2016 년 9 월 13 일 처사는 경영유동자금 회전을 이유로 부동산을 담보로 우리 회사 (우한 본신소액대출유한공사) 에 대출 40 만원을 신청했다. 회사가 확장기에 처해 있는데, 한 은행 경영대출이 월내에 만기가 되어 있고, 4 개 지사의 경영도 회전해야 한다. 고객은 단기간에 융자 수요가 많기 때문에 대출이 비교적 빠르다. 회사의 제품 접근 및 대출 승인 제도에 따르면 우리 은행 신용원은 2016 년 9 월 21 일 회사 주주 오보 () 추만 () 에 대출 40 만원을 지급하고, 기한은 24 개월이며, 대출자는 그 명의의 부동산 담보를 제공한다. 고객의 후속 운영은 정상이며, 업무도 십언, 가시문 등으로 확대되었다. 대출이 만료되어 2018 년 9 월 15 일 앞당겨 대출을 청산했다.
1, 관련 배경과 이유
처사는 2015 년 9 월 17 일에 설립되었고, 등록자본은 인민폐 100 만원으로 자연인이 단독 경영한다. 처만, 법정 대표인 겸 주주, 여자, 34 세. 가게에는 40 여 명의 직원이 있다. 처사가 등록하기 전까지 처만화는 외식업에 종사해 마라사우식당을 열었다. 뒤이어 처사가 설립되어 강안구의 남국북도도시광장과 교구구의 월수성휘비항 쇼핑몰에 두 개의 점포가 문을 열었다. (윌리엄 셰익스피어, 빅토리아, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 스포츠명언) 그들은 2016 년 6 월과 7 월 청산구 중원광장과 장한로 지하철 상권에 각각 두 개의 가게를 열었다. 그들의 인터넷에서의 명성은 매우 좋다.
추미회사는 현재 성장기에 있다. 선행 두 차례 농상사와의 선유이자 처리 후 이번 1 년 대출금 * * * 75 만원이 있는데, 그 중 먼저 이자가 있고 이번 해 대출이 45 만원으로 2016 년 9 월 27 일에 만기가 된다. 이 단계에서 4 개 점포의 일상적인 경영자금은 비교적 긴장되어 남은 자금이 상환되지 않았다. 대출자 구만 () 은 이 대출을 신청하여 회사 경영 중 유동자금의 부족과 최근 은행 대출 만기자금의 회전을 보충하고, 그 회사의 경영소득으로 그 대출금을 상환하고, 현지 부동산으로 담보를 제공하겠다고 약속했다. 부동산은 가을만과 오청화 * * * 와 함께 소유되고 (가을은 99, 오청화는 1), 가을만과 오청화는 모녀 관계이다. 재산권 성격: 분양/시장화 상품주택, 주택 용도: 기타 상업지/사무실, 주택은 현재 임대되고 있습니다.
2, 사건 과정
맛 회사 처만, 오보가 2016 년 9 월 13 일 우한 본신 소액대출유한회사에 대출 신청을 제출한 후 우리 회사는 즉시 대출인의 자격, 대출 용도, 경영 상황, 담보물 상황 등을 신용요원을 파견했다 이어 7 월 새로 개업한 장한로점 중 하나를 방문해 해당 회사 매장의 경영 상황을 확인했다. 9 월 14 일 조사 보고서를 완성하고 위험부에 보고하다.
위험부는 초보적인 심사를 거쳐 회사 대출심사에 에스컬레이션할 수 있다고 판단했고, 9 월 14 일 회사 대출심사를 조직하여 심사를 진행한다. 회원들은 대출자가 급속히 확장되고 있고 담보물은 사무실 건물이라고 생각한다. 신용대출원이 이 회사 문점에 대한 현장 답사와 인터넷 플랫폼 미단, 대중평론에 대한 피드백에 따르면 입소문이 좋고 경영이 정상적이며 상권에 위치하며 인파가 좋다. 부동산 평가 가격은 시장 거래 가격에 따라 평가되며, 담보율은 50 이내로 통제된다.
요약하면 대출 심사위원회 멤버들은 구만, 오청화를 * * * 같은 차용인으로, 주택 한 채를 담보로, 백리 (우한) 비즈니스 정보 서비스 유한회사를 담보로 40 만원, 기한은 24 개월로 지급하기로 합의했다 9 월 14 일, 심사위원회는 의견에 서명하고 동의했다. 본사 승인 센터에 보고하여 심사 비준하다.
