프랑스에서 집을 구입하려면 대출을 받으려면 정신적으로 준비가 되어 있어야 합니다. 절차가 매우 까다로우며, 물론 속도도 매우 느립니다. 여기 프랑스에서 주택담보대출을 구매하기 위한 단계 목록을 작성했습니다. 읽어보세요.
1. 주택 살펴보기
프랑스에서는 에이전시(AGENCE IMMOBILIER)를 통해 주택을 찾거나 PAP와 같은 웹사이트에서 개별 주택을 찾을 수 있습니다. 개인적으로 이 업계에 익숙하지 않은 외국인이거나 프랑스인이라면 에이전시를 통해 찾아보는 것이 좋겠다고 제안합니다.
이것에는 장점이 많습니다. 예를 들어, 중개인은 주택에 대한 전문적인 평가 보고서를 제공하고 판매자의 적법성, 해당 지역이 홍수 지역인지 자연 재해 다발 지역인지 여부를 확인해야 한다고 법률에 규정되어 있습니다.
2. 집 구입 약속(PROMESSE D'ACHAT)
집이 마음에 들면 집을 구입하겠다는 약속에 서명해야 합니다. 이것은 실제로 계약입니다. 집을 사겠다고 약속함. 정식 계약을 체결할 수 있는 가격과 가장 빠른 시간이 명시되어 있습니다(실제 상황에 따라 변경될 수 있음). 공증인(NOTAIRE)은 반드시 추가납부서에 기재해야 합니다. 공증인을 직접 찾거나 대행업체에 의뢰하여 찾을 수 있습니다. 하지만 결과는 마찬가지다. 공증 수수료는 집값의 약 7.2%에 해당하는 국가가 정하기 때문이다.
찾는 것을 중개인에게 맡기면 중개자와 협력하여 마무리 작업을 할 수 있습니다. 즉, 집값의 일부가 중개협상수수료로 전환되는 것이다. 예를 들어 주택 가격이 100만 유로인 경우 공증 수수료는 70,000~20,000유로입니다. 그러나 주택 구입 약정 계약서에 주택 가격이 910,000위안으로 설정되어 있고 나머지 90,000위안이 중개자로 기재되어 있습니다. 협상 수수료, 공증 수수료 수수료가 9*0.072백만 유로 감소됩니다.
물론 주택 구입 약정 계약은 결국 매도인이 서명해야 하기 때문에 사전에 매도인의 동의를 얻어야 한다. 실제로는 여전히 매도인에게 9만 유로가 주어진다. 집을 구입하겠다는 약속에서 가장 중요한 것은 대출 신청 마감일이 보통 한 달이라는 점이다. 즉, 구매자는 한 달 안에 대출을 빨리 찾아야 한다. 그렇지 않은 경우, 마감일에 도달했을 때 다른 은행이 신청서에 더 저렴한 대출을 가지고 있더라도 은행이 대출을 제공할 의향이 있는 경우. 구매자는 자신이 찾은 가장 저렴한 대출 제안만 선택할 수도 있습니다.
따라서 주택 구입 약정 계약을 체결한 시점부터 지정된 기한까지의 기간이 구매자의 가장 바쁜 시기입니다. 더욱 무서운 점은 중개업자가 매도인의 요구나 매도인 본인의 요구에 따라 집값의 10%에 해당하는 보증금을 미리 요구한다는 점이다. 은행 대출이 있는데 싸지 않다고 생각하거나 갑자기 마음이 바뀌어 사고 싶지 않다면 10% 예치금이 정지되고 판매자는 돈을 헛되이 벌게 됩니다.
3. 대출찾기
대출 0%
국가지원 대출입니다. 관심이 없습니다. 하지만 특정 조건이 충족되어야 합니다.
첫 번째는 주거지 위치이다. 프랑스는 A존(ZONE A)과 B존(ZONEB)으로 구분됩니다. A존은 주로 파리, B존은 농촌 및 기타 소도시입니다. 현재 A지역의 최대 대출한도는 14,400원인 반면, B지역은 훨씬 낮은 7,000원 내외로 추산된다. 소규모 파리라면 파리시정부로부터 0% 대출을 받을 수 있다. 받을 수 있는 최대 금액은 32,000유로(국가 보조금 대출 포함)입니다.
부부, 동거남녀, 남녀가 함께 사는 경우 대출금액을 최대 2만유로까지 늘릴 수 있다. 하지만 0% 대출은 제약이 많아 가장 받기 어려운 대출이다. 내가 아는 많은 프랑스 친구들은 불완전한 절차로 인해 이 대출을 받을 수 없었습니다. 첫 번째 조건은 프랑스에서 집을 2년간 임대하고 모든 계약서와 임대료 영수증을 모두 보관하는 것입니다. 두 사람이 함께 구매할 경우 각 당사자의 위 자료가 모두 필요합니다.
