사람들은' 내일의 돈을 쓰는 것' 에 익숙하지 않고, 대객 재테크도 규범적이지 않다. 많은 신용카드는 사실 직불카드일 뿐, 전국 징신망은 국내에 아직 구축되지 않았다. 기존 법률은 부정직한 행위에 대한 처벌이 너무 가볍다. 저명한 경제학자 동보영은 최근 제 1 회 중국 기업 신용포럼에서 중국 신용체계에 5 대 문제가 있다고 지적했다. 우리는 데이터 플랫폼 건설을 일방적으로 추구하는 것이 아니라 신용 서비스 업계의 발전을 충분히 중시해야 한다.
사회신용체계는 경제의 건강한 운행을 보장하는 사회메커니즘이며, 신용서비스업은 신용체계 건설의 중요한 구성 요소이다. 성숙한 시장 주체를 통해 시장에 개인과 기업을 위한 신용 서비스를 제공하고 사회 영역의 모든 측면을 포괄하는 것만이 진정으로 신용거래 발전에 적응하고 규범화하는 시장 환경을 조성할 수 있으며, 시장경제가 신용거래를 주도하는 신용경제의 건강한 발전을 보장할 수 있다. 따라서' 11-5' 기간에는 신용기반시설 건설을 강화하는 것 외에도 신용업계의 건강한 발전을 적극적으로 육성하는 것을 신용체계 건설을 추진하는 일의 출발점으로 삼아야 한다. 가능한 한 빨리 국가 신용기준을 제정해야 한다. 신용 용어, 신용 정보 처리, 신용 정보 교환 플랫폼, 신용 제품의 표준화가 있다면 각지의 정보 공유를 촉진하고 신용 정보 데이터 플랫폼의 사용 효율성을 높일 것이다.
가능한 한 빨리 국가 신용체계 건설 총체적 방안을 내놓아 지역 신용체계와 국가 신용체계의 조화 발전을 강화하다.
한편, 국가 신용체계 건설 마스터 플랜을 빨리 내놓고, 지역 신용체계 건설에 대한 국가의 거시지도와 총괄조정을 강화해야 한다. 한편, 지역신용체계는 국가신용체계와 맞물려 지역분할을 피해야 한다. 지역 신용체계 건설 과정에서 글로벌 관념이 매우 중요하다. 글로벌에서 출발하지 않고 로컬과 본위만을 고려하면 지역 신용 분할과 지방신용' 외딴 섬' 이 생기기 쉽다. 중국의 시장경제는 계획경제에서 탈태하여 신용기초가 상대적으로 약하다. 계획경제에서 명확한 재산권 정의와 강한 권익 의식이 부족하다. 경제자원은 정부가 행정명령을 통해 산하 기관 간에 분배한다. 신용은 보잘것없는 자원분배 보조수단일 뿐, 신용수단은 정부의' 출납기관' 인 국가은행만 장악할 수 있다. 자원 배분의 자발성을 피한다는 이유로 기업 간 상업 신용을 엄금한다. 개혁개방 이후 시장의 발전은 신용에 대해 점점 더 높은 요구를 했지만, 신용체계와 신용관리체계의 기반시설 건설은 이 요구보다 훨씬 뒤떨어졌다. 동시에, 정부에서 민간에 이르기까지 전통적인 사고방식과 실천을 바꾸는 고통스러운 과정이 있기 때문에 부정직 행위가 광범위하게 발생한다. 게다가, 현재 중국의 신용위기에는 다음과 같은 깊은 사회적 요인이 있다.
첫째, 시장경제의 부정적인 영향은 성실의식에서 벗어났다. 시장경제가 공공행위에 미치는 근본적인 영향은 주로 행동 동기에 나타난다. 시장경제 발전의 기본 전제는 절대다수의 사람들이 사회가 정한 조건 하에서 자신의 이익의 극대화를 추구할 것이라고 가정하는 것이다. 사람들이 장기간 제한을 받고 있는 이익심리가 점차' 정명' 으로 인정받아 사회 발전의 동력으로 여겨질 때, 어떤 사람들은 각종 수단을 통해 자신의 이익을 공개적으로 추구한다. 경제생활의 각종 부정직 현상이 점차 사회생활의 다른 분야로 확산되는 것이 사람들이 성실함에서 벗어나는 중요한 원인이다.
