상해는 회사 관리 행위를 더욱 규범화할 것이다.
7 월 28 일 상해시 지방금융감독국은' 상해시 회사감독관리방법 (의견원고 요청)' 에 대한 의견을 구하는 공고 (이하' 의견') 를 발표했다. "의견" 은 회사가 은행 대출, 주주 대출, 동업 대출 등 표준화되지 않은 융자 형태의 자금 잔액을 통해 순자산의 1 배를 초과할 수 없다고 지적했다. 채권 발행, 자산증권화 제품 등 표준화된 형태의 채권 자산을 통해 자금 잔액을 순자산의 4 배를 초과할 수 없다.
실제로 이 레버리지율은 2020 년 9 월 16 일 은감회가 발표한' 회사 감독 관리 강화에 관한 통지' (이하' 통지') 의 요구 사항과 같다. "통지" 는 회사 융자 레버리지율에 대해 비표준 융자와 표준화 채권 융자를 구분하고, 작은 대출 회사 융자 레버리지 상한선을 5 배로 통일하며, 각지에서 필요에 따라 레버리지율을 낮출 수 있다.
또한, 의견에 따르면, 회사는 소액 분산 대출 원칙에 따라 차용인의 소득 수준, 전체 부채, 자산 상황, 실제 수요 등에 따라 상환 능력을 평가하고 대출 한도와 기한을 합리적으로 결정해야 한다. 같은 차용자에 대한 회사의 대출 잔액은 회사의 순자산의10% 를 초과할 수 없습니다. 같은 차용인 및 관련 당사자에 대한 대출 잔액은 회사 순자산의 15% 를 초과하지 않습니다. 이 값은 알림과 동일합니다.
뿐만 아니라 금리와 대출 방면에서' 의견' 은 회사가 이자, 수수료, 관리비, 예금 등을 공제해서는 안 된다고 요구했다. 대출 원금에서 선불하다. 만약 그들이 조기 공제를 위반한다면, 상환해야 하며, 공제 후 실제 대출 금액에 따라 이자율을 계산해야 한다. 회사와 대출자는 시장 원칙에 따라 자율적으로 협상해 대출 금리를 결정하지만 금리 상한선은 국가 규정을 초과해서는 안 된다. 기업이 대출 금리를 낮추고 실체 경제 융자 비용을 낮추도록 장려하다. 회사가 발행한 대출은 주식, 금융 파생품 등의 투자에 사용해서는 안 된다. 부동산 시장의 불법 자금 조달; 법률 법규와 은감회 및 본 시의 지방금융감독부에서 금지하는 기타 용도.
등록 자본, 업무 범위, 분류 감독 등에서 상하이 금융감독국은' 통지' 를 기초로 감독 실제와 결합해 감독 세칙을 더욱 구체화했다.
"의견" 에 따르면, 회사의 등록 자본은 2 억 위안 이상이며, 또한 화폐자본을 실납하기 위한 것이다. 경영 범위는 대출 발행 및 관련 컨설팅 활동, 지분 투자입니다. 회사는 주로 대출 업무에 종사한다. 경영관리, 위험통제력, 감독평가가 좋은 회사는 시 지방금융감독부의 동의를 받아 지분 투자와 대출 발행을 결합한 투자관계를 전개할 수 있다.
의견' 은 회사의 지분 투자와 대출 발행의 투자 연계 잔액 합계가 순자산의 20% 를 초과해서는 안 된다는 점을 더욱 분명히 했다.
"통지" 에 제시된 "회사 감독 평가 시스템 구축" 과 "등급 결과에 따른 회사 분류 감독" 에 대한 요구 사항에 대해 "의견" 요구 사항에 따르면 상하이 지방금융감독부는 회사의 업무 규모, 관리 수준, 규정 준수 및 위험 상황에 따라 현장 검사와 오프사이트 감독 등을 종합적으로 활용해 감독 등급을 실시해야 합니다. 규제 등급 대상은 작년 말 현재 설립을 승인한 회사 (설립 1 년 미만의 회사 제외) 입니다. 상하이 지방금융감독부는 감독등급 결과에 따라 분류감독을 실시한다.
첨부 파일은 "상해시 회사 감독 관리 방법 (의견원고 요청)" 전문입니다.
