현금대출 정정 이후 시나리오 우위를 지닌 소비자금융이 큰 호응을 얻었다. 열흘 전, 규제 당국은 소비자 금융 대출 사업에 대한 요구 사항을 발표했습니다. 소비자 금융은 성장기에는 혼란이 많으며, 산업에 대한 규제가 매우 필요합니다.
최근 CCTV 취재진은 여러 임차인으로부터 제보를 받았습니다. 세입자들은 주택중개소를 통해 집을 빌렸지만, 온라인에서 '무의식적으로' 대출을 받았고, 원래 지불하기로 했던 임대료는 소비자 대출이 됐다. 중국 중앙방송통신망(China Central Broadcasting Network) 기자는 조사 결과 할부 플랫폼 Fenfujun의 '자금 제공자'인 Huarong Consumer Finance가 중앙은행 신용 보고서에 임차인의 '대출'을 입력한 사실을 발견했습니다. 또, 대출금은 개인 임차인에게 직접 지급되지 않고, 주택건설과에 등록되지 않은 주택중개업체에 '지급되도록 위탁'됐다.
'온라인 대출'을 받은 세입자에게 통보됐나요? 할부플랫폼은 주택중개업자의 진술과 상충된다
올해 4월 세입자인 쑨모 씨는 드림대웅자산관리(이하 '대웅아파트')를 통해 침실을 임대했다. 드림베어는 임대료 지불 방식을 선택할 때 '1보증금 3불', '1보증금 1불' 두 가지 방안을 제시했다. 후자를 선택하는 경우 "Fengfujun" 앱에서 임대료를 지불해야 합니다. Sun 씨는 당시 Fenfujun은 단지 임대료 지불 소프트웨어일 뿐이라는 말을 들었고 대출과 관련된 설명은 하지 않았기 때문에 "하나를 입금하고 하나를 지불하는" 방식으로 Fenfujun을 통해 임대료를 지불하기로 결정했다고 말했습니다(실제로는 임대료를 상환하는 것). 대출). 쑨 씨와 같은 경험을 한 세입자들은 자신도 모르게 온라인으로 대출을 받았다고 기자들에게 제보했습니다.
이와 관련하여 중국 중앙방송국 기자가 펜푸준과 인터뷰를 했고, 사업 관리자인 수펑은 “지식이 부족하지 않다”고 답했다. 기자는 수펑에게 세입자가 '대출'과 '신용등록' 사실을 통보받았는지 확인해달라고 거듭 물었다.
그러나 CCTV 취재진이 주택청과 인터뷰를 해보니 전혀 다른 대답이 나왔다. 임대인에게 대출 사실을 통보했는지 묻자 주택중개업소 담당자 양아무개는 “대출에 대해서는 추후 알려드리겠다”고 말했다. 양아무개 담당자는 "만약 펜푸준이 중앙은행 신용조회에 신용평가기관이 있다고 말했다면 우리는 그들에게 협조하지 않았을 것"이라고 말했다. 신용 조사 기관에 있었기 때문에 그들은 Fenfujun과의 협력을 중단했습니다.
또한 수펑은 임차인의 대출 할부 신청서에 대해 음성 및 문자 확인을 실시하고 전자 계약서에 서명했다고 밝혔다. 이에 대해 임차인도 반대 진술을 했다. 음성 확인과 관련하여 임차인 Sun 씨는 음성에서 대출에 대한 언급은 없었지만 문자 확인을 위해 "보증금 1회, 납부 1회" 등의 질문만 했다고 밝혔습니다. 주택 임대 계약이 체결되었으며, 계약서에 '대출'에 대한 언급이 없었고 전자 계약서에 대해 Sun 씨는 제공된 주택의 QR 코드를 스캔하기 위해 Fenfujun의 '스캔 코드 구매' 기능만 사용했다고 말했습니다. Daxiong Apartment가 실명 코드로 대출을 신청했습니다. 몇몇 다른 세입자들은 CCTV 기자들에게 펜푸준의 앱에서 이른바 전자 계약서를 찾지 못했다고 말했습니다.
이전 언론 보도에 따르면 펜푸준에는 일반 고객과 기업 고객의 두 가지 유형이 있다. 기간이며 QR 코드가 생성됩니다. 임차인은 클라이언트를 다운로드하고 중개업체의 QR코드를 스캔해 개인정보를 추가하는 과정을 거치는데, 이는 대출계약을 체결하는 것과 동일하다.
