나는 집을 사야 한다. 개인 대출에는 어떤 절차가 필요합니까?

월급쟁이가 집을 사는 두 가지 대출 방법

월급쟁이는 적립금 대출과 담보대출 두 가지 방법으로 할 수 있다.

(1) 선순위 기금 대출로 집을 사다. 적립금 대출은 일반소득직자 가정의 주택 구입을 지원하기 위해 설립된 저리 장기 대출로 중국 건설은행 부동산 신용부에서 발급한다. 닝더시 시는 최대 대출 한도가 3 만원이고, 최대 상환 기간은 7 년이라고 규정하고 있다. 적립금 대출의 대상은 도시 상주 호적을 가지고 주택 적립금을 납부하는 직공이다. 대출 조건은 구입한 집값의 30% 이상에 해당하는 자체 자금 (주택적립금 예금으로 상쇄할 수 있음) 이 있고, 대출금 원금이자를 상환할 수 있는 능력이 있어 주택담보대출과 보험에 동의했다. 대출 금액은 대출 가능 금액과 한도 내에 있어야 하며, 구체적인 상황에 따라 결정되어야 한다.

대출금 원금은 어떻게 갚습니까? 상환은 월등액 할부로 진행해야 한다. 상환 방법: 월별 상환 대출 원금 × 월 이자율 × 월 이자율 /( 1 10 월 이자율) 총 상환 월 수-1/Kloc-0

(2) "모기지" 대출로 집을 사다. 적립금 저리 대출을 받을 수 없는 가정에 대해서는' 담보대출' 대출을 시도해 볼 수 있다. 담보대출은 일부 부동산 프로젝트에 대한 지원일 뿐이므로 제대로 선택해야 담보대출을 받을 수 있지만 적립금 대출보다 금리가 더 높다. 담보대출의 대상과 조건은 적립금 대출과 거의 같다. 대출 한도는 주로 상환능력에 달려 있으며, 월경제수입은 월상환액의 두 배가 되어야 한다. 대출 한도는 집값의 70% 를 초과하지 않으며, 대출의 최대 상환 기간은 20 년이다.

개인 모기지 사업 소개

개인 주택 대출' 은 가장 기본적인 주택 담보 대출 업무로 각 은행들이 이 업무를 전개하고 있다. 개인 주택 대출은 담보 대출로 담보, 담보, 보증 또는 이 세 가지 방식의 조합을 담보할 수 있다.

지원자가 갖추어야 할 조건.

은행은 일반적으로' 개인 주택 대출' 의 대상이 완전한 민사행위 능력을 갖춘 자연인이어야 하며, 다음과 같은 조건을 충족해야 한다고 요구한다. 1. 도시 거주 호적 또는 유효한 거주 신분을 가지고 있다. 2. 안정된 직업과 수입이 있고, 신용이 양호하며, 기한 내에 대출금의 원이자를 상환할 수 있는 능력이 있다. 3. 주택 구입 보조금을 받지 않는 사람은 구매한 주택 총가격의 20% 를 계약금으로 하지 않는다. 주택 구입 보조금을 즐기고, 개인은 20% 를 선불로 부담한다. 4. 은행이 인정한 자산이 담보나 담보로 있거나, 상환능력이 충분한 단위나 개인이 보증인으로 대출금의 원이자를 상환하고 연대 책임을 진다. 5. 주택 구입 계약이나 합의가 있어 구매한 주택 가격은 기본적으로 은행이나 은행이 위탁한 부동산 평가기관의 평가액과 일치한다.

신청에 필요한 서류

대출을 신청할 때 신청자는 1 을 포함한 각종 증명서를 제시해야 한다. 신분증 (주민등록증, 호적부 또는 기타 유효 주거증명서) 2. 대출자 승인 부서에서 발행한 대출 경제 소득 또는 지급 능력 증명 3. 규정에 부합하는 구매 계약 의향서, 합의 또는 기타 승인 서류 4. 담보재산 또는 담보재산 목록, 소유권 증명서, 권리처분인의 동의증명서, 담보증명서, 담보재산 평가증명서 5. 보증인은 서면 보증서류와 보증인의 신용증명서를 제공하기로 동의했다. 6. 저축예금을 자기자금으로 한다면 은행 예금 증명서를 제공해야 합니다. 7. 적립금을 자기자금으로 하는 사람은 주택적립금 관리부에서 적립금 사용을 승인하는 증명서를 제공해야 한다.