둘째, 봉건독재는 오랫동안 성실의식의 왜곡을 억누르고 있다. 중국의 2000 여 년 봉건 통치에서 인민의 운명은 수시로 통치자의 일시적인 희로애락으로 인해 바뀔 것이다. 인치' 사회에서 사람들은 각종 험악한 생존 환경에 직면해 있다. 인간의 욕망은 진실하게 표현할 수 없을 뿐만 아니라, 사상도 제한을 받는다. 거짓말과 아첨은 흔히 좋은 점을 가져다 주지만, 진실과 성실은 종종 손해를 본다. 이런 뿌리 깊은 문화의식은 사람들의 성실의식을 왜곡하는데, 이는 사회적 성실의식 부족의 내적 원인이다.
셋째, 도덕 교육의 정치화는 성실의식을 약화시켰다. 오랫동안 우리의 교육체계는 덕육을 매우 중시해 왔지만, 내용 설정에서는 종종 정치교육과 하나가 되어 정치교육으로 대체되기도 한다. 도덕교육은 정치적 필요에 종속되고, 정치적 의미에서' 충성' 을 일방적으로 강조하고, 개인의 본성적인' 성실' 을 무시하며, 심지어 양자를 대립하는 것은 불성실의 중요한 원인이다.
넷째, 국가신용관리체계가 건전하지 않아 효과적인 부정직징계 메커니즘이 부족하다. 대부분의 선진국에는 신용에 관한 국가의 입법과 법 집행 (은행 신용입법, 비은행 신용입법, 부정직처벌 메커니즘) 을 포함한 비교적 완벽한 국가 신용관리 체계가 있다. 신용 산업에 대한 정부의 규제; 정부가 전 사회 신용교육과 신용관리에 대한 연구와 개발. 현재 우리 나라는 이러한 방면에 심각한 결함이 있다. 우리나라의 민법통칙, 계약법, 반부정경쟁법에는 모두 성실하고 신용을 지키는 법률 원칙이 있고, 형법에도 사기 등 범죄 행위에 대한 처벌 규정이 있지만, 이것들은 여전히 사회의 각종 부정직 행위에 대해 강력한 법률 규범과 구속을 형성하기에 충분하지 않다. 신용 방면의 입법은 여전히 뒤쳐져 있다. 법을 따르지 않고, 법 집행이 엄격하지 않은 문제도 상당히 심각하며, 사회적으로는 엄격한 부정직징계 메커니즘이 부족하다. 신용 시장에 대한 정부의 감독 관리가 약하고 기업 정보 서비스에 종사하는 중개 기관에 대한 효과적인 규제가 부족하다.
다섯째, 신용 중개 서비스는 매우 뒤떨어져 있다. 현재 우리나라는 여전히' 무신용국가' 로 사회신용중개 서비스업의 발전이 뒤처져 있다. 현재 일부 시장 운영 기관 (예: 징신회사, 신용평가기관, 징신기관 등) 이 있지만. ) 및 신용 제품 (예: 신용 조사 보고서, 신용 등급 보고서 등). ) 우리나라에서 기업에 신용 서비스를 제공하는 것은 시장 규모가 작을 뿐만 아니라 업계의 전반적인 수준이 높지 않고, 시장 경쟁은 기본적으로 무질서한 상태에 있으며, 완전한 과학적 신용조사와 평가 체계를 확립하지 않아 기업의 신용상태를 과학적으로 합리적으로 평가할 수 없게 되었다. 국가와 시장 주체가 시장에서의 지위에 따라 우리나라 신용체계의 구조는 세 가지 측면을 포함한다. 하나는 시장 거래자를 주체로 하는 기초신용이다. 시장은 계약을 유대로 하고 신용을 보장하는 자원 배치 메커니즘이다. 시장 참가자들은 성실성의 원칙에 따라 상호 신뢰와 약속의 관계를 맺고 성실하고 신뢰할 수 있는 건강 환경을 형성하는 것이 신용체계의 기초이다. 두 번째는 법률제도, 국제관례, 상업습관이 주도하는 제도신용이다. 제도 신용의' 제도' 에는 법률, 행정법규, 지방법규 및 기타 입법을 통해 형성된 규칙뿐만 아니라 우리나라가 계약국을 위한 국제공약, 장기 국제상업활동에서 형성된 국제무역과 투자 관례와 규칙, 그리고 일부 분야에서 형성되어 지금까지의 상업습관을 계승하는 규칙도 포함되어 있다. 셋째, 정부 감독에 기반한 규제 신용. 시장 감독의 주체로서 정부는 광범위한 감독 권력을 행사하고, 신용을 지키는 행위를 지지하고 인도하며, 적시에 부정직한 행위를 처벌하고, 기초신용의 건강한 발전을 보장하며, 전체 사회신용의 건립을 촉진한다.
