아마 은행 신용 관리자보다 기업의 도산 집단의 고통을 더 잘 이해할 수 있는 사람은 없을 것이다. 창업 실패는 조기 창업자들뿐만 아니라 백전을 겪은 베테랑들에게도 존재한다. 이들은 의사결정 실수로 인한 것이거나 전체 환경의 급격한 하락으로 인한 부담이다. 이들은 창업 실패로 대출금을 갚지 않고, 대출금을 갚지 않고 경험을 쌓고, 앞으로 창업에 실패할 수 있는 사람들에게 대출을 하지 않도록 분석했다.
제가 신용매니저로서 직접 본 두 가지 사례를 말씀드리겠습니다. 창업 중인 사람들에게 경고를 해주길 바랍니다.
3 선 도시의 쇼핑몰, 휴일은 텅 비어 있을 수 있고, 교통경찰은 길을 막을 수 있다. 현금 흐름이 얼마나 충분해야 하는지 상상할 수 있다. 그러나 아무도 그것이 휘황찬란한 10 년 후 자금사슬이 끊어져 파산할 줄은 아무도 몰랐다.
그것이 우리 은행의 신용 고객이기 때문에, 나도 그것의 흥망을 많이 알게 되어 다행이다.
이 쇼핑몰의 사장도 자수성가했다. 일련의 노력을 통해 그는 수십 평방미터의 작은 가게를 수천 평방미터의 대형 상점으로 발전시켰다. 이 쇼핑몰은 주변 지역의 경제적 활력까지 이끌고 이 쇼핑몰을 중심으로 방원 1 킬로미터 떨어진 큰 상권을 형성했다.
설이나 명절이 되면 이 쇼핑몰 앞 도로는 교통관제를 실시하여 자가용은 안으로 들어갈 수 없다. 교통이 특히 혼잡할 때는 버스가 들어갈 수 없다. 6 차선 고속도로가 보행자 거리로 직접 바뀌었다.
하지만 이런 쇼핑몰은 도산했고, 도산의 원인은 현금 흐름이 끊어졌기 때문이다. 상인에게 받은 돈을 제때에 결산할 방법이 없다. 자금 횡령으로 기업이 도산하는 전형적인 사례다. 나중에야 쇼핑몰의 사장이 음료 공장을 건설하여 기능성 음료를 전문적으로 생산한다는 것을 알게 되었다. 그 음료는 그 3 선 도시에서 비교적 인기가 있지만, 줄곧 3 선 도시를 벗어나지 못했다.
음료는 이윤율이 높지만 거의 완전히 경쟁하는 시장이라 홍해에서 눈에 띄기 어렵다. 기능음료를 보면 돈을 벌 수 없고, 사장은 차음료로 전업했지만, 차음료는 성공하지 못했고, 순수한 물을 만들었다. 생산라인이 몇 번이고 바뀌어 결국 쇼핑몰을 무너뜨렸다.
작은 가게에서 쇼핑몰로 발전한 성공은 사장의 집중에서 비롯되고, 쇼핑몰에서 음료 공장으로 발전한 실패는 사장의 무관심에서 비롯된다. 업종 간 창업은 불가능하지는 않지만, 주업과 새 업무를 분리해 새로운 업무가 실패하는 것을 방지하는 것이 아니라 핵심 업무를 끌어당겨야 한다.
유학생들은 확실히 후광이 있지만, 이 후광이 반드시 사업상의 성공을 가져올 수 있는 것은 아니다. 창업을 앞두고 위기는 네가 유학생이기 때문에 우회하지 않을 것이다.
나의 대출 고객 중 한 명이 부모님이 사 주신 집을 담보로 은행에서 50 만 원을 대출했다. 당시 그가 대출을 신청할 때 이 저당된 집을 인테리어하겠다고 해서 나는 믿었다. 그러나 다섯 번째 달에 대출금을 갚을 힘이 없을 줄은 몰랐다.
나중에 조사에 따르면 그는 대출 자금으로 러시아 식당을 열었다. 러시아에서 유학할 때, 그는 그곳의 음식을 매우 좋아했고, 러시아 음식을 중국에 도입하는 것을 꿈꿔 왔으며, 유명한 러시아 음식점이 되는 것이 목표였다.