제 1 장 총칙
제 1 조는 본 시의 회사 경영활동을 규범화하고, 감독관리를 강화하고, 위험을 예방하고 해소하며, 업종의 지속적이고 건강한 발전을 촉진하기 위해 중화인민공화국 회사법, 상해시 지방금융감독관리조례, 시범회사 지도의견 (은감회 제 23 호),' 회사 감독관리 강화에 관한 통지' (은
제 2 조이 조치에서 언급 된 "회사" 는 자연인, 기업 법인 및 기타 사회 단체의 투자로 설립 된 공공 예금 및 사업 운영을 흡수하지 않는 유한 책임 회사 또는 유한 회사를 의미합니다.
제 3 조이 조치는 본 시의 행정 구역 내 회사와 그 활동에 대한 감독 관리에 적용된다.
제 4 조 본 시의 회사 감독 관리 부서에는 상해시 지방금융감독청 (이하 시 지방금융감독부) 과 각 구 재정부문이 포함된다. 이를 통칭하여 지방금융관리부서라고 한다.
제 5 조 본 시 회사는 시내 부문 연계, 공동 감독 관리 메커니즘을 실시한다. 본 시의 지방금융감독부는 본 시의 행정구역 내 회사와 그 활동의 감독관리를 담당하고 있으며, 국가금융관리부에 연락하는 책임을 맡고 있습니다. 시 발전 개혁, 경제 정보화, 비즈니스, 공안, 재정, 주택, 도시와 농촌 건설 관리, 농업 농촌, 시장 감독, 세무 등은 각자의 직무에 따라 회사 관리 업무를 잘 해야 한다. 각 관련 부서는 소통과 정보 공유를 강화하고, 감독 조정을 강화하고, 감독 합력을 형성해야 한다. 각 지구 정부는 본 행정 구역 내 산업 발전을 위한 정책 조치를 제정하고, 위험 예방과 해결을 위한 작업 메커니즘을 확립하고, 회사의 위험 처분과 안정에 대한 일차적 책임을 지고, 실제 상황에 따라 해당 지역의 재정부문을 확정하고, 본 행정 구역 내 회사의 구체적인 감독 업무를 맡고 있다. 시 지방금융감독부와 구정부의 요구에 따라 구 재정부는 행정 구역에 등록된 회사에 대한 초심과 정보통계 책임을 맡고 위험모니터링 경보, 방범 처분을 조직하고 그에 따른 규제 조치를 취한다. 시지방금융감독부는 설립과 탈퇴 시범 등 중대 사항 외에 구금융업무부에 오프사이트 감독, 현장검사, 위법행위 조사 등의 감독 업무를 의뢰할 수 있다.
제 6 조 회사는 법에 따라 준법 경영을 하고, 푸혜금융의 소기업, 도시 저소득자,' 삼농' 등 중점 고객에 대한 서비스 수준을 높이고, 푸혜 금융 이념을 실천하고, 실물 경제 발전을 지원한다.
제 7 조는 각 지구 정부가 위험보상, 위험공유, 특별보조금 등을 통해 소기업과 삼농에 대한 신용지원을 확대하고 대출비용을 낮추고 금융서비스를 개선할 것을 장려하고 지지한다.
제 2 장 설립, 변경 및 취소
제 8 조 시범설립회사는 구 재정부에서 제출했고, 시 지방재정감독부의 비준을 거친 후에야 회사는 시장감독부에 등록을 신청할 수 있다. 본 시의 회사명은 행정구역, 크기, 업계 설명, 조직 형식으로 구성되어 있다. 그 중에서도 행정 구역은 "상하이" 를 의미한다. 글꼴 크기는 회사 스스로 결정한다. 산업 성명은 ""라는 글자를 표시해야 한다. 조직 형식은 유한책임회사 또는 주식유한회사입니다.
제 9 조 회사 설립은' 중화인민공화국 회사법' 의 규정과 다음과 같은 요구 사항을 준수해야 한다. (1) 본 조치의 규정에 부합하는 등록 자본이 있다. (2) 이 조치의 규정에 부합하는 소유 구조를 갖는다. (3) 이 조치의 요구 사항을 충족시키는 후원자가있다. (4) 본 조치 규정에 부합하는 재직 자격을 갖춘 이사, 감사 및 고위 경영진이 있습니다. (5) 건전한 조직기구와 업무규범, 위험통제 등 내부 관리 제도가 있다. (6) 사업 운영을 지원하는 데 필요한 정보 시스템을 갖추고 있다. (7) 요구 사항을 충족하는 사업장이 있습니다. (8) 본 방법 및' 중화인민공화국 회사법' 에 부합하는 정관이 있다. (9) 국가가 규정한 기타 건전성 조건.