(a) 신용 환경 육성 및 기초 신용 구축
성실은 시장 경제의 시장 주체에 대한 가장 기본적인 요구이자 시장 경제 도덕 체계의 가장 기본적인 규범이다. 기업과 개인의 신용의식을 세 가지 측면에서 확립하고 좋은 사회신용환경을 육성해야 한다.
첫째, 지원 정보가 약한 쪽이고, 정보 강세를 구속하는 쪽이다. 시장 자발적 거래의 조건 하에서 거래 쌍방은 정보 비대칭을 가지고 있다. 사기를 방지하는 효과적인 방법은 이런 비대칭을 바로잡는 것이다. 따라서 먼저 정보 약세 측면을 강화하고, 정보 약자가 정보를 얻는 능력을 향상시키고, 정보 취득 비용을 절감하고, 사기 활동 공간을 압박해야 한다. 첫째, 정보가 약한 방면을 조직하여 자신을 보호할 수 있도록 일정한 제도적 안배를 하다. 현재 우리나라 각지에 소비자협회가 보편적으로 설립되었지만, 우리나라의' 소비자권익보호법' 은 이런 조직의 성격에 대해 명확한 규정이 없다. 두 번째는 제 3 자가 신용 정보를 제공하는 메커니즘을 개발하는 것입니다. 예를 들어, "신용 컨설팅 회사" 는 신용 기관에 대출자의 신용 기록을 제공합니다. 세 번째는 대중 매체를 이용하여 소비자를 교육하고 정보를 제공하는 것이다. 넷째, 정부는 법령, 업계 표준 등의 개방성과 투명성도 높여야 한다. 많은 사람들이 자신의 이익을 보호하는 것과 관련된 각종 지식을 얻을 수 있게 하다.
동시에 정보의 강세 측면을 제약했다. 먼저 허위 정보 (허위 공개, 허위 광고, 유료 뉴스) 를 제공하는 사람들을 처벌한다. 두 번째는 업계의 자율이며, 제 3 자는 정보 강세측의 신용관리를 협조하여 신용을 확보한다. 예를 들어, 상업 기관은 상품의 특정 속성 (예: 저가 기기의 안전성) 을 인증하고 보증합니다.
둘째, 가해자의 부정직 비용을 늘리다. 빚을 갚거나 가짜를 파는 등 부정직한 비용을 증가시켜 위법 위반자에게 경제적 처벌을 받게 해야 한다. 성실하고 도덕적인 교육도 중요하지만, 좋은 도덕 분위기는 반드시 제도를 바탕으로 해야 하며, 엄격한 법률과 공정한 사법은 반드시 기본적인 보장이어야 한다.
셋째, 우리는 도덕 교육에주의를 기울이고 도덕적 규범을 수립해야합니다. 많은 인민 대중의 도덕 수준 향상도 없고, 사회 도덕 풍조의 개선도 없고, 옳고 그름, 선악, 미, 영욕의 명확한 경계도 없고, 사회 안정을 유지할 수 없을 뿐만 아니라, 성실에 어긋나는 사상의 근원을 근본적으로 없앨 수 없다.
시민 도덕 건설은 모든 시민의 실제 도덕 수준에서 출발해야 하며, 각 시민이 자각적으로 시민 도덕 규범을 준수하는 의식을 확립하고, 사회 전체에서 시민의 기본 도덕 규범을 대대적으로 제창하고, 시민의 도덕적 자질을 높이기 위해 노력해야 한다.
(b) 국제 경험으로부터 교훈을 얻고 기관 신용을 높이다.