대부분의 외국인과 많은 프랑스인들은 이것을 할 수 없기 때문에 이 대출을 받을 자격이 없습니다. 따라서 프랑스에서 주택을 구입하고 무이자 대출을 원하는 분들은 집을 직접 임대해야 하며, 정식 계약을 맺고 월세 영수증을 보관해야 한다는 점을 주의해야 합니다.
두 번째는 N-2 개인소득세를 살펴보는 것입니다. 즉, 2009년에 집을 샀다면 2007년 개인소득세에 따라 달라지게 됩니다. 실제로 2007년 납부한 세금은 2006년 소득에 대한 세금, 즉 N-3 소득에 대한 세금을 의미합니다. N-2년 동안 비용을 지불했습니다.
값보다 크면 해당 대출이 없습니다.
따라서 주택을 구입하려는 경우 급여 소득이 프랑스 평균 소득인 1,700유로를 초과하는 경우 근무 후 3년 이내에 주택을 구입해야 하며, 그렇지 않으면 이 보조금 대출을 받을 수 없습니다.
세 번째 조건은 본인이 직접 대출을 신청할 수 없다는 점입니다. 대출을 신청하는 은행이 대신 신청해야 합니다. 즉, 은행에서 대출 요청을 수락하지 않으면 보조금 대출을 신청할 수 없습니다.
네 번째 조건은 구입한 주택이 프랑스 최신 주택 기준을 준수해야 한다는 것이다. 많은 오래된 주택이 과거의 기준을 충족하지만 오늘날의 기준을 충족하지 못합니다. 따라서 새집이 아닌 중고주택을 구입하는 만큼, 국고지원금에 대한 구체적인 평가를 할 수 있는 전문업체를 찾아야 합니다. 이 평가는 유료이며 비용은 약 100유로입니다.
마지막 제한은 시간적 제약이다. 집을 구입하겠다는 약속에는 대출 신청 기한이 명시되어 있어 최대한 짧은 시간 내에 모든 자료를 준비해야 하기 때문이다. 물론, 절차주의적인 나라인 프랑스에서는 여전히 악용될 수 있는 허점이 많이 있습니다. 전제는 절차가 준수되고 법을 위반하지 않는다는 것입니다(즉, 법은 미미합니다. ). 예를 들어, 일정 기간 동안 대여 자료가 불완전한 경우입니다.
그러면 당신이 당시 프랑스에 있는 한, 이미 소유자인 프랑스인을 찾아 그 기간 동안 그곳에서 무료로 살았다는 것을 증명하는 주택 증명서를 발급해 줄 수 있습니다. (월세 영수증 없음), 해당 연도 지방세 고지서와 신분증을 반드시 지참하셔야 합니다. 하지만 이 무료 거주는 1년을 초과할 수 없다는 점, 즉 2년 이상의 임대 기록이 있어야 한다는 점을 유의하시기 바랍니다. 몇 달이 부족할 경우에만 가능합니다.
1% 회사 대출(PR?T PATRONAL)
회사 대출은 회사에서 직접 제공하지 않는 경우가 많으며 모든 회사가 이 대출을 제공할 수 있는 것은 아니며 대기업에서만 제공됩니다. 있을 것이다. 정상적인 상황에서는 회사가 제3의 대행사를 찾아 서비스를 등록한 후 회사 직원이 첫 주택을 구입해야 할 때 이 대행사를 통해 초저리 대출을 신청할 수 있습니다.
해당 대출은 해당 연도 신청자 수에 따라 변경될 수 있습니다. 그리고 급여가 일정 한도를 초과하면 이 대출을 신청할 수 있는 자격을 잃게 됩니다. 이 대출을 신청하는 것은 매우 쉽습니다. 회사의 정식 정규 직원(정규 계약 보유)이고 급여가 상한을 초과하지 않으며 첫 주택을 구입하는 경우 신청할 수 있습니다. 이는 귀하에게 회사 혜택이기 때문에 100% 승인될 것입니다.
그러나 1% 기업대출이라고는 하지만 보험도 포함돼야 하기 때문에 결국엔 2.5% 정도에 이르게 된다. 물론 은행대출에 비하면 이미 매우 저렴합니다.
은행대출(무료대출)
일반 은행대출입니다. 먼저, 당신이 중국인이고 1년 거주 허가로 프랑스에서 집을 사고 싶다면 이 두 은행에 가서 물어볼 필요가 없습니다.
대출기간은 거주지 유효기간을 초과할 수 없기 때문에(즉, 10년 체류했다면 10년만 대출을 신청할 수 있고, 1년 이상 체류했다면 1년, 1년만 대출 가능), LCL(Credit Lyonnais), BNP PARISBAS 입니다. 특히 LCL(Credit Lyonnais)을 언급하고 싶습니다. 이 은행의 컨설턴트는 5년 후에 매우 저렴한 대출을 받을 수 있다고 말하면서 항상 주택 신용 대출 계좌를 추천합니다. 당신의 거주지에 대해 질문하지 마십시오. 그들은 당신이 대출을 원할 때까지 당신이 그것을 할 수 없다고 말하지 않을 것입니다.
