재테크 기획자는 고객에게 전면적인 재테크 계획을 제공하는 전문가이다. 재테크 계획의 원리, 기술, 방법을 활용해 개인, 가정, 중소기업 사업 단위에 종합적인 재테크컨설팅 서비스를 제공하는 사람을 말한다.
카탈로그
재테크 기획자 소개
직업 소개
직무 책임
경력 개발 및 전망
시험 과목
시험 교재
취업 방향
직업의 정확한 정의
직업등급
직업 훈련 기간
신고 조건
작업 내용 1. 자산의 필수 유동성
2. 합리적인 소비 지출
3. 교육 기대 달성
4. 포괄적 인 위험 보호
5. 합리적인 세금 약정
부를 축적하다
7. 만년을 즐기세요
8. 이상적인 재산 분배 및 상속
직업 전망
국내 현황
인식법
교육 목표를위한 재무 기획자 소개
직업 소개
직무 책임
경력 개발 및 전망
시험 과목
시험 교재
취업 방향
직업의 정확한 정의
직업 등급, 직업 훈련 기간, 신고 조건, 업무 내용
1. 필요한 자산 유동성. 합리적인 소비 지출. 교육 기대의 실현. 위험 보장 완료 5. 합리적인 세금 배정. 부를 축적하다. 만년을 즐기다. 이상적인 재산 분배 및 상속 경력 전망. 훈련 대상이 편집되다. 이 단락의 재테크에 대한 소개.
재무 계획은 과학적 방법과 구체적 방법을 운용하는 것을 말한다
이 프로그램은 현금 계획, 소비 지출 계획, 교육 계획, 위험 관리 및 보험 계획, 세금 계획, 투자 계획, 퇴직 계획, 재산 분배, 상속 계획 등 고객에게 실질적인 재무 관리 계획을 수립했습니다. 재테크 계획의 목적은 고객이 지속적으로 삶의 질을 향상시킬 수 있도록 하고, 노약자나 수입이 급감하더라도 정해진 생활수준을 유지할 수 있도록 하는 것이다. 재테크 계획의 목표는 두 가지 수준, 즉 재무안전과 재정자유이다. 재테크 계획은 개인이나 가정의 각 방면의 재무 수요를 평가하는 종합 과정이다. 전문 재테크 전문가가 고객의 재테크 목표를 명확히 하여 고객의 생활과 재무상황을 분석하여 고객이 실행 가능한 재테크 계획을 세우는 데 도움을 주는 종합적인 금융 서비스입니다.
이 단락의 직업 소개를 편집하다.
중화인민공화국과 노동사회보장부가 제정한' 재무사 국가직업기준' 에 따르면 재테크계획은 전방위적인 서비스를 요구한다. 이에 따라 재테크 기획자들은 다양한 금융수단과 관련 법규를 충분히 숙지하고, 고객에게 맞춤화되고 실행 가능한 재테크 방안을 제공하고, 끊임없이 방안을 개정하는 과정에서 고객의 장기적이고 변화하는 재테크 요구를 충족시킬 것을 요구하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크)
이 단락의 작업 내용을 편집하다
재테크 계획의 실제 업무에서 재무안전과 재정자유의 목표는 현금 계획, 소비지출 계획, 교육계획, 위험관리 및 보험계획, 세금계획, 투자계획, 퇴직연금 계획, 재산분배 및 상속계획 등 8 가지 구체적 계획에 집중되어 있다. 필요한 자산 유동성. 개인이 현금을 보유하는 것은 주로 일상적인 지출, 응급예방, 투기 수요를 충족시키기 위해서이다. 개인은 계획된 비용과 계획되지 않은 비용을 충당하기에 충분한 자금이 있다는 것을 보장해야 하기 때문에 재테크 기획자는 고객 자금의 유동성뿐만 아니라 현금의 보유 비용도 고려해야 한다. 현금 계획을 통해 수중에 현금이 단기 수요를 충족시킬 수 있도록 하고, 각종 단기 투자 수단을 통해 예상되는 현금 지출을 만족시켜야 한다. 합리적인 소비 지출. 개인 재테크의 주요 목표는 개인의 가치를 극대화하는 것이 아니라 개인의 재정 상황을 안정적이고 합리적으로 만드는 것이다. 실생활에서 개인 지출을 줄이는 것이 높은 투자 수익을 추구하는 것보다 재테크 목표를 달성하는 것이 더 쉬운 경우가 있다. 소비지출 계획을 통해 개인 소비지출이 합리적이고 가계수지구조가 전반적으로 균형을 이룬다. 교육 기대를 실현하다. 교육은 인생의 기초이다. 시대의 변천에 따라 교육에 대한 요구가 갈수록 높아지고 있다. 게다가 교육지출의 부단한 증가로 교육지출의 비중이 갈수록 커지고 있다. 고객은 가능한 한 빨리 교육비를 계획하고, 합리적인 재테크 계획을 세우고, 앞으로 자신과 자녀의 교육비를 합리적으로 지불하고, 개인 (가정) 의 교육 기대를 충분히 충족시킬 수 있도록 해야 한다. 