최근 보증회사가 도산 조류에 빠졌다는 소식이 전해졌다. 구체적인 이유를 알려 드리겠습니다.
4 년 보증 회사의 업무 경험이 있는 부서장 이림 (가명) 에게 이 소식은 다소 급작스럽게 왔다. 20 15, 12, 14 오후 3 시, 한 동료가 전화로 사장이 돈을 빚지고 도망갔다고 말했다.
그는 다소 믿지 않고 반복해서 확인한 후 사장에게 전화를 걸었는데, 꺼져있는 것을 발견했다.
65438 년 10 월 22 일 이림은 기자에게 "이런 식으로 이 일을 할 줄은 몰랐다" 고 말했다. "회사의 배상액은 3000 만 원 정도에 불과하며, 레버리지율에 따라 높은 편은 아니다."
이림은 기자에게 회사 보증 자금이 3 억 원이라고 말했다. 보증회사 1: 10 확대 규정에 따르면 회사는 30 억원의 대출을 보증할 수 있고, 3000 만원 정도의 배상금은 보증기금의 1% 에 불과하며, 아직 업계에서는' 할 수 없는' 수준에 도달하지 못했다
하지만 이튿날 아침, 그가 회사에 도착했을 때, 한 무리의 채권자들이 이미 회사 고위층을 에워싸고 회사에서 모금한 3 억여 개의 사모기금의 본리를 요구했다는 것을 알게 되었다. 이때 이림과 회사 직원들은 회사가' 사모기금' 발행이라는 이름으로 이미 3 억여 원을 모금했다는 것을 알게 되었다. "더 많을 것으로 예상된다. 자신의 자산을 차지하자 사장은 도망갔다. 클릭합니다
자금사슬이 끊어지고, 사장이 달리고, 파산을 배상하고, 자급자족하고. 최근 여러 보증업계 인사들이 기자에게 민영보증회사가 자주' 도산' 하여 거의' 변신하지 않고 죽기를 기다리는' 상태에 빠졌다고 반영했다. 국유보증회사의 수익성과 보수도 낙관적이지 않다.
기자는 20 14 와 12 까지 전국 총 융자성 보증회사 7898 곳, 잔액 2 조 7400 억 원을 빗어 공개 데이터 발견을 했다. 20 12 에 비해 우리나라 융자성 보증회사 수는 692 개다.
"보증, 소액 대출, 신탁 등' 준금융기관' 이 하는 업무는 은행 업무와 비슷하지만 은행처럼 완벽한 감독체계는 없다." 65438 10 월 20 일 안후이대 경제학원 교수 정란향은 기자와의 인터뷰에서 보증회사 경영에 많은 비규범적인 점이 있다고 밝혔다. 예를 들면 위험통제능력 저하, 고수익 추구, 고위험 비율 등이 크다. 우리나라 일부 비금융기업의 채무 규모가 커지면서 보증회사 등 금융 파생물이 충격을 받아' 달리기' 와' 도산' 현상이 나타났다.
자금사슬이 끊어지고 달리기가 빈발하여 많은 보증회사가' 반폐쇄' 상태에 있다
5 억 원이 넘는 5 억 원이 넘는 지방보증회사의 도산을 목격한 후 화중지역의 한 등록자본 2 억원의 민영보증회사의 부서장 이림은 지난해 65438+2 월 말' 사장 달리기' 에 타격을 입었다.
사실 이림의' 만남' 은 고례가 아니다. 보증업계의 한겨울이 전국을 휩쓸고 있다.
65438+ 10 월 13 일 헤이룽장성의 한 국유보증회사 책임자는 기자에게 현재 현지 민영보증회사가' 폐쇄할 수 없다' 고 말했고, 일부 보증회사는 채무자의 담보자산을 처분해 고객이 어쩔 수 없는 자금을 보충하고 있다고 말했다.
안후이성이 발표한 통계에 따르면 20 15, 10, 안후이성 * * * 총 융자보증기관 353 곳, 20 16 연말까지 안후이성은 모두 융자성을 공유했다
보증회사에서 포춘투자회사로 이직한 왕초 (가명) 는 기자들에게 20 14 년 하반기부터 보증회사, 특히 민영보증회사 자금사슬이 끊어지고 사장이 달리면서 대상파산이 점차 나타나고 20 15 년 폭발 고조에 이르렀다고 말했다. 왕초는 20 16 상황이 더 나빠질 것이라고 예측했다.
이림은' 파산조' 가 중소사기업을 휩쓸었을 뿐만 아니라 그는 업계의 한 보험액이 20 13 에서 25 억원이 넘는 현지 상위 10 위 민영보증회사가 현재 소송에 얽매여 영업을 중단하고 있는 것으로 알려졌다.
