미국의 신용 정보 서비스 기관은 정부 이외의 민간 신용 정보 기관 (또는 민간 신용 정보 기관) 과 독립적이며 현대 기업 시스템에 따라 설립되어 시장화 원칙에 따라 운영되는 신용 정보 서비스 주체입니다.
미국의 징신 서비스 기관에는 몇 가지 뚜렷한 특징이 있다. 기관 구성의 관점에서 볼 때, 주로 민간 및 기업 투자로 구성되어 있다. 이들은 은행 및 관련 금융기관뿐만 아니라 신용협회와 기타 협회, 금융회사 또는 임대회사, 신용 카드 발행사, 상업소매기관 등에서 다양한 정보원을 확보하고 있다. 그리고 정보 내용도 비교적 포괄적이며, 부정적 신용정보뿐만 아니라 긍정적인 정보도 수집한다. 게다가, 이 기관들은 사회 전체에 신용 정보 서비스를 제공한다.
징문에 관해서는 반드시 법률이 관련될 것이다. 미국 징신입법은 1970 년대 징신업의 급속한 발전으로 인한 일련의 문제에서 시작되어 발전과 규범적인 입법 과정을 거쳤다. 지금까지 미국은 비교적 완벽한 신용법률체계와 정부감독체계를 갖추고 있을 뿐만 아니라 시장경제가 발전하면서 독립적이고 객관적이며 공정한 법률환경을 형성했다. 정부는 기본적으로 사회신용체계 외부에 있으며 입법, 사법, 법 집행, 조율된 시장 환경 및 시장 질서를 주로 담당하고 있다. 또한 상업 신용 정보 회사의 평가 대상이 되어 신용 정보 회사가 독립성, 중립성 및 공정성을 보장할 수 있도록 합니다. 유럽 징신업의 발전은 주로 정부 주도 모델, 공공 모델 또는 중앙 신용 등록 모델이라고도 한다. 이 모델은 중앙은행이 세운' 중앙신용등록시스템' 과 민간신용기관의 사회신용체계에 기반을 두고 있다. 그 신용 정보 시스템은 두 부분으로 구성되어 있다. 일부는 각국 중앙은행이 관리하며, 주로 일정액 이상의 은행 신용 정보를 수집하여 각국 중앙은행의 규제와 상업은행의 신용업무를 서비스하기 위한 것이다. 또 다른 부분은 시장화된 징신 기관으로 구성되어 있으며, 일반적으로 개인 징신 업무에 종사한다.
징문에 대한 유럽의 입법은 데이터와 개인의 프라이버시 보호에서 비롯된 것이므로, 유럽은 미국보다 개인 데이터 보호에 관한 법률이 더욱 엄격하다. 1995 10, 유럽 의회는 유럽 최초의 개인 정보 관련 공법인 EU 개인 데이터 보호 프로그램을 통과시켰다. 이 법률의 입법 목적과 기본 원칙은 인권 보호와 개방 데이터 사이의 균형을 맞추는 것이다. 유럽연합은 지난 2 월 두 번째 데이터 보호 가이드 1997 을 발표했다. 유럽 의회가 통과시킨 법률에 따르면 유럽연합 국가들은 각자의 신용관리법체계를 보완했다.
유럽 정부가 주도하는 신용 정보 모델과 미국 시장화 모델의 차이는 세 가지 측면에 반영됩니다. 신용 정보 서비스 기관은 민간이 아닌 중앙 은행의 한 부서로 설립되었습니다. 은행은 법률에 따라 신용 정보 국에 관련 신용 정보를 제공해야합니다. 중앙은행이 주요 감독 기능을 맡다. 일본의 징신 체계는 미국과 서유럽 국가와는 확연히 다르며 회원제 징신 모델을 채택하고 있는데, 이는 주로 일본 산업협회가 일본 경제에 큰 영향력을 가지고 있기 때문이다. 이 모델에서 산업협회는 신용정보 센터를 설립하는 주체로, 협회원들에게 개인과 기업 간의 신용정보 교환을 위한 플랫폼을 제공하고 내부 신용정보 공유 메커니즘을 통해 신용정보 수집 및 사용 목적을 달성한다. 회원제 모드에서 회원은 회원 본인이 보유하고 있는 개인이나 기업의 신용정보를 협회 정보센터에 제공할 의무가 있으며, 협회 신용정보센터도 협회 회원에게 신용정보 조회 서비스를 제공하는 것으로 제한된다. 이런 협회 징신센터는 이윤을 목적으로 하지 않고 원가료만 받는다.
현재 일본의 징신 기관은 대체로 은행 시스템, 소비 신용 시스템, 판매 신용 시스템의 세 가지 범주로 나눌 수 있으며, 각각 은행협회, 신용산업협회, 신용산업협회에 해당한다. 이들 협회의 회원으로는 은행, 신용 카드 회사, 보증 회사, 기타 금융 기관, 상업 회사 및 소매점이 있습니다. 3 대 업종협회의 징신 서비스는 회원의 개인 신용 정보 수집 및 심사 요구를 기본적으로 충족시킬 수 있다. 예를 들어, 일본 은행 협회는 국립은행 개인 정보 센터를 설립했다. 정보센터의 정보는 회원은행에서 온 것으로, 회원은행은 개인과 소비대출 계약을 체결할 때 실제 개인 신용 정보를 제공하도록 요구하고 있다. 이들 개인정보센터는 소비자나 기업의 신용정보 수집을 담당하고 있다.
한편, 일본에는 제국 데이터 은행, 아시아 최대 기업 신용 데이터베이스, 상장회사 4000 개, 미상장회사 230 만 개 등 상업신용회사가 있다.
일본의 소비신용 정보는 완전히 공개된 것이 아니라 협회 회원 간에 교환한다. 이와 관련하여 이전에는 명확한 법적 규정이 없었지만, 은행이 신용을 발행하기 전에 차용인은 다른 은행에 개인 정보를 공개할 수 있는 계약서에 서명해야 했습니다. 또 일본 산업협회의 내부 규정도 신용관리 활동에서도 중요한 역할을 하고 있다.