완전한 위험 보장. 사람의 일생은 위험이 어디에나 있다. 재무사는 위험 관리 및 보험 계획을 통해 적절한 재정적 준비를 하여 사고로 인한 손실을 최소화하고 고객이 위험을 더 잘 피하고 생활을 보호할 수 있도록 합니다. 합리적인 세금 배정. 세금은 모든 사람의 법적 의무이지만, 납세자들은 종종 자신의 세금 부담을 최소화하려고 한다. 이 목표를 달성하기 위해 재테크 기획자는 세법에 규정된 특혜와 차별 대우를 최대한 활용하고 납세자의 경영 투자 재테크 등 경제활동을 미리 계획하고 배치함으로써 세금 부담지출을 적절히 줄이거나 늦추고 있다. 부를 축적하다. 개인부의 증가는 지출을 줄임으로써 이루어질 수 있지만, 개인부의 절대적인 증가는 결국 수입을 늘림으로써 이뤄져야 한다. 임금 수입이 제한되어 있어서 투자는 전적으로 더 높은 수익을 적극적으로 쟁취하는 것이 특징이다. 개인의 부의 빠른 축적은 주로 투자를 통해 이루어진다. 재무사는 재테크 목표, 개인의 투자가능 금액, 위험부담능력에 따라 효과적인 투자방안을 확정해 개인이나 가정에 더 많은 수입을 가져다 개인 또는 가정의 주요 수입원이 되어 결국 재정적 자유 수준에 이를 수 있다. 만년을 편안하게 누리다. 사람이 노년에 이르면 소득능력이 떨어질 수밖에 없기 때문에, 노년기에' 노후, 노소, 노락' 의 존엄한 독립연금 생활목표를 달성하기 위해 중소년 때 재테크 계획을 세워야 한다. 재산 분배 및 상속. 재산 분배와 상속은 개인 재테크 계획에서 피할 수 없는 부분이다. 재무사는 재산 분배와 상속 과정에서 발생하는 비용을 최소화하고 고객이 재산을 합리적으로 분배하고 가족 발전의 여러 단계에서 가족 구성원의 요구를 충족시킬 수 있도록 도와야 한다. 유산 관리 도구를 선택하고, 유산 분배 방안을 마련하여, 고객이 사망하거나 행동능력을 상실할 때 가계재산이 대대로 전해질 수 있도록 해야 한다.
이 단락의 경력 개발과 전망을 편집하다.
최근 30 년 동안 중국 경제가 급속히 발전하면서 중산층과 부유층이 급속히 형성되고 있으며, 이들 중 상당수는 급진투자와 부의 빠른 축적 단계에서 온건보수 투자, 자금 안전, 종합재테크 방향으로 점차 발전하고 있다. 따라서 객관적이고 전면적인 재테크 서비스를 제공할 수 있는 재테크에 대한 수요가 빠르게 증가하고 있다. 맥킨지의 조사에 따르면 2006 년 중국 개인금융시장은 570 억 달러로 성장할 예정이며, 전문재테크는 중국에서 가장 유망한 금융업무 중 하나가 될 것으로 전망된다. 끊임없이 상승하는 금융 서비스 수요와 비교해 볼 때, 우리나라의 이재사 수가 현저히 부족하다는 것이다. 중국의 국내 재테크 시장 규모는 6543.8+0000 억원을 훨씬 넘는다. 성숙한 재테크 시장은 세 가족 중 적어도 한 명의 전문 재무사가 있어야 한다. 따라서 중국에는 20 만 명의 재무사들의 격차가 있고, 베이징만 해도 3 만여 개의 격차가 있다. 중국에서는 소비자 부의 65,438+00% 미만이 전문적으로 관리되고 있으며, 미국의 이 비율은 58% 입니다. 재테크 기획자는 상업은행, 보험회사와 같은 금융기관에 봉사할 수 있을 뿐만 아니라 독립적으로 집업하여 제 3 자로서 고객에게 재테크 서비스를 제공할 수 있다. 1997 년 미국 재테크 기획자의 평균 연봉은 65438 달러 +0 1 만원으로 대기업의 중급 임원과 맞먹는다. 차이점은 그들 중 많은 사람들이 일 년에 600 시간만 일한다는 것이다. 200 1 미국' 업무평가' 순위에서 이재사 1 위, 대통령직 포함. 그럼 이 새 직업의 임금은 얼마인가요? 미국의 재테크 평균 연봉은 65,438+065,438+00,000 달러, 홍콩은 지난해 재테크 최고 수입이 200 여만 홍콩 달러에 달하는 것으로 알려졌다. 유언빈 국가재테크기획자 전문가위원회 사무총장은 국내 재테크기획자의 연봉이' 10 만원 사이' 여야 한다고 생각한다. 중국의 거시경제 형세를 참고해 보면, 이재사가 변호사, 공인회계사에 이어 중국은 또 하나의 광활한 발전 전망을 가진 김영직업이 될 것으로 예견하기 어렵지 않다.
