보험업감독관리위원회는 보험회사가 개인연금 제도의 요구 사항을 이행하고, 간편하고 안전하며 건전하고 장기적인 가치 유지 및 상승을 보장하는 상업 연금 보험을 제공하며, 고객 권익 보호 메커니즘을 개선하고, 국민의 다양하고 증가하는 연금 수요를 충족할 것을 요구하고 있습니다.
7 가지 조건 설정, 전문 연금 보험 회사 "처리"
통지서는 보험 회사가 개인 연금 사업을 수행하려면 다음을 포함하여 7 가지 조건을 충족해야한다고 명시했습니다.
(a) 전년도 말, 소유자의 자본이 50 억 위안 이상이고 회사 자본금 (납입 자본)의 75 % 이상. ) 75% 이상, (ii) 전년도 말 연결 지급 능력 적정성 비율 150% 이상, 핵심 지급 능력 적정성 비율 75% 이상,
(iii) 전년도 말 책임 준비금 커버리지 비율 100% 이상,
(iv) 지난 4개 분기 동안 연결 위험 등급이 B등급 이상,
(v) 다음을 받지 않았을 것.
. 금융 규제 당국으로부터 주요 행정 처벌을 받지 않았을 것,
(vi) 은행 및 보험 업계의 개인연금 정보 플랫폼에 연결되어 관련 요건에 따라 정보를 등록하고 상호 작용하는 종합 정보 관리 시스템을 갖추고 있을 것,
(vii) 기타 중국 은행감독관리위원회가 규정한 조건을 충족할 것.
(vii) 중국 은행감독관리위원회에서 규정한 기타 조건.
노출 초안과 비교하여 "최근 4분기 종합 리스크 등급이 B 등급 이상"은 새로운 조건입니다. '종합 리스크 등급'은 보험사의 지급 능력에 대한 규제 지표 중 하나로, 종합 리스크 등급이 B 등급 이상이면 지급 능력의 필수 조건입니다.
동시에 이 통지에서는 전문 연금보험사에 대한 특례 규정을 두어 연금 사업이 우수하고 표준화된 사업 발전과 건전한 내부 관리 메커니즘을 갖춘 연금보험사는 전년도 말 소유자의 자기자본이 50억 위안 이상이어야 한다는 첫 번째 항의 요건을 면제할 수 있도록 했습니다.
한 연금 보험사는 '조건부 면제'는 주로 연금 보험사가 개인 연금 사업을 수행하도록 장려하고 지원하기 위한 것이라고 중국 중개업체에 분석했습니다. 국내 10개 연금보험사의 실태를 보면 자본금이나 순자산이 적어 대주주의 자기자본 50억 위안이라는 조건을 충족하지 못하는 연금보험사가 다수 있습니다. 이 조건을 면제해 주면 연금보험회사의 전문적 장점을 충분히 발휘할 수 있습니다.
인터뷰에 응한 업계 관계자들은 전반적으로 보험사 개인연금 사업 '문턱'을 높게 설정해 참여 보험사에 대한 감독을 더욱 엄격하게 한 것으로 보인다고 분석했습니다. 선정 기준은 보험사의 자본력, 지급여력, 운영 안정성뿐만 아니라 준법 의식과 기술 여건도 고려합니다.
상품에는 연금 보험과 연금 보장 상품이 포함되며 보험 기간은 5년 이상이어야 합니다.
고시의 또 다른 핵심 요소는 개인연금 상품에 어떤 보험 상품이 포함되는지 명확히 한 것입니다.
안내문에 따르면 보험회사는 개인연금 사업을 수행하기 위해 연금 보험, 연금 보호 및 기타 CBRC가 인정하는 상품(이하 개인연금 보험 상품)을 제공할 수 있습니다.
(i) 보험 기간이 5년 이상일 것,
(ii) 보험 책임이 생존 보험금 지급, 만기 보험금 지급, 사망, 완전 장애, 장애 또는 요양 상태로 제한될 것,
(iii) 개인 연금 시스템 참가자의 지급 요건을 충족하기 위해 일괄, 적시 또는 부정기 지급을 제공할 것. 시스템 참여자의 지급 요건,
(iv) 기타 중국 은행감독관리위원회에서 규정한 조건.
한 생명보험사 임원은 이번 통지에 규정된 상품 범위가 당초 예상했던 독점적 상업 연금보험 상품에 비해 확대된 것 같지만, 사실 보험사의 연금 기능 상품에 관한 한 "합리적인" 범위라고 말했습니다. 이러한 상품과 그 요건을 규정해야만 보험사의 연금 보장 및 장기 저축이라는 기능적 장점을 충분히 살릴 수 있습니다.
고시는 보험회사가 보험약관 및 요율 변경 승인 신청 또는 신고를 통해 기존 보험상품을 개인연금보험 상품에 편입할 수 있도록 규정하고 있습니다. 이미 승인을 받은 개인연금보험 상품에 대해 보험회사는 보험약관 및 요율 변경 승인을 신청하지 않고 위의 설명 자료를 중국 은행업감독관리위원회에 제출해야 합니다.
요건에 따라 보험 약관 및 요율의 승인 또는 신고를 통과한 상품은 개인연금보험 상품 카탈로그에 포함될 수 있습니다. 은행 및 보험 업계 플랫폼은 개인 연금 보험 상품 목록을 정기적으로 게시해야 합니다.
보험료는 개인 연금 펀드 계좌로 반환되지 않습니다.
