고서 품질은 높지 않아 회사 운영의 신뢰성에 직접적인 영향을 미치며 규제 정보의 왜곡을 초래하고 규제 결정에도 영향을 미칩니다.
3. 보험 핵심 사업 운영 시스템에 대한 감독 강화를 위한 제안 및 방안
규제 기관 및 규제 기관의 감독에서 회사의 핵심 사업 운영 시스템이 중요한 위치를 차지하고 있음을 고려하여 현재의 건설 및 적용에 존재하는 문제를 해결하기 위해 규제 기관은 회사의 핵심 사업 운영 시스템 위험에 대한 감독을 보험 감독의 통일된 틀에 통합하고 개선을 통해 핵심 사업 운영 시스템 감독 및 기타 감독 업무에 대한 전반적인 계획 및 조정을 달성해야 합니다. 메커니즘, 사양 공식화, 표준 통합, 감독 강화 등을 통해 개발을 조정하고 비즈니스 위험을 신속하게 예방 및 해결합니다.
(1) 보험 회사가 보험 정보 거버넌스 메커니즘을 개선하도록 안내
규제 기관은 정책을 공포하고 조치를 수립하여 회사가 정보 기술을 기업 발전 전략 계획에 통합하도록 안내해야 합니다. 각 기업은 기업의 장기적인 발전을 기반으로 보험정보화 업무를 통일적으로 계획하여 보험정보화와 보험산업의 동시적이고 조화로운 발전을 이룩해야 한다.
한편으로는 회사 수준의 정보 작업 관리, 의사 결정 및 감사 메커니즘을 구축합니다. 위험 관리 및 통제를 강화할 뿐만 아니라 유연성을 갖춘 과학적인 정보 관리 구조를 확립하고, 모든 수준에서 정보 업무의 책임을 명확히 하며, 정보 인재 팀 구성 및 시스템 구축을 강화하고, 조직 보증 시스템을 개선합니다. 한편, 정보 구축에 있어서 핵심 사업 운영 시스템의 기본 역할과 회사의 운영 및 관리에 있어서의 지원 역할을 강조하며 회사의 경영 철학을 지도하는 역할을 반영합니다. 비즈니스 운영 시스템 적용 계획의 실행을 더욱 개선하고, 비즈니스 운영 시스템을 최적화하여 회사의 준법 관리 역량 및 수준을 향상시키고, 보험 회사 시장 행동을 표준화하고, 위반 위험을 줄입니다.
(2) 핵심 비즈니스 운영 시스템 사양 지침 발행
규제 기관은 국내외 비즈니스 프로세스 관리에 대한 성숙한 경험을 활용하고 국제적으로 주류 정보 관리에 대한 심층적인 연구를 수행해야 합니다. 우리 나라의 실제 상황을 기반으로 위험 지향 원칙에 따라 주요 위험 지점과 주요 비즈니스 링크에 초점을 맞추고 해당 핵심 비즈니스 운영 시스템 사양 지침을 공식화해야 합니다. 여기에는 주로 기능 설계, 규정 준수 제어, 프로세스 제어, 작업 제어 및 기타 사양.
1． 기능적인 디자인 사양. 인수, 인수, 정정, 사건보고, 접수, 손실판정, 청구검증, 조정, 사건종결, 통계, 재무회계 등 핵심업무 프로세스와 연계에서 핵심사업운영시스템이 갖추어야 할 가장 기본적인 기능을 말합니다. 특히, 만료되지 않은 부채에 대한 적립금 적립을 위한 "1/365" 방법, 계류 중인 사건에 대한 통계 및 기타 기능 사양과 같은 지불 능력 지표에 영향을 미치는 기능 사양 설정에 중점을 두고 있습니다.
2. 규정 준수 제어 사양. 불법적인 운영을 방지하기 위해 핵심 비즈니스 운영 시스템에서는 법률 및 규정의 제한적이거나 금지적인 조항을 제한해야 합니다. 새로운 법률, 규정, 규제 조항 및 업계 규범이 도입되면 기업은 해당 요구 사항에 따라 시스템을 즉시 수정해야 합니다. 이를 준수하는 핵심 비즈니스 운영 시스템은 위반 가능성을 효과적으로 줄여줍니다.