개인 대출 금액

개인 주택 대출 한도는 주택 가치 또는 부동산 평가 기관이 평가하는 실제 주택 구입 비용의 80% (낮은 자를 기준으로 함) 를 초과하지 않으며, 대출 기간은 최대 30 년이다.

상환 방식의 선택

상환할 때, 대출자는 대출 계약서에 규정된 상환 계획과 상환 방식에 따라 대출 원금을 상환해야 한다. 대출자가 사전에 대출금을 돌려주는 사람은 사전에 대출자의 동의를 구하고 관련 수속을 밟아야 한다. 원금을 갚고 이자를 지불하는 방법에는 두 가지가 있다.

1. 대출 기간은 1 년 (1 년 포함) 이며, 만기가 되면 원금에 따라 이자를 갚는다. 2. 대출 기간이 1 년을 초과하는 경우, 동등한 원금이자 상환법, 평균 자본상환법 등 상환방식을 사용하여 매월 대출금 원금을 상환할 수 있습니다.

담보담보와 담보를 저당잡히다

주택 담보와 담보를 구매할 수 있는 주요 내용은 다음과 같습니다.

(1) 개인 주택 대출 담보물

1. 대출자가 독립적으로 지배할 수 있는 부동산 및 기타 정물 차용인이 법에 따라 취득한 국유 토지 사용권;

(2) 개인 주택 대출 담보물에는 국채, 국가중점건설채권, 금융채권, AAA 급 기업채권, 개인정기예금증 등 유가증권이 포함된다.

일반적으로 판매율이 30% 미만이면 개발자의 자금을 회수할 수 없다. 판매율이 일정 기간 내에 상승하지 않을 때, 개발업자들은 어쩔 수 없이 가격을 인하할 것이다. 판매율이 50% 에 이르면 공급과 수요가 상대적으로 균형을 이루면 집값은 일정 기간 동안 일정한 수준으로 유지될 것이다. 판매율이 약 70% 정도라면 수요가 갈수록 뜨거워지고 개발자의 개발비용이 기본적으로 회수되고 집값이 오를 것이라는 설명이다. 당연히, 그러한 집은 확실히 보존 될 것입니다; 또한 강한 섹터, 좋은 외관, 엄격한 부동산 관리, 높은 인지도, 교통, 쇼핑, 의료, 학습이 편리해야 한다. 이런 부동산은 평가절상 공간이 있다. 몇 가지 다른 측면을 소개해 드리겠습니다.

어떤 방을 살 수 없습니까?

국가 규정에 따르면, 다음 상황은 주택 판매를 제한 할 것입니다:

첫째, 불법 또는 불법 건물;

둘째, 주택 사용권은 매매할 수 없고 분쟁이나 재산권이 불분명한 상황에서 매매할 수 없다.

셋째, 합법적 인 승인없이 판매 된 주택;

넷째, 유명한 건물이나 문화재 등 유통을 제한하는 주택;

다섯째, 국가 건설 요구로 철거 범위로 확정된 주택은 매매를 금지한다.

밑바닥에 무슨 작은 기교가 있습니까?

어떤 사람들은 집을 사는 열쇠가 당신의 가격 인하 능력에 달려 있다고 하는데, 이 말은 이치에 맞지 않는다. 특히 투자를 원하는 주택 구입자에게는 더욱 그렇다. 싼 집을 사야 자신의 이윤 공간이 있다. 그렇지 않으면 팔고 나면 이윤을 내지 못하고 심지어 손해를 볼 수도 있다. 부동산 비즈니스 협상의 기교는 시장 동태에 대한 파악과 마음속에 수가 있는 동시에, 동시에 지기와 지기를 해야 한다는 데 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산) 마지막으로, 마음은' 독하다' 고 해야지, 힘껏 가격 흥정을 해야 한다.