제 10 조 회사의 등록 자본은 인민폐 2 억원 이상이며, 화폐자본을 납부하기 위해 차입자금이나 다른 사람이 위탁한 자금으로 주식에 입주해서는 안 된다.
제 11 조 회사는 합리적인 소유 구조를 가져야한다. 주요 발기인과 관련 당사자의 총 지분 비율은 원칙적으로 80% 를 초과해서는 안 된다. 단일 스폰서의 지분 비율은 5% 이상이어야 한다. 주요 발기인의 주식은 3 년 이내에 양도하거나 담보할 수 없으며, 다른 발기인은 1 년 이내에 양도하거나 담보할 수 없으며 (감독부, 사법부가 법에 따라 양도를 명령한 경우는 제외), 정관에 명시할 수 없습니다.
제 12 조 회사의 주요 발기인은 기업법인, 관리규범, 신용이 양호하고, 실력이 풍부하며, 순자산은 인민폐 6543.8+0 억원 이상이고, 자산부채율은 70% 를 넘지 않아야 한다. 원칙적으로 회사는 3 년 연속 이윤을 내고 이윤 총액은 3000 만원 이상이다. 기업 발기인과 자연인 발기인은 좋은 사회적 신용과 성실한 기록을 가져야 한다.
제 13 조 회사가 의임한 이사, 감사 및 고위 경영진은 직무 수행에 적합한 금융 지식과 전문 경험, 범죄 기록 및 불량 신용 기록을 갖추어야 한다.
제 14 조 회사를 설립할 때, 주요 발기인은 회사를 설립할 지역 재정 부서에 신청 자료를 제출해야 한다. 신청 자료에는 (a) 신청서가 포함되어야합니다. 여기에는 설립 예정 회사의 이름, 거주지, 사업장, 등록 자본, 지분 구조, 경영 범위 등이 포함되며 이에 국한되지는 않습니다. (2) 타당성 보고서. 관련 시장 수요, 동업 상황, 회사 시장 포지셔닝, 비즈니스 모델, 비즈니스 개발 계획, 위험 통제 능력, 자산 부채, 향후 3 년간 수익 수준 예측 등을 포함하되 이에 국한되지 않습니다. (3) 헌법 초안; (4) 조직도; (e) 사업 규범, 위험 통제 및 기타 내부 관리 시스템; (6) 의임이사, 감사 및 고위 경영진의 이력서 및 자격 증명서 (7) 발기인의 영업 허가증이나 신분증, 투자 의향과 능력 증명서 (8) 법적 의견서 (9) 사업장 증명 자료; (10) 발기인 약속 서신; (11) 국가가 규정한 기타 자료.
제 15 조 회사의 다음 사항이 변경되면 회사 거주지의 구 재정부에 신청해야 하며, 시 현지 금융감독부의 비준을 거쳐 30 일 이내에 시장감독부에 가서 변경 등록을 처리해야 한다. (1) 등록자본을 줄이다. (2) 지분 변경 (3) 지역 간 거주지 변경; (4) 법정 대리인, 회장 또는 전무 이사, 총지배인 및 기타 주요 책임자를 변경합니다. (e) 파일럿의 합병, 분리 및 탈퇴.
제 16 조 회사의 다음 사항이 변경된 경우, 사전에 회사 소재지 지역 재정부에 신고해야 하며, 신고 후 30 일 이내에 시장감독부에 가서 변경 등록을 해야 합니다. (1) 명칭 변경 (2) 등록 자본을 증가시킨다. (3) 해당 지역의 거주지 변경; (d) 정관을 개정하다. (5) 회장 또는 집행이사, 사장을 제외한 이사, 감사, 고위 임원의 변동. 구 재정부는 서류 작성일로부터 5 일 (영업일 기준) 이내에 관련 사항을 시 지방재정감독부에 보고해야 한다.
제 17 조 회사가 자발적으로 업무 시범에서 탈퇴한 경우, 구 재정부에 신청서를 제출하고 채권 채무 처분 방안 등의 자료를 제출해야 한다. 시 지방금융감독부는 구 금융업무부의 의견에 따라 비준 또는 불승인 결정을 내렸다. 시 지방금융감독부가 시범에서 탈퇴하기로 동의한 회사는 동의일로부터 3 개월 이내에 시장감독부에 가서 기업명과 경영범위 변경 등록을 처리해야 한다.