통지문은 보험회사가 가입자와 별도의 보험계약을 체결하고 이를 회사의 관련 정보시스템에 명확히 표시해야 하며, 개인연금기금 계좌의 돈을 다른 사람의 보험에 사용하는 것을 허용해서는 안 된다고 규정하고 있습니다.
보험회사는 개인연금펀드에 대한 관리를 강화해야 하며, 개인연금보험 상품과 관련된 각종 펀드와의 거래는 개인연금펀드 계좌의 폐쇄적 관리 요건에 부합해야 합니다.
가입자의 사망, 완전장해, 무효 또는 요양상태로 인해 계약에 따라 보험회사가 지급한 보험금은 가입자의 개인연금기금 계좌로 반환되지 않습니다.
보험회사는 자체 웹 플랫폼 및 모바일 클라이언트에 개인연금 관련 업무영역을 구축하여 사업 컨설팅, 권익조회, 정보공개, 소비자 민원, 교육 및 홍보 등의 서비스를 제공해야 합니다. 이 중 보험회사가 제공하는 개인 권익 관련 정보에는 지급금, 현금 가치, 관련 보험 부채 등이 포함되지만 이에 국한되지는 않습니다.
중국보험감독관리위원회는 개인연금 사업을 영위하는 보험회사에 대해 매년 1일까지 전년도 개인연금 사업 운영 상황, 보험 약관 및 요율의 승인 또는 신고, 자금 사용 등을 포함한 개인연금 사업 운영 보고서를 중국보험감독관리위원회 및 관련 파견 기관에 보고하도록 규정하고 있습니다.
BOC 보험 정보 기술 관리 유한 회사는 은행 및 보험 업계 플랫폼의 구축 및 운영, 보험 회사의 인수, 청구 결제 및 보존 업무 지원, 은행 및 보험 업계 플랫폼과 규정에 따라 인사 사회 보장부 및 관련 금융 기관의 개인 연금 정보 관리 서비스 플랫폼 간의 시스템 연결 구축, 은행 및 보험 업계 플랫폼의 운영 및 관리 시스템 공식화, 양질의 정보 통계 및 데이터보고를 책임지고 있습니다. 작업하고 데이터 보안에 대한 책임을 이행합니다.
보험사들은 적극적으로 준비하고 있습니다.
165438+10월 4일, 인적자원부와 사회보장부 등 5개 부처가 공동으로 '개인연금 실시 조치'를 발표하고 이날부터 시행에 들어가면서 개인연금 시대가 공식적으로 열렸습니다. 이에 앞서 중국 국가보험감독관리위원회도 보험업계에 보험업 규제에 대한 자문을 구했으며, 보험사들도 개인연금 영업을 위해 다방면으로 준비해 왔습니다.
연금보험사 중 국민연금보험은 상품 측면에서 상품 개발에 박차를 가해 연금보험 상품 공급을 풍부하게 하고, 개인연금 상품 준비에 만전을 기하고 있다고 밝혔다. 시스템 구축 측면에서 국민연금은 개인연금보험을 통해 다수의 은행 및 업계 정보 플랫폼과 신속한 도킹 및 테스트를 실현했습니다. 4자 공동 테스트에 선정된 최초의 보험사 중 하나로서 인사 사회 보장부, 산업 정보 플랫폼 및 협력 은행의 공동 테스트 작업에 적극적으로 참여했습니다. 시스템이 가동되면 개인 연금 사업 발전과 연금 상품 연착륙에 좋은 토대를 마련할 것입니다.
중국 최초의 중외 합작 연금 보험사인 헝안표준연금은 개인 상업 연금 보험 사업을 회사의 전략적 발전의 핵심 방향으로 삼았다고 밝혔다. 상품 측면에서 회사는 규제 당국의 관련 세부 요구 사항에 계속 주의를 기울이는 동시에 국제적인 관점으로 다양한 상품과 서비스를 광범위하게 탐색하고 개인 연금 보험 상품을 준비하기 위해 최선을 다할 것입니다. 시스템 구축 측면에서 헝안 표준 연금은 디지털 상업 연금 보험 정보 관리 시스템을 계획하고 온라인 운영 및 관리 메커니즘을 구축했으며 전문 인터넷 자원을 배치했습니다.
또한 평안연금보험은 개인연금 상품의 설계 및 시스템 개발을 적극적으로 준비하고 다양한 연금 금융 상품을 개발하며 상업연금보험, 개인연금, 전용 상업연금보험 등 상품 공급을 추진하고 있습니다.
생명보험사의 경우, 1단계로 개인연금 지식 대중화, 설문조사, 정보 공개 등의 기능을 제공하는 중국생명 '생명보험 앱'이 개인연금 사업 영역에서 공식 출시되었습니다. 고객은 해당 존에 로그인하여 개인연금에 대해 알아보고 설문조사에 미리 참여할 수 있습니다. 개인연금에 대한 다양한 지원 정책이 시행된 후에는 개인연금 수요에 따라 존에서 사업 상담, 권익 조회 및 기타 관련 업무를 수행하고 개인연금 상품 구매를 선택할 수 있습니다. 개인연금 상품 준비금 측면에서 차이나라이프는 다양한 개인연금 상품을 적극적으로 준비했습니다.
평안생명은 관련 개인연금 상품 설계, 시스템 도킹 및 기타 작업을 적극적으로 전개하고 있습니다. 개인연금 제도 정책 시행에 대비하는 동시에 핑안생명의 의료 자원과 기술 우위를 바탕으로 개인연금 제도 하에서 고객에게 차별화된 양질의 서비스를 제공하는 방법을 적극적으로 연구하고 다기둥 연금보험 시스템 구축에 힘을 보태고 있습니다.