기관 신용 개선 방면에서, 국제 경험을 참고하여, 특히 신용 등급 체계의 수립에 주의해야 한다. 신용등급은 경제학자, 은행가, 투자자들이 증권을 관리하고, 투자자와 모금자의 합법적 권익을 보호하고, 금융시장의 안정적이고 건강한 발전을 촉진해야 하는 필요성을 바탕으로 경제조직과 금융수단을 종합적으로 분석하고 평가하는 방법이다. 신용평가기관은 경제조직이나 금융수단에 영향을 미치는 내부 불확실성을 전면적으로 고찰하고, 과학적 평가 절차와 분석 방법을 통해 각 경제공약을 이행할 수 있는 능력을 종합적으로 분석하고, 간단명료한 기호로 표시한다. 신용 등급은 위험 정보 예측 및 컨설팅 서비스를 제공하는 데 중점을 둡니다. 신용 등급은 상업 은행이 위험을 통제하는 데 도움이 될 수 있습니다. 좋은 신용등급은 기업 이미지의 중요한 구성 요소이며, 이미 시장경제의 통행증이 되어 사기를 피하는 효과적인 방법이다.
신용평가업의 발전은 한 나라의 자본시장의 발전과 밀접한 관련이 있다. 성숙한 신용평가체계는 상당한 시간의 실천을 거쳐야 점진적으로 형성되며 자본시장 발전의 새로운 변화에 따라 끊임없이 개선될 것이다. 우리나라의 현재 실제 상황으로 볼 때, 신용평가체계를 발전시키는 것은 반드시 다음 세 가지 방면의 일을 잘 해야 한다.
첫째, 여론선전을 강화하고 신용평가의 사회적 영향을 확대하는 것이다. 시장경제는 반드시 법제와 신용체계를 보장해야 하며,' 법제사회 건설' 이라는 이념이 점차 인심을 파고든다. 신용평가는 전체 사회신용체계의 중요한 측면으로 최근 몇 년 동안 국가와 관련 감독부의 중시를 받고 있다. 1, 1999 년 7 월 발효된' 증권법' 에 따르면 증권투자 및 증권거래업무의 필요에 따라 전문 신용평가기관을 설립하여 증권시장의 위험을 적시에 공개 및 방지하고 투자자의 합법적인 권익을 보호하며 증권시장의 정상적인 질서를 유지할 수 있다. 중국 인민은행은 올해 말까지 전국 신용등록 전자네트워크 시스템 건설을 완료하여 전국 상업신용의 신용상태를 감시할 것으로 예상된다. 하지만 대출업체 신용평가의 홍보력이 부족해 기업 신용평가는 아직 대다수 사람들에게 알려지지 않았다. 따라서 관련 규제 기관, 상업은행, 언론 매체, 특히 신용평가기관 자체는 기업 신용등급의 실제 업무뿐만 아니라 여론홍보를 강화하고 기업 신용등급의 영향을 확대하기 위해 노력해야 한다.
둘째, 제도 건설을 강화하여 신용 등급의 적용 가능성을 보급하다. 관련 분야 신용평가 업무의 관리 세칙을 빨리 내놓아 신용평가 업무를 법적으로 따르고 따라야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 신용평가, 신용평가, 신용평가, 신용평가, 신용평가, 신용평가, 신용평가) 또한 관련 규제 당국은 신용 등급 결과의 적용 가능성을 적극적으로 추진해야 합니다. 신용 등급도 현대 금융 감독 메커니즘의 중요한 도구이다. 금융감독부는 신용등급방법을 통해 금융기관의 정보 공개 기준과 투명성을 높일 수 있다. 신용 등급에 따라 규제 기관의 투자 범위를 제한하고 위험을 통제한다. 신용 등급을 이용하여 금융 기관의 자산 품질과 자본 충족률을 모니터링하여 감독 효율을 높이다.