러시아 스타일의 식당은 몇 년 전에 나타나지 않았다. 이 유학생이 강한 시장 개척정신을 가지고 있다는 것을 알 수 있다. 그러나 분명히 그의 시장 개척 능력은 결코 좋지 않다. 그는 자신의 취향과 같은 사람들이 많이 있을 것이라고 믿었고, 모두들 이국적인 음식을 시도해 보는 것을 좋아했고, 돈을 벌어도 문제없을 것이라고 믿었다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 음식명언)
그러나 시장은 그의 구상에 따라 발전하지 않을 것이다. 행사를 어떻게 하든 식당의 거래율은 항상 언급하지 않는다. 한편으로는 대출금을 갚아야 하고, 한편으로는 직원들이 임금을 지급해야 한다. 월수입은 기본적으로 왼쪽 주머니에서 오른쪽 주머니가 나온다.
이 유학생은 현재 한 회사에서 사무원으로 일하고 있어 재창업을 꿈꿔 본 적이 없다. 그에게는 몇 년 동안 유학하는 데 50 만 원이 들지 않았고, 반년도 안 되어 거의 50 만 위안을 빚져서 집조차 거의 구할 수 없게 되었다. 이것은 그에게 큰 타격이 아니다.
돈을 빌려 창업할 위험이 크다. 만약 내가 그가 자금을 횡령하려 한다는 것을 알았다면, 나는 결코 그를 위해 대출을 신청하지 않았을 것이다. 돈을 빌려서 이자를 내야 하는데, 의심할 여지 없이 그의 이윤 공간을 압축했다.
게다가 자본은 빌려온 것이다. 투자에 있어서, 비슷한 광고에 대한 투자에 직면하여 그는 매우 신중할 것이며, 즉각적인 효과가 없을 수도 있고, 결국 악순환을 형성할 수도 있다. 감히 던지지 못하면 성적이 떨어진다. 실적이 나빠질수록 감히 투자하지 못한다.
내가 은행의 신용 매니저로 일했기 때문에, 나는 기본적으로 모든 불량 대출이 기업의 도산과 관련이 있다는 것을 안다. 제가 기억하는 것은 위에서 언급한 두 가지 사례입니다. 하나는 업종 간 경영을 하고, 주업과 새 업무 사이에 위험 격리가 없어 결국 새 업무에 지장을 받는 것이다. 또 다른 하나는 창업할 때 열정에만 의지하고 대출과 지렛대를 이용해 실패 확률을 높인다는 것이다.
이 두 가지 사례가 문장 시청을 하는 창업자들에게 약간의 경고를 가져다 줄 수 있기를 바란다.
긴박하다 ......................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................
사례 1.
1. 이 대출의 대출자는 대출 자격이 없다.
2. 이 대출의 보증인은 보증법의 규정에 부합되지 않는다.
3. 이 사건이 우리에게 시사하는 것은 대출자가 반드시 대출자격이 있어야 한다는 것이다. 마찬가지로 담보단위도 반드시 담보자격이 있어야 한다. 그렇지 않으면 이 사건이 발생할 수 있다. 대출은 회수할 수 없다.
사례 2
1. Z 회사가 고의로 중복담보를 초래한 사기대출행위에 대해 은행은 범죄론으로 처할 수 있다.
2. 본 사건에서 우리가 배워야 할 교훈은 은행이 대출자에 대한 세밀한 이해를 해야 하고, 담보물에 대한 세밀한 조사를 하고, 대출하기 전에 담보물의 전체 권익을 얻어야 한다는 것이다. 그렇지 않으면 본안의 상황이 발생할 수 있다. 대출자는 한 가지 일로 인해 여러 권익의 형태로 속아 넘어갈 것이다.
은행 대출 사례 연구! , 온라인 높은 점수! 너도 알잖아!
첫째, 65438 년 10 월 2 일에야 승인되었고, 10 월 2 일 65438+65438 에도 1 년 대출이 나왔다. 허허, 이 관리는 절대 무적이다.
둘째: 고장으로 수금되지 않아 일시적으로 기한이 지났다. 사실 상황 설명을 쓸 수 있다. 지점이 제멋대로 자신의 잔액에서 기업을 위해 이 항목을 지불하는 것은 위법 행위이다. 감사는 관련 인원회를 확신한다.
셋째: 이 문제는 억지스럽고 은행마다 정책이 다르다. 일반 상업은행의 주택 융자율은 70% 를 넘지 않고 상가는 50% 를 넘지 않는다. 이 주택 융자 금리는 좀 높다.