고객 입장에서는 손실이 크지 않겠지만, 안에 들어 있는 돈은 만기 이전에 이동할 수 없기 때문에 계좌 개설 기간 동안 고객의 유동성 자금이 제한되어 있어 당연히 안전하게 사용할 수 있습니다. 대규모 인출 가능성을 고려하지 않고 고수익 투자를 하기 위해 이 예금을 사용합니다. 따라서 귀하가 중국인이고 LCL(Credit Lyonnais)이 귀하에게 그러한 계좌를 추천한다면 즉시 대출 가능성에 대해 의문을 제기해야 합니다.
현재 대형 은행 중에서는 우체국 은행이 가장 좋은 평가를 받고 있습니다. 현재 환율은 4.85% 정도이고, 보험까지 추가하면 5.4% 정도가 됩니다. 상대적으로 젊고 경력에 대한 자신감이 있다면 보험 가입 시 상해보험과 사망보험만 가입할 수 있으며, 나머지 실업보험 등은 선택 사항으로 상담에서 선택하라고 해도 거부할 수 있습니다.
단, 우체국은행이라 하더라도 거주지 갱신을 하는 경우에는 신청이 불가능합니다. 따라서 반드시 체류허가 유효기간 내에 이루어져야 합니다. 외국인으로서 신청하기 전에 영구 계약, 일정 급여, 취업 및 거주 허가가 있어야 합니다. 물론, 개인의 계약금이 큰 경우에는 학생 거주도 협상 가능합니다. 절차는 다음과 같습니다. 웹사이트에서 주택 대출 신청을 하면 2일 이내에 담당자가 귀하에게 전화를 걸어 약속을 잡을 것입니다. 이때는 어떤 정보도 가져오지 않아도 됩니다. .
컨설턴트의 질문에 사실대로 답변하고, 원하는 대출 기간만 명시하시면 됩니다. 절차가 끝나면 총 대출 금액, 기간, 평가 이자 등이 포함된 전표가 인쇄됩니다. 약 일주일 후에 다른 컨설턴트가 귀하와 약속을 잡을 것입니다. 일반적으로 이 컨설턴트는 귀하가 최종적으로 대출을 받을 때까지 귀하와 동행할 것입니다. 은행 대출에 필요한 자료 외에도 0% 대출은 은행에서 신청하고 은행이 도와주기 때문에 0% 대출에 필요한 자료도 필요합니다. 그 후에는 대출을 받을 때까지 요구 사항에 따라 필요한 모든 자료를 제공하기만 하면 됩니다.
경제회사 (COURTIER) 어떤 경우에는 특히 무엇을 해야할지 모르는 외국인의 경우 경제회사를 찾는 것이 좋습니다. 프랑스에는 대출을 찾고 이자율을 협상하는 데 도움을 줄 수 있는 경제 회사가 많이 있습니다. 최종 대출을 받을 때까지. 대출을 받을 수 없으면 수수료를 받지 않습니다. 프랑스 최대 대출중개회사인 CAFPI에 대해 소개합니다. 현재 수수료는 약 1,250유로(자재비 포함, 즉 은행의 자재수수료를 내지 않아도 됨)입니다. 하지만 우체국은행 자체에는 자재비가 없습니다. 수수료가 꽤 특별해요. 개인적으로는 은행과 중개회사를 동시에 찾는 것이 낫다고 생각합니다. 모든 중개회사에서 대출을 신속하게 찾을 수 있도록 도와드릴 수 있습니다. 마침내 적합한 은행을 찾으면 해당 은행의 대출을 수락할 수 없습니다. 체면으로는 정당화할 수 없을 것 같지만 다른 사람들이 한 달 동안 도와줬는데 한 푼도 못 받았어요. 하지만 때로는 그래야 할 때도 있습니다. 당시 거주 문제로 대출을 받기가 어렵다는 것을 알고, 제가 찾아낸 우체국 은행의 이자 총액보다 10,000유로 정도 높은 비교적 높은 대출금을 주었습니다. 3 요약: 프랑스에서 주의할 점은 대출 계약(0%, 1% 또는 은행 대출 여부)을 받은 후 10일의 사고 기간을 갖는다는 것입니다. 이는 권리와 이익을 보호하기 위해 법률로 제정되어 있습니다. 네, 하지만 이것도 반드시 준수해야 할 의무입니다. 즉, 계약서를 받은 날로부터 10일 반성 기간 전에 계약서에 서명하고 반송하면 자동으로 계약이 체결됩니다. 무효화. 이 점 꼭 주의하셔야 합니다!