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마이크로뱅킹 6주년은 조용한 행사가 아닙니다.
"원래 의도가 좋았다고 해도 결말이 완벽하지 않을 수도 있다"며 최근 사건이 점차 수그러들자 위뱅크 구민 회장이 처음으로 언론 앞에 모습을 드러냈다. "계란껍질 사건"에 대해 이야기했습니다.
WeBank의 솔루션은 개인에 대한 청구를 포기하고 이를 Danke에 대한 미수금 계정으로 전환하는 것과 같습니다. 임차인이 임대 계약을 종료한 후에는 계속해서 상환할 필요가 없으며 그의 신용 기록도 영향을 받지 않습니다.
12월 27일 기준으로 136,100명이 임대대출을 결제했고, 대출결제금액은 13억 1400만 위안으로 결제금액의 86%를 차지한다.
객관적으로 말해서 이러한 처리는 책임감 있고 시의적절합니다. 구민은 "우리는 모든 위험을 감수하기 위해 최선을 다했다"고 말했다.
중국 최초의 인터넷 은행이자 민간 은행인 WeBank는 백지 상태에서 시작하여 포용적 금융이라는 사명을 짊어지고 롱테일 군중을 포괄합니다. 기존 은행에서는 할 수 없는 일이 있습니다.
과거에는 'De-IOE', 'ABCD' 등 위뱅크의 금융기술 시도가 업계 벤치마크가 됐다. 위기 이후 WeBank는 더욱 신중하고 안정적이 될 것입니다.
그래서 WeBank의 방향은 변하지 않을 것입니다. 구민 대표는 “지속적인 혁신은 WeBank의 DNA이자 존재 이유이기도 하다”고 말했다.
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모든 산업의 어머니이자 경제 순환의 산물입니다.
주기적인 변동 속에서 수백 년 동안 은행의 부침은 모두 실제 돈의 교훈입니다.
'임대대출'은 일종의 현장금융이다. 비즈니스 모델 측면에서 WeBank는 임대 요율과 임대 가격이 상호 작용을 통해 지원될 수 있다고 추정합니다. 예를 들어, 임대료를 지속할 수 없는 경우 임대료를 낮추어 임대료를 인상할 수 있습니다.
그러나 전염병 요인의 극단적인 영향은 고려되지 않았습니다. 즉, 둘 다 동시에 급격히 감소했습니다.
WeBank가 설계한 모델은 고객이 이자를 지불할 필요가 없지만 달걀 껍질 할인 이자가 제공된다는 것입니다. 원래 의도는 젊은 층의 부담을 덜어주려는 것이었지만, 결과를 보면 그 의도가 충분히 고려되지 않은 것으로 나타났다.
과거 시나리오 기반 재무모델이 '재무와 시나리오 기반 조율'보다는 '시나리오 기반 금융'이 대부분이었다는 것이 문제의 핵심이라고 구민은 생각한다. 미래 모델은 현장의 질서 있는 발전을 돕기 위해 더 많은 금융 또는 은행 서비스를 사용해야 합니다. 적어도 사업 전체의 발전 방향을 좌우하는 '일방적' 시나리오보다는 '재무'와 '시나리오'가 상대적으로 균형 잡힌 위치에 있어야 한다.
"내적 반성이 있는 부분도 있고, 우리 스스로에 대한 기준이 높지 않은 부분도 있을 수 있다고 구민도 인정했다."
금융기관의 경우 민생 등 외부효과가 강한 분야에서는 사회적 책임을 우선적으로 고려할 필요가 있다.
금융 제공자로서 WeBank는 의심할 여지 없이 피해자입니다. 고객 요구 사항을 가장 잘 충족하고 위험을 예방하는 방법에 대해 신세대 민간 은행은 인터넷과 빅 데이터에 대해 거시적 및 중간 수준의 사고를 수행해야 합니다.
