양성석간 신문은 최근' 대출금 조기 상환' 이 많은 사교 플랫폼의 화제가 되었다고 보도했다. 90 년대 이후 광저우 시민 샤오우는 작년에 첫 스위트룸을 샀다. 최근 그도 은행으로부터 조기 상환 상황을 알기 시작했지만 당시 계약에는 조기 상환이 위약금을 지불해야 한다고 명시되어 있었다. "모기지를 미리 갚는 데 조건이 있습니까? 클릭합니다 샤오우는 모기지를 미리 갚아야 하는지, 어떻게 대출금을 갚으면 수지가 맞는다는 의혹을 표명했다.
왜 젊은이들은 "조기 상환" 을 해야 합니까?
각종 사교 플랫폼에' 선불대출' 을 입력하면 항상 일련의 이야기를 얻을 수 있다. 일찍이 언론이든 사교 플랫폼이든' 돈을 빌려 집을 사다' 는 이야기가 있었다. 왜 이 젊은이는 모기지를 미리 갚으려 하는가? 양성석간지 전 언론 기자는 미리 대출을 받고 싶은 젊은이들에게 연락을 취해 각자 자신의 마음을 표현했다.
"부모님 고향의 집이 철거되었고, 그들은 나에게 주택 대출금을 갚는 데만 사용할 수 있다는 것을 보여 주는 철거금을 주었다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 가족명언) "90 년대 이후 남학생 샤오우는 지난해 300 만 원 정도를 대출해 광저우 천하구에 집을 한 채 샀다. 그의 대출 30 년 추산에 따르면 한 달에 약 654.38+0 만 6000 원을 상환해야 하는 것으로 추산되어 생활이 비교적 여의치 않다. 바로 이런 이유로 가족들의 측정으로 고향집은 약 654 만 38+0 만원 정도의 철거금은 샤오우가 미리 상환할 수 있도록 하려는 것이다.
"내가 직접 추산해 봤는데, 선불금은 약 654.38+0 만원이고, 매달 상환액은 약 654.38+0. 1 만원이다." 샤오우는 5,000 원을 더 내면 자신의 생활이 쉬워지고, 매월 남은 부분은 재테크에 쓰일 것이라고 말했다.
그에게 왜 1 만이라는 정수를 쓰지 않느냐고 물었고, 샤오우는 자신이 처음부터 이런 계획을 가지고 있다고 인정했지만, 처음에는 가족들이 이 수익이 통제할 수 없을까 봐 걱정했다. 둘째, 더 이상 투자 채널이 없는 것 같아서' 칼날' 에 돈을 쓰는 것을 선호한다.
양성석간지 전 언론 기자도 인터넷 플랫폼의 많은 젊은이들이 샤오오와 비슷한 생각을 가지고 있다는 것을 알아차렸다. 80 년대 이후 소녀 랜지도 최근 비슷한 생각을 하고 있다. "몇 년 전, 친구와 사업한 원금을 돌려받았고, 아예 모기지를 돌려주려고 했다." 란지의 말에 따르면 친구들의 펀드와 주식수입은 이상적이지 않다고 생각했지만 담보대출을 미리 상환하고 월급을 절약하면 가족의 생활을 개선할 수 있다는 것은 그녀가 보기에 매우 수지가 맞는다.
"계산에 따르면, 30 년의 상환이자는 기본적으로 원금을 초과하거나 같다. 따라서 현재 충분한 현금 흐름과 상환 능력을 가지고 있는 경우, 일반적으로 대출금을 미리 청산하거나 적어도 부분적으로 대출금을 반환하여 이자 지출을 줄임으로써 전반적인 자금을 절약할 수 있습니다. " 모 은행연구소 연구원인 조뢰에 따르면 젊은이들이 대출금을 미리 갚으려는 이유는 다양하다. 예를 들어 더 나은 투자와 가치 보존 채널이 없고, 기존 자금을 이용해 빚을 갚는 등 전체 자산부채율을 낮추기로 했다. 게다가, 일부 젊은이들은 선불금을 통해 부동산의 재산권을 얻기를 원할 수도 있다. 부동산증을 소지하면 부동산의 변동과 미래의 직업 계획에 따라 부동산을 유연하게 처분할 수 있다.
미리 대출금을 상환할 가치가 있습니까?
"그러나 조기 상환의 원래 의도가 무엇이든, 조기 상환의 조건을 충족하는지, 조기 상환에 적합한지 알아야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 희망명언)." 업계 인사가 일깨워 주다.
