공급망 금융은 산업 모델 업그레이드의 자연진화로서 두터운 업계 기반을 가지고 전통금융의' 금융 기반 금융' 패러다임을 뒤엎고 또 다른 창문을 열어 금융 폭발력과 산업 지속성을 겸비하고 있다.
공급망 금융의 비즈니스 품질을 어떻게 평가합니까?
우리는 5 차원 모델을 제시했다: 대산업, 약한 상류 하류, 강통제, 저비용 고레버, 표준화.
산업이 크면 산업 공간이 커서 천장에 닿기 쉽지 않다.
상류와 하류가 약하다는 것은 고객 중 적어도 한 쪽이 약하여 은행에서 값싼 자금을 얻을 수 없다는 뜻이다.
강통제란 실제 거래 데이터와 신용 정보를 온라인으로 보유하고 있으며, 물류 창고를 통해 위험을 통제하는 것을 말합니다.
저비용은 자금 원가가 낮아 공급망 금융이 수익성이 있고, 융자자의 부담을 지나치게 늘리지 않는 것이다. 높은 지렛대는 일정한 원금 투입이 대량의 자산을 활용할 수 있다는 것을 의미한다.
표준화란 융자에 사용되는 담보물 (담보물) 의 상대적 규범을 말하며 공정한 시장이 있다. 위험에서 벗어나도 빨리 제거할 수 있다. 만약 네가 동시에 다섯 가지 요소를 가지고 있다면, 공급망 금융은 물줄기가 된다.
5 차원 모델에 따르면 상품, 산업 또는 지역 선도, 산업 정보 서비스 제공 업체, 전자 상거래 플랫폼, 전문 시장 등 5 개 분야는 공급망 금융의 옥토이다.
금융 서비스 격차로 돌진하는 해변
중소기업 융자난은 항상 큰 사회적 문제였으며, 특히 경제 전환기에 그러하였다. 재생산을 확대하는 것은 내생적 축적을 통해서든 민간 고리대금을 통해서든 된다. 매년 8 ~ 20% 의 융자 비용이 전통금융의 맹점이 되어 금융 혁신의 주전장이 된다.
공급망 금융의 가장 큰 혁신은 8 ~ 20% 의 융자 금리 공백을 메우고 중소기업의 융자 밸브를 여는 데 있다. 이론적으로 은행은 중소기업의 가장 이상적인 융자 대상이며 비용은 6% ~ 8% 사이이다. 그러나 수익 위험보다 은행이 대기업에 자금 문을 여는 것이 지나치게 높은 위험을 감수하는 것보다 더 바람직하다.
중소기업은 어쩔 수 없이 민간 대출로 전향했고, 민간 대출의 평균 금리는 27% 정도이다. 융자 비용이 높으면 중소기업의 생존 공간을 압박하고, 투자를 줄이며, 공급망 전체의 발전에 불리하다.
8 ~ 20% 의 융자 서비스 격차는 금융 서비스의 구조적 부족과 사회적 자본이 중소기업에 요구하는 불합리한 고위험 보상을 반영하고 있다.
공급망 금융은 기존의 비은행 기관에 비해 많은 장점을 가지고 있습니다.
공급망 금융은 다년간의 업종에 의존하여 음탕한 풍조가 자연히 우세하다.
비은기구가 순금융을 하고 있다면 공급망 금융은 금융생태를 구축하려고 시도하고 있다.
공급망 금융 시스템에서 모든 비은행 기관은 시스템의 일부가 되었습니다.
공급망 금융은 본질적으로 큰 데이터 금융으로 확장성이 더 강하다.
동시 읽기:
공급망 금융 혁신 서비스 실체 기업 온라인화, 플랫폼화는 대세의 추세이다.
날로 엄격해지는 금융감독 추세에 따라 공급망 금융은 점차 신생력이 되어 현재 각 분야에 스며들어 중국 기업과 금융업의 발전에 매우 중요한 역할을 하고 있다. 조 달러의 거대한 시장 공간에 직면하여, 국가는 금융기관이 진정한 업무의 본원으로 돌아갈 것을 요구한다. 그렇다면 상업은행은 어떻게 금융혁신을 진행하고 공급망 금융을 통해 실체기업에 자금을 투입해 경제사회 발전을 서비스할 수 있을까?
0 1
공급망 금융 문제
한 제품의 생산 과정은 원자재-중간제품-완제품이라는 세 단계로 나뉘어 제품 생산의 여러 단계에서 서로 다른 사람이 생산을 분담해야 한다. 어떤 기업은 제품의 원자재 수집을 완료하고, 어떤 기업은 같은 과정에서 제품의 생산 가공을 완료하고 하류 리셀러와 도킹하여 리셀러가 제품 판매를 완성한다. 이런 사슬 모양의 기능 구조는 바로 우리가 공급망이라고 부르는 것이다.