이 단락의 시험 과목 편집
시험 내용: * * 세 가지 (기초, 전문 기술, 종합 평가) 시험 시간: 재테크 기획자 2 급: 2008 년 5 월 중순 165438+ 10 월 중순; 재무사 3 급: 2008 년 5 월 중순, 165438+ 10 월 중순; 성적 발표: 인증서 발급 시간은 시험 후 2 개월 이내입니다.
시험 교재의 이 부분을 편집하다
이번에 출판된 새 교재는' 재무사 기초',' 보조재무사 전문능력',' 재무관리' 의 세 권으로 나뉜다.
기획자의 전문 능력. 이 가운데' 재테크 기획자 기초 지식' 은 보조재테크 기획자 (국가직업자격 3 급) 와 재테크기획자 (국가직업자격 2 급) 에 적용되며 전국 각급 재테크기획자 시험을 통과한 범용 교재다. 보조 재테크 기획자의 직업능력과 재테크기획자의 직업능력은 각각 국가재테크기획자 3 급과 2 급 시험에 적용된다. 새 수업은 이전 판에 비해 크게 조정되고 수정되었다. 재테크 기획자의 기초지식에서 금융학, 거시경제학, 재무계산 등 기본 기술의 이론체계와 재테크 계획의 실제 업무 사이의 논리적 관계를 강조하고, 세금, 법률 등 관련 분야의 중요한 지위를 강조하며, 대량의 사례, 사례, 링크를 통해 관련 지식점을 비교적 상세하게 서술한다. "보조 재테크 기획자 직업능력" 과 "재테크 기획자 직업능력" 에서 새 교재는 지난 한 해 동안 국가정책법규와 재테크 상품 도구의 변화에 따라 낡은 교재의 내용을 조정, 업데이트 및 보완하고, 해당 능력 요구 사항을 제시하고, 해당 지식을 제시하며, 구체적인 재테크 계획 업무를 시대와 함께 발전시켜 재테크 기획자가 더 잘 일할 수 있도록 한다. 신판 과정은 다음과 같은 뚜렷한 특징을 가지고 있습니다. 첫째, 재테크 기획자 집업의 현지화 문제를 해결하기 위해 노력하고 있습니다. 둘째, 재테크 기획자의 종합적인 지식과 기술이 필요하다는 점을 강조한다. 셋째, 시대의 독특한 특징을 가지고 있습니다. 넷째, 국제 표준에 부합하는 우수 사례를 꾸준히 추구한다.