본점 승인 센터가 에스컬레이션 프로젝트를 받은 후 국가담보대출 제품 요구에 따라 승인을 받고 대출자, 추만, 오청화, A 대출 40 만원, 24 개월 등 원금 이자
9 월 20 일 신용대출원과 위험원을 승인했다 위험관리원이 담보수속을 마친 후 영수증이 시스템에 업로드되고 대출 절차를 따릅니다. 재무부는 2016 년 9 월 21 일 대출자에게 대출 40 만원을 지급했다.
3.
사례 분석
(1) 대출 기본 상황 분석
회사 및 개인 신용 정보
전국 기업 신용 공시 시스템 조회, 전국 법원 집행인 정보 조회, 계신보 등 제 3 자 정보, 가을 회사 법인 구만, 배우자 오보, 어머니 오청화는 중국 인민은행 징신 시스템을 통해 조회한다. 최근 2 년 기한이 지난 상황에 따르면 구만련 1 피곤 4, 오보련 1 피곤 7, 현재 기한이 지난 금액 1878 원 (반납, 징신 데이터 지연), 오청화 0 피곤 0, 징신은 융이아 제품 접근 요구 사항을 충족한다.
자산상태
구만과 오보 명의로 각각 강한구 고모수로 12 호 화북 도시광장 1 호 건물 16 층 04 호실 세 채가 있다. 계획용도는 사무실, 건축면적 48.82m2, 동서호구 여수집 D4 2 호 건물 1 층 101 실, 건축면적 98.71m2 입니다. 교구구 중산대로 264-282 호 16 층 10 번지, 계획용도는 사무실, 건축면적 54.42 입니다. 시장 가격에 따르면, 평가는 약 254 만 위안입니다. 위에서 볼 때 다년간 축적된 경영 성과는
회사 자체 운영이다.
회사 주체 증명서가 완비되어 있습니다. 회사 면허가 설립된 지 겨우 1 년밖에 되지 않았지만, 회사 법인 구만과 오파는 여러 해 전에 외식업에 종사해 시장에 민감하다. 추만 본인은 음식을 잘 먹는 사람이라 레시피를 연구하는 것을 좋아한다. 맛이 비교적 매워서 그는 일련의 식단을 만들었다. 동시에, 그는 마라사우를 창립하여 시장에서 매우 잘 팔린다. 미단과 대중의 평가가 좋다. 시장 수요에 순응하여, 그는 그해 청산구와 장한구에 두 집을 새로 열었다. 상점은 상권 주변에 위치하여 성숙한 지역을 배합하고 인파가 집중되었다. 오보는 회사의 일상적인 경영과 관리를 담당하고, 추만은 요리의 제작과 대외 홍보를 담당하고 있다. 그들 사이의 분업이 명확하여 회사의 질서 있는 운영과 발전에 유리하다.
(2) 담보대출 방안 분석
대출 목적
이 대출 용도는 2016 년 9 월 27 일 오보 농촌상업은행에 45 만원의 일부 자금을 상환하는 것으로, 나머지 자금은 올해 새로 문을 연 두 점포의 회전율에 쓰인다
부속조건
이 대출의 담보물은 교구구 중산대로 264-282 호 16 층 10 호실에 위치해 있다.
생산, 권리자는 처만, 오취화 (몫 * * * 에 따라 99%, 1%), 주택 소유권번호는 호북 (2016) 우한 시 _ 구구 부동산권 004646 호
집 천하, 안거객, 58동청 등 여러 인터넷 질의를 신중하게 선정해 담보물의 가치 평가를 실시하고, 어느 것이 낮은지 원칙을 적용해 최종 평가 가치를 결정하기 위해 여기에 사용된 평가액은 최소 81 만원이다. 담보물의 위치가 비교적 좋고, 교통이 편리하며, 주변 배합이 성숙하다. 담보물은 현재 임대 상태, 월세 2000 원, 세입자는 인근 직장인입니다.
③ 지급 능력
담보물은 임대 상태, 월세는 2000 원, 세입자는 인근 직장인입니다.