샤오우가 은행에 조기 상환을 할 수 있는지 물었을 때, 계약 조약을 봐야 한다는 것을 일깨워받았다. 즉 1 년 이내에 조기 상환을 할 수 없다는 것이다. 샤오우는 양성석간지 전 언론 기자에게 그가 본 은행조약은 확실히 "조기 상환이 1 년도 안 되는 경우 조기 상환액의 5% 를 위약금으로 받는다" 고 말했다. 1 년 후에 미리 대출금을 상환하는 사람은 위약금을 받지 않는다. "
"시간상 올해 7 월에는 미리 상환할 수 있지만, 나의 현재 생각은 조기 상환이 수지인지 아닌지를 모르는 것이다." 샤오우는 조기 상환에 문턱이 있다는 것을 알고 또 새로운 의혹이 생겼다.
모기지를 미리 갚을 가치가 있습니까?
"조기 상환이 반드시 이득이 되는 것은 아니며, 구체적인 상황에 달려 있다." 융통중란덕 주택 융자 분석가 당 분석에 따르면 처음 1 ~ 2 년 동안 대출금을 갚기 시작한 대출자는 대출 금리가 비교적 높을 경우, 특히 지난 2 년 동안 금리가 5.6 ~ 5.8% 에 이르렀고, 동시에 수중에 유휴 자금 투자재테크가 은행 금리보다 높은 수익을 낼 수 없을 경우 조기 상환을 고려해 볼 수 있다.
하지만 돈은 상환 기간이 이미 3 분의 1 을 넘었거나 자체 대출 금리가 낮은 고객에 대해서는 조기 상환의 의미가 크지 않다는 점을 상기시켰다. 특히 조기 금리나 적립금 대출에 대해 20% 할인된 고객에게는 더욱 그렇다. "여기서 나는 특히 대출자가 조기 상환을 신청할 때도 조기 상환의 벌금 문제에 주의를 기울여야 한다는 것을 상기시켜 드리고 싶습니다. 이것도 비용 중 하나입니다." 탕은 샤오오와 같은 상황에서는 벌칙을 피하기 위해 1 년 앞당겨 상환하는 것을 고려할 것이라고 말했다.
모기지 대신 상업 대출을 사용합니까?
여러 업계 인사가 위반!
주목할 만하게도 인터뷰에서 일부 응답자들은 중개전화를 받았다고 밝혔고, 상대방은 대출금 대신 대출을 통해 조기 상환을 할 수 있다고 밝혔다.
"만약 중개인이 있다면, 주택 융자금을 경영대출로 바꾸면 금리가 많이 수지가 맞지만, 구체적인 조작은 잘 모르겠다." 란지는 한 중개인이 그녀에게 비슷한 서비스를 제공하기 위해 연락했지만 그녀는 거절했다고 말했다.
여러 은행과 주택 융자 중개인은 상대출로 주택 융자금을 교환하는 것은 본질적으로 위법행위라고 일깨워 주었다. "경영대출의 초심은 실체경제를 지지하는 것이고, 발행은 기업이 경영생산에 종사하는 것을 지원하기 위해서이다." 당은 은행이 일련의 승인과 조사를 실시하여 승인 과정에서 고객에 대한 실제 경영을 할 것이라고 밝혔다. 일단 위반이 발견되면, 그들은 독촉 대출을 처리할 것이다. 이와 함께 기업과 개인이 상업대출을 불법적으로 횡령한 위법 정보를 공모에 포함시켜 개인신용상의' 오점' 을 초래할 수 있어 향후 신용업무 처리에 영향을 미칠 수 있다.
은행 분석가 조뢰는 중장기 주택 융자금이 금리가 낮고 시한이 긴 대출로 개인 전체 수명 주기의 부채와 자산 일치 문제를 매끄럽게 하는 데 도움이 된다고 말했다. 일부 중개업자들은 주택 융자 대신 상업 대출을 제창하는데, 본질적으로 고객이 현금 흐름을 늘리고 자산 부채율을 낮추는 데 도움이 되지 않는다.
"특히 미래 경제 하행 과정에서 일부 젊은이들은 소득 불확실성으로 인해 상업대출이 제때에 상환되지 않는 경우가 많기 때문에 연체문제가 발생하여 개인 징문에 영향을 미칠 수 있다." 조뢰는 조기 상환을 고려할 때 자신의 상황을 결합하여 자금이 충분한 상황에서 고려할 것을 건의한다고 밝혔다. 그러나 조건이 갖추어지지 않고 미래 수익이 불확실하다면, 조기 상환을 신중히 하는 것이 좋으며, 특히 중간 업무대출이 주택담보대출 대신 운영되는 것을 경계해야 한다.