이 단락의 취업 방향을 편집하다
1. 중앙은행 (인민은행), 은행업감독관리위원회, 증권감독관리위원회, 보험감독관리위원회는 금융감독기관이다. 산업감독관리부에서 금융관원으로 일하는 것이 금융대학원생의 선호가 되어야 한다. 우선, 우리 나라 금융학은 거시경제학과 금융시장의 거시규제를 기초로 전문적인 응용은 쉽게 시작할 수 있고, 정책 파악은 비교적 적절하다. 둘째, 산업관리부에서 3 ~ 5 년 근무한 후 집업기관에 가면 적어도 중간층의 위치를 줄 수 있다. 그 한계는 이들 업종에 진입하기 어려운 주관 부서가 배경에 의존할 수 있다는 점이다. 학부생은 정말 훌륭하지 않으면 들어가기가 어렵다. 은행
둘째, 4 대 은행과 주식제 은행, 도시 상업은행, 외국은행의 국내 지점을 포함한 상업은행. 졸업생이 먼저 4 대 국유 상업은행에 들어가는 것은 좋은 선택이다. 은행 업무 경험과 전문적인 배경이 있기 때문에 국내 주식제 상사나 외자은행에 갈 가능성이 높아진다. 많은 학생들이 처음부터 4 대 국유은행에 가입했다. 도시주식제 상업은행이 급속히 발전한 후 잇달아 이직하여 도시상업은행과 주식제 상업은행의 중견력이 되었다. 그들 중 많은 사람들이 중급 사장이 되었고, 소수의 사람들이 고위 지도자가 되었다. 성상상과 주식제 상업은행의 유연하고 실용적인 간부 임용 방식, 자금 서열을 논하여 4 대 행이 그 전문가의' 황보사관학교' 가 될 수 있게 되었으며, 이런 상황은 여전히 계속되고 있다. 또한, 4 대 국유은행은 관료적 습성이 있지만 수입이 안정적이고 스트레스가 적으며 복지 수준이 높기 때문에 특히 여학생에게 매력적이다. 4 대 국유 상업은행에 관심이 있는 친구에게 상업은행 관리, 국제금융, 통화정책을 중점적으로 공부할 것을 건의합니다. 셋째, 국가개발은행, 중국농업발전은행 등 정책적 은행. 정책적 은행 (예: 개발은행, 농업개발은행 등) 도 좋은 선택이지만, 업무의 성격은 공무원과 비슷하며 금융업무는 두드러지지 않는다. 모두 정책으로 밥을 먹는 곳이고, 개인사업에 대한 이득은 산업감독부와 상업은행에 비해 비교적 약하다. 만약 그들이 금융 분야에서 잠시 기후가 되고 싶다면, 이런 단위를 선택하지 않는 것이 가장 좋다. 하지만 현재 이런 단위의 임금 수준과 대우는 상업은행보다 우수하여 졸업생들의 관심을 끄는 포인트가 되고 있다. 넷째, 증권사 (펀드관리회사 포함), 신탁투자회사, 금융지주그룹 등 위험이 큰 금융회사. 증권, 신탁, 펀드는 모두 위험관리에 의지하여 생계를 꾸려가고 있으며, 업종에는 체계적인 위험 요소가 있다. 그러나 돈을 버는 것은 비교적 쉽고, 단기적으로는 수익이 높고 (위험이 크다), 그들은 진정한 기업 관리 메커니즘에 따라 운영한다. 전공에서 발전하여 성적을 내고 싶다면, 이 업계에서 하는 것은 아주 좋은 선택이다. 많은 펀드 매니저, 투자 은행 관리자 연봉이 백만 원을 넘는다. 어려움은 학력의 점진적인 향상에 있다. 최소 요구 사항은 석사 학위입니다. 은행 등 금융기관보다 개인투자 관리 및 금융운영 능력에 대한 요구가 더 높다. 이들 업종에 관심이 있다면 증권투자, 금융시장, 금융공학 등 전문적인 방향을 선택할 수 있다. 재무 관리 전공이고 법학 석사 (본과는 금융경제) 라면 좋은 선택이다. 신탁업이 최근 다시 부상하면서 금융 등 전문 졸업생들을 위한 새로운 선택이 추가되었고, 그 대투은행의 운영 전략도 인력 사용에서 엘리트 노선을 밟게 했다. 투자계에는' 회사의 80% 의 이윤은 5% 미만의 직원이 창출한 것' 이라는 말이 있다. 이 세 회사의 현재 사고방식은 적극적으로 뿔을 파는 것인데, 이 세 회사는 금융업계에서 유동성이 가장 강하다. 위험관리에 관심이 있고, 하루 종일 출장을 다니고, 일년 내내 배가 아프고, 정착할 곳이 없는 엘리트 인재라면, 이 업종을 선택해도 무방하다. 물론, 이 업계의 수익과 투자는 정비례한다는 것은 부인할 수 없다. 남학생에게 이 업종을 선택하라고 건의하면 비교적 발달해야 한다. 증권사
5, 4 대 자산관리회사, 금융리스, 보증회사. 4 대 자산관리회사는 정책적 은행과 비슷하다. 금융리스와 보증은 이 산업이 빠르게 발전하여 진입을 고려할 수 있다. 물론, 만약 당신이 은행, 증권에 대한 경험이 있다면, 이 업계에 진출하는 것이 비교적 성공적일 것이다. 보험 회사 및 보험 중개 회사. 사회 보장 기금 관리 센터 또는 사회 보장국. 보험회사는 상업은행의 분석을 참고하여 몇 년 동안 할 수 있다. 보험 마케팅 및 위험 관리 경험이 있은 후 국내 주식제 보험 기관의 급속한 성장과 외자 보험 기관이 진입할 수 있는 기회에 해야 할 일이 많다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 리스크, 리스크, 리스크, 리스크, 리스크, 리스크, 리스크) 정산전공이 매우 맛있다. 사회보장센터와 재무감사부는 노후의 장소로 비교적 안정적이고 유연하지 않다. 물론, 꾸준한 수익을 얻으려는 친구들은 한 가지 선택으로 생각해 볼 수 있다. 7. 상장 (상장 예정) 주식회사 증권부, 재무부, 증권사무대표, 이사회 사무국 등. 상장회사 증권부의 업무 경험도 할 수 있고, 증권업계의 두 선을 가로지르고, 그런 다음 발전의 발판을 마련해야 한다. 만약 당신이 IPO 를 완전히 준비했다면, 앞으로의 경력에 더 유리할 것입니다. 재무 및 산업 분석 능력에 대한 요구가 비교적 높으니, 너는 이 방면의 학습을 강화해야 한다. 8. 국가 공무원 서열의 정부 행정 기관 (예: 재정, 감사, 세관 등) 대학 재정 및 금융 전문 교사; 연구 기관, 연구원. 대학과 연구소는 학술 업무에 관심이 있는 학생들의 첫 번째 선택이며, 이것은 분명히 말하는 것이 아니다.