중소기업 자금 조달의 어려움을 해결하기위한 세 가지 사례 분석
중소기업 자금 조달의 어려움을 해결하기위한 세 가지 사례 분석
중소기업은행 대출난은 항상 사회가 보편적으로 주목하는 경제 문제 중 하나였으며, 성공적인 융자 사례는 융자 당사자들이 한마음 한뜻으로 협력해 원활한 소통의 결과를 보여 주었다. 구체적인 경제 활동에서 효과적인 자금 조달을 신청하고 효율적인 승인 및 위험 평가를 보장하는 방법은 무엇입니까? 중소기업 자금 조달난의 사례 분석을 살펴 보겠습니다.
사례 1: 민간 금융
사례 소개:
우신은 청두 화양의 한 의류 회사의 사장이다. 5438 년 6 월 +2005 년 10 월, 그는 업무 요구로 현지의 작은 의류 공장을 합병했다. 기뻐해야 할 일은 기쁘지 않았다. 두 공장은 거리가 너무 멀어서 갑자기 늘어난 인원이 생산 판매 인원에 적지 않은 번거로움을 가져왔다. 금융을 예로 들다. 너는 매달 월급을 지급하려면 양쪽으로 몇 번 뛰어가서 장부를 자세히 점검해야 한다.
샤오유 서기는 무심코 신이 언급한 기업관리 ERP 소프트웨어 세트에 대해 매우 흥분하게 했다. 사무실의 왕씨는 매일 그를 찾아와 고성능 서버와 스토리지 장비를 사고 싶다고 말했다. 그래서 Yuxin 이 전화를 걸어 물었다. 소프트웨어 한 벌에 서버 한 대를 더하면 40 만 명이 넘는다! 또한 이 엔지니어는 회사의 상황에 따라 소프트웨어를 다시 개발할 수 있다고 밝혔다. 마지막으로, 50 만 명이 없어도 반드시 내려올 수 있는 것은 아니다. 이번에 우신은 지난 번에 회사가 60 만 원짜리 금형이 필요했는데, 그녀 자신도 기꺼이 사지 않았다는 의혹을 제기했다. 하지만 ERP 와 서버가 꼭 필요했기 때문에, 유신은 654.38+0 만원을 은행에 대출해 금형과 소프트웨어 문제를 해결하려고 시도했다.
하지만 위신의 다리는 달리면 할수록 가늘어, 결과가 없다. 화양에서는 의류업체들이 수천 개나 있는데, 이흔처럼 200 명도 안 되는 생산업체들은 눈에 띄지 않지만, 은행의 관점에서 볼 때 이런 기업은 아직 은행 신용부문의 시야에 들어가지 않았다.
우신은 매우 우울하다: 몇 달 동안의 단기 대출은 거의 위험이 없다. 은행은 왜 내 업무를 하지 않습니까?
기쁘게도 지금은 소수의 대기업만이 민영기업의 중시를 받고 있다. "대기업의 대출은 은행에서 보내는데, 중소기업은요? 나는 구할 수 없다. " 그는 말했다.
어쩔 수 없이 우신은 현지의' 큰 사장' 에게 도움을 청할 수밖에 없었다. 상대방이 그의 오랜 친구이고, 신의 사업 상황을 더 잘 알고 있기 때문에, 상대방은 돕기로 동의했다.
하지만 이 대출은 결코 무료 점심이 아니다. 우신은 매달 1.3 센트의 이자를 지불해야 한다. 20 일 후, Yuxin 은 업계 선진 금형을 성공적으로 구입하여 HP 서버를 사무실로 옮겼습니다. 비용 1.5 만 ERP 관리 소프트웨어가 온라인 운영을 시작하여 근본적으로 문제를 해결했습니다.
사례 연구:
(1) 민간 자본 배경 분석
청두에는 수만 개의 민영기업이 있는데, 이흔처럼 자금이 부족한 기업이 많다. 지난 20 년 동안 중소기업은 대출을 받기가 어려웠다. 오늘날 상황은 거의 근본적으로 호전되지 않아 청두의 민영기업은 초례적인 발전 과정을 거쳤다. 이 과정에서 외국에서 돈을 빌려 사는 계층이 생겼다. 청두 땅에서 대출하는 집단은 모두 일정한 자본을 가지고 있다. 보통 초기에는 장사를 해서 돈을 벌었지만, 지금은 기업을 경영하는 사람이 없다. 이 사람들은 수중에 여유가 좀 있다.
이런 맥락에서 청두의 민간 대출자도 하나의 집단을 형성했다. 일부 업계 인사들은 청두의 이 시장이 이미 5 ~ 6 년 동안 지속되었다고 생각한다. 은행 1 연간 대출 금리는 청두 민간 시장의 월세에 비해 정말 높지 않다. 그러나 중소기업이 이런 금리로 대출을 받는 것은 쉽지 않다. 청두의 기업은 대부분 가족기업이며, 가족기업의 재산권이 항상 명확한 것은 아니다. 게다가, 그들 자신의 기업은 은행에 신용기록이 거의 없어 수백만 달러를 대출하려고 하는데, 은행은 거의 동의하지 않는다.
