재테크 기획자는' 구매자 재테크 기획자' 와' 판매자 재테크 기획자' 로 나눌 수 있다. 예를 들어 상업은행, 보험회사, 증권사의' 재무사' 는 모두' 판매자의 재무사' 로 볼 수 있다. 금융상품 제공자인 직원들은 판매자의 임금과 커미션을 받았고, 수입은 종종 판매 실적과 연계되어 있어 고객에게 재테크 계획을 무료로 제공할 수 있는 경우가 많다.
"구매자 재테크 기획자" 에 관해서는, 일반적으로 매매 쌍방의 제 3 자와 독립적이다. 그들은 고객에게 상담비를 받거나 고객을 대신하여 금융상품을 구매할 때 커미션 분할을 받아 수입을 얻습니다. 구매자 재무사' 도 고객 이익보다는 커미션을 지향할 수 있지만' 판매자 재무사' 보다 그들의' 엉덩이' 가 재테크 상품의 선택에 있어서 더 객관적이고 거시적일 수 있다는 것을 결정한다.
현재 대부분' 판매자 재테크 기획자' 이다. 이' 판매자 재무사' 들은 서로 다른 금융기관에서 일하며, 업무 내용도 각각 중점을 두고 있다.
증권사' 재테크사': 고객을 위한 합리적인 종합 재테크 수요 분석, 고객이 재테크 계획, 경제, 산업, 상장회사 연구 결과 촉진, 전문 투자재테크 및 증권정보 분석 연구 제공 시장 정보를 수집하고, 거시경제 추세를 추적하고, 증권 투자 기회를 찾고, 마케팅 담당자와 마케팅 및 고객 교육을 실시합니다. 제품 홍보, 웹 사이트 전문 문장 작성, 조직이 조직한 재테크살롱, 재테크 강의 준비에 참여합니다. 다양한 채널을 통해 고객을 개발 및 유지 관리하고, 고객을 효과적으로 선별하고, 회사 정보 제품 및 서비스에 대한 정보를 고객에게 전달하고, 고객이 회사에 증권 투자 계정을 개설하고, 잠재 고객 투자 회사를 발굴하고, 회사가 발행하거나 판매하는 금융 상품을 판매하도록 올바르게 안내합니다. 은행 등의 채널 관계를 개발하고 유지하여 은증 협력을 촉진하다. 프리미엄 엔터프라이즈 개인 고객을 유지 관리하고, 재테크 요구 사항을 충족하고, 고객에게 자산 구성 방안을 마련하고, 고객에게 투자 조언을 제공합니다.
상업은행의' 재무사': 고객 자금의 증감 변화, 자금 흐름 추세, 은행 서비스에 대한 고객의 다양한 선택 등을 분석합니다. 고객 요구 사항의 변화를 이해하고 위험 부담 능력 및 위험 선호도를 평가합니다. 고객에게 개인화된 재테크 권장사항을 제공하고, 재테크 계획 방안을 마련하고, 적절한 포트폴리오와 전략을 개발합니다. 고객의 위임에 따라 고객이 재무 관리 계획을 구현할 수 있도록 돕습니다. 잠재 VIP 고객 개발 및 유지 관리, 정기적으로 고객에게 새로운 은행 재테크 제품 추천 고객에게 투자 또는 제품의 위험 변화를 상기시키고 고객의 투자 문제를 지적하십시오. 중요한 고객 관계를 유지하고, 고객을 위해 자산을 구성하고, 고객과의 커뮤니케이션을 통해 고객의 재무 배치를 적시에 조정합니다.
모 보험회사의' 재무사': 주로 보험을 파는 것으로, 그는 일반 보험업무원보다 더 이성적이고 조건, 특기, 업무방식에 대한 요구가 높으며, 고객의 가정상황과 보험수요에 따라 상대적으로 과학적으로 보험계획을 세울 것이다.
재테크에 적합하지 않은 증상:
■ 제품 홍보와 충돌하는 재무 관리 모델
■ 거시경제, 산업발전, 시장추세, 재테크 상품에 대한 심도 있는 연구는 그다지 적극적이지 않다.
■ 숫자에 민감하지 않다
상담사가 이재사 업무에 대한 구체적인 감정: 중국의 현 단계에서 재테크는 본질적으로 제품 홍보일 뿐이다. 은행에서 재무사는 재테크 상품을 추천하고, 펀드회사는 펀드를 추천하고, 보험회사는 보험을 판매한다. 기본적으로는 이 몇 단락인데, 수입은 판매 실적에 비례한다. 재테크 기획자는 고객을 위한 종합적인 자산 배치를 할 수 없는 것이 아니라, 안배에서 자신의 이익과 상충되는 경우가 많다. 그래서 살아남기 위해, 나는 고객을 위해 독립적으로 분석하는 재무사가 아니라 훌륭한 업무원이 될 수 밖에 없다. 이는 내가 항상 고객을 배려해 온 방법과는 다소 맞지 않는다. 둘째, 사업을 잘 할 수 있는 사람은 좀 야심적이어야 한다. 즉 자신의 늑대성을 말하는 것이다. 특히 이런 경쟁이 치열한 환경에서는 모두가 수단을 써서 고객을 쟁취하고 있지만, 나는 항상 모든 각도에서 문제를 생각한다. 내가 그들을 생각할수록, 나의 표현은 더욱 영향을 받는다. 나는 그들로부터 돈을 버는 것보다 그들과 친구가 되는 것을 더 좋아한다. 나는 내가 단순히 장사를 할 줄 아는 사람이 아니라는 것을 알았다. 셋째, 재테크는 주식, 기금, 보험, 선물, 신탁 등 투자 상품을 모두 이해해야 하는 큰 부류이다. 그러나, 이 방면에 대한 나의 연구는 매우 낮은 수준에만 머물러 있다. 자격시험에서 배워야 할 것 외에 평소에는 금융정보를 수집하는 데 익숙하지 않았고, 심도 있는 연구도 하지 않았다. 이것은 개인적인 관심의 문제이며, 이러한 것들에 대한 수용은 느리고 수동적이라고 할 수 있다.
당신을 도울 수 있기를 바랍니다.