위험 통제에는 위험 관리와 내부 통제라는 두 가지 유형의 작업이 포함되지만 위험 통제 관리 및 통제 방향은 기업 유형에 따라 다릅니다.
이것은 새로운 직업이 아니지만, 우리는 그것의 직업 발전세가 점점 좋아지고 있다는 것을 발견했다. 크리리 국제통계에 따르면 금융업계의 각 기능부문의 임금 상승폭은 5%- 15% 사이인데, 중후부문은 여전히 프런트 부서가 높지 않다. "그러나 위험 통제는 중후부의 다른 기능부서가 비교적 높은 상승폭이다." 코루이 국제금융산업이사 이위가 말했다.
이렇게 유리한 임금 인상에는 두 가지 주요 원인이 있다. 풀럼 컨설팅회사 이사장 최난은 그 이유 중 하나가 인재 부족이라고 생각한다. 예전에는 많은 사람들이 풍제어 업무의 중요성을 의식하지 못했기 때문에 이 업종에 들어가기를 원하지 않았다. 반면에, 이것은 전문 기술이 필요한 직업이기 때문에 전반적으로 종사자는 많지 않다. 두 번째 이유는 지난 2 년간 인터넷 금융 발전이 매우 빨라 크고 작은 P2P 플랫폼의 출현으로 풍제어 인재에 대한 수요가 생겨났기 때문이다. 또한 은행, 보험, 선물, 신용, 소액 대출, 소액 대출, PE, VC 등 업계 자체의 풍제어 인재에 대한 수요도 크기 때문에 이런 인재들은 격차가 있다. 이들 기업 간의 인재 경쟁도 풍조원의 수입을 더 높은 위치로 언급했다.
물론, 위험통제는 금융기관뿐만 아니라 각 업종에도 나타난다. 중지인재평가개발센터 집행사장인 펑핑근은 많은 기업들이 발생할 수 있는 각종 위험요소를 식별, 분석 및 평가하기 위해 위험관리나 내부 통제 부서를 설립하기 시작했다고 밝혔다. 그러나 전반적으로 기업의 위험 통제 업무는 대부분 사후 검사와 평가에 초점을 맞추고 있다. 따라서 수요가 가장 높고 체계가 가장 완비된 풍제어 업무는 여전히 금융 분야에 집중되어 있다.
금융 분야의 풍조 통제 업무는 중대 부문에 속하며, 사후 검사와 평가뿐 아니라 구체적인 업무의 위험 평가와 감사 과정에 참여해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무) 일반적으로 신용 위험, 시장 위험, 운영 위험 등을 다룹니다. 금융업계의 특징을 가지고 있으며, 왕왕 비교적 큰 권력을 가지고 있다.
고수익 무실적 압력으로 점점 더 많은 사람들이 풍조로 변신하고 싶어 한다. 이들은 은행장, 재무고문, 컨설팅 회사, 회계사무소의 감사관 등 금융업계의 다른 직능직에서 오는 경우가 많다. 현재 일부 새로운 금융기관의 출현도 이에 관심이 있는 사람들의 선택을 증가시켰다.
풍통제직의 문턱은 무엇입니까? 서로 다른 유형의 금융기관의 풍통제직의 차이점은 무엇입니까? 바람 통제 일을 하면 무엇을 얻을 수 있습니까?
일반적으로 풍조에는 업무 감사 (업무 발생 전 감사, 보통 감사 실패, 업무 수행 불가), 위험 모니터링 (업무 발생 후 지속적인 위험 모니터링, 경보 및 대응 포함), 종합적인 업무 관리 (데이터의 통계 분석 등) 등이 포함됩니다. ). 하지만 은행, 보험, 신탁, 선물, P2P 인터넷 금융 및 제 3 자 지불 플랫폼에서는 풍제어 작업의 초점이 다르다.