올해 10월 초 대웅아파트 세입자 여러 명이 자신도 모르게 대출을 받았고 소비자 대출을 받지 못했다며 베이징 퉁저우 공상국에 불만을 제기했다. 검증을 위한 회사입니다. 그 중 세입자 판씨는 펜푸준(Fenfujun)을 통해 '대출'을 받았고, 대출금이 신용조회에 들어간 뒤 그의 자동차 구입에 영향을 미쳤다. 베이징 퉁저우(Tongzhou) 공상국은 이 문제에 대해 조사하고 증거를 수집한 후 Daxiong Apartment에 30,000위안의 벌금을 부과하기로 결정했습니다.
미등록 주택중개업자가 펀드의 '수탁자'가 되어 펀드 풀의 엄청난 숨겨진 위험을 쉽게 초래할 수 있다
세입자들이 모르는 또 다른 이유는 그들은 소위 대출을받은 적이 없습니다.
Su Feng에 따르면 실제로 임차인이 대출금을 남용하는 것을 방지하기 위해 Huarong Consumer Finance에서 Daxiong Apartment에 대출을 발행했습니다. 대웅아파트 담당자 양 모씨는 11개월치 대출(1년 계약에서 임차인이 지불한 1개월치 월세를 뺀 금액)을 한번에 받은 뒤 그 대출금으로 집주인에게 임대료를 지불했다고 말했다. Su Feng은 이 모델을 "위탁 지불"이라고 부릅니다.
이와 관련해 중국 런민대학교 중양금융연구소 선임연구원 동시묘는 이른바 '위탁결제'가 임차인의 동의를 받아 이뤄져야 한다고 지적했다. 임차인은 대출금도 모르고, "위탁지급"은 말도 안 된다. Shi Yongbao는 또한 3자 계약 관계의 경우 일방(임차인)의 승인 없이는 해당 권리와 의무를 양도할 수 없다고 말했습니다.
중국중앙방송 기자가 베이징 주택건설부 부동산 중개업체 목록을 확인한 결과, 드림베어자산관리(주)는 해당 주택에 등록조차 하지 않은 것으로 드러났다. 및 건설부, 올해 4월 14일에는 상공부 이상업무목록에 포함됐다. 이에 대해 양아무개 담당자는 기자들에게 따슝아파트는 자산관리회사일 뿐 주택중개업소는 아니라고 말했다. 그러나 임차인이 제공한 임대차계약서에는 임대인(갑)이 "(주)드림베어자산운용"이라는 이름을 기재하였습니다. 완전한 영업자격도 갖추지 못한 '주택중개업자'로서 주택임대업을 수행할 뿐만 아니라 임대관계까지 추가하여 대출금의 '지급위탁'자가 되는 데에는 위험이 있나요? ?
이와 관련해 중앙재경대학교 금융법연구소 황진 소장은 '현금화' 이면에 펀드 풀 형성 가능성이 있다고 지적했다. 공공예금을 불법적으로 흡수한 혐의를 받고 있는 주택중개업체. "주택 기관이 공공 예금을 직접 흡수하지는 않았지만 Fenfujun 또는 Huarong Consumer Finance로부터 자금을 확보하여 자금 풀을 구성했습니다. 이는 심각한 위반입니다."
이 "펀드 풀"은 얼마나 큽니까? Su Feng은 중국 중앙 방송 네트워크 기자와의 인터뷰에서 Daxiong Apartment와 10,000명이 넘는 고객을 위해 협력했으며 대출 규모는 1억 위안이 넘었다고 밝혔습니다. Su Feng은 "아직도 수백만 위안이 있습니다"라고 말했습니다. 그 사람이 거래한 고객은 연체상황은 없으나, 신용조회상에는 소비자대출이라고 나와 있을 것입니다. "Daxiong이 도망쳐 돈을 돌려주지 않으면 임차인의 중앙은행 신용 보고서가 연체될 수 있습니다."라고 Su Feng은 말했습니다.
인가받은 기관인 화롱이 온라인 대출 및 신용 보고 대상이 되었을 때 통지 및 검토 의무를 이행했습니까?
중앙은행의 신용보고 시스템에 접근하기가 쉽지 않다. 그러나 아무런 금융 자격도 없는 펜푸준은 결국 고객의 '소비자 대출'에 들어가게 됐다. 여러 임차인이 CNR.com 기자에게 중앙은행 신용 보고 시스템에 대한 각자의 쿼리 결과를 제공했습니다. 소비자 대출은 모두 Huarong Consumer Finance에서 제공했습니다. Yang 모 감독자는 또한 기자들에게 Anxin, Huarong 및 기타 회사는 모두 Fenfujun의 자금 제공자이며 Huarong Consumer Finance는 세입자의 대출을 신용 보고서에 기록하는 유일한 회사라고 말했습니다.
