시중은행의 개인재무관리업무 리스크관리 모범규준 제20조는 일반상품 업무 취급 시 고객이 은행에 관련 개인재무관리 상담서비스 제공을 요구하는 경우 일반상품 판매 및 서비스 담당자는 해당 고객을 재무관리 담당자에게 인계하도록 규정하고 있습니다.
시중 은행의 개인 재무 관리 인력은 일반 비즈니스 컨설턴트가 아닌 고객에게 재무 설계 서비스를 제공 할 수있는 사람뿐만 아니라 개인 재무 관리의 판매 및 관리 활동과 밀접한 관련이있는 기타 전문가를 말합니다. 이러한 전문 서비스 활동은 두 가지 성격이 있는데, 하나는 상업 은행이 고객의 재무 자문 역할을 하는 자문 성격의 활동입니다. 이러한 업무 담당자는 감독 당국 또는 은행의 요구 사항에 따라 재무 설계사 전문 자격증을 보유해야 하며, 다른 하나는 상업 은행이 고객과 사전에 합의한 투자 계획 및 방법에 따라 투자 및 자산 관리 업무 활동을 수행하는 신탁 성격의 업무입니다.