이 단락의 직업에 대한 정확한 정의를 편집하다.
재테크 계획의 원리, 기술 및 방법을 이용하여 개인, 가정, 중소기업 기관에 종합적인 재테크컨설팅 서비스를 제공하는 인원. 재테크 기획자는 고객에게 전면적인 재테크 계획을 제공하는 전문가이다. 중화인민공화국과 노동사회보장부가 제정한' 재테크 기획자 국가직업기준' 에 따르면 재테크기획자는 재테크 계획의 원리, 기술 및 방법을 활용해 개인, 가정, 중소기업, 사업단위에 종합적인 재테크컨설팅 서비스를 제공하는 사람을 말한다. 재테크 계획은 종합적인 서비스를 요구하기 때문에 재테크 플래너에게 다양한 금융수단과 관련 법규를 숙지하고, 고객에게 맞춤식, 실행 가능한 재테크 방안을 제공하고, 끊임없이 프로그램을 개정하는 과정에서 고객의 장기적이고 변화하는 재테크 요구를 충족시킬 것을 요구하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크)
이 단락의 전공 등급을 편집하다.
이 직업은 보조재테크 기획자 (국가직업자격 3 급), 재테크기획자 (국가직업자격2 급), 고급재테크기획자 (국가직업자격급 1 급) 의 세 등급으로 나뉜다. 참고: 현재 시험 등급은 2007 년 3 급, 2 급, 1 급입니다.
이 섹션에서 직업 훈련 기간을 편집합니다
전일제 직업학교 교육은 그 양성 목표와 교수 계획에 따라 결정된다. 승진 훈련 기간: 보조재무사는 120 표준시간보다 적지 않습니다. 재테크 기획자는 120 표준시보다 낮지 않다. 고위 과학 기획자는 100 표준학보다 적지 않다. 베이징 동방의 벽금융컨설팅유한공사, 국내 유명 이재사 교육기관으로 국내 최초로 부관리이념을 제창한 금융연구기관이자 국내에서 가장 리더십과 브랜드 호소력을 갖춘 이재사 (ChFP) 국가급 전문교육기관이다. 최근 몇 년 동안, 그것은 중국 금융업의 발전에 깊이 참여했다.
이 단락의 신고 조건을 편집합니다
보조 재테크기획자 (아래 조건 중 하나 충족) (1) 는 6 년 연속 본 직업에 종사했다. (2) 고급 기술을 목표로 하는 기술학교, 기술자학원, 직업원 학교 기반 전공 또는 관련 전공 졸업장을 가지고 있다. (3) 이 전공 또는 관련 전공 대학 학위 이상. (4) 다른 전문대 전문대 이상 학력을 갖고 본 직업업무 1 년 이상에 종사한다. (5) 다른 전공전문대 이상 학력을 가지고 있으며, 본 전문보조재무사 훈련을 통해 규정된 기준에 도달할 때 수료증을 취득합니다. -재테크 기획자 (다음 조건 중 하나 충족) (1) 이 직업만 13 년 연속 종사한다. (2) 본 전문 보조 재테크기획자 직업자격증을 취득한 후 본 전공에 5 년 이상 종사하다. (3) 본 전문보조재무사 직업자격증을 취득한 후 4 년 이상 본 전공에 계속 종사하며 본 전문재무사 훈련을 통해 규정된 기준에 도달할 때 수료증을 취득합니다. (4) 본 전공이나 관련 전공 학사 학위 증명서를 가지고 본 직업에 5 년 이상 종사한다. (5) 본 전공이나 관련 전공대학 본과학학력을 가지고 본 전문보조재테크기획자 직업자격증을 취득한 후 4 년 이상 본 전공에 종사한다. (6) 본 전공이나 관련 전공대학 본과학학력을 가지고 본 전공보조재테크기획자 직업자격증을 취득하고, 본 전공에서 3 년 이상 근무하며, 본 전문재테크기획자 훈련을 통해 규정된 기준에 도달할 때 수료증을 취득합니다. (7) 석사 이상 학위를 취득한 후 본 직업에 2 년 이상 종사하다. -1 급 고급 재테크 기획자 (다음 조건 중 하나 충족) (1) 이 직업에서 계속 19 년 동안 근무하고 있습니다. (2) 본 전문재테크기획자 직업자격증을 취득한 후 본 전공업무에 4 년 이상 종사하다. (3) 본 전문재테크기획자 직업자격증을 취득한 후, 본 전공에 3 년 이상 계속 종사하며, 본 전문재테크기획자 훈련을 통해 규정된 기준에 도달할 때, 수료증을 취득하였다.