제 18 조 회사가 해산되거나 법에 따라 파산을 선언한 경우, 법에 따라 청산과 상쇄를 해야 하며, 청산 과정은 현지 금융관리부에서 감독해야 한다.
제 3 장 운영 절차
제 19 조 회사의 경영 범위는 대출 발행, 관련 컨설팅 활동 및 지분 투자이다. 회사는 주로 대출 업무에 종사한다. 경영관리, 위험통제력, 감독평가가 좋은 회사는 시 지방금융감독부의 동의를 받아 지분 투자와 대출 발행을 결합한 투자관계를 전개할 수 있다. 회사 지분 투자와 대출 발행의 투자 연계 잔액 합계는 순자산의 20% 를 초과할 수 없다.
제 20 조 회사의 대출 발행은 소액 분산 원칙에 따라 대출자의 소득 수준, 총 부채, 자산 상태, 실제 수요 등에 따라 상환 능력을 평가하고 대출 금액과 기한을 합리적으로 결정해야 한다. 같은 차용자에 대한 회사의 대출 잔액은 회사의 순자산의10% 를 초과할 수 없습니다. 같은 차용인 및 관련 당사자에 대한 대출 잔액은 회사 순자산의 15% 를 초과하지 않습니다. 시 지방금융감독부는 감독 요구에 따라 상술한 최고 대출 잔액을 낮출 수 있다.
제 21 조 경영관리가 양호하고, 위험통제력이 강하며, 감독평가가 좋은 회사는 시 지방금융감독부의 동의를 받아 회사가 발행한 대출을 바탕으로 채권 발행, 자산증권화 제품 발행 등의 업무를 전개할 수 있다. 업계 자율조직에 신고한 후 회사는 주주 대출, 동업 대출 등을 통해 자금을 통합할 수 있다. 회사가 은행 대출, 주주 대출, 동업 대출 등 표준화되지 않은 융자 형태를 통해 얻은 자금 잔액은 순자산의 65,438+0 배를 초과하지 않습니다. 채권 발행, 자산증권화 제품 등 표준화된 형태의 채권 자산을 통해 자금 잔액을 순자산의 4 배를 초과할 수 없다. 5. 본 시의 지방금융감독부는 규제요구에 따라 상술한 대외융자 잔액이 순자산의 최고 비율을 낮출 수 있다.
제 22 조 회사가 대출을 발행하는 용도는 법률 법규, 국가 거시적 규제 및 산업 정책에 부합해야 한다. 회사는 대출자와 대출 용도를 명확히 약속하고 계약에 따라 대출 용도를 감시해야 한다. 회사 대출은 다음과 같은 사항에 사용할 수 없습니다. (1) 주식과 금융 파생물에 투자하십시오. (2) 부동산 시장의 불법 자금 조달; (3) 법령, 중국은행업감독관리위원회 및 지방금융감독부에서 금지하는 기타 용도.
제 23 조 회사는 이자 수수료 관리비 보증금 등을 공제해서는 안 된다. 대출 원금에서 선불하다. 규정을 위반하면 대출금을 상환하고 공제 후 실제 대출 금액에 따라 이자율을 계산해야 한다. 회사와 대출자는 시장 원칙에 따라 자율적으로 협상해 대출 금리를 결정하지만 금리 상한선은 국가 규정을 초과해서는 안 된다. 기업이 대출 금리를 낮추고 실체 경제 융자 비용을 낮추도록 장려하다.
제 24 조 회사는 자금 관리를 강화하고 대출 자금 (자체 자금 및 외부 통합 자금 포함) 에 대한 전용 관리를 실시해야 하며, 모든 자금은 반드시 대출 전용 계좌로 들어가야 대출할 수 있다. 대출 계좌는 입출금 업무를 지원할 수 있는 능력을 갖추어야 하며, 구재정부에 신고해야 하며, 은행이 발행한 대출 계좌 운영 보고서와 대출 계좌 자금의 상세 흐름을 정기적으로 제공해야 한다. 구 재정 부문은 규제 요구에 따라 특수 대출 계좌의 수를 제한할 수 있다.