비즈니스 협상에 대한 지식이 매우 풍부하다. 충분한 노력을 해야만 우리는 확실한 계획을 가지고 이 전투에서 이길 수 있다.

첫째, 마음을 가라앉히고 다방면으로 이해해야 한다.

1 방 구경하다. 집은 실재하는 물건이다. 모든 것이 너의 눈에서 볼 수 있다. 네가 집을 볼 때, 너는 너의 흥미를 보여야 한다. 만약 네가 너무 냉담하다면 판매자는 너와 더 이야기할 기분이 나지 않을 것이다. 동시에 집의 구조, 조명, 주변 환경 유지 등을 자세히 관찰해야 한다. , 그리고 판매자의 설명을 듣고 판매자에게 몇 가지 질문을 많이 한다.

2 배경 자료를 마스터하다. 집이 상장된 지 얼마나 되었는지, 얼마나 많은 사람들이 가격을 내고, 입찰가가 얼마인지, 참고요인으로 삼을 수 있다. 집을 사는 사람이 많을수록 집의 전매 능력이 강해진다.

판매자에게 네가 집을 사는 것은 자기가 살기 위한 것이지 전매를 위한 것이 아니라는 것을 알리다. 보통 판매자는 주택 판매원이 이윤을 내는 것을 원하지 않고 자기 집에 사는 바이어를 좋아한다. 하나는 높은 가격을 팔 수 있고, 다른 하나는 비교적 간단하다.

둘째, 판매자의 심리를 이해해야 한다.

1 판매자가 얼마나 오래 팔아야 하는지, 언제 값을 깎느냐에 중요하다. 주체주택 매각 마감 기한이 다가올수록 판매자는 매각에 급급하다. 이것은 네가 가장 유리한 흥정의 순간이다.

2. 판매자가 파는 집값이 무엇을 할 계획인지 알아본다. 만약 판매자가 집값을 믿고 서두르지 않는다면, 값을 깎고 집을 사려면 많은 좌절을 겪게 될 것이다. 이 경우, 네가 멈추거나 돌아설 때이다.

3 보증금. 보증금이 얼마가 적당한지 일정한 기준이 없다. 이것은 모든 사람의 수요에 달려 있으며 쌍방이 협상한다.

협상 원칙:

1 집의 단점을 폭로하고 판매자의 집의 모든 단점을 폭로하며, 판매자가 자신의 고가에 대한 자신감을 잃게 하여 가격을 깎는 목적을 달성한다.

2 지연 전술. 판매자가 서둘러 손을 떼면 일부러 시간을 끌 수 있다. 예를 들면, 수금에는 시간이 걸린다고 거짓말하고, 마감 기한의 마지막 단계까지 기다렸다가 흥정을 할 수 있다.

3 협력 전략. 당신은 판매자에게 파트너 * * * 와 함께 투자한다고 말할 수 있습니다. 가격은 파트너와 협의하여 두 가지 방법으로 흥정을 해야 합니다.

4 밀고 당기다. 보이는 집에 대해서는 분명히 좋아하고, 여러 가지 싫어하는 이유를 표현하여 흥정을 해야 한다.

요컨대, 값을 깎는 방법은 여러 가지가 있다. 바이어는 머리가 맑고, 융통성 있게 운용하고, 기회를 보고 일을 하면, 원하는 것을 얻을 수 있고, 성공할 것이다.

현재 대출로 집을 사는 데는 주로 다음과 같은 종류가 있다: 1, 주택 적립금 대출; 개인 주택 상업 대출; 3. 개인 주택 포트폴리오 대출.

1. 주택적립금 대출: 이미 주택적립금을 납부한 주민에게는 저금리 주택적립금 대출이 주택 구입시 선호되어야 합니다. 주택 적립금 대출은 정책적 보조금의 성격을 가지고 있으며, 대출 금리가 낮아 상업은행 동기 대출 이자율 (상업은행 주택 대출 금리의 절반만) 보다 낮을뿐만 아니라 상업은행 동기 예금 금리보다 낮다. 즉, 주택 적립금의 주택 융자 금리와 은행 예금 금리 사이에 이차가 있다는 것이다. 동시에 주택 융자, 보험 관련 수속을 할 때 주택 적립금 대출금을 반으로 줄여 청구한다.