1, 은행
은행의 위험 관리 부서는 다른 유형의 금융 기관보다 더 성숙합니다. 1988 년 7 월' 바젤위원회' 가 제정한 바젤 협정은 글로벌 상업은행에 대한 명확한 위험 관리 기준을 세우고 어떤 유형의 위험을 관리하는지 파악했다. "특히 신용 위험, 시장 위험 및 운영 위험을 통제하는 방법은 분명합니다." 최남이 말했다.
대출 업무는 은행 위험 통제의 일상 업무 중 가장 높은 비중을 차지한다. 중급형 풍통제부는 고객이 대출 세부 사항을 읽고 대출 대상의 개인 위험 평가가 요구 사항을 충족하는지 확인할 때 위험 감사에 들어가기 시작하고, 위험 평가 후 업무는 상급 관리소에 제출하여 승인을 받습니다. 즉, 풍제어 작업은 거래 과정에 존재합니다.
이런 은행 풍조 통제의 운영 방식도 많은 금융기관의 리스크 관리의 어머니가 되었다. 예를 들어, 보험업계는 대부분 은행의 관행을 참조한다. "최남이 말했다.
2, 선물, 신탁, 소액 금융, 금융리스 기업
위험 관리의 관점에서 선물, 신탁, 소액 대출, 금융리스 기업은 모두 비교적 새로운 유형이다. 이들의 위험 관리는 신용 위험, 운영 위험, 시장 위험, 거래 상대 위험 등에 초점을 맞춘 위험에 초점을 맞추고 있습니다.
이러한 업계의 새로운 특징은 비즈니스의 복잡성과 혁신 요구에도 반영됩니다. 예를 들어, 신탁, 부동산을 신탁상품으로 사용하는 것과 자동차를 신탁상품으로 사용하는 것은 다르다. 어느 정도까지, 각 프로젝트는 혁신적인 금융 상품을 개발해야 한다. "혁신적인 제품이 나와서 기금이 될 수 있는지, 제품이 시장에 진출할 수 있는지, 그들의 위험 관리 부서가 모두 심사를 진행할 것이다." 최남이 말했다. 이 경우 위험 관리 부서에서 이 신제품의 위험을 통제할 수 있는지 판단해야 합니까? 바람 통제 노출은 얼마나 됩니까? 만일 문제가 생기면 프로젝트가 무너지고, 예금자나 투자자가 회사에 와서 돈을 요구하면, 강성 환매에 대한 자금 압력이 얼마나 됩니까? "이 프로젝트는 얼마나 가능성이 있습니까? 클릭합니다 최남이 설명했다.
위험 관리 부서의 신제품 승인에 대한 의견은 매우 중요하다. "위험 관리 부서나 위험 관리 위원회가 승인하지 않으면 이 새로운 사업은 정말 거부될 수 있습니다. 이것은 강력한 부서입니다. 클릭합니다 최남이 말했다.
3. 온라인 개인 신용 (P2P)
P2P 는 기존 금융 분야에 비해 아직 초기 단계에 있으며 위험 관리는 아직 완벽하지 않을 수 있습니다. "일부 기업들은 이런 금융상품을 만들 때 금융업체에서 한두 명을 캐서 위험을 관리하는 것일 수도 있는데, 그들의 위험관리는 주로 신용위험심사이다." 최남이 말했다.
4. 제 3 자 지불 플랫폼
제 3 자 지불 플랫폼의 위험 통제는 완전히 다른 개념이다. 우리가 평소에 가장 많이 접하는 알리페이와 위챗 지갑은 모두 제 3 자 지불에 속한다. 이러한 응용 프로그램에서 바람 제어 담당자는 코드 잠금, 지불 검증 등과 같은 운영 프로세스에 관련된 프런트 엔드 제품에 더 많은 관심을 기울여야 합니다. -그들의 업무는 주로 사용자의 거래를 보호하는 것이다.
알리페이의 보안-보안 정책 고급 보안 정책 전문가인 롱투에 따르면 온라인 실시간 거래에서 사기 거래 위험에 대한 제 3 자 결제 플랫폼의 강조는 은행이 신용 위험에 대한 강조보다 더 중요하다고 합니다. 거래에 문제가 있고 사용자 자금이 도난당한 경우 제 3 자 지불 플랫폼은 그에 따른 보상을 받아야 합니다.
