대출 사후 관리의 구체적인 업무의 주요 내용은 무엇입니까?
(1) 대출 관리는 업무 프로세스에 따라 크게 3단계로 나눌 수 있습니다. 대출, 대출 및 사후 대출. 대출관리의 마지막 단계인 사후관리란 대출기관이 대출자에게 대출을 제공하는 시점부터 대출금이 회수될 때까지 대출기관이 대출을 동적으로 관리하는 과정을 말한다.
(2) 대출 후 관리의 주요 내용은 다음과 같습니다. ① 대출 후 점검. ②대출건전성 분류 및 위험 경고. ③대출금의 원금과 이자는 만기일에 회수됩니다. ④부실채권 관리.
(3) 대출 후 관리의 구체적인 운영에는 주로 다음이 포함됩니다. ① 역동적이고 지속적인 대출 후 검사 및 모니터링을 수행합니다. ② 적시에 위험분석 및 조기경보를 실시한다. ③ 상환기금계좌를 잘 관리한다. ④ 부실채권을 잘 관리하라. ⑤대출회수. ⑥ 정기적인 대출 후 관리보고서를 작성합니다. 7신용파일 관리.
(4) '3대 조치, 하나의 지침'에 따른 대출 후 관리 관련 요구 사항은 다음과 같습니다. ① 대출 후 검사. ②계정관리. ③ 추가고정자산대출. ④계약상 제약. ⑤전략 조정. ⑥ 대출 연장. 7부실채권 관리. ⑧대출상각관리.
대출고객을 잘 관리하는 방법
여신업무의 범위가 계속 확대되면서 여신업무도 급속도로 발전하고, 여신상품도 계속 풍부해지고 있으며, 여신대상, 대출방법, 대출투자 방향 등이 점점 다양해지고 복잡해지고 있어 신용리스크를 파악하기가 어렵습니다. 그렇다면 대출고객을 어떻게 잘 관리하느냐도 어려운 문제가 되었습니다!
대출고객을 잘 관리하는 방법 1:
1. 소스를 확보하세요
Do it Well 신용위험 관리의 전 과정은 세세한 부분까지 이루어지며, 특히 대출 과정을 잘 통제하는 것이 중요합니다. 첫째, 신용 업무 라인 직원의 비즈니스 지식 학습에 세심한 주의를 기울여 "비즈니스 부서 사무실 학습 관리, 심사관 학습 프로세스, 계정 관리자 학습 절차"의 전체 비즈니스 라인을 통해 실행되는 "삼위일체" 학습 메커니즘을 구축해야 합니다. "전체 라인 직원이 성실성과 자기 훈련을 달성할 수 있도록 보장하는 동시에 운영 절차와 규칙 및 규정을 통제하는 능력도 더욱 향상시켜야 합니다. 두 번째는 계좌관리자의 리스크 식별 능력을 향상시키는 것으로, 특히 차용인이 정직하고 신뢰할 수 있는 사람인지, 자신이 종사하는 업계의 리스크 프로파일은 무엇인지, 생산주기 이후 원금과 이자를 상환할 수 있는 능력을 가지고 있습니다. 셋째, 대출 전 조사 업무는 실질적이고 상세해야 하며, 일정 금액 이상의 신용을 신청했지만 자신의 상황을 이해하지 못하는 신규 고객은 대출 전 조사를 더 많이 방문하고 더 많은 질문을 해야 합니다. 그리고 더 많은 관찰. 넷째, 조사 보고서에는 위험 상태가 정확하게 반영되어야 하며, 대출을 받은 이유, 대출의 용도, 아직 상환 능력이 있는지 또는 안정적인 상환 출처가 있는지에 대한 자세한 설명을 제공해야 하며, 어떠한 내용도 포함해서는 안 됩니다. 주관적인 가정. 다섯째, 대출 절차는 완전하고 규정을 준수해야 하며, 계약 서명 과정에서 증거를 보관해야 하고, 인터뷰와 서명을 신중하게 수행해야 하며, 조건부 대출에 대해 이미징 데이터를 보관해야 합니다. 여섯째, 차용인과 보증인이 계약서에서 합의한 모든 사항을 충분히 이해하여 사건이 발생하지 않도록 해야 합니다.
2. 마스터링 과정
차주가 운영하는 프로젝트의 생산 및 운영 상태는 사회적, 경제적, 정치적, 심지어 자연 재해와 같은 요인에 의해 크게 제한됩니다. 대출이 이루어진 후에도 항상 프로젝트 현황을 파악하는 것이 가능합니다. 복구의 전 과정이 매우 중요합니다. 저는 다음 네 가지가 이루어져야 한다고 생각합니다.