제 25 조 회사는 지배 구조를 개선하고, 국가와 본 시의 관련 규정 및 신중한 경영 원칙에 따라 비즈니스 특성에 맞는 대출 위험 관리 및 분류 제도를 개발하고, 내부 통제, 자산 품질, 위험 준비, 정보 공개, 관련 거래, 마케팅 홍보, 불만 처리 등의 업무 규칙 및 관리 제도를 수립, 개선 및 엄격히 준수해야 한다.
제 26 조 회사는 법률 법규와 본 시의 지방금융감독부의 요구에 따라 독촉 절차와 방식을 규범화하여 독촉 인원의 전문 교육을 강화해야 한다. 회사와 그 위탁된 제 3 자 독촉 기관은 차용인, 보증인 또는 본 계약에서 약속한 상환 의무자 이외의 모든 단위와 개인에게 채무를 독촉해서는 안 되며, (1) 폭력을 사용하거나 위협해서는 안 됩니다. (2) 의도적으로 다른 사람의 몸을 해치는 것; (3) 개인의 자유를 침해한다. (4) 수용된 사람의 재물을 불법적으로 점유하는 것; (5) 모욕, 비방, 괴롭힘 등으로 타인의 정상적인 생활을 방해한다. (6) 타인의 사생활을 불법적으로 전파한다. (7) 불법적이거나 부당한 수단으로 채무를 독촉하는 기타 행위.
제 27 조 우리 회사는 개방적이고 투명한 원칙에 따라 대출자의 대출 금액, 기한, 연간 이자율 및 상환 방식을 알리는 의무를 충분히 이행하고, 계약서에 명확하게 하여 대출자가 확인해야 한다. 회사는 채무가 만료되기 전 합리적인 시간 내에 대출자에게 원금 상환의 금액, 시간 및 방법, 연체 상환의 책임을 통지해야 한다. 회사는 영업장소의 뚜렷한 위치에 승인 서류, 영업허가증 등을 공시해야 한다.
제 28 조 회사는 법에 따라 얻은 고객 정보를 잘 보관해야 하며, 고객 정보를 무단으로 수집, 저장 또는 사용해서는 안 되며, 고객 정보를 불법으로 매매하거나 누설해서는 안 된다.
제 29 조 회사는 법에 따라 경영을 규범화하고, 위험 최종선을 엄격히 준수하며, 다음과 같은 행위를 금지해야 한다. (1) 예금을 흡수하거나, 변장하여 공공 예금을 흡수해야 한다. (2) 인터넷 플랫폼 또는 각종 지방거래 장소를 통해 불량 신용자산 이외의 기타 신용자산을 매각하거나 양도한다. (3) 대리점 발행 또는 판매 재테크, 신탁계획 등 자산 관리 제품 (4) 법령, 중국은행업감독관리위원회 및 지방금융감독부에서 금지하는 기타 행위.
제 4 장 감독 및 관리
제 30 조 지방금융관리부는 매년 회사 감독 검사 계획을 세워 회사의 경영 활동을 감독하고 점검해야 한다. 감독 검사는 현장 검사와 오프사이트 감독 형식을 취할 수 있다.
제 31 조 회사는 현지 금융관리부와 함께 법에 따라 감독검사를 실시하고 관련 정보, 서류 및 자료를 제공하여 경영활동과 위험관리의 중대한 사항을 사실대로 설명해야 한다.
제 32 조 지방재정관리부는 업무요구에 따라 로펌, 회계사무소 등 제 3 자 기관이나 외부 전문가를 고용하여 감독검사에 참여하고 해당 비용을 연간 예산에 포함시킬 수 있다.
제 33 조 현장 검사는 연간 현장 검사와 특별 현장 검사로 나뉜다. 연간 현장검사, 검사 대상은 지난 연말까지 설립을 승인한 회사 (설립 1 년 미만 제외) 로, 검사 기간은 전년도로 원칙적으로 매년 2 분기에 진행된다. 규제 요구에 따라 관련 회사에 대해 정기적으로 특별 현장 검사를 실시할 수 있다.