이 단락의 작업 내용을 편집하다
재테크 계획의 실제 업무에서 재무안전과 재정자유의 목표는 현금계획, 소비지출계획, 교육계획, 위험관리 및 보험계획, 세금계획, 투자계획, 퇴직연금계획, 재산분배, 상속계획 등 8 가지 구체적 계획에 집중되어 있다.
1. 자산의 필수 유동성
개인이 현금을 보유하는 것은 주로 일상적인 지출, 응급예방, 투기 수요를 충족시키기 위해서이다. 개인은 계획된 비용과 계획되지 않은 비용을 충당하기에 충분한 자금이 있다는 것을 보장해야 하기 때문에 재테크 기획자는 고객 자금의 유동성뿐만 아니라 현금의 보유 비용도 고려해야 한다. 현금 계획을 통해 수중에 현금이 단기 수요를 충족시킬 수 있도록 하고, 각종 단기 투자 수단을 통해 예상되는 현금 지출을 만족시켜야 한다.
2. 합리적인 소비 지출
개인 재테크의 주요 목표는 개인의 가치를 극대화하는 것이 아니라 개인의 재정 상황을 안정적이고 합리적으로 만드는 것이다. 실생활에서 개인 지출을 줄이는 것이 높은 투자 수익을 추구하는 것보다 재테크 목표를 달성하는 것이 더 쉬운 경우가 있다. 소비지출 계획을 통해 개인 소비지출이 합리적이고 가계수지구조가 전반적으로 균형을 이룬다.
3. 교육 기대 달성
교육은 인생의 기초이다. 시대의 변천에 따라 교육에 대한 요구가 갈수록 높아지고 있다. 게다가 교육지출의 부단한 증가로 교육지출의 비중이 갈수록 커지고 있다. 고객은 가능한 한 빨리 교육비를 계획하고, 합리적인 재테크 계획을 세우고, 앞으로 자신과 자녀의 교육비를 합리적으로 지불하고, 개인 (가정) 의 교육 기대를 충분히 충족시킬 수 있도록 해야 한다.
4. 포괄적 인 위험 보호
사람의 일생은 위험이 어디에나 있다. 재무사는 위험 관리 및 보험 계획을 통해 적절한 재정적 준비를 하여 사고로 인한 손실을 최소화하고 고객이 위험을 더 잘 피하고 생활을 보호할 수 있도록 합니다.
5. 합리적인 세금 약정
세금은 모든 사람의 법적 의무이지만, 납세자들은 종종 자신의 세금 부담을 최소화하려고 한다. 이 목표를 달성하기 위해 재테크 기획자는 세법에 규정된 특혜와 차별 대우를 최대한 활용하고 납세자의 경영 투자 재테크 등 경제활동을 미리 계획하고 배치함으로써 세금 부담지출을 적절히 줄이거나 늦추고 있다.
부를 축적하다
개인부의 증가는 지출을 줄임으로써 이루어질 수 있지만, 개인부의 절대적인 증가는 결국 수입을 늘림으로써 이뤄져야 한다. 임금 수입이 제한되어 있어서 투자는 전적으로 더 높은 수익을 적극적으로 쟁취하는 것이 특징이다. 개인의 부의 빠른 축적은 주로 투자를 통해 이루어진다. 재무사는 재테크 목표, 개인의 투자가능 금액, 위험부담능력에 따라 효과적인 투자방안을 확정해 개인이나 가정에 더 많은 수입을 가져다주고, 점차 개인이나 가정의 주요 수입원이 되어 결국 재정적 자유 수준에 이를 수 있다.