Danke의 위험 자산 중 이 부분은 Weizhong 전체 시장에서 작은 부분을 차지합니다. 올해 모든 손실이 반영되더라도 WeBank의 2020년 재무 보고서는 상대적으로 풍부한 충당금 보장, 꾸준히 증가하는 이익, 낮은 부실률 등을 통해 여전히 견고할 것이라고 믿습니다. 그러나 이번 사건은 WeBank의 성장에 매우 중요한 교훈이 될 것입니다.
문제에 직면하고 해결해야만 진정한 성장을 이룰 수 있습니다.
인터넷에는 절대적인 사고방식이 있지만 딱지가 붙을 때마다 여론은 일방적이어서 좋다 나쁘다를 따질 필요가 전혀 없습니다.
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WeBank의 비즈니스 부문에서는 '소액 대출' 및 '소액 대출'과 같은 성숙한 상품이 여전히 큰 점유율을 차지하고 있습니다.
민간은행이 처음 설립되었을 당시에는 오프라인 매장이 없었습니다. 그렇다면 이 온라인 경로가 실현 가능할까요?
현실적인 필요는 풍부합니다. 동일한 전염병이 발생하는 동안 Shantou 제조업체인 Tang Ge는 WeBank의 '첫 번째 차용인'이 되었습니다.
'첫 대출의 어려움'은 중소기업의 자금 조달 어려움을 해결하는 돌파구입니다. 통계에 따르면 중소기업이 '1차 대출'을 받으면 2차 대출 비율이 76%에 달한다.
전통적인 은행의 경우 중소기업 운영의 안정성과 재무 관리의 표준화는 정보 비대칭적이고 침몰하기 어렵습니다. '소세산업대출'이 채택한 모델은 빅데이터, 은행 전체, 고속, 무담보를 활용해 은행과 세무 데이터를 연결하는 순수 신용 모델이다.
“이렇게 편리할 줄은 몰랐어요.”
탕게와 같은 소액대출의 핵심 서비스 주체는 과거 대출을 받기 어려웠던 중소기업이다.
기술적 수단이 실제로 서비스 비용을 절감할 수 있는 것으로 밝혀졌습니다. 소액대출은 대출 신청부터 승인, 이자할인 등록, 대출금 지급까지의 전 과정을 2주에서 1일로 단축하는 소액대출과 소액대출, 긴급대출 등의 자금 수요를 충족하기 위해 탄생했다. 소규모 기업.
“어렵고 비용이 많이 드는 금융 문제를 해결하려면 먼저 포용적 금융의 접근성 확대 문제를 해결해야 하며, 둘째, 고객 규모를 확대하면서 지속적으로 고객에게 혜택을 주고 평균을 지속적으로 낮추어야 합니다. WeBank 사장 Li Nanqing은 "신규 대출 이자율을 낮추어 중소기업의 자금 조달 부담을 줄여 비용이 많이 드는 자금 조달 문제를 점차 완화할 것"이라고 말했습니다.
지난 3년 동안 중소기업 및 영세 산업 대출은 27개 성 및 지방자치단체, 현급 이상 200개 이상의 도시에 확산되었습니다. 이들 지역에서는 14개 기업 중 1개 기업이 마이크로크레디트를 신청했습니다. 소액대출은 50만개 이상의 중소기업에 신용지원을 제공하고 있으며, 그 중 60% 이상이 '최초 대출 고객'이다. 마이크로크레디트 규모는 4000억 위안에 달한다.
온라인 무담보, 7*24시간, 주문형, 분당 대출 등 이것은 모두 기술이 제공하는 이점입니다.
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롱테일 크라우드의 기여는 포용적 금융이지만, '중도' 문제를 어떻게 파악하느냐에 따라 지혜가 시험될 것입니다.
데이터에 따르면 WeBank의 개인 대출 사용자 중 사용자의 대출 기간 중 4분의 1이 7일 이내인 것으로 나타났습니다. 전체 개인소비자 신용업 중 평균 금액은 8,000위안, 평균 대출 기간은 60일 정도다. 실제로 WeBank 고객 70명의 단일 대출 비용은 100위안 미만입니다.