(2) 사례의 자금 조달 비용 분석. 본 안건의 융자 비용은 중소기업 융자 사례에서 비교적 높으며 대출 융자 이자는 1.3 입니다. 이런 상황에서 이런 중소기업에게 필요한 자금은 사실 많지 않고, 융자 기간도 길지 않다. 이런 상황에서 민간 대출의 형태로 자금을 받는 것은 수지가 맞지 않지만 은행의 대출 요구는 비교적 높다. 그리고 회사가 자금을 필요로 하는 시간이 촉박하기 때문에, 은행의 일련의 위험 신용 평가를 통해 회사는 자금 조달의 효과를 잃을 가능성이 높다. 그래서 시간 효율성면에서 민간 자본의 융자는 이 문제를 잘 해결했다. 이 기업에 대하여 우리는 장단점을 따져본다. 청두와 같은 민간 자본이 넉넉하고 은행 융자 채널이 불편한 곳에서는 이 기업이 민간 대출을 선택하여 자본을 얻는 것이 현명하고, 자금이 절실히 필요한 문제를 효과적으로 해결하지만, 상대적으로 높은 자본 비용을 지불해야 한다. 따라서 항소 분석 후, 나는 지방 상업은행이 민간 대출로 인한 문제를 해결하기 위해 취한 대응 조치를 요약했다.
(3) 은행이 만든 해당 솔루션에 따르면 20 10 연말까지 청두 현지 상업은행의 중소기업 대출액은 1 10/0 여억원으로 전년 대비/KLOC-증가했다 그 중 중소기업 대출 잔액142 억 4 천 4 백만 위안으로 전년 대비 56 억 6900 만 원 증가하여 7654.38+0.7% 증가했다. 공행 관계자는 본보 기자에게 이 은행 계획에 따르면 향후 3 년간 중소기업 대출 한도는 전체 대출의 50% 이상을 차지할 것이라고 밝혔다.
이 전략에 따르면 상업은행은 중소기업 융자업무' 3 125' 계획을 수립했다. 3 년 동안 공상은행 중소기업 융자고객은 5 만여가구에서 65438+ 가구로, 대출 잔액은 1 조원에서 2 조원으로 증가했다.
많은 상업은행들은 줄곧' 세 가지 중점' 에 의지하여 중소기업 금융업무를 발전시키는 것을 강조해 왔다. 즉, 중소기업이 집중한 경제개발구나 과학기술단지, 비즈니스구의 공장, 상가, 오피스텔 담보대출을 중점적으로 발전시키는 것이다. 대기업 상류 하류 산업 체인을 파악해 기업 현금 흐름 물류를 바탕으로 상품 무역 등 부채를 중점적으로 개발하는 중소기업 융자. 산업 클러스터와 대형 상품 집산무역구 상품신용대출에 기반한 중소기업 융자와 부관리 서비스를 중점적으로 발전시키다.
(4) 사례 평가이 사례는 민간 융자의 전형적인 사례이다. 이 사례에서 우리는 민간 융자가 중국의 상당 부분에서 매우 활발하다는 것을 발견하기 어렵지 않다. 하지만 많은 문제가 있습니다. 민간 자본은 기존 문제에 대해 자체적으로 조정하거나 상업은행과 협력하여 해결할 수 있다. 하지만 여기서 우리는 우리나라의 광대한 민간 유휴 자본을 최대한 활용해 중소기업 융자난을 해결해야 한다는 결론을 내릴 수 있다.
사례 2: 정부 및 벤처 캐피탈 파이낸싱
사례 소개:
2003 년' 11' 연휴, 녹색특이점 회사 사장인 위안은 많은 사람들처럼 가족과 함께 여행을 떠나지 않았다. 그는 과학기술부에 중소형 하이테크 혁신 기금을 신청하기 위해 중요한 자료를 준비하느라 바쁘다. 일부 유람자나 해외 벤처투자자들에서는 이런 정부 특별 펀드를 사적으로' 이슬비' 라고 부르지만, 녹색특이점 회사와 같은 중소형 하이테크 기업에게는 흔히' 단비' 가 된다.