7. 만년을 즐기세요
사람이 노년에 이르면 소득능력이 떨어질 수밖에 없기 때문에, 노년기에' 노후, 노소, 노락' 의 존엄한 독립연금 생활목표를 달성하기 위해 중소년 때 재테크 계획을 세워야 한다.
8. 이상적인 재산 분배 및 상속
재산 분배와 상속은 개인 재테크 계획에서 피할 수 없는 부분이다. 재무사는 재산 분배와 상속 과정에서 발생하는 비용을 최소화하고 고객이 재산을 합리적으로 분배하고 가족 발전의 여러 단계에서 가족 구성원의 요구를 충족시킬 수 있도록 도와야 한다. 유산 관리 도구를 선택하고, 유산 분배 방안을 마련하여, 고객이 사망하거나 행동능력을 상실할 때 가족 재산이 대대로 전승될 수 있도록 해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 유산, 유산, 유산, 유산, 유산, 유산, 유산)
이 단락에서 직업 전망을 편집하다.
최근 30 년 동안 중국 경제가 급속히 발전하면서 중산층과 부유층이 급속히 형성되고 있으며, 이들 중 상당수는 급진투자와 부의 빠른 축적 단계에서 온건보수 투자, 자금 안전, 종합재테크 방향으로 점차 발전하고 있다. 따라서 객관적이고 전면적인 재테크 서비스를 제공할 수 있는 재테크에 대한 수요가 빠르게 증가하고 있다. 맥킨지의 조사에 따르면 2006 년 중국 개인금융시장은 570 억 달러로 성장할 예정이며, 전문재테크는 중국에서 가장 유망한 금융업무 중 하나가 될 것으로 전망된다. 끊임없이 상승하는 금융 서비스 수요와 비교해 볼 때, 우리나라의 이재사 수가 현저히 부족하다는 것이다. 중국의 국내 재테크 시장 규모는 6543.8+0000 억원을 훨씬 넘는다. 성숙한 재테크 시장은 세 가족 중 적어도 한 명의 전문 재무사가 있어야 한다. 따라서 중국에는 20 만 명의 재무사들의 격차가 있고, 베이징만 해도 3 만여 개의 격차가 있다. 중국에서는 소비자 부의 65,438+00% 미만이 전문적으로 관리되고 있으며, 미국의 이 비율은 58% 입니다. 재테크 기획자는 상업은행, 보험회사와 같은 금융기관에 봉사할 수 있을 뿐만 아니라 독립적으로 집업하여 제 3 자로서 고객에게 재테크 서비스를 제공할 수 있다. 1997 년 미국 재테크 기획자의 평균 연봉은 65438 달러 +0 1 만원으로 대기업의 중급 임원과 맞먹는다. 차이점은 그들 중 많은 사람들이 일 년에 600 시간만 일한다는 것이다. 200 1 미국' 업무평가' 순위에서 이재사 1 위, 대통령직 포함. 그럼 이 새 직업의 임금은 얼마인가요? 미국의 재테크 평균 연봉은 65,438+065,438+00,000 달러, 홍콩은 지난해 재테크 최고 수입이 200 여만 홍콩 달러에 달하는 것으로 알려졌다. 유언빈 국가재테크기획자 전문가위원회 사무총장은 국내 재테크기획자의 연봉이' 10 만원에서 10 만원 사이' 여야 한다고 생각한다. 중국의 거시경제 형세를 참고해 보면, 이재사가 변호사, 공인회계사에 이어 중국은 또 하나의 광활한 발전 전망을 가진 김영직업이 될 것으로 예견하기 어렵지 않다. 개인 재테크 계획은 재테크 계획의 최우선 과제다. 개인 재테크 계획은 장기적인 과정이며, 평생 재무안전, 자율성, 자유, 자유를 실현하기 위해 노력하는 과정이다. 고객들에게 재테크 계획도 종합적인 서비스이다. 전문 재테크 전문가가 개별 고객의 재테크 목표를 명확하게 파악함으로써 고객의 생활과 재무상황을 분석하여 고객이 실행 가능한 재테크 계획을 세우는 데 도움을 주는 종합적인 금융 서비스입니다. 단일 금융 상품을 제공하는 것이 아니라, 여러 단계의 고객에 대한 다양한 재테크 목표에 대한 포괄적이고 다층적이고 개인화된 서비스를 제공합니다. 개인 재무 계획의 구체적인 내용은 현금 계획, 소비 지출 계획, 교육 계획, 위험 관리 및 보험 계획, 세금 계획, 투자 계획, 퇴직 계획, 재산 분배 및 승계 계획입니다. 재테크 계획을 전문으로 하는 종사자를 이재사라고 한다. 재무사는 장기간 성실하고 객관적으로 고객을 위해 봉사하며, 많은 가정에서 왕왕 준가족 구성원의 지위를 누리고 있다. 일반적으로 현대 재무계획은 1930 년대 미국 보험업에서 기원한 것으로 생각된다. 제 2 차 세계대전 후 경제 회복과 사회적 부의 축적으로 미국의 개인 재테크 계획이 이륙 단계에 들어섰다. 미국의 재테크 기획자 직업인증은 미국과 세계 개인 재테크 기획업계의 발전에 중요한 역할을 했다. 재테크 기획업무가 점차 독립된 금융서비스업으로 발전하게 되면서 객관적이고 공정한 집업 규범을 가진 전문 기술자인 재테크 기획자가 등장했다. (윌리엄 셰익스피어, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크) 그들의 주요 업무는 더 이상 금융상품과 서비스를 판매하여 커미션을 받는 것이 아니라, 고객이 인생과 재테크 목표를 달성하고, 전문적인 자문을 하고, 규범적인 개인재테크 서비스 프로세스를 통해 재테크 건의를 실시하여 고객의 이익이 침해되는 것을 방지하는 것이다.