공개 정보에 따르면 화롱 소비자 금융은 중국 은행 감독 관리 위원회의 승인을 받은 국가 비은행 금융 기관으로 안후이성 허페이에 등록되어 있으며 지배 주주는 '4대 금융 기관' 중 하나입니다. 주요 국유 자산 관리 회사 ". 화롱 자산 관리 유한 회사 (지분 비율은 55입니다). Su Feng에 따르면 파트너인 Fenfujun은 비즈니스 도킹만 수행하며 Huarong Consumer Finance는 순수 자금 제공자가 아닙니다. 양아무개 담당자는 "대웅아파트가 화롱소비자금융과 협상한 적이 없다"며 "우리가 펜푸준과 체결한 계약은 펜푸준이 우리에게 보낸 돈이다"고 말했다. 베이징 Jingshi 법률 사무소의 변호사는 Huarong Consumer Finance는 허가를 받은 금융 기관으로서 통지 의무, 사전 검토 의무가 있으며 완전한 문서 서명과 신용 정보의 완전한 보유가 있어야 한다고 지적했습니다. "임차인은 APP에서만 확인합니다. 이 확인이 금융 기관이 문서에 서명하기 위해 요구하는 정보 제출을 달성할 수 있는지 의심스럽습니다." Shi Yongbao는 대출 자금 검토를 위한 일반적인 절차에 따라 금융 기관이 차용인을 확인해야 한다고 말했습니다. 주제 정보, 지불 능력, 자금 사용 및 기타 정보.
“화롱 소비자 금융은 허가를 받은 기관으로서 고객 신청을 직접 접수하고 이를 엄격히 통제해야 합니다. 금융 자격 없이는 검토 및 위험 관리와 같은 핵심 업무를 아웃소싱할 수 없습니다. Dong Ximiao는 임차인의 동의 없이 신용 사업을 허위로 처리하는 것은 매우 심각한 위반이며 임차인은 이 사건을 공안 기관에 신고할 수 있다고 지적했습니다.
12월 중순, 중국 은행감독관리위원회 비은행부는 '현금대출' 사업 규제 및 시정에 관한 통지서'를 각계 소비자 금융회사의 상대 감독실에 전달했다. 은행 규제 국. 규제당국은 소비자금융회사가 P2P 온라인대출 등 어떠한 방식으로든 대출업무 자격을 갖추지 않은 채 기관에 자금 및 대출을 제공하는 것을 금지하고 있으며, 구체적인 절차에서는 신용심사, 리스크 관리 등 핵심업무를 소비자금융회사가 아웃소싱하는 것을 금지하고 있습니다. .
현금대출이 정리정돈된 이후에는 시나리오 장점이 있는 소비자 금융이 널리 선호됐다. 소비자금융도 성장기에는 혼란이 많아 업계 규제가 절실하다.
후속 진행 :
임차인이 임대차 계약을 취소하면 임차인은 먼저 주택 중개업자와 협상을 하고 주택 중개업자는 남은 대출금을 펜푸준에 반환하고, 그 다음에는 펜푸준에 반환합니다. Huarong Consumer Finance는 중앙은행 신용 보고서의 미결제 상환 기록을 협상하고 "정산"했습니다. 양아무개 담당자는 CCTV 기자에게 신용조회 처리에는 보통 45일이 소요되지만 현재 처리 진행을 위한 협의가 진행 중이라고 말했다. Sun 씨의 임차인은 반달을 기다린 후 이 기간 동안 연체된 금액이 신용 보고서에 영향을 미칠 것을 걱정했기 때문에 Sun 씨는 임대 계약을 종료한 후에도 여전히 한 달치 임대료를 지불했지만 미결제 금액을 지불했습니다. 중앙은행 신용보고 시스템의 결제 기록은 아직 '삭제'되지 않았습니다.
일주일 전 중국중앙방송국 기자가 화롱소비자금융에 연락해 화롱소비자금융이 대출 목적과 이용자 정보를 검토했는지 물었다. 보도 시간 현재, 화롱 소비자 금융(Huarong Consumer Finance)은 이 문제에 대해 응답하지 않았습니다.