기자가 언급한 민영보증회사를 조회해 보니 이 회사는 20 14 베이징의 한 P2P 플랫폼의 달리기 파문에 휘말렸다. 회사는 활주로 홈페이지에 발표된 보증서와 보증계약이' 모두 위조' 라고 선언했지만 관련 조사는 회피할 수 없었다.
또한 기자는 이 회사와 관련된 법원 재판서를 대충 집계해 20 15 년 만에 10 개 은행이나 은행 지사에 항소를 당한 것으로 밝혀졌으며, 소액 대출 회사와 민간 대출 상환 분쟁이 15 건을 넘어섰다. 1 과 2 월을 제외하고 거의 1 년 동안 매달 2 ~ 3 건의 소송이 벌어진다.
위험을 막기 위해 은행은 민영보증회사의 자금원을 차단했다.
"위험을 막기 위해 20 15 년 동안 일부 민영보증회사와의 협력을 전면 청산했다." 65438+ 10 월 15, 한 대형 상업은행 관계자가 기자들에게 말했다. "20 14 부터 우리 은행과 민영보증사의 협력이 70% 감소했다. 이전에 문제가 발생했거나 다른 은행과 보증 문제가 있는 회사는 모두 탈퇴했고, 더 많은 선택들이 국유보증회사와 협력했다. "
실제로 2065438+2002 년 초 베이징 종단 투자신용보증유한공사가 돈을 가지고 도주한 사건으로 많은 은행들이 민영보증회사에 대해 더욱 경계하고 있다.
앞서 언급한 은행원들은 민영보증회사가 민영기업과' 담합' 하기 쉬우며 대출 조건이나 대출한도가 부족한 기업의 신용도를 높이고 은행에서 더 큰 한도를 취하고 이익을 나누는 경향이 있다고 밝혔다.
은행인들의 우려는' 빈털터리' 가 아니다. 기자가 조회한 대형 보증회사의 법원 판결문에도 이런 사례가 있다.
모 농목회사는 상술한 대형 보증회사에 의해 법정에 고소되어 보증회사가 배상한 대출금 400 만원 및 이자 55734 원을 만기가 되도록 판결했다. 농목회사는 보증회사에 보증비 8 만원뿐만 아니라 보증금 60 만원, 실제 원금은 340 만원에 불과하다고 주장하고 있다. 따라서 이들 보증사의 실제 배상 원금은 340 만원과 이자 449.3353 원이어야 한다.
그러나 피고가 실제 원금이 340 만원이라는 증거가 없어 법원은 피고가 보증회사에 4055734 원을 지급했다고 판결했다.
은행과 보증회사 간의 불신도 빈번하게 나타나는' 다리 대출' 회색 조작 패턴과 관련이 있다.
이림보증회사의 고객 중 한 명은 배관 제품 대리를 하는 여사장이 있다. 조사 결과 그녀의 부동산과 재고는 은행에서 500 만 원을 대출할 수 밖에 없었다. 그러나 이 고객을 쟁취하기 위해 회사는 그녀에게 은행에서 700 만 원을 대출할 수 있는 보증을 제공했다. 그런 다음 고객이 다른 은행에서 빌린 300 만 달러가 만기되기 때문에 보증회사는 300 만' 다리 대출' 을 추가해 은행 대출금을 상환해 누적 융자 담보가 65433 에 이른다.
"그녀가 아직 돈을 낼 수 없는 것을 보고, 기업 사장이 도망가는 것은 회사의 가장 큰 나쁜 빚이 되었다. 우리가 신고를 할 때 그녀가 부동산과 재고품을 다른 회사에 저당잡히는 것을 발견했다. " 이림은 기업주가 반복적으로' 사기 대출'' 보동' 을 담보하며' 다리 건너기' 를 도와 은행 신용을 연장해 담보비를 벌어 업계의 난장판이 되었다고 말했다.
"현재 지방은행 외에 대형 국유나 상업은행이 민영보증회사와 협력하는 것은 거의 없다." 한 유명 보증회사 후베이 지사 관계자는 기자들에게 "은행 신용대출이 더 빡빡하면 보증회사의 생존이 더 어려워질 것" 이라고 말했다.
많은 보증업계 인사들은 민영보증업계의 생존은 은행에 의존하고 있으며, 은행자금원은 보증회사의 가장 안정적이고 안전한 채널이라고 말한다. 은행이 보증 회사와의 협력을 중단하면 보증 회사가 더 이상 대규모 회사 대출 보증 업무를 제공할 수 없거나 민간에서 거스름돈을 받을 수 없다는 뜻입니다. "거스름돈 비용이 매우 높다."