이 단락의 국내 상황을 편집하다
개혁개방 이후 중국 GDP 는 연평균 9.5% 증가했다. 세계에서 가장 빠르게 성장하는 나라로, 같은 기간 세계 경제의 연평균 성장률의 3 배이다. 중산층과 극부층이 빠르게 형성되고 있다. 상당수의 재테크 관념이 급진투자와 부의 빠른 축적 단계에서 온건한 보수 투자, 자금 안전, 종합재테크 방향으로 점차 발전하고 있다. 따라서 객관적인 종합 재테크 서비스를 제공할 수 있는 재테크에 대한 수요가 빠르게 증가하고 있다. 중국은 이미 전 세계 개인 재테크 사업이 가장 빠르게 성장하고 있는 국가 중 하나가 되었다. 현재 재테크 계획의 개념은 이미 금융업계, 특히 보험회사와 상업은행에 알려져 있다. 많은 보험 회사와 상업 은행은 고객에게 적절한 금융 서비스를 제공하기 위해 전용 개인 금융 스튜디오 또는 금융 부서를 설립했습니다. 재테크에 대한 사회의 강한 요구와 재테크 국가기준의 결여를 감안하여 국가직업감정센터 관련 전문가는 우리나라 국정에 따라' 재테크 국가직업기준' 을 제정하고 2003 년 6 월 5438+ 10 월 23 일에 발효해 재테크 계획을 직업으로 공식 정의했다. 2005 년 8 월 국가직업감정센터는 베이징 동방의 벽재무컨설팅유한공사와 중국 인민대학교 재정금융학원에 의뢰해 베이징에서 제 1 기 재테크기획자 시범학원을 개최했다. 학생들은 이어 국가직업감정센터가 조직한 국가금융재무사 실험감정시험에 참가해 시험에 합격한 학생들은 모두 금융재무사 국가직업자격증을 받았다.
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보조재무사는 기초지식과 전문능력 ('기초지식' 이든' 전문능력' 이든 모두 기계 판독 카드로 조잡하게 써야 한다. "기본 사항" 에는 단일 선택, 다중 선택 및 판단이 포함되는 반면, "전문 능력" 은 객관식 질문만 포함합니다. 재무사는 기초지식, 전문능력, 종합평가 3 개 (그 중' 기초지식' 과' 전문능력' 이 낙서된 기계 판독 카드로 답했다. 단일 선택, 복수 선택, 판단 등이 포함된다. "종합 회고" 는 서면 대답으로 사례 분석을 위주로 한다.
이 교육 대상 편집
(1) 본 은행의 개인 금융부 관리자, 교육 관리자, 업무 관리자, 금융 전문가. (2) 증권 회사 투자 컨설턴트, 계정 관리자. (3) 교육보험회사 매니저, 영업부 매니저, 영업부 매니저, 고위 업무원. (4) 펀드 회사, 투자 중개 회사의 영업 관리자 및 고객 서비스 직원. (5) 재무 자문을 제공하는 기타 전문가 (예: 재무 회계사 등). (6) 각 업종의 고위 경영진 (7) 재테크 계획에 관심이 있는 사람 (8) 신탁투자, 부동산 등 관계자 (9) 금융업계에 진출하고자 하는 금융, 회계, 경제, 관리 등 전공 대학생.