2. 개인 주택 상업 대출: 이 두 가지 대출 방식은 주택 적립금을 납부한 직원으로 제한되며 제한이 많다. 따라서 주택 적립금을 납부하지 않은 사람은 대출을 신청할 기회가 없지만 상업은행에 개인 주택 담보대출, 즉 은행 담보대출을 신청할 수 있다. 대출은행의 잔액이 주택 구입에 필요한 자금의 30% 를 차지하는 만큼 계약금으로 대출은행이 인정한 자산을 담보나 담보로 사용하거나, 충분한 대리능력을 가진 단위나 개인을 담보인으로 대출본이자를 상환하고 연대 책임을 맡는다면 은행 담보대출 사용을 신청할 수 있다.

3. 개인주택조합대출: 주택적립금관리센터에서 발급할 수 있는 적립금 대출한도는 보통 1-29 만원입니다. 주택 구입금이 이 한도를 초과하는 경우, 부족한 부분은 은행에 상품주택 대출을 신청해야 한다. 이 두 가지 대출을 통칭하여 조합대출이라고 한다. 이 업무는 은행의 부동산 신용부에서 처리할 수 있다. 그룹 대출 금리가 적당하고 대출 한도가 크며, 더 많은 것은 대출자의 선택이다.

개인 주택 위탁 대출 (선순위 기금 대출) 은 가격 대비 성능이 가장 높고, 개인 주택 대출 (상업 대출) 이자 부담이 가장 크지만, 구체적인 상환 차이가 얼마나 큰지를 비교해 볼 수 있습니다.

한 주택 구입자 부부가 총 가격 50 만 원짜리 집을 사고 싶다고 가정하면, 자신의 자금으로 30% 의 계약금, 즉 654.38+05 만원을 지불하고, 나머지 35 만원은 대출 654.38+05 년을 신청한다고 가정해 봅시다. 부부는 월 수입이 6000 위안이고, 매월 적립금 예치율은 20% (기업과 개인이 각각 50%) 이다. 현재 적립금 총액은 4 만 원이다. 상업대출의 이자 부담은 정책적 대출보다 훨씬 높다. 1/3, 월별 상환액은 10% 로, 총액은 거의 5 만 원, 작은 액수는 아니다. 이런 점에서 개인 주택 위탁 대출을 선택하는 것은 당연하지만, 안 된다. 부부가 개인 주택 위탁 대출에 전적으로 의지할 수는 없다. 기존 적립금이 4 만원에 달한다고 해도 10 배의 낮은 금리로 40 만원의 적립금 대출을 신청할 수 있지만 보험증권대출 한도는 30 만원에 불과하기 때문에 35 만원은 여전히 받아들일 수 없다. 이에 따라 부부는 물러서서 둘째, 개인 주택 포트폴리오 대출을 선택해야 했다. 그래서, 그들은 매월 상환 부담을 감당할 수 있습니까? 그들은 매달 27865438 위안 +0.45 위안을 상환하지만, 상환기간에는 매달 납부한 적립금으로 일부를 상쇄할 수 있으며, 금액은 총 수입의 최대 20%, 즉 65438 위안 +0.200 원/월까지만 지불할 수 있다. (278/KLOC) 주택 구입자는 주택 구입 예산을 결정할 때 여러 가지 방안을 꼼꼼히 따져 비교해서 해당 대출을 신청할 것을 건의한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 주택, 주택, 주택, 주택, 주택, 주택, 주택)

주택 적립금 대출은 다음 절차에 따라 처리해야 한다.

(a) 차용인이 주택 적립금 대출을 신청하려면 시 주택 적립금 관리센터에 서면 신청서를 제출하고 주택적립금 대출 신청서를 작성하고 관련 자료를 사실대로 제공해야 한다.

