첫째, 금융 기술 혁신의 토대
최근 몇 년 동안 신흥 기술의 급속한 발전과 함께 다양한 디지털 기술이 계속 등장하여 정부, 금융, 산업 체인 및 기타 분야에서 널리 사용되고 있으며 점차 다양한 산업과 사회 전체의 디지털 전환의 막을 열었습니다. 중국 금융 시스템의 중요한 부분인 은행 산업은 거의 30년간의 전자 및 정보 기술 구축과 반복을 통해 과학 기술 수단의 중요성과 금융 혁신에서 과학 기술의 선도적 역할을 명확히 이해했습니다.
1980년대 이후 중국 은행 산업은 기술 변화의 물결 속에서 금융 기술의 발전, 변화, 업그레이드를 지속적으로 추진해 왔습니다. 전자 기술은 기존의 수작업과 부기 방식을 대체했고, 정보 기술은 데이터 중앙화, 애플리케이션 상호 연결, 온라인 업무 처리를 달성했습니다. 현재 금융 산업에서 블록체인, 인공 지능, 빅 데이터 및 기타 기술을 탐색하고 적용함에 따라 은행 산업은 디지털 전환 및 개발에 대한 새로운 지식과 이해를 갖게되었습니다. 은행은 금융 기술을 통해 실물 경제에 대한 서비스를 심화하여 자체 디지털 전환 및 개발을 촉진 할뿐만 아니라 다양한 산업의 산업 체인의 전환 및 업그레이드를 촉진하고 경제 및 사회의 전방위 디지털 발전에 중요한 기여를합니다.
둘, 핀테크 혁신의 도전
은행 업계가 금융 업무에 핀테크 적용을 가속화하기 시작했지만 디지털 전환 과정에는 여전히 내외부 제약과 도전이 존재합니다.
첫째, 기술 성숙도는 비즈니스 시나리오의 연착륙을 제약합니다. 디지털 혁신의 물결은 디지털 기술의 급속한 발전의 혜택을 받았습니다. 그러나 각 분야별 기술 성숙도에는 차이가 있으며, 각 기술마다 고유한 개발 기간에 따른 비즈니스 시나리오 제품이 존재합니다. 기술의 불확실성과 한계는 응용 시나리오의 연착륙을 제약합니다. 인공지능 기술을 예로 들면, 이미지 인식과 생체인식 분야에서 널리 사용되고 있지만 의미 인식과 논리적 추론 등의 분야에서는 아직 기술 개발이 상승 단계에 있으며 아직 좋은 시범 애플리케이션을 형성하지 못하고 있습니다. 또한 블록체인은 공급망 금융과 같은 분야에서 널리 사용되고 있지만 크로스체인, 체인 간 일관성, 인프라로서의 광범위한 제휴 체인 구축과 같은 핵심 기술에서 여전히 획기적인 발전이 이루어져야 합니다. 따라서 은행의 디지털 전환은 핀테크를 핵심 경쟁력으로 삼고 기술 혁신을 통해 시나리오를 만들고 프로세스를 재구성해야 합니다.
둘째, 대내외적으로 보안에 대한 자체 통제 능력을 향상시켜야 합니다. 중국 은행이 사용하는 운영 체제, 서버 및 기타 인프라, 데이터베이스, 기술 플랫폼 및 기타 소프트웨어의 대부분은 관련 기술의 외국 공급업체에 의존하고 있어 자체 혁신 및 R&D 역량을 향상시켜야 합니다. 블록체인 기술을 예로 들면, 일부 은행과 공급업체는 하이퍼레저 패브릭과 같은 외국 오픈소스 블록체인 기반 플랫폼을 기반으로 2차 개발을 진행하여 궁극적으로 금융 비즈니스에 적용하고 있습니다. 국가 보안 및 규제 요건의 특징을 구현한 오픈소스 제품이지만 보안 백도어, 사용 제재 등의 문제가 있을 수 있습니다. 또한 해당 분야의 인재가 부족해 현지화 과정이 더 어렵고 국내 인프라, 소프트웨어 역량, 사용 편의성, 생태계를 모두 테스트하는 데 시간이 걸립니다.