셋째, 신용평가기관의 자질 건설을 강화하여 신용평가의 질을 높이다. 신용 평가는 서비스 제품으로서 그 가치는 결국 그 효용에 반영된다. 즉, 신용 평가 기관은 그 특유의 평가 절차와 방법에 따라 자신의 경험에 따라 평가 대상의 미래 (일정 기간) 에 대한 객관적인 판단을 내려야 한다. 이런 판단은 기본적으로 실제 상황에 부합한다. 미래 발전의 불확실성으로 인해, 기업의 감사보다 신용평가가 더 어렵고, 평가 전문가의 종합적인 자질에 대한 요구가 더 높다. 중국의 신용평가는 이미 10 년의 역사를 가지고 있지만, 지금까지는 영향이 크지 않다. 중국 자본 시장과 사회 전체의 신용 환경 요인 외에도 신용 평가 기관과 그 제품의 품질은 반드시 직시하고 시급히 해결해야 할 문제이다.
국가 관련 감독부의 법률과 법규가 반포됨에 따라 신용평가 분야가 점차 확대되고 있어 우리나라 신용평가업계의 발전을 위한 공간을 제공하고 있다. 그러나, 신용평가의 질을 제고하여 자본시장 운영과 전체 사회신용체계 건설에서 적극적인 역할을 할 수 있도록, 여전히 신용평가기관의 자체 건설이 필요하다. 예를 들면, 높은 자질의 전문 인재 도입, 실무자의 전문 훈련 강화, 국제 선진 신용평가 경험과 방법 학습 및 참고, 중국의 구체적 국정에 대한 연구 심화, 평가 업무 규범 강화, 평가 대상에 대한 정의, 중립, 객관적 등을 해야 한다
(c) 정부 행동을 규제한다.
(c) 정부 행동을 규제하고 정부 신용 감독 역할을 한다.
정부는 신용체계에서 특별한 지위에 있다. 즉 정부는 신용규칙의 제정자이자 수호자이자 부정직한 행위의 심판자이다. 정부의 신용이미지와 신용을 지키는 능력에 편차가 생기면 사회의 전체 신용상황이 흔들릴 수 있다. 기업은 사회경제활동의 주체로서 신용의 최대 수요자이자 공급자이다. 정부 신용과 기업 신용은 전 사회 신용총량에서 주도적이고 기초적인 역할을 한다. 사회신용체계를 확립하고 보완하는 관건은 정부 신용과 기업 신용을 규범화하고 제고하는 것이다.
신용정부 건립의 가장 기본적인 요구는' 규정에 따라 일을 처리하고, 약속을 지키라', 기능을 바꾸고, 정무공개를 하고, 법에 따라 행정하는 것이다. 우선, 정부 기능 부서와 그 직원의 법적 의식을 강화하고 높은 자질의 공무원 대열을 세워야 한다. 둘째,' 행정허가법' 등 새로운 법률법규를 제정하여 시장 주체와 정부 행위를 규범화하고, 통일관리와 집행조정을 강화하고, 행정서비스 규범이 효율적인 정부신용플랫폼을 구축하고, 행정심사 과정을 줄이고, 지방보호를 깨고, 기업에 공정하고 공정한 경쟁 환경을 제공해야 한다. 다시 한 번, 행정법 집행에 대한 감독을 강화하고, 국민에게 신뢰를 잃는 모든 정부 행위가 국가 법규의 감독하에 법에 따라 당사자의 책임을 추궁하도록 해야 한다. 투명하고 적극적이며 규범적인 정부 행동은 업무 효율을 높이는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 정부 부처가 시장에 대한 불합리한 개입을 줄이는 데 도움이 되며, 정부가 서비스와 규제를 중시하는 역할로 전환하여 경제 발전을 위한 좋은 환경을 조성하는 데도 도움이 된다.
현대 시장경제 환경에서 정부는 성실하고 신용을 지키는 표율뿐만 아니라 역할을 충분히 발휘하여 사회신용체계의 빠른 확립을 추진해야 한다. 신용체계 건설에서 정부의 역할은 두 가지 측면에 나타난다. 하나는 법령을 반포하고, 정책을 제정하고, 경제지도를 실현하고, 기본적인 신용체계를 세우는 것이다. 둘째, 신용을 지지하고, 신용을 처벌하고, 광범위한 감독 기능을 행사하고, 사회신용의 건강한 발전을 보장하며, 전체 사회신용체계의 건립을 추진한다. 사회중개기구, 변호사, 회계사, 의사 등 성실을 유지하는 인원에 대한 감독과 관리를 강화하고 사회에 양질의 신용서비스를 제공하는 데 있어서도 정부도 중요한 책임을 져야 한다.