이 신흥 분야에 대해 최난은 업계 규제가 부족해 위험관리의 느슨함은 전적으로 회사 고위층의 위험에 대한 인식에 달려 있다고 생각한다. "그들은 업무 압박을 받을 것이다. 시장을 선점할 때, 위험 통제는 이상적인 상태에 따라 완전히 수행되지 않을 수 있다. "
전통 금융이든 인터넷 금융이든, 풍통제는 모두 하드스킬에 대한 요구가 높은 일자리이지만, 업무 내용에 따라 회사인에 대한 요구도 다르다.
전통적인 금융 분야와 P2P 에서 금융 산업과 관련된 지식과 경험은 매우 중요하다.
졸업생들에게는 대부분의 금융기관과 기업들이' 어차피 백지, 우리 시스템으로 키울 수 있다' 는 관념을 안고 있지만, 금융전공이라면 FRM 금융위험관리사, CFA 프랜차이즈 금융분석가, 중국 CIPRM 등록위험관리사 등 전문자격증이 있어 경쟁력이 높아질 것이다.
사회 채용의 경우, 풍제어 인재는 주로 두 가지 채널에서 비롯된다. 하나는 다른 유사한 기관에서 사람을 찾는 것이다. 또 다른 하나는 대형 회계사무소 또는 컨설팅 회사인데, 후자에서 온 회사원들은 종종 금융기업의 승인이나 기업 풍조에 대한 외부 서비스 경험을 가지고 있다.
제 3 자 지불 플랫폼은 업무 내용에 따라 지원자에게 데이터 응용 능력과 시스템 사고 능력을 갖추어야 한다.
"모든 위험은 데이터 기반이므로 데이터를 이해하지 못하면 바람 제어 시스템에 영향을 미치는 정보를 수집할 수 없습니다." 용도는 알리페이를 예로 들었다. 알리페이는 매일 수천만 명의 거래 사용자가 있을 수 있으며, 각 작업마다 대량의 데이터를 생성합니다. 알리페이의 풍조관은 이 데이터를 실시간으로 분석 및 모니터링한 다음 비정상적인 거래를 식별해야 합니다.
시스템 사고 능력은 바람 통제 담당자가 위험을 발견할 때 데이터, 비즈니스, 제품, 사용자 경험 등 여러 차원에서 솔루션을 고려하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이는 좋은 데이터 모델을 사용하거나 좋은 제품만으로 할 수 있을 뿐만 아니라 다양한 기능을 통합해야 합니다.
전통적인 금융과 인터넷 금융은 모두 끊임없이 발전하는 반복적인 도전에 직면해 있어, 풍조관들은 반드시 강한 학습 능력과 호기심을 유지해야 한다.
다양한 유형의 금융 기관 및 기업의 위험 통제는 기능에 따라 작업 상태가 다를 수 있습니다.
일반적으로 일부 대형 은행의 풍통제부는 업무 안정성, 규모, 인력, 작업량이 적기 때문에 업계 내에서 업무 스트레스가 적은 부문에 속한다. 일부 다국적 은행의 풍통제 기능은 종종 외국 본부나 지역 센터에 집중되어 있으며, 중국의 풍통제부에서는 개인의 능력과 성장 공간을 제한하는 역할을 더 많이 하고 있다.
일부 대형 금융 기관에서는 위험 통제의 초점이 지도자의 위험 선호도를 합리적인 위험 통제 지표로 전환하여 자신의 가치를 강조하는 방법에 초점을 맞추고 있습니다.