(b) 시 주택 적립금 관리센터는 대출자 자격, 보증인 자격, 대출 금액, 대출 기간 및 계약 완료를 검토한 후 차용인과 센터가 관련 계약이나 협의를 체결하고 중국 인민은행의 규정에 따라 보험을 처리한다.

(3) 대출 수속을 마친 후, 시 주택 적립금 관리센터는 은행에 대출 승인 통지를 보내고, 은행은 대출 통지를 받은 후 대출 발급 수속을 밟는다.

특별 알림: 집을 살 때 대출자는 자신의 적립금 납부 상황에 따라 은행에 가서 대출 한도액과 월별 상환액을 알 수 있다. 적립금 관리의 관련 규정에 따라 일 년에 한 번 인출한다. 고객이 매년 적립금 15000 원을 인출하고, 적립금 대출 월 상환액은 1500 원이고, 상업대출 상환액은 1000 원이라고 가정합니다. 상환 방식에서는' 잔액 대출 취소법' 을 선택할 수 있습니다. 즉, 인출된 적립금이 먼저 주택 적립금 대출과 그 달의 상업 대출 원금 이자 (* * * 는 2500 원) 를 반환할 수 있습니다. 잔액 12500 원은 주택 상업 대출 원금을 한 번에 상환하는 데 사용할 수 있다. 주택 상업 대출 원금을 갚은 후 남은 잔액으로 적립금 대출 원금을 상환한다. 상업대출 금리가 적립금 대출 금리보다 높기 때문이다. "상환 대출" 후, 차용인은 원상환 기간을 단축하거나 상환 기간을 그대로 유지하여 월별 상환액을 줄이도록 선택할 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출) 그러나 현재 상업은행은 고객의 조기 상환 횟수에 제한이 있다. 고객이' 등액 원이자' 상환 방식을 선택하고 매월 등액 상환액은 2500 위안을 그대로 유지한다면 인출된 적립금 15000 원은 원공제방식으로 월 2500 원 연속 공제됩니다. 잔액이 부족할 때, 대출자는 제때에 전액을 은행 카드에 주입하여 상환해야 한다. 고객은 자신의 실제 상황에 따라 위의 두 가지 상환 방법을 선택할 수 있습니다.

고객이 개인 주택을 구입할 때 개인 주택 담보 대출, 개인 주택 양도 대출, 개인 재거래 주택 대출 등과 같은 상업 대출을 신청하는 경우 당시 여러 가지 이유로' 적립금' 대출을 처리하지 않고 집을 샀다. 현재 개인 적립금은 이미 규정된 연한과 한도에 도달했으며, 적립금 매입대출을 신청하는 조건에 부합한다. 현재 상업은행은 주택 구입 상업 대출을 적립금 주택 대출로 전환할 수는 없지만, 적립금을 인출해 상업대출 원금이자를 상환할 수 있다. 차용인이 선순위 기금 관리 센터에 신청서를 제출하고 선순위 기금 추출과 관련된 절차를 처리하면 선순위 기금을 인출하고 개인 주택 대출 원금을 돌려받을 수 있습니다.

은행에 개인 주택 대출을 신청하는 워크 플로우:

(1) 구매자는 개발자와 상품주택 예매 계약을 체결해야 합니다.

(2) 집값의 30% 이상을 지불하다.

(4) 예매 등록을 마친 후 구매자가 계약 원본을 소지하고 대출 신청서와 대출 계약을 작성하였다.

이 두 상환 방식의 이자는 천양지차가 있다.

일반 주택 구입자들은 대출이 반드시 이자를 갚아야 한다는 것만 알고 있지만, 상환방식에 따라 이자 차이가 크다. 대출금액이 40 만 원 안팎이고 기한이 30 년이면 이자차는 65438 만 원에 달할 수 있습니다! 이와 관련하여 많은 사람들이 여전히 어둠 속에 있습니다. 두 상환 방법의 이자 차이가 더 큽니다. 여기서 발췌하여 참고할 수 있도록 하겠습니다.