베이징 그린특이점 기술개발유한공사는 200 1 설립 이후 각기 다른 발전 단계마다 각종 금융 및 자본 수단의 지원을 받았다. 자본 시장 혁신 수단의 큰 성과라고 할 수 있다. 녹색 특이점 기업의 발전을 보면 생태와 인간의 운명에 관한 녹색 혁명이 전개되고 있다. 녹색 특이점의 자본 획득 방식에서 볼 수 있듯이, 이것은 자본의 점진적인 과정이다.
1 단계: R&D 성과는 전자회사에서 나온 것으로, 과학 기술 성과로서 임업보수제' 건로식물보' 는 200 1 에서 탄생했다. 이 초기 R&D 자금은 한 전자 자회사에서 온 것이다. 2000 년, 위안은 전자회사 책임자에게 60 만원을 받고 연구개발을 시작하라고 설득했다. 1 년 후, 이 다기능 임업 보수제 제품은 물 보존 뿌리, 가뭄과 물 절약, 토양 개선, 양분 완화, 무공해 분해 등의 기능을 성공적으로 개발했다.
2 단계: 벤처 투자 전문 인큐베이터는' 가뭄 중 종보' 의 과학 기술 성과를 성공적으로 개발한 후, 녹색 기이한 기술 제품을 광대조림 분야에 더 빨리 적용할 수 있도록 고안된 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 벤처, 벤처, 벤처, 벤처, 벤처, 벤처) 200 1 년, 원은 생물분야에서 해인과 생물전문인큐베이터, 파란색 특이점 회사, 흥통회사 등 여러 주주를 찾아 투자 100 여만원 (주식 60%) 을 차지했다. 전문 인큐베이터는 이 전문 기술 분야의 기업에 기술 플랫폼 및 기타 전문 지원을 제공할 수 있습니다. 특히 시장에 진입하여 제품이 가능한 한 빨리 시장을 점유할 수 있도록 해인지사의 전문 인큐베이터는 녹색 특이점을 빠르게 성장시켰다. 2002 년 매출은 200 여만원이었다 "고 위안은 말했다.
3 단계: 시장작업이 추진됨에 따라 기업그룹과 국가혁신기금의 자금, 경제가 발달하지 못한 잠재 마케팅에서 신기술 제품을 홍보하는 많은 기업들과 마찬가지로, 녹색특이점 회사의' 건로종보' 가 서북 빈곤 외진 지역에서 응용하는 것은 확실히 자금 문제에 봉착했다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언) 우리나라의 생태 환경이 악화되면서 국가는 이미 매우 중시하고 있으며,' 건노종보' 보급에 유리한 일련의 정책을 속속 내놓고 있다. 그러나 단기간에 서북지역에서 보수제 제품이 필요한 문제를 완전히 해결할 수는 없고, 잠재 시장 개발에는 여전히 많은 자금이 필요하다.
그러나' 가뭄에 보물을 심는다' 임업 보수제의 시장 전망은 매우 낙관적이다. BVCC 는 2003 년 시장 예측에 따라 300 톤 제품을 판매한다면 매출 수익 900 만원, 이윤 약 200 만 3 만원, 투자수익률 약 32%, 주당 수익 0.50 원을 실현할 것으로 예상했다. 2005 년까지 계획된 생산 판매가10.500 톤에 이르면 판매 수익은 4350 만원, 예상 이익은10.676 만원, 투자 수익률은 2 1% 입니다. 투자 수익률의 예측 결과를 보면 이 프로젝트의 수익률은 비교적 높다.
국내 대형 투자그룹 광재기업그룹이 2003 년 투자/KLOC-0 만/0 만 원을 이 프로젝트에 개입시킬 것이라는 전망이 나왔다. 그러나 기자가 원고를 보낼 때까지 이 기업의 투자는 늦어지지 않았다. 그러나 이와 동시에 사장은 녹색 특이점을 위해 국가 혁신 프로젝트 기금의 지원을 신청하느라 바쁘다. 업계 일각에서는 투자 규모가 너무 크면 자금 수취인에게 상대적으로 불리한 위치에 있을 수 있다고 보고 있다. 이 이유는 아직 확인되지 않았지만 자금 규모에 관계없이 가능한 한 빨리 가용 자금을 확보하고 제품 시장을 원활하고 신속하게 개발하는 것이 가장 중요한 일이라는 것은 분명하다. 시장 현금 흐름이 일정 수준에 이르면 기업과 프로젝트의 고성장성이 초보적으로 드러난다. 이는 중소기업이 진일보한 대규모 융자 또는 투자 기회를 얻는 데 더욱 도움이 될 것이다.