대출주체 오보, 처만 두 사람의 기존 부채 총액은 107 만 2300 원, 그 중 경영대출 75 만원, 주택담보대출 21 만 10 만원, 신용카드 11 만 1300 원; 월 상환액은 7651 원이며, 여기에 40 만원 대출 신청, 월 상환액은 19231 원, 총 월 상환액은 26882 위안이다.
요약하면 월 수입이 월 상환액보다 크기 때문에 이 프로젝트는 지급 능력이 더 좋다.
(3) 위험 지점 및 통제 조치
① 시장 위험
회사는 취사 산업에 속하며 시장 경쟁이 치열합니다. 고객은 시장에 대한 민감도가 높고 특색적이고 혁신적인 경영 철학을 개발해야 합니다. 회사 경영은 현재 확장기에 있으며, 단기 현금 흐름 수요가 크고, 자금 조달 능력이 제한되어 있으며, 신규 점포 후속 경영은 좋은 현금 흐름을 유지하고, 미래 시장 불확실성 위험을 유지해야 한다.
담보물은 상업사무성 상품주택으로, 시장거래세가 높고 거래량이 높지 않으며 담보물 대여 상태가 높아 제 3 자 임대측과 관련된다.
② 위험 예방 조치
위의 분석을 감안하여 오보, 처만, 오청화 40 만원, 기한 24 개월, 월 등 원금이자 상환에 동의했다. 예방 조치:
< P > I. 회사 법인 처만과 오취화 * * * * 는 _ 구구 중산대로 264-282 호 16 층 10 호 부동산을 담보로 등기 수속을 하고 제 1 담보권자를 설정하였다. 그리고 주택천하, 안거객, 58동청 인터넷 조회 가격에 따라 저가를 취하고, 평가가격은 81 만원이며, 시장거래세 고려, 담보율 통제 50%, 담보율은 49.3% 입니다.ⅱ. 추가 주택 * * * 누군가 우 cuihua, 배우자 우 보 * * * 차용. 추가보증기관인 감백리 (우한) 상무정보서비스유한공사는 연대책임보증보증을 제공한다.
ⅲ. 담보물이 임대 상태라는 점을 감안하여 임차인에게 우리 회사에 대출을 신청하여 이 집 담보등록 수속을 처리하고 우리 회사 명의로 저당잡히는 사실을 통보했다.
4, 성과 및 하이라이트
(1) 회사 표준화 제품, 신속한 승인 프로세스는 대출 업무에서' 부스터' 역할을 합니다
회사 경영 이념-작은 역할을 합니다 회사의 다년간의 업무 축적을 통해 시장 수요에 부합하는' 융기 저당 표준화 제품' 을 적시에 내놓았는데, 제품 특징: 대출 기간이 길고 단일 대출 기간이 최대 5 년이다. 상환 방식이 유연하여 월등액 원금, 불규칙한 사용자 정의 방식으로 상환할 수 있다.
곧 시장에 유사 제품이 등장했고, 회사는 내부 제도를 지속적으로 최적화하고 효율성을 높이며, 파이프라인 승인 모델을 통해 빠른 승인, 빠른 대출을 받았다. 업무 승인 프로세스는 시효성을 충분히 반영하여 고객의 대출 적시성을 어느 정도 확보하고 고객의 자금 회전 문제를 효과적으로 완화합니다.
(2) 중소기업이 경영을 잘하는 것은 자금 조달을 위한 중요한 근거다.
현재 시중 은행담보류 제품은 소기업 접근 문턱이 높고, 절차가 번거롭고, 승인 효율이 낮은 특징을 가지고 있다. 중요한 평가 지표 중 하나는 최근 2 년간 기업의 경영 실적과 수익성, 동시에 제품 판매 주문이다 그래서 소기업은 창업 초기에 경영을 잘해야 한다.
이에 따라 금융담보대출은 제품일 뿐만 아니라 기업, 특히 소기업의 새로운 융자 수단이기도 하다. 시장경제 환경 융자난의 오늘, 융기 주택 담보대출은 수많은 소기업 융자난 문제에 일선 서광을 가져다 줄 것이다. 융자대출 운영 절차가 간소화되고 편리하여 소기업의 단시간, 빈도, 급박한 융자 요구를 충족한다. 관련 문답: 본신 소액대출 홈페이지는 사기성 일이 아닌 게 아니라 먼저 송금해 드릴 테니 조심해야 합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언) 인터넷상의 대다수가 문제가 있다.