"일부 중소금융기업과 비은행 금융기관의 풍조는 업무 유형이 복잡하고 혁신이 높고 변화가 많기 때문에 풍족하지 않은 풍조관들이 더 많은 업무량을 감당해야 하는 경우가 많다." 최남이 말했다. 이런 풍조원의 기능 스트레스는 위험을 통제해야 할 뿐만 아니라 업무 효율을 높여야 하는 것, 즉 프로젝트를 잘 죽이고, 프로젝트를 놓치지 않고, 기회를 지체하지 않는 데서 오는 경우가 많다. 이때 업무 부서의 압력이 있을 수 있다. "어떻게 업무 발전과 위험 관리 사이의 균형을 찾을 수 있는지, 어떻게 압력 하에서 풍조를 견지할 수 있는지에 대한 전문적인 판단은 모두 좋은 풍조자가 고려해야 할 일이다." 최남이 말했다. 상대적으로, 이런 기업들의 풍조관들은 스트레스가 더 많고 능력 향상이 더 빠르다.
제 3 자 지불 플랫폼의 바람 제어 작업은 제품 지향적이므로 독특합니다.
첫 번째는 빠른 반응이다. 제 3 자 지불 플랫폼의 사용은 시시각각 발생하기 때문에, 바람통제원이 위험 문제를 발견하면 새벽이나 공휴일에도 즉시 후속 조치를 취해야 한다.
둘째, 항상 더 나은 고객 경험을 추구하고, 풍제어 제품 및 안전 제품의 경험을 지속적으로 개선해야 합니다. 예를 들어, 지불 검증 업무, SMS 알림 전제하에 더 나은 알림 방식을 지속적으로 탐구하고 지문, 얼굴 인식, 음성 인식 등의 신기술을 시도해 보십시오. 이 부분은 전통적인 금융 기관에서 흔하지 않을 수 있습니다.
또한 위험 통제 분야에서 높은 수준을 달성하고자 하는 기업에게는 의사 결정 능력 (비즈니스 또는 위험 관리) 이 도전이 될 것입니다.
금융기관과 제 3 자가 지불하는 업무 기능의 차이는 크며, 양자간 전환은 어렵지만 직업 발전 경로는 분명하다.
대부분의 금융 기관에서는, 바람 통제 위치의 직업적인 승진은 수시로 최고 위험 장교로 이끌어 낼 수 있고, 결국 위험 통제를 주로 책임진 은행의 부행장 또는 다른 금융 기관의 부총지배인이 될 수 있다.
제 3 자 지불 플랫폼의 경우도 비슷하다. Longtu 에 따르면 비즈니스가 심화됨에 따라 바람 통제 요원은 종종 세 가지 발전 방향을 가지고 있습니다. 하나는 위험 분야의 전문가가 되고, 다른 하나는 데이터 분야의 전문가가 되고, 세 번째는 제품 분야의 전문가가 되는 것입니다. 그 중 데이터 능력은 바람 통제 영역뿐 아니라 다른 영역에서도 마찬가지이다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언)
특정 업종에서 은행 풍조 통제의 임금 상승폭은 평균 5%- 10% 사이이다. 보험업계는 상대적으로 안정적이다. 보험권이 좁고, 풍제이직률이 낮고, 임금 상승폭이 크지 않기 때문이다. "증권펀드 업계의 외자풍 통제의 임금 상승폭이 크게 달라 명확한 참고 기준을 도출할 수 없다." 이위가 말했다.
지역별로 볼 때, 풍조원의 수요는 주로 일선 도시에 집중되어 있다. 2,3 선 도시는 수요가 많지만 임금은 낮다.
일선 도시 5 ~ 10 년 경력의 은행풍통제원의 평균 연봉은 30 만 ~ 60 만원 사이입니다. 10 이상 보험업계의 업무 경험에 대한 풍제급여는 외국기업 70 만명, 본토기업 60 만명 정도입니다. 본토 기업에서 5 ~ 8 년 동안 증권펀드 업계에서 근무한 경험이 있는 풍조지배인의 연봉은 보통 30 만 ~ 80 만원 사이이다.
P2P 산업 및 제 3 자 지불 업계의 풍력 통제 인원은 대부분 은행이나 동종업계에서 왔다. 이직 과정에서 그들의 보수는 30 ~ 50% 까지 크게 높아질 것이다. "아리계가 더 높을 것 같다." 이위가 말했다.
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