이번에 선택한 과학기술혁신기금은 정부기금, 국가지출금 또는 투자에 속하며 중소형 하이테크 기업의 자금원에서 매우 중요한 위치에 있다.
사례 연구:
(1) 1 단계, 2 단계 벤처 투자 효과 분석은 1 단계, 특히 1999 이후 1 ~ 2 년 동안 신규 프로젝트에 투자하거나 창업기업의 자본량이 크게 감소했고, 그 중 벤처 투자는 더욱 희귀하다는 점에 유의해야 한다. 시장에는 여전히 민간 자본 투자가 있지만, 새로운 첨단 기술 회사는 여전히 매우 적다. 가장 심각한 문제는 신제품과 새 프로젝트가 R&D 를 시작하는 초기 자본이 부족하다는 것이다. 벤처 투자회사는 5 ~ 7 년의 단기 투자에만 관심이 있고, 원시 자본에 대한 장기 투자는 원하지 않는다. 일부 전문가들은 심지어 이 국가 과학기술기관의 지지와 투자기관의 투자 사이의 단층대를' 죽음의 계곡' 이라고 부른다. 즉, 이 단층대를 넘을 수 없는 제품, 프로젝트 또는 기업은 일반적으로' 입문하지 않고 먼저 죽는다' 는 것이다. 투자를 받은 하이테크 창업자들이 원하는 것을 얻는 것은 제품 설명, 가공 과정, 시장 포지셔닝에 완전히 설득력이 없는 것은 일부 투자자들이 투자의 우연성을 확신하지 못하기 때문이다. 따라서 이런 의미에서 녹색 특이점을 획득한 60 만 위안의 RD 투자는 매우 운이 좋다.
일부 유사한 투자는 금액이 크거나 프로젝트 발전에 영향을 미친다면' 천사 투자' 로 분류된다.
2 단계에서 중국의 기업 인큐베이터는 일반적으로 혁신 센터 형태로 나타난다. 중국은 1987 에 첫 인큐베이터를 설립했지만, 현재 일정 규모의 인큐베이터는 400 여 개이다.
인큐베이터가 제공하는 서비스는 초창기부터 운영에 이르는 기업의 모든 요구 사항을 포괄하는 세심한 서비스라고 할 수 있습니다. 창업센터에는 일반적으로 자체 부화 하드웨어가 있다. 수백 평방미터에서 수만 평까지 다양한 장소나 작업장으로 기업 사무실, 과학 연구, 생산에 쓰인다. 소프트웨어 서비스의 경우, 기업이 등록, 금융 대리, 프로젝트 평가, 연심, 정책 컨설팅, 투자 컨설팅, 성과 평가, 직함 평가, 파일 관리, 국내외 인재 교육, 불 프로그램 신고, 신기술 기업 신고 등의 번거로운 절차를 완료하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
일찍이 1950 년대 말,' 인큐베이터' 라는 개념을 빌려 이 시스템을 형상화했다. 첨단 기술과 고성장 특징을 지닌 소규모 신생 기업을 지원하는 종합 시스템이다. 즉, 이 시스템을 통해 새로운 기업은 창업 초기의 각종 위험과 어려움을 성공적으로 극복하고 다른 경쟁업체와의 강력한 경쟁을 실현할 수 있습니다. 이 시스템이 제공하는 서비스에는 자금 지원, 하드웨어 및 소프트웨어 서비스가 포함되며, 마지막으로 기업이 인큐베이터를 성공적으로 졸업했습니다.
기업들이 인큐베이터에서' 졸업' 에 성공한 후 일반적으로 성장규모에 해당하는 자본자본의 다음 단계로 들어가는 것으로 알려졌다. 대규모 그룹 투자 (지분 매각 또는 인수) 를 받거나 일정 규모의 국가자금 지원을 계속 받는 것으로 알려졌다.
