첫째, 신용 정보 시스템의 주요 기능 신용 정보 시스템 구축의 중요한 내용은 기업 및 개인 신용 정보 기본 데이터베이스 (기업 신용 정보 시스템 및 개인 신용 정보 시스템이라고도 함) 를 구축하는 것입니다. 데이터베이스 (시스템) 는 전국 중앙 집중식 모델을 사용하여 상업 은행이 매월 데이터베이스에 데이터를 제출하고 데이터베이스를 통해 실시간 쿼리를 수행할 수 있습니다. 기업과 개인 징신 시스템의 기능은 사회적 기능과 경제적 기능으로 나눌 수 있다. 제도의 건설과 보완에 따라 사회기능은 성실성, 규율 준수, 중계약, 신용의 사회적 분위기를 점진적으로 형성하고 기업과 개인의 중요한 경제활동에 미치는 영향과 규범을 통해 사회신용체계 건설을 추진하고, 사회성실 수준을 높이고, 문명사회 건설을 촉진하는 데 주로 나타난다. 경제기능은 상업은행 등 금융기관이 신용위험을 통제하고, 금융안정을 유지하고, 신용범위를 확대하고, 소비성장을 촉진하고, 경제성장 구조를 개선하고, 지속 가능한 경제 발전을 촉진하는 데 주로 나타난다. 500 개 금융기관 정보책임자에 대한 설문조사에 따르면 2005 년 1- 1 1 * * 기업신용신청 599 163 건, 금액 33 건 접수됐다 개인징신 시스템의 경우 상업은행은 전국 각지의 지점에서 5 만 2 천 개의 조회사용자 단말기를 개통했다. 현재 개인 신용 보고일 조회량은 1 10000 정도에 달하며 대출 감사 효율성 향상, 대중 대출 촉진, 부실 대출 방지, 개인 과잉 부채 방지, 신용 위험에 따른 이자율 수준 결정 등에 적극적인 역할을 하고 있다. 기업과 개인 징신 시스템의 사회적 기능과 경제 기능이 서로 보완해 서로를 촉진한다. 데이터 수집의 점진적인 확대와 기업 및 개인 신용 보고서의 사용으로 기업 및 개인 신용 정보 시스템의 기능도 점차 개선되고 향상될 것입니다. 둘째, 신용 정보 시스템은 신용 위험 방지에 중요한 역할을 한다. 중국 인민은행 조직이 건설한 기업 징신 시스템과 개인 징신 시스템은 우리나라 징신 체계의 핵심이며, 징신 시스템은 사회신용체계의 중요한 구성 요소이다. 신용 정보 시스템 구축의 기본 목표는 모든 경제 활동이 있는 기업과 개인을 위한 신용 파일 세트를 구축하고, 금융 및 비금융 부문을 통해 수집한 기업과 개인의 신용 정보를 저장 및 처리하고, 신용 정보 제품을 생산 및 제공하는 것입니다. 신용 거래 중 신용 당사자가 신용 신청자의 신용 상태를 전면적으로 이해하고, 법률 규정에 규정된 범위 내에서 사회에 서비스를 제공하여 신용 거래 기관이 신용 위험을 예방할 수 있도록 돕습니다. 금융 안정을 유지하고, 경제사회의 건강한 발전을 촉진하고, 기업과 개인이 신용의식을 확립하고, 좋은 신용기록을 쌓고, 사회문명, 조화, 진보를 촉진하다. 징신 체계는 현대 금융체계 운영의 초석이며, 완벽한 징신 체계가 있는지 여부는 시장경제가 성숙했는지의 중요한 표시라고 할 수 있다. 기업과 개인 신용정보 기본 데이터베이스는 기업과 개인의 과도한 부채를 방지하고, 신용사기를 방지하고, 불량대출률을 낮추고, 대출심사효율을 높이는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 기업과 개인 대출을 용이하게 하고, 생산 소비 취업을 촉진하는 데 중요한 역할을 한다. 1, 개인 신용 정보 시스템의 역할. 개인신용정보 기초데이터베이스는 주택대출, 자동차대출, 국가학자금 대출, 신용카드 등 개인신용위험을 예방하는 데 점점 더 중요한 역할을 하고 있다. 예를 들어, 개인 신용 정보 기본 데이터베이스는 대출학생의 기본 정보, 상환 정보, 졸업 후 상업은행에서 개설한 임금 등 결제계좌 정보를 기록하며, 상업은행이 대출자를 찾을 수 없다는 걱정을 제도적으로 완전히 해소할 수 있다. 대학생의 성실성을 높이는 데 도움이 되고 학자금 대출 정책의 실행에 도움이 된다. 현재 상업은행과 관련 농촌신용사는 개인신용정보기초데이터베이스조회사용자 단말기 5 만 6 천대를 개설해 데이터베이스 질의에 기반한 신용위험심사제도를 수립했다. 개인신용보고를 개인대출전 승인, 대출후 관리, 신용카드 승인의 중요한 근거로 삼았다. 데이터베이스의 일일 평균 조회량도 지난해 초 1 000 에서 올해 초10.5 만 이상으로 증가했으며, 일일 최대 조회량은 이미 20 만 명을 넘어섰다. 지난해 데이터베이스 검색율은 40% 안팎이었고 지금은 80% 를 넘어섰다. 2005 년 말까지 우리 시의 개인 신용 정보 시스템은 이미 개인 신용 계좌 223 17 개, 잔액 6543.8+0.583 억원을 수록했다. 신용카드 302 19, 잔액 65438+2 억원. 시 전역에 63 개 은행망이 개인 신용 보고 조회 기능을 개통했다. 2, 기업 신용 정보 시스템의 역할. 2005 년부터 기업 신용 정보 시스템은 원은행 신용 등록 컨설팅 시스템 (일명 구 시스템) 을 기초로 업그레이드되었다. 업그레이드된 시스템은 기업 징신 시스템 (일명 새 시스템) 으로 2006 년 6 월 30 일부터 시범 운영을 시작하여 전국을 네트워킹한다. 시스템 기능 및 서비스가 지속적으로 강화됨에 따라 투자자 연계, 투자 연계, 보증 관련 조회 등 관련 엔터프라이즈 위험 모니터링 기능이 향상되었습니다. 관련 기업 신용 정보 조회, 업종별 대출 정보 조회 등의 서비스를 제공함으로써 금융 주관부는 신용투자 등을 제때 파악해 중대 사건 처리에 중요한 역할을 할 수 있다. 은행이 금융 위험을 방지하고, 신용 비용을 절감하고, 대출 효율성을 높이고, 금융 감독 수준을 높이는 중요한 도구가 되었으며, 통화 정책과 거시 통제를 위한 효과적인 근거를 제공합니다. 상업은행은 이미 이 시스템을 대출 전 심사의 중요한 절차로 조회했다. 현재 우리 시의 노동자, 농업, 중, 건설, 교신, 광발, 성상사, 농발, 농통신사, 중석유 등 1 1 금융기관이 모두 기업 징신 시스템을 개통했다. 2005 년 말까지 이 시스템에 포함된 대출자 765,438+030 명, 인민폐 대출 잔액 654.38+055 억원. 2005 년에는 시스템이 한 달에 280 회 조회했습니다.