3. 공정 제어 사양. 핵심 비즈니스 운영 시스템의 주요 비즈니스 프로세스와 각 링크 간의 상관 관계 및 제어를 표준화하고, 완전한 변조 방지 메커니즘을 구축하고, 비즈니스와 금융 시스템 간의 링크 표준을 공식화하고, 비즈니스와 금융 시스템 간의 원활한 연결을 효과적으로 실현합니다.
4． 운영 제어 사양. 사업운영시스템과 관련된 운영사양 관리체계를 구축합니다. 핵심사업운영체계 운영자에 대한 전사 차원의 직무책임, 운영명세서, 책임성, 성과평가 등 관련 시스템을 구축하고, 노사간 '도킹(Docking)' 관리를 강화하여 핵심사업시스템 운영 전반에 걸친 운영리스크 해소 .
(3) 보험 데이터 정보 표준 제정 및 구현을 가속화합니다.
보험 데이터 정보 표준을 개선하고 보험 데이터 표준의 적용을 촉진합니다. 핵심 비즈니스 운영 데이터 처리는 업계 간 보험 자원 공유를 위한 기반을 마련합니다. 따라서 규제 기관은 노력을 조직하고 조사 및 연구를 강화하며 가능한 한 빨리 국가 통합 보험 데이터 정보 표준을 제정하고 발표해야 합니다. 주로 다음을 포함합니다:
1. 데이터 인터페이스 표준을 개발합니다. 이는 규제 기관과 보험 기관 간의 데이터 공유 및 통신 문제를 해결하는 데 사용되며 원격 전자 감독 시스템 구축과 "보험 감사 시스템"의 전환 및 업그레이드를 위한 기반을 마련합니다.
2. 통계 지표에 대한 정확한 정의, 구체적인 운영 및 구현 표준을 개발합니다. 업계에 공통된 몇 가지 기본 지표를 정확하게 정의하는 것 외에도 지표 구경에 대한 이해의 차이로 인해 발생하는 일관되지 않은 실무 운영 문제를 효과적으로 해결하기 위해 실제 운영 방법도 설명해야 합니다.
3. 운영 지표에 대한 위험 분석, 평가 및 조기 경고 지표 시스템을 개발합니다.
(4) 사업 운영 시스템에 대한 현장 점검 강화
1. 일반적인 위반에 대한 조사 및 처벌을 강화하는 동시에 핵심 사업 운영 시스템에 대한 주관적, 고의적 위반 조사에 중점을 둡니다. 불법적인 운영의 여지를 남기는 행위. 위반사항을 지원하는 기술적인 이유에 대한 분석을 강화하고 핵심 사업 운영 시스템을 개선하는 동시에 위반 문제를 시정하기 위한 올바른 약품을 처방합니다. 법률 및 규제 요건에 따라 시스템 준수 여부에 대한 검사를 강화할 것입니다.
2. 사업운영시스템 보고서의 진위여부 확인을 강화합니다. 보고서 생성 방법을 이해합니다. 보고서 생성에 수동 개입이 있는 경우 원본 데이터와 보고서 데이터의 통계를 확인하여 문제를 찾아야 합니다.
3. '중국 보험감독관리위원회 통계정보시스템'의 보고 데이터와 회사 보고 데이터의 일관성에 중점을 두고 회사 핵심 사업 운영 시스템 보고 데이터의 신뢰성과 진위 여부를 확인합니다. , 핵심 비즈니스 운영 시스템 보고를 방지하고 품질 위험을 방지합니다.
4. 비즈니스 운영 시스템 프로세스 분석 및 코딩 설계를 통해 전문가가 직접 문제점을 파악할 수 있습니다.
더 읽어보기: 보험 구입 방법, 어느 것이 더 나은지, 보험의 이러한 "함정"을 피하기 위한 단계별 지침