셋째, 표준화 시스템의 구축은 혁신적이고 반복적이어야 합니다. 블록체인, 인공지능, 빅데이터 및 기타 디지털 기술은 생산, 연구 및 반복 개발 메커니즘을 통해 빠르게 발전하고 '공개', '경마' 및 기타 핵심 기술의 돌파구를 가속화할 수 있습니다. 표준화 구축은 종종 기술과 응용 프로그램이 초기 추진 기간에 들어간 후에야 시작해야하며 표준 설정주기가 상대적으로 길어 새로운 기술과 응용 프로그램의 변화를 따라 가지 못할 수 있습니다. 디지털 전환에 적합한 표준화 체계의 신속한 반복 구축 메커니즘을 조속히 구축하여 핀테크 애플리케이션에 대한 규격을 제공해야 합니다.
넷째, 인터넷은 은행의 조직 구조와 경영 방식에 영향을 미쳤다. 인터넷 선두 기업의 개념과 경영 모델은 소매 상품, 구조 및 운영에서 독특합니다. 은행은 인터넷의 전형적인 메커니즘을 동시에 흡수하고 통합하는 동시에 자체 조직 구조와 관리 모델에도 영향을 미쳤습니다. 첫째, 조직 구조 측면에서 은행은 금융회사 고유의 특성으로 인해 신중한 틀 안에서 제한된 시도를 해야 하는 반면, 인터넷 기업은 플랫 경영을 통해 의사 결정 속도를 높일 수 있고 기술 기업이라는 특성으로 시행착오가 가능하며, 둘째, 운영 모델 측면에서 비즈니스와 정보기술 부서가 서로 독립적이고 수요 중심 R&D로 디지털 전환 단계에서 신기술 적용에 민첩한 대응이 어렵다는 점 등이 있습니다, 신속한 의사 결정 및 기술 보유, 인터넷 기업은 고객 중심 및 현장 기반 진입점이라는 개념을 통해 소매 측면에서 많은 수의 진입점을 점유하고 있습니다. 이 둘의 균형을 맞추고 제품 혁신과 애플리케이션 홍보를 촉진하는 방법은 자체 상황에 따라 종합적으로 고려해야 합니다.
셋째, 핀테크 혁신 대응 방안
은행 디지털 전환은 신기술과 금융 현장의 통합과 적용뿐만 아니라 제도적 메커니즘의 재편이기도 합니다. 최근 몇 년간 초상은행의 사례를 예로 들면, 은행의 디지털 전환에는 네 가지 핵심이 있습니다.
첫째, 과학 기술의 발전을 가속화하여 비즈니스 혁신을 주도합니다. 현재 공상은행은 연구소를 설립해 블록체인, 인공지능, 빅데이터, 사물인터넷 등 디지털 기술을 금융 애플리케이션에 종합적으로 적용하고, 비즈니스 모델을 최적화하고, 비즈니스 프로세스를 혁신하고, 데이터 응용을 강화하고, 전 라인의 비즈니스와 시스템의 디지털화, 자동화, 지능화 수준을 향상시키고 있습니다. 한편, ZCB는 유명 대학 및 첨단 기술 기업과 공동 연구 센터 및 핀테크 연구소를 설립하고 산학연 협력을 강화하며 블록체인, IoT, AI 등 첨단 디지털 기술을 탐색하고 연구 결과의 전환을 강화하여 과학기술로 비즈니스 혁신을 이끌고 있습니다.
둘째, 자기 통제와 기술 공격을 강화합니다. ZCB는 핵심 기술에 대한 독자적인 통제와 핵심 애플리케이션의 독자적인 연구 개발을 주장합니다. 최근 몇 년 동안 블록체인, 지식 그래프 등 기초 기반 기술과 애플리케이션 구축에서 완전히 자율적이고 통제 가능하며, 홍멍시스템, 쿤펑, 기린, 타이산 등 국내 소프트웨어 및 하드웨어 인프라 생태계를 적극 수용하고 다자간 보안 컴퓨팅, TEE 및 기타 기술을 통해 민감한 개인정보와 데이터 보호를 강화했다. 자율 제어는 핵심 기술의 연구 및 혁신과 분리할 수 없습니다. 즈샹 은행은 주요 지방 및 장관급 프로젝트와 '공개' 프로젝트에 적극적으로 참여하고 있습니다. 기업 과학기술 인력의 혁신 능력과 효율성을 극대화하기 위해 즈상은행은 핵심 핵심 기술에 도전하고 국내의 자율적이고 통제 가능한 금융 기술 개발 모델을 만드는 데 도움을 주고 있습니다.