시민 유 선생은 지난달에 새 집을 사서 주택 대출 수속을 마치고 매달 2,000 원에 가까운 돈을 갚았다. 이번 달에 처음으로 대출금을 상환한 후, 유 선생은 그를 크게 놀라게 한 일을 알게 되었다. 그의 친척 중 한 명은 대출 금액이 거의 같고, 수명도 똑같았지만, 전체 대출금리는 거의 25,000 원 적었다! 그 이유는 그들이 다른 상환 방식을 채택했기 때문이다. 앞서 유 선생은 또 다른 대출 상환 방식에 대해 아무것도 모른다고 말했다.

"계약서에 서명할 때, 은행 직원들은 단지 대출계약을 한 무더기 가지고 와서 빽빽하게 뒤척이며, 잠시 뒤척이며, 빈 곳을 가리키고, 싸인을 시키고, 주민등록번호를 채우고, 지문을 누르도록 도와준다. 다른 상환 방법은 언급하지 않았다. "

대출 계약서에 서명한 후 유 선생은 스스로 계산해 보았는데 이자 총액은17 만 6000 원에 달했다. 친척이 일깨워 주지 않았더라면, 유 선생은 대출이 이렇게 된 줄 알았다. 화가 나고 마음이 아팠던 유 선생은 자기대출계약을 내놓지 못하고 몇 번 자세히 보았다. 그는 계약서에 확실히 두 가지 대출 방식을 선택할 수 있다는 것을 발견했지만, 공백은 이미 은행이 미리 등액 원금환법으로 채워서 스스로 고려할 여지가 없었다. 그는 한 친구에게 다른 상환 방식을 채택한다면 그의 30 만원과 20 년 동안의 상품주택 대출의 총이자는 654 만 38+052 만원 미만으로 지금보다 2 만 4900 원이 적을 것이라고 계산했다.

은행은 일반적으로 "매칭 방법" 을 권장합니다.

끝까지 탐구하기 위해 연일 기자도 주택 구입자로 남경의 여러 은행을 은밀히 방문했다.

중국 농업은행 신거리 지점의 소비신용마트에서 기자는 총 가격이 80 만인 상품주택 한 채를 구입하여 30% 를 선불로 지불하고, 적립금 대출10/0.20,000 을 지불하고, 나머지 440,000 은 상업대출을 신청하여 30 년 동안 갚겠다고 밝혔다. 직원 한 명이 기자를 따뜻하게 접대했다. 그녀는 먼저 기자에게 본이자 상환법 (비례법) 을 소개했다. 계산을 통해' 월상환액' 이라는 항목은 2372.78 원으로 나타났다.

기자는 이어 다른 상환 방식이 있는지 물었고, 그 직원은 또' 원금 상환법' (체감법) 이 있다고 밝혔다. 월 상환액이 다르기 때문에 3,000 원 안팎에서 1000 원 이상으로 점차 줄어든다.

우리는 어떤 방법을 선택해야 합니까? 다음은 기자와 직원 간의 대화입니다.

"두 가지 상환 방법 중 어느 것이 더 경제적입니까? 클릭합니다

"일반적으로 두 번째 체감법은 돈을 적게 내지만, 대부분의 사람들은 30 년을 기다려야 갚지 않는다. 미리 대출금을 상환하면 이렇게 큰 차이가 없을 것이다. 하물며 체감법은 여전히 적지만, 처음에는 스트레스가 너무 컸다. "

"어느 것이 더 편리합니까? 클릭합니다

"물론, 첫 번째 일치 방식은 비교적 편리합니다. 매달 은행 등액만 갚으면 됩니다. 두 번째 체감법은 매달 액수가 다르고 계산도 번거로운데. 그래서 우리는 일반적으로 고객이 등액법을 선택할 것을 건의한다. "

이후 기자는 주택 구입자로 상업은행, 초상은행, 공상은행, 건설은행 등 은행에 계속 문의했다. 대부분' 본이자 상환법', 즉 등액본이자법을 주로 소개했고, 어떤 것은 체감상환법도 전혀 언급하지 않았다. 일부 은행 직원들은 결국 개인 상황에 따라 상환 방식을 선택해야 한다는 것을 인정하지만, 그들의 말에서 등액법의 경향을 분명히 들을 수 있다.