3 단계 자료에 따르면 과학기술부는 과학기술형 중소기업 기술혁신기금, 기술개발, 과학기술성과산업화 등을 출자해 대출 할인, 무상원조, 자금 투입 등으로 과학기술형 기업을 지원하는 것으로 나타났다. 과학기술부, 재정부 * * * 가 공동으로 조직한 기술형 중소기업 기술혁신기금은 6 월 1999 를 공식 출범했다. 같은 기간 전국 각지에 각종 혁신 기금이 설치되었는데, 규모는 약 4 억 원, 과학기술발전기금 8 억원, 과학기술성과산업화기금 6543.8+0 억원, 총 20 억원이 넘는다. 국가 과학기술기업 기술혁신기금 1 기 654380 억원은 현재 이미 기본적으로 배정되어 있으며, 주로 과학기술형 중소기업을 지원하는 데 쓰인다. 이 654.38+00 억원 펀드는 1200 여개 프로젝트를 지원하며 프로젝트당 평균 75 만원의 강도를 지원합니다. 그 지원 대상은 자주지적 재산권, 과학기술 함량이 높고 시장 전망이 좋은 첨단 기술 제품, 과학기술 성과 전환, 산학연 공동 프로젝트 등이다. 1999 년 혁신기금이 지원하는 1089 프로젝트 중 2 1% 는 국가 중점 기술공관계획과 863 계획의 성과산업화, 26% 는 산학연이 공동으로 개발한 기술이며, 프로젝트는 기업 중 근거리/를 담당하고 있다. 한편, 혁신기금은 중국공상은행, 중국은행, 중국건설은행, 농업은행 등 4 개 국유상업은행과 합작협정을 체결하여 혁신기금에 포함된 대출이자 프로젝트에 우선 지원을 했다.
원시 자본에서 벤처투자 (VC) 부화 서비스, 국가급 과학기술기업의 기술혁신기금, 향후 중소기업이 공개시장에 투자하는 그룹 (업계) 투자 또는 융자, 녹색특이점은 이미 여러 단계의 투자를 거치고 있다. "적절한 자본 모델" 이 "신뢰할 수 있는 기술 제품" 을 만나면, 그들은 의심할 여지 없이 새로운 경제 집단이 기대하는 공업화의 찬란한 성운을 부딪칠 것이다!
사례 3: 저가로 적자기업을 인수하여 은행에 저당잡히다.
사례 소개:
몇 년 동안 대외무역의류를 하고 일정한 업무 경로를 쌓은 후 두드는 스스로 신발 공장을 열 계획이다. 그는 연간 50 만 켤레의 구두를 생산하는 중형 공장에서 654 만 38+0 만원의 설비와 유동성이 필요하고, 게다가 200 평방미터가 넘는 공장도 필요하다는 것을 자세히 계산했다. 두가 친구를 통해 교외의 한 마을에서 빚이 많은 상자 공장을 찾아' 제로 양도' 방식으로 그 공장을 인수했다. 즉, 그 마을은 그 공장의 모든 동산과 부동산, 그리고 그 공장의 채무를 모두 두에게 양도했다. 공장 문제는 해결되었지만 654.38+0 만원의 투자는 어디서 나왔나요? 두애가 불타고 있을 때, 그의 친구 중 한 명은 판자 공장의 공장이 기성품 담보물이라는 말로 잠에서 깼다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 친구명언) 이런 식으로 두두는 돈 한 푼도 쓰지 않고 자금과 공장 운영 문제를 해결했다. 물론, 그도 미래의 창업을 통해 서서히 상환될 무거운 빚을 지고 있다. 사실, 많은 사람들이 이런 식으로 돈을 벌었습니다. 물론, 자본을 찾는 이런 방법은 위험하고, 벤처 자본을 얻는 비용은 대량의 부채이지만, 창업은 원래 위험과 기회가 공존하는 것이다. 만약 당신이 충분한 용기가 있다면, 중소기업을 위한 이런 자금 조달 방법은 당신이 더 짧은 시간 내에 성공하는 데 도움이 될 것입니다.
사례 연구:
(1) 자금 조달 효율성 나는 이런 순방향 자금 조달 방식이 매우 효율적이라고 생각한다. 기업 성장 초기에 자금이 절실히 필요할 때 이런 방식으로 융자하면 효과가 빠르고 효과가 좋은 효과를 얻을 수 있지만 위험도 크다. 이 자금 조달 방법에 따라 다음과 같은 분석이 수행됩니다.
1. 대출자 상환능력 분석: 상업은행에서 대출자의 대출은 기업대출로 분기별로 이자를 상환한다. 대출자의 개인 소득만 계산하면 상환 조건을 충족시킬 수 없지만 담보물을 늘리면 매월 가처분소득은 매월 공급지출을 부담할 수 있다. 따라서 차용인 기업은 효과적인 주주회 결의를 내고 회사의 경영소득과 이윤으로 대출 원금과 관련 비용을 우선적으로 상환하는 것에 동의하여 차용인의 상환 능력을 보장해야 한다. 이에 따라 차용인은 여전히 일정한 상환 능력을 가지고 있는 것으로 분석된다.