셋째, 질서 있는 기술 개발을 촉진하기 위해 표준화 구축을 지침으로 삼고 있습니다. ZCB는 블록체인, AI, IoT 및 기타 기술의 표준화에 광범위하게 참여하고 있습니다. 현재 '정보 보안 블록체인 및 분산 장부 기술 참조 프레임워크', '정보 보안 기술의 블록체인 정보 서비스 보안 사양' 등 국가 표준 제정에 참여했으며, 공업정보화부 전자표준연구원(MIIT)과 베이징 핀테크 산업 연합이 주도하는 산업 및 업계에 실증적으로 중요한 표준 제정에 참여하여 핀테크 표준화에 기여하고 있습니다. 동시에 중국인민은행의 기업 표준 '선두주자' 활동에 적극적으로 참여하고, 국가 표준과 산업 표준을 은행 자체 표준으로 전환 및 안내를 강화하며, 표준을 지향하는 상품 구현을 효과적으로 추진하고, 다양한 기술 및 애플리케이션에 대한 표준 구축을 강화합니다.
넷째, 과학 기술 관리, 혁신적인 조정 메커니즘을 변경합니다. 초상은행은 은행의 전략적 발전 요구에 부합하는 새로운 금융 기술 조직 구조를 전면적으로 구축하고, 상품 중심의 혁신 시너지 메커니즘을 구현하며, 통합적이고 민첩한 R&D 메커니즘을 추진하고, '수입 및 수출' 프로젝트를 시행하고, 과학기술 투자와 첨단 기술 인재 도입을 지속적으로 늘리며, 금융 기술 복합 인재를 양성하고, 금융 기술 팀을 보강해 금융 기술 팀을 강화합니다. '수출입' 프로젝트를 시행하고 과학기술 투자와 첨단기술 인재 도입을 지속적으로 확대하며 핀테크 복합 인재를 양성하고 핀테크 팀을 강화하며 핀테크 제품 수출을 통해 실물경제에 대한 서비스를 강화하고 생태계를 구축하며 표준을 형성하고 지적재산권 보호를 강화하고 블록체인과 인공지능 분야의 핀테크 관련 특허를 지속적으로 출원할 것입니다. 올해 8월 말 기준 블록체인 발명 특허 승인 건수는 9건으로 시중은행 중 1위를 기록하고 있습니다.
넷째, 금융 기술 혁신
우선 블록체인과 사물인터넷 기술이 이중 엔진으로 비즈니스 혁신을 추진한다.2017년 공상은행은 자체 제어 블록체인 기술을 기반으로 공급망 금융 서비스 솔루션을 개척해 기업의 각종 자산을 블록체인 전자 금융 도구로 전환하고 공급망의 핵심 기업과 업스트림 및 다운스트림 기업이 미수금을 활성화하도록 돕고 기업의 기업의 "어렵고 값 비싼 자금 조달"문제를 효과적으로 해결하고 좋은 경제적, 사회적 이익을 얻었습니다. 한편, 물리적 세계와 디지털 세계 간의 데이터 일관성 문제를 해결하고 체인 내 데이터의 신뢰성과 적시성을 향상시키기 위해 ZCB는 사물인터넷(IoT) 기술을 도입하여 실시간 비즈니스 역학 및 이동성 담보 데이터를 수집함으로써 '객관적인 신용 시스템'을 구축하고, 엣지에서의 통합 제어, 원시 데이터 업로드, 다차원 교차 검증 등의 메커니즘을 통해 리스크 관리를 개선했다. 엣지에서의 통합 제어, 원시 데이터 업로드, 다차원 교차 검증 등의 메커니즘을 통해 리스크 관리 및 제어 능력을 향상시키고 우수한 공급망 금융 생태계를 구축했습니다. 현재 금속 가공 및 육종에 사용되고 있습니다.