첫째, 첫 번째 대출 후 검사의 중요성과 필요성을 특별히 강조하면서 대출 후 조사가 규정을 준수하고 구현되었는지 확인합니다. 둘째, 일상 업무에서는 차용인, 특히 새로 거래 관계를 맺은 사람과의 의사소통에 주의를 기울여야 하며, 차용인의 생산 및 운영 상황과 이념 동향을 파악하여 위험 상태를 시기적절하게 판단해야 합니다. 세 번째는 대출이자 징수 관리를 강화하는 것이며, 이자 징수를 강화하고 대출 관리 수준을 강화하기 위해 현행 대출이자 결제 방식은 대부분 월 단위로 채택되고 있다. 대출 관리 빈도를 높이고 고객에게 제때에 이자를 결제하도록 상기시키십시오. 넷째, 대출관리의 원칙은 손실을 방지하는 것입니다. 일단 위험이 발생하면 대출을 보존하기 위한 조치를 신속하게 취해야 하며 특별한 경우에는 강제 추심을 위해 사법 절차를 사용할 수도 있습니다.
3. 통제 결과
대출이 성공적으로 시작 및 완료될 수 있는지, 대출 발행 후 효율성 증대 목적을 효과적으로 달성할 수 있는지 여부는 대출에 대한 통제를 강화하는 것이 중요합니다. 대출관리 결과입니다. 첫 번째는 대출 만기 후 어떻게 처리될지에 대한 예측을 강화하고 대출금 상환 가능 여부, 정산, 회수 후 재융자, 신규 자금을 빌려 상환할지 등을 보다 직관적으로 판단하는 것이다. 미발생을 방지하고, 사전에 보다 직관적인 판단을 내리도록 합니다. 둘째, 대출금의 반환 여부에 관계없이 만기 이전까지 지속적으로 자금을 회수해야 하며, 회수 기간을 현재 최소 10일에서 1개월 이내로 앞당겨 위험을 최소화하고 대출을 보다 효과적으로 통제할 수 있도록 노력해야 합니다. 세 번째는 대출기간 동안 차주가 계약을 위반했는지 여부에 따라 신용등급을 적절하게 규제하는 것이다. 대출금이 명백히 계약을 위반하여 사용된 경우에는 신용한도를 정지하거나 대출한도를 기준으로 재설정한다. 향후 여신업무에 있어 불필요한 리스크를 초래할 수 있는 방만을 평가하고 단호히 예방합니다.
대출 고객을 잘 관리하는 방법 2:
1. 대출 후 점검을 강화하세요. 대출금 지급 후 대출관리부서는 차주의 대출계약 이행, 신용상태, 소득, 담보(담보)현황, 보증인 현황 등을 정기적으로 또는 비정기적으로 사후조사 및 점검을 실시하여 대출금 발생을 예방해야 합니다. 대출 위험. 신용담당자는 대출 후 조사상황을 종합적으로 분석하고 문제 해결을 위한 제언을 제시한 뒤 이를 신용담당담당자와 담당사장에게 서면으로 보고해야 한다.
2. 부실채권 회수를 강화합니다. 대출금이 3개월 이내에 연체된 경우에는 추심절차에 따라 전화, 추심장 등을 통해 추심하거나, 3개월 연속 상환하지 아니한 자에 대하여는 대리점에서 선지급을 하여야 합니다. 또는 총 6회에 걸쳐 즉시 법적 조치를 취하여 이를 정리해야 합니다. 딜러 및 보험 회사에 손실 보증 책임을 이행하도록 요구하거나 절차에 따라 적시에 탕감해야 합니다.
3. 부실채권 관리를 강화합니다. 부실채권 회수책임제를 마련·시행하여 관할 기관이 연속 3기 또는 누적 6기 동안 미지급 대출 잔액 및 내역을 정기적으로 보고하도록 하여 은행이 부실채권 비율을 효과적으로 관리하기 위해 부실채권 회수를 강화하는 권한, 부실비율이 높은 은행의 경우 영업정지 및 상황에 따라 영업승인권을 조정할 수 있다. 부실비율이 합리적인 수준으로 감소될 때까지 자산 상태가 열악합니다.
4. 정기 검사와 무작위 검사를 결합하여 적시에 문제를 발견합니다. 주로 다음을 포함합니다: 파일 및 정보 확인, 담보물 확인 및 계좌 확인.