만약 은행에 신용한도가 없다면 보증은 업무를 전개할 수 없다. "위에서 언급한 유명 보증회사 후베이 지사 책임자는" 그리고 현재 경제 하행 상황에서 은행 신용대출이 더욱 긴축될 것 "이라고 말했다.
이림은 현재 민간융자연금리가 15% 이상, 단기대출이자가 더 높고 월이자가 5-6% 라고 기자에게 말했다. "기업 소유 자금과 순이익이 전혀 이 성장에 이르지 못하면 점점 더 깊어질 것이다."
왼손에서 오른손으로의 변환은 "자체 용융" 회색 체인 모드에 갇혀 있습니다
업계의' 셔플' 이라는 큰 배경 아래 각지의 보증회사가 잇달아 변신하여 출로를 찾고 있다.
"현재 보증회사가 모두 통합되고 있고, 민영보증회사와 국유보증회사가 합작하고, 소액대출회사와 합작하여 자신의 P2P 플랫폼을 구축하고 있습니다." 65438+ 10 월 14 일, 위 보증회사 후베이 지사 책임자는 기자들에게 곤경에 처한 보증회사가 인터넷, 전문화, 집단화 방향으로 전환하고 있다고 말했다.
예를 들어, 2065438+2004 년 7 월 서부 지역 최대 국유보증회사 충칭 삼협보증그룹 유한공사가 발기한 P2P 융자 플랫폼' 금아기' 가 공식 온라인에 올랐다. 20 14 년 말 한화보증의 인터넷 플랫폼' 한화운' 기관 정보 서비스 플랫폼,' 래투' 개인 금융 서비스 플랫폼이 잇따라 온라인상에 올랐다.
그러나, 보증회사의 국경을 넘나드는 생각보다 그렇게 순조롭지 못하다.
"보증 회사가 인터넷 금융 면허증과 소액 대출 면허증을 신청하면 더 이상 은행의 자체 자금 조달에 의지할 수 없다." 왕초가 말했다. "하지만 이런 놀이도 할 수 있어요."
상술한 여러 보증인은 경영이 규범적이지 않은 기업이 자체 자금을 조달한 후' 자금풀' 이 나타날 가능성이 높다고 밝혔다. "결국 좋은 프로젝트는 찾기 어렵다. 일단 이 돈이 투입되지 못하거나 투입된 수익이 플랫폼 사용자의 이자를 지불하기 어렵다면,' 자부 손익' 은' 폰지 사기' 가 되고, 뒤에 투입된 돈은 바로 앞돈을 지불하는 본과이다. "
인터넷 대출가가 발표한 자료에 따르면 20 15 년 2 월 말 현재 누적 문제 플랫폼 1263 개, P2P 인터넷 대출 업계 누적 플랫폼 수는 3858 개 (문제 플랫폼 포함) 로 32.7% 를 차지했다.
"일부 보증 회사들은 회사 고객을 포기하고 개인 업무를 전공하기 시작했다." 이림은 기자에게 그 지역에 비슷한 규모의 보증회사가 있다고 말했다. 기업 대출이 어려워지고 위험이 커지는 업계 현황을 깨닫고 많은 업무원과 정력이 개인 주택 융자 및 차대출 업무로 바뀌었다. 이런' 걷기' 방식은 보증회사의 보수와 자금 사슬을 동료 20 15 보다 우월하게 한다.
게다가, 비융자 보증 업무도 보증회사가 위험을 피하고 돌파하는 방향 중 하나가 되었다. 상술한 보증회사 후베이 지사 책임자는 기자에게 소송 보존 보증과 프로젝트 준수 보증이 회사 20 16 년 발전의' 하이라이트' 라고 말했다. "1 급 엔지니어링 자격을 획득한 기업은 그 자체로 매우 우수한 기업이다. 우리는 이 기준을 통해 선별하여 고객의 품질을 향상시키고 위험을 낮춘다. "
"전통적인 보증 산업은 단일 사업입니다. 인터넷 금융, 지분기금, 신삼판이 끊임없이 확장되는 현재, 과거에는 단순히 은행에 의존해 대출한 중소기업들이 지분 융자와 대출 융자가 다양해지면서 많은 보증회사들이 생존공간을 잃었다. " 65438 년 10 월 22 일, 우한 과학기술대 금융증권연구소 소장인 동등신 회장은 "왼손으로 오른손을 잡는 것 외에 보증, 작은 대출, P2P, 자산관리 등 업종을 포함한 대형 그룹, 계열사 격리 위험, 독립운영" 이라고 밝혔다.
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