2. 담보물이 신고라인에 따라 신고한 정보에 대하여 담보물은 대출자를 위해 구매한 저가 설비용지이지만 담보물의 가치는 과대평가되었다. 보충 자료에 따르면, 현지 시 정부는 2 년 동안 유휴한 토지를 회수하는 정책을 실시하지 않았다. 지금까지, 그 지역에는 유휴한 토지를 회수하는 경우는 한 번도 없었다. 그 지역 백성들은 일반적으로 묘목을 땅에 심고, 유휴하지 않은 토지로 삼았기 때문이다. 이 대출이 전액 담보를 제공하는 것만으로는 충분하지 않다.
3. 회사의 경영 특징은 같은 업종에서 다르다. 이는 약간의 경쟁 우위를 가져다 줄 것이다.
본사는 주로 대외무역에 종사한다. 차용인 기업은 이전의 대외무역 주업을 이어가고, 한편으로는 대외무역의류 방직 업무를 기초로 기존 경영 규모와 수익을 보장하고, 한편으로는 구두업을 발전시켜 대출자 기업에 어느 정도의 경쟁 우위를 형성할 수 있다. 회사가 의류를 생산하면 동종 업계의 경쟁 우위를 확보하여 기업 경영 규모와 이익의 진일보한 성장을 촉진할 것으로 예상된다.
3. 차용인 기업은 실제 지급 능력이 비교적 강하며, 그 상황은 생산 특성과 경영 상황에 부합한다. 대출자와 그 보증인은 좋은 제 1 상환 능력을 가지고 있다.
4. 담보물은 기존 공장 토지의 일부이며, 유휴하지 않고, 담보가치가 충분하며, 재산권이 뚜렷하다. 또한 사용자 기업, 주주, 배우자의 연대 책임은 은행에 유리한 위험 제약을 보장하며 제 2 상환원을 실시할 수 있다. 사실, 회사가 있는 공업단지는 이미 현지 시청의 중점 발전 계획 지역이 되었으며, 토지평가절상 잠재력이 매우 크다. 지난 2 년 동안 평균 양도가격이 30% 이상 올랐다.
(2) 사례 평가는 일반적으로 은행에 담보나 담보를 제공해야 한다고 생각하지만, 때로는 그렇지 않다. 현재 은행은 신용업무를 확대하기 위해 창업자가 담보를 찾는 실질적 어려움을 충분히 고려하고 보증인을 적극적으로 찾아 창업에 관심이 있는 사람에게 무담보 대출을 제공하고 있다. 예를 들어, PUFA 은행이 설립 한 벤처 프랜차이즈 대출; 중국공상은행 상해지점도 개인경영대출을 내놓았다. 코닥을 보증인으로 초청해 코닥의 빠른 컬러 확장점 개설을 신청한 업주에게 신용자금을 제공했다. 이런 신용 업무는 종류가 많고 수속이 간단하지만, 일반적으로 시효성이 강하여 은행마다 서로 다른 대출 한도를 제공할 수 있다. 은행에서 대출을 받으려면 각 주요 은행에 미리 문의할 수 있습니다.
많은 사람들이 이런 방식으로 돈을 벌었다. 물론, 이런 자본을 찾는 방법은 위험하고, 위험자본을 얻는 비용은 대량의 채무이다. 그러나 창업은 본질적으로 위험과 기회의 결합이다. 만약 네가 충분한 용기가 있다면, 이런 융자 방식은 네가 더 짧은 시간 안에 더 빨리 성공하는 데 도움이 될 것이다.
이런 방식으로 대출을 받고, 국가 경제가 번영하고, 전환기에 있는 90 년대에 많은 사람들이 기회를 틈타 국가로부터 돈을 벌었다. 그들은 먼저 파산 위기에 처한 중소기업 소유주와 구매 문제를 상의하면서 이 기업을 위해 은행에 대출을 신청한 다음 은행에서 받은 대출로 이 기업을 구매하는 비용을 지불할 준비를 했다. 물론, 받은 대출은 이 기업을 구매하는 비용보다 훨씬 더 컸다. 경영한 지 몇 년 만에 그들은 파산을 신청했다. 뇌물 자산 평가 회사의 높은 가격 평가를 통해 낡은 공장과 기계만 은행에 남겨졌다.
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상업 은행 대출 사례 분석
1: 고정 자산이 없습니다. 부채가 너무 높고, 자산자금이 빚을 갚지 않고, 보증인의 상환 능력이 부족하다. 그에게 대출을 해주지 않을 것이다
2. 왕은 집이 없지만 수입은 비교적 안정적이다. 그의 채무는 상당히 높지만 보증인은 돈을 빌릴 수 있는 충분한 상환 능력을 가지고 있다.
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