5. 파일 관리 시스템을 개선합니다. 대출금이 지급된 후, 대출담당자는 계약사항 중 누락된 항목이 있는지 주의 깊게 확인하고, 파일관리 요구사항에 따라 파일인계 등록 시스템을 완료해야 합니다. 신용 파일은 엄격하게 분류되어 보관되어야 하며, 자동차 모기지 등록이나 기타 권리 증명서와 같은 모기지 재산 증명서(1차 파일)는 창고에 보관되어야 하며, 2차 파일은 기록 보관소 관리 직원이 보관해야 합니다. 파일 조회, 대출, 정산은 본사의 신용파일 관리 규정에 따라 엄격하게 이루어져야 합니다.
중국초상은행의 신용관리 프로세스는 어떻게 되나요?
저는 은행 신용 관리자이며 중국 및 외국 은행에서 근무했습니다. 그러나 그것들은 모두 기업 신용을 위한 것이지 결코 개인 사업을 위한 것이 아닙니다. 공적 신용을 부여하는 업무는 은행마다 다르지만 원칙은 동일합니다. 작동에는 약간의 차이가 있습니다. 먼저 개념에 대해 이야기하겠습니다. 신용은 대출과 동일하지 않습니다. 신용의 범위는 매우 크며, 노출이 있는 한 대출의 범위는 매우 작습니다. 즉, 은행은 조건부로 일정 금액만 대출해 줍니다. 중국 자금을 지원하는 은행은 기업 신용을 부여합니까? 고객이 먼저 계좌를 개설하고 계좌 개설 정보는 코드 증명서, 사업자 등록증, 세금 증명서 및 계좌 개설 증명서의 집합입니다. 계좌 개설 후 3일부터 이용 가능합니다. 그런 다음 회사는 회계 관리자에게 연락하여 대출 요구 사항, 비용, 원하는 제품(국제 비즈니스 제품 또는 RMB 비즈니스 제품), 용어가 무엇인지, 회사의 비즈니스 구조가 무엇인지 등을 설명합니다. 계정 기간 구조는 무엇입니까? , 은행 계좌 관리자가 귀사의 비즈니스 상황에 따라 상품을 설계해 드립니다.
꼭 순수 1년 유동대출은 아니고, 신용장, 보증서, 송금, 국내팩토링(국제팩토링) 등은 어떤가요? 고객과 소통하여 최종 신용 계획을 확정합니다. 계획을 확정한 후 회사는 일반적으로 신용에 필요한 일부 프로젝트 정보를 제공합니다. 구체적인 정보는 이전에 계정 관리자와 논의한 계획에 따라 다릅니다. 일반적으로 외환 신용에는 세관 신고서, 청구서 제공이 필요합니다. 선적, 고객(회사의 고객) 관련 정보, 송장, 선적 청구서, 보험 증서, 계약서 등 RMB 사업의 경우 일반적으로 부동산 증명서(담보 대출이 있는 경우), 예금 증명서(담보 대출이 있는 경우)를 제공합니다. 서신, 감사 보고서, 최소 3년 간의 연간 보고서 및 여러 월별 보고서, 거래 계약서, 세금 납부 증서(또는 세금 신고 시스템에 의해 인쇄됨), 일부 계정 세부 정보, 특정 프로젝트 관련 정보 신용 등에 이를 위해서는 구체적인 사안에 대한 세밀한 분석이 필요하며, 몇 문장으로 명확하게 설명할 수는 없습니다. , 계정 관리자는 모든 정보를 수집하고 조사 보고서를 작성하기 시작합니다. 해당 기간 동안 고객은 고객을 여러 번 방문하여 재무 및 일상적인 생산 및 운영에 대한 질문을 할 수 있습니다. 고객은 적극적으로 협조해야 합니다. . 조사 보고서를 작성한 후 지부에 제출하여 검토 및 승인 여부를 결정합니다. , 일반 재심에서 실패할 경우 재심의 기회가 없으며 일반적으로 같은 해에 재심의 기회도 없습니다. 통과하면 대출을 받을 수 있습니다. 고객은 몇 가지 후속 정보를 제공하고 비즈니스 승인을 위해 은행으로 이동합니다. 승인 프로세스는 계좌 관리자가 처리하며 고객은 최종적으로 도장만 찍으면 됩니다. 외국계 은행은 좀 더 까다롭다. 다른 모든 것은 비슷하지만 고객이 제출한 자료는 기본적으로 한 대출에 대한 파일이 중국 은행의 한 고객에 대한 전체 파일 세트와 동일합니다. 더욱이 대출 후 관리가 매우 번거롭고 수수료도 상대적으로 귀족적이기 때문에 체면을 유지하기 위해 국제 은행이 필요한 국제 대기업을 제외하고 일반 기업은 일반적으로 국내 은행을 선택합니다. 가격은 협상 가능하며 절차는 비교적 간단합니다. 외자은행은 계좌관리자에 대한 요구사항이 더 높습니다. 모든 조사 보고서는 영어로 작성되며, 외국인 투자자에 대한 계류 검토 회의가 없으며, 신용은 서로 독립적입니다. 회사는 계정 관리자와 협력하는 것 외에도 신용 거래에도 협조해야 합니다. 신용으로 접수된 모든 건에 대해 결국 회사를 방문하여 직접 상황을 조사하게 되기 때문입니다. 국내 기업도 신용심사를 받게 되지만, 모두가 대상이 되는 것은 아니다. 하지만 중국 자본이든 외국 자본이든 첫 번째 대출에 제공되는 정보는 회사의 감사에 불과합니다. 그러나 외국계 은행이 대출 건마다 제공해야 하는 정보는 감사 수준에 불과한 반면, 국내 은행은 처음에만 귀찮게 하고 그 이후에는 더 쉬워질 것입니다.