그러나 인구는 정규 분포를 따릅니다. 빅데이터와 화이트리스트는 일부 선별 문제를 해결할 수 있습니다. 할당량을 제어하는 것도 아이디어입니다.
상하이의 한 식당에서 일하는 리 씨는 매번 수만 위안을 빌리는 것보다 긴급 상황을 대비해 낮은 수준의 임시 대출을 선호한다고 말했습니다.
WeBank We2000을 예로 들어보겠습니다. 본 지급준비금 금액은 2,000위안이며, 일일 소비 중심으로 설계된 징수 계좌입니다.
계좌, 입출금, 소비자 결제, 포인트 권리 등의 서비스를 통합한 소액소비카드로, 신규 블루칼라 인구를 타깃으로 하며 친환경적이고 건강한 소비 컨셉을 표방한다.
롱테일 사용자를 깊이 육성하는 사람들에게 첫 번째 단계는 접근하는 것입니다. 인터넷은 이미 이것을 "해제"하고 있으며 두 번째 단계는 운영을 개선하고 정확하게 돈을 빌려주는 것입니다. 정말 필요한 사람들에게 그 사람은 "수신자"입니다.
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은행은 사용자가 있는 곳에 위치합니다. 사용자가 지점에서 앱, 현장으로 이동하는 것은 돌이킬 수 없는 추세입니다. 개인 은행과 인터넷 은행은 그 자체로 신중한 혁신입니다. 그들은 혁신을 추구하는 동시에 은행의 제약도 준수합니다.
동전에는 양면이 있습니다. 금융기관이 성찰해야 할 명제는 세상을 더 나은 곳으로 만드는 방법입니다.
재정적 적용성에 대한 고려는 필요하지만, 실물경제의 실질적인 요구도 무시할 수 없는 문제이며, 이는 균형과 지속적인 진화가 필요한 문제이다.
포용적 금융의 본질은 이익과 이타주의 사이의 균형을 추구하는 것이며, 수익성이 있으면서도 적당히 이타적이어야 하며 롱테일 크라우드를 깊이 육성해야 합니다.
전염병 기간 동안 WeBank는 기존 은행과 마찬가지로 동일한 사회적 책임을 이행했으며 국내 최초로 연장, 금리 인하, 이익 공유를 포함한 '3개월 상환 연기' 조치를 시작했습니다. , 고객 확대를 통해 중소기업에 대한 종합적이고 체계적인 지원을 제공하고 있습니다.
Li Nanqing에 따르면 2020년 9월 말 현재 WeBank는 소규모 재대출을 통해 20억 위안 이상의 대출 잔액을 제공하여 4,800개 이상의 중소기업에 혜택을 주었습니다. 중소기업당 평균 1억 위안에 달하는 재융자를 통해 중소기업을 지원하는 것도 WeBank가 중소기업 및 소액 대출에 대한 '최초 대출 가구'의 적용 범위를 확대하는 데 긍정적인 역할을 했습니다.
'마이크로'와 '퍼블릭'은 WeBank의 고객 포지셔닝입니다.
최근 공개된 브랜드 영상에서 WeBank는 'True Heroes'라는 제목을 사용하여 모든 평범한 'True Hero'를 돕겠다는 포용적인 비전을 표현했습니다. “바람과 비를 겪지 않고 어떻게 무지개를 볼 수 있겠습니까? 아무렇게나 성공할 수는 없습니다. 이 가사는 제 자신이 부르는 것 같았습니다.
이 강의는 앞으로 나아가기 위한 막간이자 서문입니다. 관련 Q&A: WeBank we2000은 신뢰할 수 있나요?
WeBank는 Tencent, Baiyeyuan, Liye Group 및 기타 유명 민간 기업에 의해 설립되었으며 2014년 중국 은행 규제 위원회의 승인을 받았습니다. 금융 허가를 받은 공식 은행입니다. we2000은 중국 최초의 민간 은행입니다.