두 번째는 인공지능, 빅데이터 및 기타 기술을 종합적으로 적용하여 리스크 관리 능력을 향상시키는 것입니다. ZCB의 빅데이터 리스크 관리 플랫폼은 '인공지능+빅데이터+지식 그래프' 기술을 종합적으로 적용하고 외부 관련 데이터와 모델을 광범위하게 도입하며 고객 접근, 관계, 신용 승인, 대출 후 관리, 조기 경보 관리, 재무 분석 등 시스템 지원 기능의 격차를 메운다. ZCB의 빅데이터 리스크 관리 플랫폼은 '인공지능+빅데이터+지식 그래프' 기술을 종합적으로 적용한다. ZCB는 내부 및 외부 데이터를 완전히 통합하고 활용하여 654.38+0억 개의 기업 초상화 지식 그래프를 구축하고, 자연어 처리와 딥러닝 기술을 결합하여 여론 분석 및 조기 경보의 자동 처리를 달성하고, 빅데이터 바람 제어 규칙 또는 모델을 기반으로 바람 제어의 조기 경보 신호 또는 결론을 형성하여 다양한 유형의 핀테크 기술의 포괄적 적용을 더욱 심화하고 전체 은행의 위험 제어의 디지털화, 동원화 및 지능화를 달성합니다.
Verb(동사의 약어) 핀테크 혁신 전망
핀테크 애플리케이션 혁신의 초석을 구축하기 위해 수직적, 수평적으로 추진됩니다. 첫째, 최고 수직 드라이브, "금융 기술 관리위원회"의 설립, 혁신 및 기술 제도 메커니즘 최고 설계, "N 센터"에서 "회사, 회사, 연구 기관"변경, 조직 구조 변경; 둘째, 비즈니스 수평 드라이브, "금융 기술 관리위원회"의 비즈니스, 금융 기술 관리위원회, 금융 기술 관리위원회, 금융 기술 관리위원회, 금융 기술 관리위원회, 금융 기술 관리위원회. 둘째, 수평적 비즈니스 추진. 금융 기술 지원 팀을 통해 각 사업 라인이 배치되어 수동적 수용에서 적극적인 제안에 이르기까지 비즈니스 혁신에 협력하고 금융 기술 역량을 비즈니스 모델에 적극적으로 통합하여 디지털 역량의 전환율을 높이고 셋째, 과학 기술 수준을 주도하고 인프라 플랫폼 구축을 강화하고 디지털 전환에 적응하기위한 연구 개발 메커니즘을 구축하고 빠른 반복을 달성하고 다양한 산업의 기술 산출물 및 비즈니스 서비스에 적응할 수있는 기본 플랫폼을 구축합니다.
둘째, 동종 업계에 대한 벤치마킹과 신기술의 종합적인 적용을 강화합니다. 선진 동료의 상품 및 서비스 시스템과 선진 금융 기술 수단을 벤치마킹하여 선진 동료의 좋은 개념, 관행 및 메커니즘을 배우고 5G, 블록 체인, IoT, AI 및 빅 데이터와 같은 디지털 기술의 통합 및 교차 솔루션을 탐색하고 과학 기술 혁신의 활력을 자극하여 차세대 금융 응용 기술을 형성하여 은행 업계의 금융 기술 혁신 프로세스를 가속화합니다.
셋째, 현장에 뛰어들어 실물 경제에 서비스를 제공하는 데 집중합니다. 현장 서비스를 진입점으로 삼아 고객 수요에 따라 기업의 생산 및 운영의 고충과 어려움에 초점을 맞춰 '과학 기술 금융 산업 고객'을 위한 종합 서비스 솔루션을 제공하고 민간 기업, 중소기업, 제조업, 농촌 활성화, '이중 탄소', 녹색 산업 및 기타 주요 분야를 확대합니다. 이 회사는 민간 기업, 중소기업, 제조업, 농촌 활성화, "이중 탄소", 녹색 산업 및 기타 주요 분야에 대한 지원을 늘리고 실물 경제의 효과적인 서비스에서 자체 핀 테크의 고품질 개발을 촉진했습니다.
이 기사는 China Finance, 2021년 22호에서 재인용되었습니다.