기업대출 관리방법
신용관리 강화, 신용행위 표준화, 신용위험 예방, 신용자산의 질 향상이 필요하다
( 1) 전 과정 관리 원칙
전 과정 대출 관리 원칙은 효과적인 신용 리스크 관리 행위가 대출 수명주기의 모든 연결 고리에 통합되어야 함을 강조합니다. 전 과정의 대출 관리를 강조하면 은행 금융 기관의 전통적인 대출 관리 모델의 전환을 촉진하고, 대출 관리 모델의 포괄적인 모델에서 정교한 모델의 전환을 실제로 실현할 수 있으며, 은행 금융 기관의 대출 발행 품질을 향상하는 데 도움이 됩니다. 대출 위험 관리 효율성을 높이고 은행 금융 기관의 신용 자산 관리 수준을 향상시킵니다.
(2) 청렴대출 신청 원칙
청렴대출 신청에는 크게 두 가지 의미가 있습니다. 첫째, 차용인이 정직과 신뢰의 원칙을 준수하고 구체적인 방법에 따라 대출을 제공한다는 것입니다. 대출 기관이 요구하는 내용, 제공된 자료가 사실이고 완전하며 유효하다는 점을 약속합니다. 둘째, 차용인은 자신의 신용 기록이 양호하고 대출 목적과 상환 출처가 명확하고 합법적임을 증명해야 합니다. .
(3) 계약 및 약속 원칙
계약 및 약속 원칙에 따르면 은행 금융 기관은 대출 기관으로서 차용인 및 기타 관련 당사자와 완전한 대출 계약 및 기타 계약 문서에 서명해야 합니다. , 모든 당사자의 관련 행위를 규제하고, 모든 당사자의 권리와 의무를 명확히 하며, 모든 당사자의 법적 관계를 조정하고, 모든 당사자의 법적 책임을 명확히 합니다.
(4) 대출 별도 관리 원칙
대출 별도 관리란 은행 금융기관이 대출 승인과 대출 발행을 두 개의 독립적인 사업 연계로 간주하여 각각 관리하고 통제한다는 것을 의미합니다. , 여신사업의 운영리스크를 감소시킨다는 목적을 달성하기 위한 것입니다.
별도의 대출 통제를 시행하면 상업은행의 내부 통제를 강화하고 운영 위험을 예방할 수 있으며, 다른 한편으로는 전체 프로세스 관리 개념을 구현하고 프로세스 은행을 구축하며 전문적인 운영을 개선하고 프론트 오피스에 과도한 권력 집중을 피하기 위해 다양한 부서와 직위의 효율성을 강조합니다.
(5) 실대출 및 실지급 원칙
정확한 대출 및 실지급이란 은행 금융기관이 차주의 효과적인 대출 요구에 따라 주로 대출 기관의 위탁을 통해 계약을 준수하는 대출기관의 거래상대방에게 대출자금을 지급하는 과정입니다. 실대출실지급 원칙의 핵심은 차입자가 대출계약에서 명시한 목적에 따라 대출자금을 사용할 수 있도록 하고, 대출 횡령의 위험을 줄이는 것입니다.
(6) 대출 후 관리 원칙
대출 후 관리란 대출 발행 후 일반은행이 수행하는 신용위험 관리 업무를 말한다. 대출 후 관리 원칙을 중시하는 주요 내용은 다음과 같습니다: 목적에 따른 대출 자금 사용 감독; 대출 후 관리 업무에 대한 대출 계약 관련 조항의 지도 및 구속력을 강조합니다. , 대출 기관이 후속 관리에 대한 법적 책임에 따라 대출을 수행한다는 점을 명확히 합니다.
이것으로 대출 관리 프로세스에 대한 소개와 대출 관리 프로세스의 9가지 링크를 마치겠습니다.