공급망의 중소기업, 특히 3 급 이상의 공급업체는 융자난, 융자귀, 융자난, 융자보험 등의 문제에 직면해 있다. 때때로 10-20% 의 금리도 돈을 벌지 못하고 중대형 기업의 대출 비용보다 두 배, 심지어 몇 배나 높다.
그렇다면 자금 조달난의 근본 원인은 무엇입니까? 은행에서! 공급망 금융, 공급망 기반 유동 자산, 이자율 범위는 연간 8 ~ 20%, 12% 가 문턱입니다! 8- 12%, 12- 15% 및 15% 이상은 각각 다른 자금 공급과 수요를 나타내며 간접적으로 자금을 반영합니다
2
공급망 금융 문제
공급망의 신용 전달을 통해 은행을 비롯한 금융 기관은 고객, 평가, 대출, 조합 대출을 받기가 어려웠던 중소기업의 자금 수요를 표면적으로 충족했습니다. 은행의 눈에는 이 세 가지 조건을 갖춘 기업이 이상적인 자금 조달 대상이기 때문입니다.
조건 1: 신용이 믿을 수 있는 기업
이러한 조건을 충족하는 기업은 공급망의 폐쇄 루프를 충분히 파악할 수 있는 능력뿐만 아니라 자체 신용의 신뢰성을 요구하여 공급망에 신용 배서를 제공할 수 있어야 합니다.
조건 2: 안정적인 상품 회전율을 가진 기업
이들 기업의 신용자금이 상품으로 전환된 후, 이들 기업은 상품과 자신의 사용자를 장악할 수 있으며, 위험이 발생할 경우 신속하게 상품을 판매하고 처분하여 자금 회전을 안정시킬 수 있다.
조건 3: 위험 통제가 잘 되는 기업.
공급망 금융의 위험 통제 모델은 기존의 위험 통제 모델과 다르다. 그것의 많은 풍제어 모델은 핵심 기업의 거래 데이터에 기반을 두고 있다. 실제 거래 정보를 제공할 수 없는 경우 공급망 금융 모델의 위험 통제 및 자금 보안에 영향을 줄 수 있습니다.
공급망 금융이 은행 자금과 도킹할 수 없는 이유는 무엇입니까? 즉, 은행의 규정 준수를 해야 상업은행의 자금을 직접 도킹할 수 있다는 것이다. 이와 관련하여 금융 혁신이 필요할 뿐만 아니라, 은행이 규정 준수 요구 사항을 충족할 수 있도록 상업 은행의 운영에 대해 더 잘 알고 숙지해야 합니다.
03
공급망 금융의 발전 추세
첫째, 온라인은 대세의 흐름이다.
현재 많은 상업은행들이 자건하거나 전자상거래 플랫폼과 협력하여 온라인 공급망 금융을 전개하고 있다. 융자 기업 온라인 공급망 금융 서비스 플랫폼은 자체적으로 대출을 신청할 수 있으며 플랫폼 시스템은 실시간 승인 및 자동 대출이 가능합니다. 기업의 모든 대출금 상환은 인터넷에서 이루어지며, 수속이 간편하여 중소기업 융자 비용을 크게 절감하고 기업 자금 회전율을 높일 것이다.
온라인화 추세는 자금 사용 효율을 높이고 상업은행이 주도하는 전통적인 공급망 금융 모델을 타파하여 전통적인 공급망 금융의 범위와 경계를 크게 넓힐 것이다.
둘째, 수직 공급망을 심화시키는 데 더 도움이됩니다.
공급망 금융의 다양한 업종에서의 응용은 공급망 금융을 더욱 수직적이고 정확하며 전문적인 방향으로 발전시킬 것입니다. 각 업종마다 고유한 업종 속성과 특징을 가지고 있기 때문에 산업체인에 따라 기업들은 다양한 금융 서비스 수요 특징을 가지고 있습니다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 산업명언)
업계 속성과 특징을 충분히 파악한 공급망 금융의 모든 참가자는 수직 세분화 공급망의 기업에 개인화된 공급망 금융 상품과 서비스를 제공할 수 있으며, 향후 업계의 공급망 금융 모델 또는 플랫폼을 세분화할 수 있는 공급업체가 더 많아질 것으로 예상됩니다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언)
셋째, 플랫폼 기반 대용량 데이터 애플리케이션
공급망 금융 참가자는 자체 구축 또는 대형 데이터 기관과 협력하여 대규모 데이터 플랫폼을 구축하고, 대량의 실제 거래 데이터 소스에 의존하여 표준 데이터의 범위를 계산하고, 상류 및 하류 기업 데이터의 일치를 통해 대출 기업 고객의 신용 상태를 포괄적으로 합리적으로 판단합니다.
공급망 금융 업무에 대용량 데이터를 적용하면 참여자들이 표준화되지 않은 대량의 거래 데이터를 신속하게 정리하고 분석할 수 있으며, 참여 기업의 비용 절감, 정보 활용 효율성 향상, 금융 서비스 제공 등의 이점을 얻을 수 있습니다.