제 34 조 지방금융관리부서가 현장검사를 실시할 때 (1) 회사 및 관련 기관의 경영활동장소에 들어가 점검할 수 있다. (2) 회사 및 관련 기관의 직원에게 검사 사항을 설명하도록 요청합니다. (3) 관련 비즈니스 데이터 관리 시스템 등을 확인하십시오. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다 (4) 검사 문제와 관련된 서류를 검토하고 얻는다. (5) 법령에 규정된 기타 조치. 시 지방금융감독부 책임자의 승인을 받아 양도, 은닉, 훼손될 수 있는 문서, 전자 장비 및 기타 증거자료, 업무 활동과 관련된 장소 및 시설을 압류, 압류할 수 있습니다. 지방재정관리부가 현장검사를 실시할 때, 법 집행인원은 두 명 이상이어야 하며, 행정법 집행 증명서와 검사 통지서를 제시해야 한다. 관련 기관과 개인은 검사에 협조하여 관련 상황을 사실대로 설명하고 서류와 자료를 제공해야지 방해, 거부, 방해해서는 안 된다.
제 35 조 시 지방금융감독부는 현장 검사에서 발견된 문제에 따라 회사에 명확한 정류와 규제 의견을 제시해야 한다. 구 재정 부문은 효과적인 감독 조치를 취하여 회사가 제때에 정돈할 것을 촉구해야 한다.
제 36 조 지방금융관리부는 회사에 대한 오프사이트 감독을 강화하고, 법에 따라 회사 관련 정보를 수집하고 처리하는 기초 위에서 회사의 경영 활동과 위험 상황을 분석 및 평가하고, 제때에 위험경보를 실시하고 적절한 규제 조치를 취해야 한다. 지방금융관리부는 관련 정보를 수집할 때 문의, 보충자료 요청, 면담 등을 통해 경영관리에 존재할 수 있는 위험이나 가능한 문제를 확인하고 확인할 수 있다.
제 37 조 시 지방금융감독부는 회사의 업무 규모, 관리 수준, 규정 준수, 위험 상황 등 측면, 현장 검사 및 오프사이트 감독 상황에 따라 감독 등급을 매기는 규제 등급제도를 세워야 한다. 규제 등급 대상은 작년 말 현재 설립을 승인한 회사 (설립 1 년 미만의 회사 제외) 입니다. 시 지방 금융 감독 부서는 감독 등급 결과에 따라 분류 감독을 실시한다.
제 38 조는 회사의 업종 자율조직이 적극적인 역할을 하도록 독려한다. 업종 자율조직은 장정에 따라 다음과 같은 일을 전개한다. (1) 업종 자율규칙을 제정하고, 회원과 종업원의 행동을 감독하고, 자율관리를 실시한다. (2) 회원의 합법적 권익을 보호하고, 업계의 건의와 요구를 반영하며, 지방금융관리부와 함께 산업감독을 실시한다. (3) 회원들에게 금융 소비자 적합성 교육을 실시하고, 중재를 진행하고, 금융 소비자의 합법적 권익을 보호하도록 독촉한다. (4) 회원의 위법 행위에 대한 불만을 조사하고 처리한다. (5) 회원 훈련 및 교류를 조직한다. (6) 법령에 규정된 기타 업무.
제 39 조 회사는 규정에 따라 현지 금융관리부에 (1) 경영보고, 통계명세서 및 관련 자료를 제출해야 한다. (2) 회계 법인이 감사 한 재무 회계 보고서; (c) 국가 및이 도시에서 규정 된 기타 자료.
제 40 조 정부 관련 부서, 감독 및 검사 활동에 참여하도록 위임 된 중개 기관, 산업 자율 조직 및 직원은 직무 수행에 알려진 관련 기관 및 개인의 영업 비밀 및 개인 정보를 기밀로 유지해야한다.
제 5 장 위험 처리
제 41 조 회사는 경영활동 중 위험사건에 대해 주요 책임을 지고, 중대한 위험사건이 발생할 경우 즉시 조치를 취하고, 사건 발생 후 24 시간 이내에 구 재정부에 보고해야 한다. 중대 위험 사건에는 다음과 같은 상황이 포함됩니다. (1) 회사에 유동성 어려움이 있습니다. (2) 회사는 주요 미결 소송 또는 중재를 가지고있다. (3) 회사에 중대한 부정적인 여론이 나타났다. (4) 회사의 주요 책임자가 행방불명되거나 법에 따라 형사책임을 추궁당하는 것이다. (5) 회사에 무슨 일이 생겼어요. 회사의 지주주주나 실제 통제인이 전액에 열거된 중대한 위험사건이 발생한 경우 회사는 알고 있거나 알아야 할 날로부터 24 시간 이내에 현지 금융관리부에 보고해야 한다.