은행은 스프레드에 누워 있는 경향이 있다.

은행의 이런 경향의 원인은 무엇입니까? 금융업계에 다년간 종사해 온 한 인사가 직언했다. "관건은 이자에 있다."

"두 방법의 이익 격차는 매우 크다! 클릭합니다 이 인사는 기자의 암방 사례로 일부 계산을 한 결과 충격적이었다. 같은 44 만원, 30 년 상업대출로 비례법의 총 이자는 410.4 만원, 체감법은 약 29 만 7000 원이다. 두 가지 다른 상환 방식의 이자 차이는 최대 1 1 만원이다!

이 관계자는 같은 대출 업무가' 이자밥 먹는 은행' 에게는 물론 모든 주택 구입자들이 이자가 높은 상환 방식을 선택하기를 바란다고 밝혔다. 일반 상품의 판매와 마찬가지로, 일반 상가는 고객에게 가격이 높고 이윤이 높은 상품을 구매하도록 추천할 것이다. 그들은 어떻게 저이윤 저가의 상품을 추천할 수 있습니까?

은행이' 일치법이 체감법보다 더 편리하다' 는 이유를 설명하기 위해 기자는 체감법을 사용하는 것이 생각보다 그렇게 번거롭지 않다는 것을 발견했다. 월별 상환액은 다르지만 구체적인 액수는 수동으로 산정할 필요가 없다. 은행의 컴퓨터 시스템은 30 년간의 월별 상환액 데이터시트를 쉽게 인쇄할 수 있으며, 구매자는 이에 따라 돈을 내면 된다.

또 다른 설명에 따르면 기자는 업계 인사들의 계산을 통해 체감법 시작 시 상환액이 확실히 높았지만 약 3000 원 정도 높았지만 620 원보다 약 2372 원, 기간도 1 년 2 개월밖에 되지 않았다. 대부분의 경우 상환액은 2000 원에서 1000 원 사이에 집중되어 있습니다. 600 여 위안의 차액을 믿고 대부분의 바이어들이 감당할 수 있다. 그리고 이에 따라' 절약' 이자는1..1만원에 달하며 대부분의 주택 구입자들이 재고할 만하다.

은행은 이득을 보지 않았다고 말했다.

어제 건설은행, 중행, 농행, 민생 등 여러 은행이 기자와의 인터뷰에서 두 상환 방식의 총 이자는 표면적으로는 크게 다르지만 실제로는 두 가지 방법의 계산 원리는 같다고 말했다.

"어떤 은행도 이득을 보지 않는다. 우선, 두 가지 상환 방식은 어떤 상업은행이 제정한 것이 아니라 중앙은행이 규정한 것이다. " 중국건설은행 장쑤 분행 부동산신용부 주임 총화창 () 은 1998 년 5 월 중앙은행이' 개인주택대출 관리방법' 을 반포해 주택대출에 동등한 원금과 같은 원금 상환 방식이 있다고 밝혔다. 어떤 상환 방식이든 모두 규정에 부합한다. 그리고 사실 두 가지 상환 방법의 계산 원리는 같다.

"간단히 말해서, 양자의 이자 차이는 일정하지만, 은행의 경우 고객 이자를 더 받을 방법이 없다. 두 상환 방식은 모두 고객이 은행 자금을 점유하는 시간의 가치에 따라 계산되기 때문이다. ""

총주임의 설명에 따르면, 이 두 가지 상환 방식의 총 이자 차이의 근본 원인은 고객의 은행 자금 점유가 바뀌었기 때문이다. 체감상환법, 고객이 처음에 지불한 원금이 많기 때문에 앞으로 은행 원금이 적을수록 이자가 줄어든다. 등액 원금상환의 원칙은 다르다. 지불하기 시작한 대출 원금이 적고, 차지하는 은행 자금이 상대적으로 많기 때문에 이자도 그에 따라 늘어난다.

