둘째, 신용카드 현금은 카드 소지자가 정상적인 적법절차 (ATM 또는 카운터) 를 통해서가 아니라 다른 방식으로 카드 내 신용한도 내 자금을 인출하고 은행 인출 수수료를 지불하지 않는 행위를 말한다. 신용카드 현금화는 불법이며 중앙은행은 카드 소지자의 현금행위를 개인 신용 정보 시스템에 기록하여 개인 신용 기록에 직접적인 영향을 미치는 것을 연구하고 있다.
셋째, 신용 카드 현금화의 사회적 위험
1. 우선 신용카드 현금화는 우리나라 금융질서의 불안정 요인을 증가시켰다. 중국은 금융기관에 대한 엄격한 접근제도를 가지고 있으며, 금융기관의 자금 유입 유출을 감시하는 일련의 엄격한 규정이 있다. 가상 POS 기계를 이용한 카드 소비 등 비현실적인 거래, 신용카드 인출에 종사하는 불법분자와 상인들, 법률 프레임워크 외에 금융업무 프랜차이즈에 관한 국가의 법률 규정을 위반하고, 중국 인민은행의 현금 관리에 관한 관련 규정에서 벗어나고,'++'등 위법 행위에 편리한 조건을 제공할 수 있다는 것은 의심할 여지 없이 우리나라 전체 금융질서에 불안정한 요소를 묻었다.
2. 또 은행위험의 증가와 대량의 불량대출의 형성도 사회신용환경을 파괴하고 카드업계의 건강한 발전을 저해한다.
둘째, 카드 발급 은행에 대한 불법 인출의 피해는 엄청납니다. 대부분의 신용 카드는 무담보 대출 수단이다. 카드 소지자가 소비를 하기만 하면 은행은 상환 위험을 감수해야 한다. 따라서 일반적으로 은행은 고액당좌 이자나 현금수수료를 통해 대월 위험을 방지한다. 신용카드 현금화 행위는 은행이 설정한 고액 인출 수수료를 정확히 피하고 은행의 방비 문턱을 넘어섰다. 특히 일부 대출 중개 기관은 카드 소지자가 신분 자료를 위조하고 신용 카드 한도를 지속적으로 높여 은행의 정상적인 업무를 크게 방해하여 큰 위험을 초래하고 있다. 대량의 현금을 보유하고 있기 때문에 카드 소지자는 무이자 무담보 개인 대출을 받는 것과 다름없다. 그러나 카드 발급 은행은 이 자금의 용도를 알 수 없어 효과적으로 식별하고 추적하기가 어렵다. 실제로 신용카드의 신용위험 형태는 투자나 투기의 신용위험으로 진화했다. 일단 카드 소지자가 현금 금액을 상환할 수 없게 되면, 은행은 대출 이자뿐만 아니라 대량의 자산을 잃는다.
4. 마지막으로 카드 소지자 개인에게 신용카드 현금화 행위도 큰 위험을 안겨준다. 표면적으로 카드 소지자는 현금을 현금으로 받아 이자 지출을 줄였지만, 본질적으로 카드 소지자는 결국 상환이 필요하다. 카드 소지자가 제때에 상환할 수 없다면 당좌 이자보다 높은 연체 상환 이자를 부담해야 하며, 이로 인해 신용기록이 불량해질 수 있다. 앞으로 은행에서 대출로 대출하려는 것은 매우 어렵고, 심지어 개인 신용 손실의 법적 위험도 감수해야 한다.