제 42 조 구 재정 부문은 본 행정 구역 내 회사의 중대 위험 사건의 성격, 사건 변화 및 위험 정도를 제때에 판단해야 한다. 금융질서를 위태롭게하고, 사회안정에 영향을 미치고, 체계적 위험을 초래할 수 있는 중대한 사건에 대해서는 즉시 구청에 보고하고, 관련 규정에 따라 제때에 처분하고, 시 지방금융감독부에 보고해야 한다. 시 지방금융감독부는 제때에 위험을 처분하고 시청에 보고해야 한다.
제 43 조 지방금융관리부는 법에 따라 의무를 이행하는 과정에서 감독 담화, 공지시 명령, 정기 보고 명령, 위험 제시서 발행, 시정명령 등의 조치를 취할 수 있다. 지방금융관리부는 회사의 지주주주나 실제 통제인, 법정대표인, 이사, 감사 또는 고위 경영진에게 경영 활동과 위험 상황을 설명하도록 요구할 수 있다.
제 44 조 지방금융관리부는 시장감독부 등 부서를 조율해 회사를 경영이상명부에 포함시키고, 법에 따라 영업허가증을 해지하고, 명칭과 경영범위를 변경하라고 권고하고, 자발적으로 철회하거나, 다른 방식을 통해 회사 업종에서 탈퇴하도록 유도해야 한다. 다음 조건 중 하나를 충족하는 회사는' 실련회사' 로 인정되어야 한다. (1) 연락할 수 없다. (2) 회사 거주지 현장 조사에서는 찾을 수 없습니다. (3) 회사 직원에게 연락할 수는 있지만, 회사의 실제 지배인에게 연락할 수도 없고 연락할 수도 없다. (4) 3 개월 연속 규제 요구에 따라 데이터와 정보를 제출하지 않았다. 다음 조건 중 하나를 충족하는 회사는' 껍데기' 회사로 인정되어야 한다. (1) 최근 6 개월 동안 정당한 이유 없이 도산한다 (대출 등 업무 수행 안 함). (2) 최근 6 개월 동안 무세 기록 또는' 제로 신고' (국가 세금 우대 정책을 즐기는 것 제외); (3) 지난 6 개월 동안 사회 보장 납부 기록이 없습니다.
제 6 장 법적 책임
제 45 조는 본 조치 제 29 조의 규정을 위반하고, 시 지방금융감독부에서 기한 내에 시정을 명령하고, 위법소득을 몰수하고, 50 만원 이상 250 만원 이하의 벌금을 부과한다. 줄거리가 심하면 법에 따라 휴업이나 운전자 자격을 취소하라고 명령한다.
제 46 조 회사는 본 조치 제 39 조 규정을 위반하여 요구에 따라 업무자료를 제출하지 않은 경우, 시 지방금융감독부에서 기한 내에 시정을 명령하고 1 만원 이상 5 만원 이하의 벌금을 부과한다.
제 47 조는 본 조치 제 41 조 규정을 위반하고, 규정된 기한 내에 중대 위험사건을 보고하지 않았거나, 위험사건이 발생했을 때 즉시 조치를 취하지 않은 경우, 시 지방금융감독부에서 기한 내에 시정을 명령하고 1 만원 이상 5 만원 이하의 벌금을 부과한다. 줄거리가 심하면 5 만원 이상 20 만원 이하의 벌금을 부과한다.
제 48 조 회사는 지방금융관리부의 직무 수행을 방해하거나, 감독검사를 거부하거나 방해하거나, 관련 자료를 파기, 이전하는 경우, 시 지방금융감독부에서 기한 내에 시정을 명령하고, 1 만원 이상 5 만원 이하의 벌금을 부과한다. 줄거리가 심하면 5 만원 이상 20 만원 이하의 벌금을 부과한다.
제 49 조 시 지방금융감독부는 회사에 대해 행정처벌을 하고, 직접적인 책임을 지고 있는 이사, 감사, 고위 임원에게 5 만원 이상 50 만원 이하의 벌금을 부과할 수 있다.