일반 서민들이 두 가지 상환 방식에 익숙하지 않은 현상에 대해 일부 은행은 어제 앞으로 대출 처리 전 통보 의무를 강화할 것이라고 밝혔다.

"아마도 우리 카운터 직원 중 일부는 동등한 원금이자 상환 방식을 선택하는 것이 관례이고, 서민들도 이런 상환 방식에 익숙해져 있어 체감법에 대한 해석이나 홍보가 없다고 생각할지도 모른다. 고객이 오면 낡은 방법대로 한다. "

어떤 은행은 앞으로 주택 대출을 처리하기 전에 "말을 최우선으로 해야 한다" 며 고객이 스스로 선택할 수 있도록 해야 한다고 밝혔다.

소비자협회는 바이어가 알 권리가 있다고 말했다.

남경시 소비자협회 사무총장인 손검하 () 는 이 같은 현상을 분석할 때 대출로 집을 사는 것도 소비행위이며 소비자는' 소비법' 이 부여한 알 권리와 선택권을 누리고 있다고 밝혔다. 은행은 소비자에게 서비스를 제공하는 경영자로서 서비스 장소의 눈에 띄는 위치에서 두 가지 다른 서비스 내용, 즉 두 가지 다른 상환 방식을 공시할 의무가 있다. 또한 두 가지 상환 방식의 차이와 각각의 장단점을 객관적이고 명확하게 소개해야 한다. 그렇지 않으면' 소법' 이 소비자에게 부여한 권리를 침해한다.

우리 나라' 소법' 제 8 조, 제 9 조는 "소비자가 구매, 사용 또는 받는 서비스의 실제 상황을 알 수 있는 권리를 가진다" 고 규정하고 있다. "소비자는 스스로 상품이나 서비스를 선택할 권리가 있으며, 어떤 상품도 구매하거나 구매하지 않거나, 어떤 서비스도 받아들이거나 받아들이지 않기로 결정할 권리가 있다." "소비자들은 자신의 상품이나 서비스를 선택할 때 비교, 감별, 선택을 할 권리가 있다."

손건화는 은행이 소비자들에게 두 가지 상환 방식의 장단점을 명확하게 알리지 않고 소비자를 위한 상환 방식을 선택하면' 소법' 의 상술한 규정을 위반하고 소비자의 알 권리와 선택권을 침해할 것이라고 보고 있다.

양측의 정보가 비대칭이기 때문이다.

대출구매자는 두 가지 다른 상환 방식을 즐길 수 있는데, 이것은 중국 인민은행이 명시적으로 규정한 것이다. 그런데, 왜 실천에서는 한 가지 방식이 선호되고, 다른 방식은 눈에 띄게' 차갑다' 는 걸까? (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 지혜명언) 원금 상환법' 은행은 추천하지 않는다, 소비자는 모른다' 의 근본 원인은 무엇인가?

많은 응답자 전문가와 업계 인사들은 주택구매자와 은행 간의 심각한 정보 비대칭이 가장 큰 원인이라고 입을 모은다. 시장 경제 상황에서 이러한 정보 비대칭의 한계는 은행이 의도적으로 또는 의도하지 않게 정보를 숨기고 더 많은 이자 수입을 얻는 데 유리한 조건을 마련해야 합니다. 바이어는 정보 부족으로 불가피하게 약세에 처해 있다.

돈 변호사는 소비자가 결국 은행인이 아니라 인민은행의 규정이 은행만을 겨냥한 것이므로 일반인은 알 수 없다고 밝혔다. 그래서 주택 대출을 선택할 때, 은행이 시키는 대로 하는 경우가 많으며, 어느 정도 맹종심리가 있다.

진광화 변호사도 대출로 집을 사는 과정에서 은행과 주택 구입자가 뚜렷한 불평등한 위치에 있다고 생각한다. 은행은 소비자들이 가지고 있지 않은 많은 정보를 가지고 있으며, 충분한 이유와 조건으로 소비자들이 주관적으로 집을 사도록 유도할 수 있다. (기자/왕해연 정춘평)