제 50 조 회사의 위법 위반 경영은 현지 금융관리부서가 관련 부서를 조율해 규정에 따라 처벌한다. 관련 법규가 처벌을 규정하지 않고 처벌 기준에 미치지 못하는 경우, 지방금융관리부는 감독담화, 경고서 발행, 명령정정, 위법 위반 행위를 위법 경영행위 정보베이스에 기록하고 공표하는 등의 규제 조치를 취할 수 있다. 범죄 혐의자는 공안기관에 넘겨 조사하여 처리하다.
제 7 장 부칙
제 51 조 본 방법은 상해 지방금융감독국이 책임지고 해석한다.
제 52 조 본 방법은+0,20265438 부터 시행된다.
교정: 유위
한 대출회사의 업무원이 나의 자료가 상해은행의 심사를 통과했다고 말했다. 무슨 일이야?
안녕하세요, 사기일지도 모릅니다! 인터넷에 게재된 모든 신분증만으로 대출하거나 신용카드를 처리할 수 있는 정보는 저급 사기다. 회사가 등록하든 안 하든 믿지 마세요. 사기꾼은 먼저 대출자를 속여 팩스 계약을 체결하고 지문을 소지한 다음 차차용자에게 1 월 이자, 이행비, 보증금, 보험료, 담보비, 대출비, 공증비, 신용장비, 담보비, 카드 요금 등을 지급하도록 속인다. 대출자 은행의 물 부족, 대출자 상환능력 점검, 자본 검증 등의 이름으로 대출자에게 계좌 내 자금을 모두 사기꾼 계좌로 이체할 것을 요구하다. 만약 차용자가 사기꾼의 요구에 따라 비용을 납부하지 않으면 사기꾼은 차용인이 이미 그들과 계약을 맺었다는 이름으로 차용인의 위약을 위협하고, 대출자가 거액의 위약금을 배상하도록 위협할 것이다. 이것은 정말 저급한 수단과 전형이다!
은행과 협력하는 대출회사는 정식입니까?
정규소대출회사는 현지에서만 업무를 진행할 수 있도록 허용하며 직접 처리해야 한다. 대출 전 비용이나 이자를 청구하거나 개인 (법인, 매니저, 재무책임자) 명 아래 은행 계좌를 이용하여 수수료를 부과하지 않습니다. 예를 들어, 베이징의 작은 대출 회사는 등록지의 구현 범위 내에서만 대출을 할 수 있습니다. 지리적 범위를 벗어나는 업무와 인터넷 플랫폼 기반 업무는 모두 사기이며 정규회사의 이름으로 사기를 치거나 사기를 치는 회사여야 한다. 은행과 협력하는 회사가 많아서, 정식으로 비정규하는 것은 실제 상황에 달려 있다.
대출을 원하시면 은행과 협력하는 대출회사가 불완전한 수속을 스스로 처리해 드릴 것이고, 결국 은행은 대출을 할 것입니다. 은행이나 정규보증회사에 가서 대출을 받는 것이 가장 좋다. 인터넷 대출, 민간 대출, 소프트웨어 앱 대출은 현재 위험이 크다.
은행 대출 신청, 자료 준비 필요:
1. 유효한 신분증
2. 상주 호적 또는 유효 체류 증명서, 상주 호적 증명서;
결혼 상태 증명서;
은행 물;
소득 또는 개인 자산 증명서;
신용 보고서;
7. 사용 계획 또는 대출 사용 선언;
8. 은행이 요구하는 기타 정보.
은행 대출에 필요한 조건:
(1) 만 18 세, 완전한 민사행위 능력, 도시주민상주계좌 또는 유효한 신분증을 가진 사람, 은행대출에 필요한 대출자 연령은 일반적으로 18-60 사이입니다.
(2) 안정적인 합법적 소득과이자를 상환 할 수있는 능력;
(c) 신용 정보가 좋다.
(d) 대출 은행이 요구하는 기타 조건. 일반적으로 대출회사는 은행에 계좌를 개설하고 은행에 자금을 보관한다. 고객이 대출을 필요로 할 때 은행을 통해 수표, 현금 또는 이체로 고객에게 돈을 배포하면 은행 메일이 완료됩니다. 대출회사도 예금 임무를 완수했고, 대출회사도 대출 임무를 완수했다.
회사는 은행 시스템을 통해 내 카드의 금액을 조회할 수 있습니까?
소액 대출 회사는 은행 시스템을 통해 은행 카드의 금액을 확인할 수는 없지만 은행 카드의 일일 계좌를 제공해야 합니다.